Решение № 2-312/2024 2-312/2024~М-152/2024 М-152/2024 от 2 мая 2024 г. по делу № 2-312/2024

УИД 22RS0051-01-2024-000236-49

Дело № 2-312/2024


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 мая 2024 года р.п. Тальменка Тальменского района

Тальменский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего Мамаевой Я.Ю.,

при секретаре Берстеневой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковым заявлениям Коммерческий Банк "Ренессанс Кредит" (ООО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО2,

УСТАНОВИЛ:

Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (ООО) (далее - ООО «КБ «Ренессанс Кредит» обратился в суд с иском к ФИО3 взыскании задолженности состоящей из просроченного основного долга по договору о предоставлении кредита № от 11.08.2020, умершего наследодателя ФИО2, по состоянию на 18.12.2023 в размере 73815 руб. 80 коп., а также расходов по оплате госпошлины в размере 2414 руб. 47 коп., ссылаясь на то, что 11.08.2020 межу истцом и ФИО2 был заключен договор о предоставлении кредита №, в соответствии с условиями которого банк предоставил денежные средства ФИО2 в размере 95999 руб., сроком на 36 месяцев, под 16,71% годовых. Кредитор свои обязательства исполнил в полном объеме. 28.05.2021 заемщик ФИО2 умерла. В соответствии со ст. 1112, п.п. 1, 4 ст. 1152, п. 2 ст. 1153, п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредитор наследодателя вправе предъявить требования к принявшим наследство наследникам. Признается пока не доказанное иное, что наследник принял наследство, если совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства. Предполагаемым наследником заемщика является ответчик.

Протокольным определением суда от 15.03.2024 в связи с установлением факта принятия наследства умершей ФИО2 – ФИО1, произведена замена ненадлежащего ответчика ФИО3 на надлежащего ответчика ФИО1

В судебное заседание представитель истца ООО «КБ «Ренисанс Кредит» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, в заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, уведомлен должны образом, в заявлении просил дело рассмотреть в свое отсутствие, представил возражения на исковое заявление, в котором указал, что действительно его мать ФИО2 заключила с истцом кредитный от 13.08.2020, который был оформлен на дому дистанционно, при оформлении менеджеры указали, что кредит застрахован. 28.05.2021 ФИО2 умерла, на следующий день он сообщил об этом в банк. После чего счет ФИО2 и доступ в личный кабинет интернет-банк заблокирован. Просил отказать банку в исковых требованиях, поскольку считает, что кредитные обязательства его матери ФИО2 были застрахованы.

Руководствуясь нормами ст.ст. 117, 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотрение дела при данной явке.

Исследовав представленные доказательства и оценив каждое доказательство в отдельности и в их совокупности, суд приходит к следующему.

Установлено, что 11.08.2020 ФИО2 обратилась в ООО «КБ «Ренессанс Кредит» с заявлением, в котором просила Банк выдать ей кредит в целях приобретения товаров и услуг у предприятия торговли.

11.08.2020 между ООО «КБ «Ренессанс Кредит», кредитор и ФИО2 (заемщик) заключен Кредитный договор №, согласно условий которого, банк обязуется выдать заемщику кредит для приобретения строительных/отделочных материалов 95999 руб., из них на оплату товара 93000 руб., за подключение к Сервис-пакету «Комфорт-лайт» 1499 руб. и приобретение сертификата «Личный адвокат лайт» ООО «НЮС» сроком 1 год 1500 руб., в сроком на 36 месяцев с уплатой 16,71 % годовых за пользование кредитом, полная стоимость кредита 27,83 %. Погашение осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежам, согласно графику платежей, последний платеж может незначительно отличаться.

В свою очередь заемщик обязуется, в соответствии с условиями заключенного кредитного договора, графика платежей, возвратить кредит, уплатить проценты за пользование им, комиссии и иные платы путем внесения равных ежемесячных аннуитетных платежей согласно графику.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнений условий договора (неустойка) предусмотрена в размере 20 % годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов.

Условия, Тарифы, Правила ДБО являются неотъемлемыми частями указанного кредитного договора, заемщик ФИО2 с ними ознакомлена, получил на руки, согласна полностью и обязалась неукоснительно соблюдать, о чем свидетельствует собственноручная подпись заемщика.

Ввиду заключения с ФИО2 кредитного договора, заключен договор счета, в рамках которого заемщику открыт счет.

Согласно п. 2.1.1 Общих условий, кредитный договор заключается путем подписания клиентом полученного экземпляра кредитного договора на указанных в нем индивидуальных и иных условиях. Подписание и передача в Банк экземпляра договора означает согласие клиента на получение кредита, а также на заключение кредитного договора на данных условиях.

За пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты по ставке, установленной в кредитном договоре. (п.2.2.1)

В соответствии с п. 2.2.2 Общих условий, погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты и в размере, указанных в Графике платежей. Если иное прямо не предусмотрено договором и (или) настоящему условиями, погашение кредита и уплата процентов осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами, отдельные ежемесячные платежи могут отличаться друг от друга.

По условиям договора денежные средства перечисляются на счет продавца.

Принимая во внимание содержание указанных документов, позволяющих установить действительную волю сторон, руководствуясь п. 2 ст. 1, ст. 421, ст. 428, п. 1 ст. 432, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438, п. 1 ст. 807, ст.ст. 819, 820 ГК РФ, п. 6 ст. 7, п.п. 1, 2, 9 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон о потребительском кредите), суд пришел к выводу о заключении сторонами кредитного договора, все существенные условия которого определены кредитном договоре <***>, содержащем индивидуальные условия кредитования, Графике платежей, Общих условиях кредитования, тарифах с которыми заемщик был ознакомлен и согласен на момент заключения, о чем свидетельствует ее подпись. Кроме того, сторонами, в том числе заемщиком, были совершены действия по исполнению условий договора.

Таким образом, представленными в деле письменными доказательствами, подтверждено заключение сторонами кредитного договора в установленном законом форме, и предоставление кредита заемщику.

Доказательств обратного стороной ответчика не представлено.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с положениями ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как установлено выше, по условиям соглашения о кредитовании ФИО2 приняла на себя обязательство погасить кредит, а также уплатить проценты за пользование кредитом путем обеспечения наличия на ее текущем счете по 11-м числа каждого месяца суммы в размере ежемесячного аннуитетного платежа согласно графику платежей в размере 3408,73 руб., кроме последнего платежа 11.08.2023 в размере 3408,94 руб.

Согласно представленным в материалы дела документам ФИО2 с июля 2021 года исполнение кредитного обязательства прекращено.

Истцом представлен расчет задолженности по состоянию на 18.12.2023, согласно которому задолженность состоит из основного долга по договору в размере 73815 руб. 80 коп. Проверив указанный расчет, суд признает его правильным, соответствующим условиям кредитного договора.

28.05.2021 ФИО2 умерла, что подтверждается копией свидетельства о смерти, актовой записью о смерти.

В силу ст.ст. 418 и 1112 ГК РФ, обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью заемщика не прекращаются, и входят в состав наследства.

По смыслу п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

В судебном заседании из материалов наследственного дела к имуществу умершей ФИО2 установлено, что наследником к имуществу ФИО2 является ее сын ФИО1, иные наследники первой очереди к имуществу умершей – супруг ФИО4, ФИО5 от причитающегося им наследства отказались, предъявив нотариусу соответствующие заявления. На момент смерти ФИО2 принадлежали 1/3 доли в праве собственности на квартиру и 1/6 доли в праве собственности на земельный участок по адресу: <адрес>, денежные средства находящиеся на счетах в банках в размере 27 руб. 62 коп. ФИО1 нотариусом выданы свидетельства о праве на наследство по закону на 1/6 в и 1/3 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок и квартиру соответственно по адресу: <адрес>, а также денежные средства находящиеся на счетах в банках.

Пленум Верховного Суда РФ в п. 61 Постановление от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее - Постановление Пленум Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9), разъяснил, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Пленум Верховного Суда РФ в п. 61 Постановление от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее - Постановление Пленум Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9), разъяснил, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

По сведениям ЕГРН по состоянию на дату открытия наследства – 28.05.2021 кадастровая стоимость квартиры и земельного участка по адресу: <адрес>, составляла 621727 руб. 36 коп. и 514562 руб. 32 коп. соответственно.

Согласно положениям ст.ст. 3, 24.18 Федерального закона от 29.07.1998 № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации», ст. 3 Федерального закона от 03.07.2016 № 237-ФЗ «О государственной кадастровой оценке» кадастровая стоимость определяется для целей, предусмотренных законодательством Российской Федерации, на основе рыночной информации и иной информации, связанной с экономическими характеристиками использования объекта недвижимости. Кадастровая стоимости может быть оспорена рыночной стоимостью объекта недвижимости по состоянию, на которую установлена его кадастровая стоимость.

Возражений относительно стоимости земельных участков и жилых домов и доказательства несоответствия кадастровой стоимости объектов недвижимости их рыночной стоимости, сторонами суду представлено не было, в этой связи при расчете стоимости перешедшего наследственного имущества, судом учитывается кадастровая стоимость на день открытия наследства.

В соответствии с п.п. 59, 61 Постановления Пленум Верховного Суда РФ № 9 наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанность по их исполнению со дня открытия наследства. Поэтому обязательство, вытекающее из кредитного договора, смертью заемщика на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке правопреемства в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества.

Возражений по данной стоимости наследственного имущества, ходатайства о назначении судебной оценочной экспертизы, в суд не поступило.

Допустимые и достоверные доказательства вступления в наследственные права ФИО2 иных лиц, наличия иного наследственного имущества и переход данного имущества наследникам заемщика, суду не представлены. Запрошенные судом по ходатайству истца документы, указанные обстоятельства не подтверждают.

Таким образом, в соответствии с вышеприведенными нормами, ответчик ФИО1, как вступивший в наследственные права ФИО2, несет обязанность по исполнению кредитных обязательств умершей, а именно обязанность по возврату полученной наследодателем суммы кредитов и процентов в соответствии с условиями договоров в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества – 215846 руб. 45 коп. ((514562,32 руб. : 1/6) + (621727,36 руб. / 1/3) + 27 руб. 62 коп.).

Какие-либо доказательства обеспечения исполнения кредитного договора страхованием жизни и (или) здоровья заемщика, суду не представлены, в связи с чем доводы ответчика, что задолженность по кредитному обязательству должна быть погашена за счет страховых средств не состоятельны.

При установленных обстоятельствах, исковые требования Банка о взыскании задолженности по кредитному договору № от 11.08.2020 в размере 73815 руб. 80 коп. с ответчика ФИО1 - наследника заемщика подлежат удовлетворению.

Кроме того, на основании ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 2414 руб. 47 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Коммерческий Банк "Ренессанс Кредит" (ООО) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (СНИЛС №) в пользу Коммерческий Банк "Ренессанс Кредит" (ООО) (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от 11.08.2020, заключенному с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на 18.12.2023 в переделах стоимости наследственного имущества в размере задолженности по основному долгу - 73815 руб. 80 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 2414 руб. 47 коп., всего 76230 руб. 27 коп..

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Тальменский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья Я.Ю.Мамаева

Мотивированное решение изготовлено 13.05.2024.