Решение № 2-3303/2018 2-3303/2018 ~ М-2095/2018 М-2095/2018 от 7 мая 2018 г. по делу № 2-3303/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

8 мая 2018года Кировский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Колодкиной В.Н.

при секретаре ФИО3

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ПАО КБ «Центр-инвест» к ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Центр-инвест» (далее истец, кредитор) обратился в суд с иском к ФИО3 (далее ответчик заемщик) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности.

В обоснование иска истец указал следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Центр-инвест» (ОАО КБ «Центр-инвест» на момент заключения договора кредитования счета) и ФИО3 (Заемщик) был заключен договор о кредитовании счета № по которому Заемщику предоставлялся потребительский кредит по пластиковой карте с лимитом Овердрафта в размере 150 000 (Сто пятьдесят тысяч) рублей 00 копеек, со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ За пользование кредитом Заемщик уплачивал Кредитору проценты по ставке 17.00 °/о процентов годовых. Порядок возврата Овердрафта, начисление и уплата процентов устанавливаются Условиями кредитования карточных счетов с использованием банковских карт, эмитируемых ПАО КБ «Центр - инвест» (с льготным периодом кредитования).

Свои обязательства по предоставлению кредита Кредитор выполнил в полном объеме.

Заемщик, в нарушение п. 1 ст. 819 ГК РФ, а также условий договора о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ свое обязательство по своевременной уплате процентов и возврату кредита не исполняет.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. сумма задолженности заемщика по кредиту по договору о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 149 997 руб. 26 коп. Расчет суммы задолженности по договору о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно условиям договора о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору проценты. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. сумма задолженности заемщика по процентам по договору о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 10 341 руб. 13 коп. Расчет суммы задолженности по договору о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ

Согласно условиям договора о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ в случае несвоевременного погашения кредита Заемщик обязан уплачивать Кредитору пеню в размере 0.1 % (Ноль целых одна десятая) процента от суммы задолженности за каждый день просрочки. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. сумма задолженности заемщика по пене по просроченному кредиту по договору о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 864 руб. 64 коп. Расчет суммы задолженности по договору о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ

В случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом, Заемщик уплачивает Заемщику пеню в размере 0.1 % (Ноль целых одна десятая) процента от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. сумма задолженности заемщика по пене по просроченным процентам по договору о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 463 руб. 14 коп. Расчет суммы задолженности по договору о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности заемщика по карте по договору о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 20 руб. 00 коп. Расчет суммы задолженности по договору о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ

В связи с тем, что обязанность по возврату кредита и оплате процентов ответчик не исполняет, по состоянию на 22.03.2018г. общая задолженность ответчика перед ПАО КБ «Центр-инвест» составила 162 686 руб. 17 коп.

В силу подп. 2) п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда в случаях, предусмотренных договором.

В соответствии с условиями договора о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ, образование просроченной задолженности по кредиту, неуплаченные проценты за пользование кредитом являются основаниями для досрочного расторжения договора о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ и досрочного взыскания задолженности по кредиту, начисленных процентов, пеней.

ДД.ММ.ГГГГ Заемщику было направлено уведомление (исх. №) о расторжении договора о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ и о погашении задолженности по данному договору. Несмотря на это, свои обязательства по возврату кредита и погашению иных видов задолженности по договору о кредитовании счета ответчик в предоставленные ему сроки не исполнил. Таким образом, разрешение спора путем переговоров оказалось невозможным.

Истец просит суд расторгнуть кредитный договор с ответчиком, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору, расходы по оплате государственной пошлины.

Истец в судебное заседание уполномоченного представителя не направил, представил письменное ходатайство о рассмотрении дела без участия своего представителя. Дело в отсутствие истца рассмотрено в порядке ст.167 ГПК РФ.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, судебное извещение получено ДД.ММ.ГГГГг., однако возражений по иску, размеру задолженности суду не предоставил, требований в установленном порядке не заявил.

Суд исполнил обязанность по извещению ответчика, предусмотренную гражданско-процессуальным законодательством, направив судебные извещения по месту жительства ответчика.

В связи с изложенными обстоятельствами, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке ст. 167 ГПК РФ, по имеющимся в материалах дела доказательствам.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 1 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора, такой договор считается ничтожным.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторон (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Частью 1 ст. 809 ГК РФ установлено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. Ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Центр-инвест» (ОАО КБ «Центр-инвест» на момент заключения договора кредитования счета) и ФИО3 (Заемщик) был заключен договор о кредитовании счета № по которому Заемщику предоставлялся потребительский кредит по пластиковой карте с лимитом Овердрафта в размере 150 000 (Сто пятьдесят тысяч) рублей 00 копеек, со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ За пользование кредитом Заемщик уплачивал Кредитору проценты по ставке 17.00 °/о процентов годовых. Порядок возврата Овердрафта, начисление и уплата процентов устанавливаются Условиями кредитования карточных счетов с использованием банковских карт, эмитируемых ПАО КБ «Центр - инвест» (с льготным периодом кредитования).

Свои обязательства по предоставлению кредита Кредитор выполнил в полном объеме.

Заемщик, в нарушение п. 1 ст. 819 ГК РФ, а также условий договора о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ свое обязательство по своевременной уплате процентов и возврату кредита не исполняет.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. сумма задолженности заемщика по кредиту по договору о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 149 997 руб. 26 коп. Расчет суммы задолженности по договору о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно условиям договора о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору проценты. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. сумма задолженности заемщика по процентам по договору о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 10 341 руб. 13 коп. Расчет суммы задолженности по договору о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ

Согласно условиям договора о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ в случае несвоевременного погашения кредита Заемщик обязан уплачивать Кредитору пеню в размере 0.1 °/о (Ноль целых одна десятая) процента от суммы задолженности за каждый день просрочки. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности заемщика по пене по просроченному кредиту по договору о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 864 руб. 64 коп. Расчет суммы задолженности по договору о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ

В случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом, Заемщик уплачивает Заемщику пеню в размере 0.1 °/о (Ноль целых одна десятая) процента от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. сумма задолженности заемщика по пене по просроченным процентам по договору о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 463 руб. 14 коп. Расчет суммы задолженности по договору о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности заемщика по карте по договору о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 20 руб. 00 коп. Расчет суммы задолженности по договору о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с тем, что обязанность по возврату кредита и оплате процентов ответчик не исполняет, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. общая задолженность ответчика перед ПАО КБ «Центр-инвест» составила 162 686 руб. 17 коп.

Рассматривая доводы ответчика, изложенные в частной жалобе на определение суда об обеспечении иска, относительно применения ст.333 ГК РФ, суд исходит из следующего.

В силу требований ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (часть первая); при этом правила о возможности уменьшения неустойки не затрагивают права кредитора на возмещение убытков (часть вторая).

Согласно позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении от ДД.ММ.ГГГГ N 263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Следовательно, в части 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Также суд принимает во внимание, что применяемые в данном случае положения Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" (ст.28) предусматривают, что сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Суд учитывает, что если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон либо кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера неустойки либо действовал недобросовестно, размер ответственности должника может быть уменьшен судом по этим основаниям в соответствии с положениями статьи 404 ГК РФ, что в дальнейшем не исключает применение статьи 333 ГК РФ.

Действующим законодательством суду не предоставлено право освобождения заемщика от исполнения условий договора, взыскание пеней предусмотрено условия кредитного договора между истцом и ответчиком, поэтому полностью освободить ответчика от уплаты пеней суд не имеет право.

Истцом заявлены требования к ответчику о взыскании пеней по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. сумма задолженности заемщика по пене по просроченному кредиту в размере 1 864 руб. 64 коп. и по пене по просроченным процентам в размере 463 руб. 14 коп.

В данном случае, исходя из анализа всех обстоятельств дела и оценки соразмерности заявленных сумм, из возможных финансовых последствий для каждой из сторон, а также то, что заявленная истцом неустойка явно соразмерна последствиям нарушения ответчиком обязательства с учетом размеров задолженности и процентов, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для уменьшения неустойки по предъявленным пеням.

Указание ответчика о нарушении ст.319 ГК РФ истцом не нашло своего подтверждения в судебном заседании, как и указание ответчика о недоказанности истцом размера задолженности.

Ответчик в нарушение п. 1 ст. 819 ГК РФ, а также условий договора свое обязательство по своевременной уплате процентов и возврату кредита не исполняет.

Расчеты судом проверены и признаны правильными. Доказательств обратного суду не представлено.

Расчет задолженности произведен сотрудником банка, проверив его и признав арифметически верным, суд находит возможным положить данный расчет в основу своих выводов в качестве относимого и допустимого доказательства, составленным правомочным лицом с учетом произведенных заемщиком платежей, указанием их размеров и подробной расшифровкой периодов.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика задолженности основаны на законе, подтверждены совокупностью письменных доказательств, расчетом задолженности ответчика по этому договору, который ответчиком не оспорен и суду не предоставил возражений или доказательств исполнения им условий кредитного договора, а потому требования истца подлежат удовлетворению.

Суд полагает обоснованными и требования о расторжении кредитного договора, так как вследствие недобросовестного исполнения заемщиком долгового обязательства, банк в значительной степени лишается того (прибыли в виде процентов), на что вправе был рассчитывать при заключении договора.

В силу подп. 2) п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда в случаях, предусмотренных договором.

В соответствии с условиями договора о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ, образование просроченной задолженности по кредиту, неуплаченные проценты за пользование кредитом являются основаниями для досрочного расторжения договора о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ и досрочного взыскания задолженности по кредиту, начисленных процентов, пеней.

ДД.ММ.ГГГГ Заемщику было направлено уведомление (исх. №) о расторжении договора о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ и о погашении задолженности по данному договору. Несмотря на это, свои обязательства по возврату кредита и погашению иных видов задолженности по договору о кредитовании счета ответчик в предоставленные ему сроки не исполнил. Таким образом, разрешение спора путем переговоров оказалось невозможным.

В судебном заседании установлено, что ответчик обязательства по кредитному договору в установленный договором срок не исполняет, в результате чего образовалась задолженность по основному долгу, процентам и пене, которая подлежит взысканию в пользу истца.

Выводы суда подтверждаются письменными доказательствами: копией кредитного договора, копией графика ежемесячных платежей, расчетом задолженности, требованием о досрочном возврате заемных средств с почтовым уведомлением.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ, поэтому с ответчика в пользу истца взыскивается уплаченная истцом при подаче иска госпошлина.

Руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть договор о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между ФИО3 и ПАО КБ «Центр-Инвест».

Взыскать с ФИО3 в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» денежную сумму (задолженность по договору о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ) в размере 162 686 руб. 17 коп., в том числе:

- сумму невозвращенного кредита в размере 149 997 руб. 26 коп.;

- сумму задолженности по уплате процентов за пользование кредитом в размере составляет 10 341 руб. 13 коп;

- сумму задолженности по пене за несвоевременное погашение кредита в размере 1 864 руб. 64 коп;

- сумму задолженности по пене за несвоевременную уплату процентов в размере 463 руб. 14 коп;

- сумму задолженности по карте в размере 20 руб. 00 коп; а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4453руб.73коп.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Кировский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: