Решение № 2-196/2024 2-196/2024(2-3080/2023;)~М-1368/2023 2-3080/2023 М-1368/2023 от 20 марта 2024 г. по делу № 2-196/2024

УИД 24RS0№-49

№ (2-3080/2023)

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

<адрес>А 21 марта 2024 года

Ленинский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Полонянкиной Л.А.,

при секретаре Гармашовой В.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Н.А., Р.М.С. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратилось в суд с иском к Ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Сторонами заключен кредитный договор № (Индивидуальные условия кредитования), по условиям которого Ответчикам предоставлен кредит в сумме 2115000 руб. под 9% годовых на срок 240 месяцев. Кредит выдавался на приобретение недвижимости – квартиры общей площадью 52,9 кв.м., место нахождения: <адрес>, кадастровый (условный) №. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору Ответчики передали в залог указанный объект недвижимости. Ответчики ненадлежащим образом исполняют обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им; за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по указанному договору составила 2080397,19 руб., из которых 1950552,76 руб. основного долга и 129844,43 руб. просроченных процентов. Приводя правовые обоснования заявленных требований, Истец просит расторгнуть заключенный Сторонами кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №; взыскать с Ответчиков солидарно в свою пользу задолженность по указанному кредитному договору в размере 2080397,19 руб. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, а также понесенные судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере 30601,99 руб.; обратить взыскание на предмет залога путем реализации на публичных торгах – квартиру общей площадью 52,9 кв.м., место нахождения: <адрес>, кадастровый (условный) №; установить начальную цену продажи предмета залога 2241000 руб.

В судебное заседание Стороны, привлеченное к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, Отделение судебных приставов по Ленинскому району г.Красноярска не явились (своих представителей не направили), о дате, времени и месте судебного заседания уведомлены своевременно надлежащим образом; Истец при подаче искового заявления просило о рассмотрении дела в отсутствие его представителя; другие лица, участвующие в деле, о причинах неявки суду не сообщили, об отложении дела не просили, ходатайств не заявляли, своего отношения к иску не выразили.

Исследовав, проверив и оценив представленные доказательства, суд считает, что иск подлежит частичному удовлетворению по изложенным ниже основаниям.

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.п.1,2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п.п.1,3 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Согласно положениям ГК РФ в редакции, действующей на момент заключение вышеназванных договоров до введения в действие Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №42-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации», регламентирующим правоотношения, вытекающие из договоров поручительства, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором (ч.1 ст.329).

Согласно ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела, Сторонами ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № (Индивидуальные условия кредитования), по условиям которого Истец предоставил Ответчикам (созаемщикам) сумму кредита (лимит кредитования) в размере 2115000 руб., процентная ставка 9,00% годовых; срок действия договора, срок возврата кредита – по истечении 240 месяцев с даты фактического предоставления кредита; договор вступает в силу с даты его подписания Сторонами и действует до полного выполнения ими своих обязательств по Договору. Согласно п.10 кредитного договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Договору Ответчики (Созаемщики) предоставляют (обеспечивают предоставление) Истцу: объект недвижимости (в том числе, указанный в п.11 Договора) в залог (в силу закона) квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, – залогодатели – Ответчики, залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости; цели использования кредита: приобретение объекта недвижимости: квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, - документ-основание приобретения объекта недвижимости: договор купли-продажи квартиры.

Ответчики обеспечили целевое использование кредитных средств. Право общей совместной собственности Ответчиков на указанный объект недвижимости: квартиру общей площадью 52,9 кв.м., место нахождения: <адрес>, кадастровый (условный) №, - зарегистрировано в установленном законом порядке (номер, дата и время государственной регистрации права: 24:50:0500363:1217-24/118/2018-2 от ДД.ММ.ГГГГ), при этом зарегистрировано ограничение прав и обременение объекта недвижимости – ипотека в силу закона, срок действия с ДД.ММ.ГГГГ на срок 240 месяцев с даты фактического предоставления кредита, в пользу ОАО «Сбербанк России» от ДД.ММ.ГГГГ, номер, дата и время государственной регистрации права: №, - что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости.

Принятые на себя обязательства по кредитному договору Ответчики исполняли ненадлежащим образом. Из приложения к расчету задолженности – движения основного долга и срочных процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следует, что ежемесячные платежи, предусмотренные кредитным договором, производили с нарушением сроков их внесения, согласованных Графиком платежей, в ином размере, а с ДД.ММ.ГГГГ таковые прекратили. ДД.ММ.ГГГГ Истцом в адрес каждого из Ответчиков направлено требование (претензия) о досрочном возврате сумы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, однако, задолженность по данному кредитному договору Ответчиками в добровольном порядке не погашена; ДД.ММ.ГГГГ Истцом направлен рассматриваемый иск.

Из представленных по запросу суда Территориальным отделом агентства записи актов гражданского состояния Красноярского края по Ленинскому району г.Красноярска записей актов гражданского состояния с участием Сторон следует, что их брак прекращен (запись акта о расторжении брака от ДД.ММ.ГГГГ №), ФИО6 вступила в новый брак (запись акта о заключении брака от ДД.ММ.ГГГГ №), после регистрации брака ей присвоена фамилия «Н.А.», что подтверждает и адресная справка по учетам МВД России, она документирована новым паспортом гражданина России <данные изъяты>

Оснований к освобождению Ответчиков от исполнения обязательств по Кредитному договору законом не предусмотрено. Кредитный договор Сторонами заключен в соответствии с вышеприведенными нормами действующего законодательства, их обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с его условиями, с которыми Ответчики были согласны, принятые обязательства не исполняют, платежи по Кредитному договору не производят, в результате чего образовалась задолженность. Несмотря на требования Истца о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору, направленные по их известным адресам, сумму долга не возвращают. Истец просит взыскать с Ответчиков сумму задолженности по Кредитному договору по состоянию на 06.04.2023 в размере 2080397,19 руб., из которых: 1950552,76 руб. – сумма просроченного основного долга, 129844,43 руб. – сумма просроченных процентов за пользование кредитом. Представленный Истцом расчет сложившейся задолженности произведен в соответствии с условиями заключенного Кредитного договора по согласованной Сторонами процентной ставке, Ответчиками не оспорен, иной ее расчет не представлен, в связи с чем, суд находит требования Истца о взыскании указанной суммы задолженности по Кредитному договору по состоянию на 06.04.2023 обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Основания изменения и расторжения договора предусмотрены в ст.450 ГК РФ, согласно которой изменение и расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Кодексом, другими законами или договором (ч.1). По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной либо в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (ч.2).

Истцом в адрес Ответчиков 06.03.2023 направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора не позднее 05.04.2023, однако, таковые Ответчиками оставлены без ответа, мер к погашению сложившейся задолженности Ответчиками не предпринято, доказательств иного суду не представлено. Поскольку Ответчики в добровольном порядке взятые обязательства по Кредитному договору не исполняют, сложившуюся задолженность не погашают, тем самым существенно нарушают условия Кредитного договора, требование Истца о расторжении Кредитного договора также подлежит удовлетворению.

Кроме того, требование Истца об обращении взыскания на предмет залога, суд также полагает обоснованным и подлежащим удовлетворению по изложенным ниже основаниям.

Согласно ч.1 ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Заключение договора о залоге недвижимого имущества регламентируется Федеральным законом от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (в действующей редакции), согласно ч.3 ст.1 которого общие правила о залоге, содержащиеся в Гражданском кодексе Российской Федерации, применяются к отношениям по договору об ипотеке в случаях, когда указанным Кодексом или настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

Согласно ст.3 названного Федерального закона, ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Право Ответчиков отдавать имущество в залог по договору об ипотеке ничем не ограничено (ст.ст.6,7 названного Федерального закона). Стороны, в соответствии с п.1 ст.339 ГК РФ, в Кредитном договоре определили предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом, существенные условия, относящиеся к основному обязательству, также в рамках Кредитного договора, из которого возникло обеспечиваемое обязательство, согласовали существенные условия договора о залоге. При этом условие о порядке реализации заложенного имущества, в том числе, внесудебный порядок обращения взыскания на предмет залога не предусмотрели, нотариально удостоверенного договора об ипотеке или нотариально удостоверенного договора, влекущего за собой возникновение ипотеки в силу закона, не заключали, в закладной такого порядка не оговорили. Следовательно, согласно ст.51 названного Федерального закона, взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

По запросу суда, регистрирующий орган подтвердил, что Ответчиками не нарушен запрет на отчуждение предмета залога, установленный п.2 ст.346 ГК РФ.

Поскольку залог выполняет функцию стимулирования должника к надлежащему исполнению основного обязательства и целью договора залога не является переход права собственности на предмет залога от залогодателя к другому лицу (в том числе к залогодержателю), обращение взыскания на предмет залога допустимо не во всяком случае ответственности должника за нарушение обязательства, а лишь при допущенном им существенном нарушении. Согласно п.1 ст.348 ГК РФ, ч.1 ст.50 названного Федерального закона, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Требование о досрочном возврате кредита было направлено Истцом Ответчикам 06.03.2023 в связи с прекращением ими периодических платежей, сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев. Никаких действенных мер к урегулированию задолженности Ответчиками не предпринято. Таким образом, судом установлено, что Ответчиками допущено существенное нарушение основного обязательства, размер требований Истца является соразмерным стоимости заложенного имущества, что является обязательным условием их ответственности по основному обязательству и необходимым условием для обращения взыскания на предмет ипотеки. Оснований для отказа в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, предусмотренных ст.54.1 названного Федерального закона, не имеется.

Согласно ч.2 ст.54 названного Федерального закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Стороны соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, не заключали. В соответствии с ч.1 ст.56 названного Федерального закона, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

В силу ч.ч.1,2 ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В ходе судебного разбирательства судом назначена судебная оценочная экспертиза для определения рыночной стоимости предмета залога, ее проведение поручено ООО «Центр независимой оценке», по сообщению последнего доступ к объекту оценки Ответчиками не предоставлен, несмотря на их уведомления телеграммами. При этом экспертная организация ставит вопрос о возмещении ее затрат на выезд эксперта и уведомления Сторон об осмотре предмета залога в общем размере 3356 руб.

Согласно ч.3 ст.79 ГПК РФ, при уклонении стороны от участия в экспертизе, непредставлении экспертам необходимых материалов и документов для исследования и в иных случаях, если по обстоятельствам дела и без участия этой стороны экспертизу провести невозможно, суд в зависимости от того, какая сторона уклоняется от экспертизы, а также какое для нее она имеет значение, вправе признать факт, для выяснения которого экспертиза была назначена, установленным или опровергнутым.

Истцом в материалы дела представлен Отчет от ДД.ММ.ГГГГ № об оценке рыночной стоимости указанной двухкомнатной квартиры общей площадью 52,9 кв.м., расположенной на 7-ом этаже 10-тиэтажного панельного дома, местоположение: <адрес>, - ее рыночная стоимость составляет 2490000 руб., с ее учетом п.10 Кредитного договора Стороны согласовали залоговую стоимость объекта недвижимости в размере 90% от его рыночной стоимости, в соответствии с представленным отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости; Истец просит установить таковую в качестве начальной цены продажи предмета залога – 2241000 руб. (=2490000 руб.*90%), что Ответчиками не оспаривается, от проведения судебной оценочной экспертизы они уклонились, суд вправе признать факт, для выяснения которого экспертиза была назначена, установленным по доказательствам, представленным Истцом.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче иска Истцом была оплачена государственной пошлина в размере 30601,99 руб., что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №, а также понесенные расходы экспертной организацией ООО «Центр независимой оценке» в размере 3356 руб., которые подлежат взысканию с Ответчиков солидарно.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 235, 237 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «<данные изъяты>» к Н.А., Р.М.С. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № (Индивидуальные условия кредитования), заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО7 (ныне Н.А.) Н.А., Р.М.С..

Взыскать в солидарном порядке с Н.А., <данные изъяты> и Р.М.С., <данные изъяты>, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (№) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № (Индивидуальные условия кредитования) в размере 2080397 (Два миллиона восемьдесят тысяч триста девяносто семь) рублей 19 копеек, судебные расходы в размере 30601 (Тридцать тысяч шестьсот один) рубль 99 копеек, а всего 2110999 (Два миллиона сто десять тысяч девятьсот девяносто девять) рублей 18 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру общей площадью 52,9 кв.м., место нахождения: <адрес>, кадастровый (условный) №, - путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере 2241000 (Два миллиона двести сорок одна тысяча) рублей.

Взыскать в солидарном порядке с Н.А., <данные изъяты> и Р.М.С., <данные изъяты>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Центр независимой оценки» (№) расходы на выезд эксперта и уведомление Сторон об осмотре предмета залога 3356 (Три тысячи триста пятьдесят шесть) рублей.

Разъяснить, лицам, участвующие в деле, их представителям, что:

- Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

- Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

- они могут ознакомиться с мотивированным решением суда, составление которого отложено на срок не более чем пять дней со дня окончания разбирательства дела.

- в соответствии с ч.1 ст.428 ГПК РФ, исполнительный лист выдается судом взыскателю после вступления судебного постановления в законную силу, по заявлению взыскателя и по его ходатайству направляется для исполнения непосредственно судом.

Судья Л.А.Полонянкина