Решение № 2-3688/2023 2-3688/2023~М-2725/2023 М-2725/2023 от 7 августа 2023 г. по делу № 2-3688/2023

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

07.08.2023 года г. Самара

Октябрьский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Мининой О.С.

при секретаре Алексеевой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3688/2023 по иску ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о возврате страховой организацией части страховой премии при досрочном погашении кредита, компенсации морального вреда, выплате штрафа,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с указанным иском ссылаясь на то, что 24.05.2021 г. между ним и АО «АЛЬФА-БАНК» заключен договор потребительского кредита №... на сумму 5 059 000 рублей, сроком на 60 месяцев. Дата перевода суммы кредита – 24 мая 2021 г. В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита № №... от 24.05.2021 г., истец для применения дисконта, предусмотренного пунктом 4 данных индивидуальных условий выдачи кредита наличными, обязан заключить договор страхования «Страхование жизни и здоровья» (Программа 1.03), «Страхование жизни и здоровья + Защита от потери работы» (Программа 1.6). 24.05.2021 г. во исполнение условий договора потребительского кредита между ФИО1 и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заключен договор страхования по программе «Страхование жизни и здоровья + Защита от потери работы» № №... Страховая премия по вышеуказанному договору составила 539 997 рублей 66 копеек. Срок действия страховки по договору установлен с 24.05.2021 г. на 60 месяцев, то есть, на период действия договора потребительского кредита №.... Выгодоприобретателем по договору страхования по своей сути является кредитор, получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа). Договором страхования предусмотрены страховые риски: «Смерть застрахованного» и «Инвалидность Застрахованного», «Потеря работы». Согласно договору страхования, страховая премия составила 539 997 рублей 66 копеек, страховая сумма - 5 059 000 рублей. Потребительский кредит был истцом досрочно погашен 24.11.2022 г., в виду чего. действие договора потребительского кредита № №... было прекращено. Поскольку, договор страхования продолжал действовать, истец, в целях возврата неиспользованной части страховой премии, обратился в страховую компанию с письмом, в котором просил расторгнуть договор страхования, в связи с полным досрочным погашением кредита, и вернуть ему неиспользованную часть страховой премии в размере 357 829 рублей 77 копеек. Однако, страховая компания своим ответом №... от 03.02.2023 г. отказала в удовлетворении требований, по причине того, что заключенный договор страхования не относится к договору страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа). 25.02.2023 г. истцом подана претензия в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», с требованием устранить нарушение его права как потребителя, признать договор страхования № №... прекратившим свое действие и в течение 10 рабочих дней с момента получения претензии возвратить уплаченную страховую премию в размере 348 957 рублей 96 копеек. Сумма страховой премии была скорректирована на дату получения ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» указанной претензии. Данная претензия оставлена также без удовлетворения. Для восстановления его нарушенного права истец обратился в Службу Финансового Уполномоченного с обращением. Решением Финансового Уполномоченного от 11.04.2023 г. №... истцу отказано в удовлетворении требований по причине того, что договор страхования № №... не является договором, заключенным в целях обеспечения исполнения наступления страхового случая при погашении задолженности по договору потребительского кредита, не отпала.

Ссылаясь на указанные обстоятельства просит, ФИО1 просит суд взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в его пользу страховую премию в размере 348 957 рублей 96 копеек, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 174 478 рублей 98 копеек.

В судебном заседании представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала в полном объеме, дав пояснения, аналогичные иску.

В судебное заседание представитель ответчика не явился, представил письменные возражения на иск, в которых просил отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме, рассмотреть дело в его отсутствие.

Представители третьих лиц в судебное заседание не явились. О дате, месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, о причинах не явки суду не сообщили.

Суд, выслушав представителя истца, изучив материалы дела, приходит к следующему выводу.

Установлено и подтверждается материалами дела, что 24.05.2021 г. между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключен кредитный договор № №....

24.05.2021 г. между ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и ФИО1 заключен договор страхования по программе «Страхование жизни и здоровья + защита от потери работы» № №... (Программа 1.6) (далее - Договор страхования - 1) на срок 60 месяцев.

Договор страхования - 1 заключен в соответствии с Правилами добровольного страхования жизни и здоровья в редакции, действующей на дату заключения Договора страхования (далее - Правила страхования).

Страховыми рисками в соответствии с условиями Договора страхования - 1 являются: «Смерть застрахованного в течение срока страхования» (далее - «Смерть застрахованного»); «Установление застрахованному инвалидности 1-й группы в течение срока страхования» (далее - «Инвалидность Застрахованного»); «Дожитие застрахованного до события недобровольной потери застрахованным работы в результате его увольнения (сокращения) с постоянного (основного) места работы по основаниям, предусмотренным в пункте 1 или пункте 2 статьи 81 Трудового кодекса Российской Федерации» (далее - «Потеря работы»).

Страховая сумма в соответствии с условиями Договора страхования - 1 установлена в размере 5 059 000 рублей, страховая премия установлена в размере 539 997 рублей 66 копеек.

24.05.2021 г. между ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и ФИО1 заключен договор страхования жизни и здоровья №... (Программа 1.03) (далее - Договор страхования - 2) со сроком страхования 13 месяцев.

Страховыми рисками в соответствии с условиями Договора страхования - 2 являются: «Смерть Застрахованного в течение срока страхования в результате внешнего события, произошедшего в течение срока страхования» (риск «Смерть Застрахованного ВС»); «Установление Застрахованному инвалидности 1-й группы в течение срока страхования в результате внешнего события, произошедшего в течение срока страхования» (риск «Инвалидность Застрахованного ВС»).

В соответствии с условиями Договора страхования - 2 страховая сумма установлена в размере 5 059 000 рублей, страховая премия установлена в размере 18 677 рублей 83 копейки.

Согласно справке АО «АЛЬФА-БАНК» от 25.01.2023 г. № 23-338463, задолженность по кредитному договору погашена истцом в полном объеме 24.11.2022 г.

26.01.2023 г. истец направил в адрес ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заявление о расторжении Договора страхования - 1, а также возврате части страховой премии, в связи с досрочным исполнением обязательств по кредитному договору.

03.02.2023 г. ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» письмом №... уведомила заявителя об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленного требования в части Договора страхования - 1 в связи с тем, что Договор страхования – 1 заключен не в целях обеспечения исполнения кредитных обязательств истца.

25.02.2023 г. истец направил в адрес ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» претензию заявителя о возврате части страховой премии по Договору страхования - 1.

06.03.2023 ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» письмом №... уведомила истца об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленных требований.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) но договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии со статьей 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 ГК РФ.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 ГК РФ, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (абзац первый пункта 3 статьи 958 ГК РФ).

Согласно абзацу второму пункта 3 статьи 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия подлежит возврату только в случае, если это предусмотрено законом или договором страхования.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Статьей 422 ГК РФ установлено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

По смыслу приведенных положений статей 421, 422 ГК РФ свобода договора означает свободу волеизъявления стороны договора на его заключение на определенных сторонами условиях.

Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными при разрешении спора, вытекающего из данного договора, в том числе и при определении возможности применения последствий, предусмотренных статьей 958 ГК РФ и касающихся возможности возврата страховой премии.

Пунктом 1 Указания Банка России от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (далее - Указание № 3854-У) установлено, что при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 Указания № 3854-У) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном Указанием № 3854-У, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В силу пункта 1 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида. принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии с пунктом 8.2 Правил страхования, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, в следующих случаях:

- просрочки уплаты страхователем очередного страхового взноса;

- исполнения страховщиком своих обязательств по Договору страхования в полном объеме. Договор страхования прекращается при этом на дату исполнения;

- отказа страхователя от Договора страхования. Договор прекращается с даты, указанной в письменном заявлении страхователя об отказе от Договора страхования, но не ранее даты предоставления Заявления страховщику;

- ликвидации страховщика в установленном законодательством Российской Федерации порядке. Договор страхования прекращается с даты внесения соответствующей записи в Единый государственный реестр юридических лиц;

- признания Договора страхования недействительным по решению суда. Договор страхования прекращается с даты, указанной в решении суда;

- по соглашению сторон. Договор страхования прекращается с даты, указанной в Соглашении;

- смерти застрахованного в течение срока страхования, не являющейся страховым случаем. Договор страхования прекращается с даты смерти застрахованного;

- смерть страхователя - физического лица или ликвидация страхователя - юридического лица, если только обязанность страхователя по уплате страховой премии (страховых взносов) не была исполнена в полном объеме и / или иное лицо не приняло на себя права и обязанности по Договору страхования. Договор страхования прекращается с даты смерти страхователя

- физического лица либо с даты внесения соответствующей записи в единый государственный реестр юридических лиц в отношении страхователя - юридического лица;

- в других случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

Пунктами 8.3, 8.4 Правил страхования установлено, что если иное не предусмотрено Договором страхования, при отказе страхователя - физического лица от Договора страхования в течение 14 календарных дней с даты заключения Договора страхования, страховая премия подлежит возврату страхователю - физическому лицу в полном объеме, при условии отсутствия в период с даты заключения Договора страхования до даты отказа страхователя - физического лица от Договора страхования событий, имеющих признаки страхового случая, страховых случаев и страховых выплат по Договору страхования.

Согласно пункту 8.4 Правил страхования, в иных случаях, не предусмотренных пунктом 8.3 Правил страхования, при расторжении Договора страхования уплаченная страховщику страховая премия возврату не подлежит.

Установлено, что истец обратился в страховую компанию с заявлением о расторжении Договора страхования - 1 по истечении 14-дневного срока, установленного Правилами страхования и Указанием № 3854-У.

Согласно части 12 статьи 11 Закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон № 353-ФЗ) в случае полного досрочного исполнения заемщиком, являющимся страхователем по договору добровольного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), обязательств по такому договору потребительского кредита (займа) страховщик на основании заявления заемщика обязан возвратить заемщику страховую премию за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения заявления заемщика. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая.

В соответствии с пунктом 15 части 9 статьи 5 Закона № 353-ФЗ, индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) должны содержать условие об услугах, оказываемых кредитором заемщику за отдельную плату и необходимых для заключения договора потребительского кредита (займа), их цене или порядке ее определения, а также подтверждение согласия заемщика на их оказание.

Согласно части 2 статьи 7 Закона № 353-ФЗ если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Согласно части 2.4 статьи 7 Закона № 353-ФЗ договор страхования, заключенный в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа) - договор страхования, в зависимости от заключения заемщиком которого кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости потребительского кредита (займа), в части процентной ставки и иных платежей, включаемых в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа), либо если выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор, получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа), и страховая сумма по договору страхования подлежит пересчету соразмерно задолженности по договору потребительского кредита (займа).

В соответствии с частью 4 статьи 6 Закона № 353-ФЗ в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 Закона № 353-ФЗ, следующие платежи заемщика:

1) по погашению основной суммы долга по договору потребительского кредита (займа);

2) по уплате процентов по договору потребительского кредита (займа);

3) платежи заемщика в пользу кредитора, если обязанность заемщика по таким платежам следует из условий договора потребительского кредита (займа) и (или) если выдача потребительского кредита (займа) поставлена в зависимость от совершения таких платежей;

4) плата за выпуск и обслуживание электронного средства платежа при заключении и исполнении договора потребительского кредита (займа);

5) платежи в пользу третьих лиц, если обязанность заемщика по уплате таких платежей следует из условий договора потребительского кредита (займа), в котором определены такие третьи лица, и (или) если выдача потребительского кредита (займа) поставлена в зависимость от заключения договора с третьим лицом. Если условиями договора потребительского кредита (займа) определено третье лицо, для расчета полной стоимости потребительского кредита (займа) используются применяемые этим лицом тарифы. Тарифы, используемые для расчета полной стоимости потребительского кредита (займа), могут не учитывать индивидуальные особенности заемщика. Если кредитор не учитывает такие особенности, заемщик должен быть проинформирован об этом. В случае, если при расчете полной стоимости потребительского кредита (займа) платежи в пользу третьих лиц не могут быть однозначно определены па весь срок кредитования, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются платежи в пользу третьих лиц за весь срок кредитования исходя из тарифов, определенных на день расчета полной стоимости потребительского кредита (займа). В случае, если договором потребительского кредита (займа) определены несколько третьих лиц, расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) может производиться с использованием тарифов, применяемых любым из них, и с указанием информации о лице, тарифы которого были использованы при расчете полной стоимости потребительского кредита (займа), а также информации о том, что при обращении заемщика к иному лицу полная стоимость потребительского кредита (займа) может отличаться от расчетной;

6) сумма страховой премии по договору страхования в случае, если выгодоприобретателем по такому договору не является заемщик или лицо, признаваемое его близким родственником;

7) сумма страховой премии по договору добровольного страхования в случае, если в зависимости от заключения заемщиком договора добровольного страхования кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости кредита (займа) в части процентной ставки и иных платежей.

Согласно части 4.1 статьи 6 Закона № 353-ФЗ под полной стоимостью потребительского кредита (займа) в денежном выражении понимается сумма всех платежей заемщика, указанных в части 3 и пунктах 2-7 части 4 статьи 6 Закона № 353-ФЗ.

В соответствии с пунктом 4.1 Индивидуальных условий Кредитного договора (далее - Индивидуальные условия) стандартная процентная ставка по Кредитному договору составляет 11,0 % годовых.

В соответствии с пунктом 4.1.1 Индивидуальных условий процентная ставка на дату заключения Договора Кредита составляет 5,90 % годовых. Процентная ставка по Договору Кредита равна разнице между Стандартной процентной ставкой (пункт 4.1 Индивидуальных условий) и дисконтом, предоставляемым Заемщику в случае оформления договора страхования жизни и здоровья, соответствующего требованиям пункта 19 Индивидуальных условий и влияющего на размер процентной ставки по Договору Кредита, в размере 5,10 % годовых.

В соответствии с пунктом 4.1.2 Индивидуальных условий в случае отсутствия добровольного договора страхования и (или) несоответствия заключенного Заемщиком добровольного договора страхования требованиям, указанным в пункте 19 Индивидуальных условий, и (или) непредставления в Банк документальных подтверждений заключения добровольного договора страхования/оплаты страховой премии по нему в указанный в пункте 19 Индивидуальных условий срок, по Договору Кредита подлежит применению Стандартная процентная ставка (пункт 4.1 Индивидуальных условий), начиная с даты ближайшего ежемесячного платежа по Договору Кредита на весь оставшийся срок действия Договора Кредита. Повторное предоставление Заемщику дисконта, предусмотренного пунктом 4.1.1. Индивидуальных условий, не предусмотрено, вне зависимости от последующего выполнения Заемщиком вышеуказанных условий.

Согласно пункту 10 Индивидуальных условий кредитного договора обязанность заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору отсутствует.

Подпунктом «а» пункта 19 Индивидуальных условий предусмотрено, что для применения дисконта, предусмотренного пунктом 4 Индивидуальных условий кредитного договора, заявитель оформляет добровольный договор страхования, который отвечает следующим требованиям: по добровольному договору страхования на срок страхования, указанный в подпункте «г» пункта 19 Индивидуальных условий кредитного договора, должны быть застрахованы страховые риски: «Смерть Застрахованного (заемщика) в результате несчастного случая в течение срока страхования», «Установление застрахованному инвалидности 1-й группы в результате несчастного случая в течение срока страхования». Допускается формулировка термина «несчастный случай» в соответствии с регламентирующими документами страховщика. При этом договором страхования в число страховых случаев должны включаться, в том числе, вышеперечисленные страховые риски, наступившие в результате несчастных случаев, произошедших с Застрахованным в результате эпилепсии и/или воздействия на Застрахованного радиации или радиоактивного заражения.

Договором страхования - 1 предусмотрено, что по риску «Инвалидность Застрахованного» не признаются страховыми случаями события, наступившие в результате любых несчастных случаев (внешних событий).

Пунктом 1.4 Договора страхования - 1 предусмотрено, что не признаются страховыми случаями события, происшедшие вследствие стойких нервных или психических расстройств (включая эпилепсию).

В пункте 5.3 Договора страхования - 1 установлено, что финансовая организация освобождается от страховой выплаты при наступлении события, имеющего признаки страхового случая, произошедшего вследствие воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения.

Также Договор страхования - 1 не прекращает своего действия при полном досрочном погашении заявителем кредита по кредитному договору, выгодоприобретатели определяются в соответствии с законодательством Российской Федерации, страховая сумма установлена единой и фиксированной на весь срок действия договора страхования в отношении застрахованного лица.

Таким образом, договор страхования - 1 не соответствует требованиям, определенным в пункте 18 Индивидуальных условий кредитного договора.

Кроме того, выгодоприобретателем по Договору страхования является истец, а на случай смерти истца – его наследники по закону.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что договор страхования - 1 заключен не в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, поскольку в зависимости от его заключения заемщиком кредитором не предлагались разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части полной стоимости потребительского кредита (займа).

Соответственно, в случае, когда выплата страхового возмещения по договору страхования имущественных интересов заемщика не обусловлена наличием долга по кредиту, а именно договор предусматривает страховое возмещение в определенном размере при наступлении указанных в договоре событий независимо от наличия или отсутствия долга по кредиту, то досрочная выплата кредита не прекращает существование страхового риска и возможности наступления страхового случая.

Таким образом, исходя из документов, предоставленных истцом, суд приходит к выводу о том, что Договор страхования – 1 на протяжении срока его действия не подразумевает наступление обстоятельств, при которых страховая сумма при погашении истцом кредитных обязательств будет равна нулю.

Проанализировав условия Договора страхования - 2, предоставленного в материалы дела, суд установил, что страховыми рисками в соответствии с условиями Договора страхования - 2 являются: «Смерть Застрахованного в течение срока страхования в результате внешнего события, произошедшего в течение срока страхования» (риск «Смерть Застрахованного ВС»); «Установление Застрахованному инвалидности 1-й группы в течение срока страхования в результате внешнего события, произошедшего в течение срока страхования» (риск «Инвалидность Застрахованного ВС»).

При этом, пунктом 1.3 Договора страхования - 2 предусмотрено, что не признаются страховыми случаями события, происшедшие вследствие несчастных случаев внешних событий, произошедших с застрахованными, которые страдают (или страдали) стойкими нервными или психическими расстройствами (за исключением эпилепсии).

В рамках Договора страхования - 2 исключениями из страхового покрытия не являются события, происшедшие вследствие несчастных случаев (внешних событий), произошедших с застрахованными которые страдают (или страдали) эпилепсией, а также события, происшедшие вследствие воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что для применения дисконта, предусмотренного пунктом 4 Индивидуальных условий, между ФИО1 и АО «АльфаСтрахование Жизнь» заключен Договор страхования - 2.

С учетом вышеуказанного, поскольку Договор страхования - 1, в отличии от Договора страхования - 2, не заключен в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору и истцом пропущен 14-дневный срок для обращения в страховую компанию для отказа от договора страхования - 1, а также поскольку возможность наступления страхового случая при погашении задолженности по кредитному договору не отпала, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения требования ФИО1 о взыскании страховой премии за неиспользованный период действия Договора страхования № №... от 24.05.2021 г.

В свою очередь, решением Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО3 от 11.04.2023 г. №... в удовлетворении требований истца о взыскании страховой премии при досрочном расторжении договора страхования, - отказано.

Поскольку действия финансовой организации основаны на условиях заключенного между сторонами договора, в соответствии с нормами законодательства, каких – либо нарушений прав потребителя не установлено, сопутствующие требования истца о взыскании морального вреда и штрафа в размере 50 % от суммы, присужденной к взысканию с ответчика в пользу истца, также не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о возврате страховой организацией части страховой премии при досрочном погашении кредита, компенсации морального вреда, выплате штрафа – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано сторонами в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд г. Самары в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

В окончательной форме решение принято 14.08.2023 г.

Судья подпись Минина О.С.

Копия верна.

Судья:

Секретарь: