Решение № 2-5499/2018 2-5499/2018~М-5573/2018 М-5573/2018 от 26 ноября 2018 г. по делу № 2-5499/2018

Дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Белгород 27 ноября 2018 года

Октябрьский районный суд г. Белгорода в составе:

председательствующего судьи Одинцовой О. В.

при секретаре Масловой Н.А.

с участием истца КСО.,

в отсутствие: представителя ответчика ПАО «Почта Банк», представителя третьего лица ООО «СК «КАРДИФ», представителя третьего лица Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Белгородской области,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску КСО к ПАО «Почта Банк» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

11.07.2017 года между КСО. и ПАО «Почта Банк» был заключен договор о предоставлении потребительского кредита на сумму 404700 рублей сроком на пять лет. Одновременно ФИО1 был заключен договор страхования с ООО «СК «КАРДИФ», оплачена страховая премия в размере 90000 руб.

Дело инициировано иском КСО., который просит взыскать с ПАО «Почта Банк» денежное средства, выплаченные в качестве страховой премии по договору страхования в размере 90000 руб. 00 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 4659,48 рублей, штраф, предусмотренный Законом РФ "О защите прав потребителей" в размере 50% от удовлетворенных судом исковых требований, компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей.

Ссылается на то, что был вынужден заключить договор кредитования с условием заключения договора страхования, банк своими действиями лишил его права выбора страховой компании, сделав это по своему усмотрению, с правилами и условиями страхования его никто не знакомил и не вручал их.

Данную услугу истец считает навязанной, нарушающей его права потребителя, так как ПАО «Почта Банк» обусловил получение кредита обязательным дополнительным договором страхования.

В судебном заседание истец КСО поддержал заявленные требования в полном объёме.

Представитель ответчика ПАО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно, надлежащим образом в соответствии со ст. 113 ГПК РФ. Суду представил письменные возражения, в которых просил отказать в удовлетворении иска в полном объёме.

Представитель третьего лица ООО «СК «КАРДИФ» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно, надлежащим образом в соответствии со ст. 113 ГПК РФ.

Представитель третьего лица Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Белгородской области, в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно, надлежащим образом в соответствии со ст. 113 ГПК РФ. Предоставил в суд ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований в силу следующего.

Материалами дела подтверждается, ПАО «Почта Банк» заключил с КСО кредитный договор № № от 11.07.2017 г. на сумму 404 700 рублей (далее - кредитный договор) сроком на 60 месяцев.

Указанный договор включает в себя в качестве составных частей Индивидуальные условия потребительского кредита по программе «потребительский кредит», Условия предоставления потребительского кредита (Общие условия договора потребительского кредита) (далее - Условия) и Тарифы.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1 отношения между кредитными организациями и их Клиентами осуществляются на основе договоров. При этом общий порядок заключения, исполнения и изменения договоров определяется гражданским законодательством Российской Федерации.

Все существенные условия заключенного договора, в том числе предоставленная клиенту сумма кредитного лимита, размер процентной ставки по кредиту, размер и количество ежемесячных платежей, согласованы с истцом в Индивидуальных условиях потребительского кредита по программе «потребительский кредит» (далее - Согласие), о чем свидетельствует собственноручная подпись истца в Согласии.

Условия, Тарифы, Согласие, а также график платежей, были получены истцом при заключении договора, что подтверждается его подписью в Согласии.

Собственноручной подписью в Согласии истец подтвердил, что ознакомлен и согласен с условиями договора, изложенными в Согласии, общих условиях договора потребительского кредита и тарифах.

Исходя из целей и смысла ряда положений Федерального закона от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон о потребительском кредите) заемщик должен быть информирован кредитной организацией обо всех дополнительных услугах (в том числе оказываемых третьими лицами), которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Условия по кредиту не содержат требования об обязательном заключении договора страхования и не возлагает на потребителя обязанностей по заключению договора страхования со страховой компанией и уплате страховой премии. В п. 8 Согласия «Обязанность заемщика заключить иные договоры» отсутствует обязанность заемщика заключать какие-либо договоры страхования.

Материалами дела подтверждается, что банком должным образом доведена до истца информация о возможности получения кредита без заключения договоров с третьими лицами. В частности, в составе кредитной документации (общих и индивидуальных условий кредитного договора, а также в тарифах) была доведена полная и достоверная информация обо всех платежах, которые заемщиком требуется совершить в связи с договором потребительского кредита, при этом обязанность заключить какие-либо договоры с третьими лицами в кредитном договоре отсутствует.

В дату заключения кредитного договора между истцом и ООО СК «Кардиф» был заключен договор страхования №№ от 11.07.2017 г. (далее - также Полис). Страховщиком по договору страхования является ООО СК «КАРДИФ», а Страхователем –истец.

Денежные средства были перечислены в страховую компанию, что подтверждается выпиской по кредиту.

Банк не является стороной по договору индивидуального страхования, банк лишь осуществил перевод денежных средств на счет страховщика на основании распоряжения заемщика.

Банк выступает агентом и лишь на основании распоряжения истца перечисляет денежные средства. Банк не оказывает дополнительные услуги. Истец заключил два отдельных договора.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что банк не нарушал требования п. 2 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

Отдельный договор страхования был заключен потребителем со страховщиком по своему желанию и усмотрению и не является обеспечением по кредитному договору. Истец имел возможность отказаться от оформления Полиса или застраховаться в любой другой страховой компании по своему выбору. Вместе с тем, истец добровольно и осознано принял решение воспользоваться услугами конкретной страховой компании и заключил со страховщиком самостоятельный договор страхования, о чем свидетельствует подпись истца в полисе.

На основании вышеизложенного, отсутствуют основания полагать, что отдельный договор страхования был навязан истцу.

В целях исполнения обязательств по оплате услуг Страховщика, истцом оформлено письменное распоряжение на перевод в безналичном порядке суммы страховой премии в пользу Страховщика. Банк исполнил указанное поручение и перечислил определенную Истцом сумму денежных средств в пользу Страховщика.

Согласно ст. 958 ГК Клиент вправе досрочно отказаться от договора страхования.

В соответствии с п. 1 Указания Банка России от 20.11.2015 N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" договором страхования предусмотрено условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п. 2 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Кредитный договор заключался по волеизъявлению обеих сторон, при этом банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а заемщик по их возврату, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитных договоров.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Отказывая в удовлетворении исковых требований, руководствуясь вышеприведенными нормами материального права и условиями кредитного договора, суд приходит к выводу, что при заключении договора заемщику была предоставлена полная и достоверная информация о кредитном договоре. Из рассматриваемого договора не усматривается возложение на заемщика обязанности заключения договора страхования при заключении кредитного договора.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований КСО к ПАО «Почта Банк» о защите прав потребителей отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Белгородский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного текста решения путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Белгорода.

Судья подпись

Мотивированный текст решения изготовлен

10.12.2018

Судья подпись

КОПИЯ ВЕРНА

Подлинный документ находится в материалах № 2-5499/18

Судья ___________________ _______________________

(личная подпись) (инициалы, фамилия)

Секретарь ______________ _______________________

(личная подпись) (инициалы, фамилия)

«_______» _____________________________ 20 ________ г.