Постановление № 5-874/2020 от 19 июля 2020 г. по делу № 5-874/2020

к<...>

дело № 5-874/2020

66RS0002-01-2020-001237-31


ПОСТАНОВЛЕНИЕ

о назначении административного наказания

г. Екатеринбург 20 июля 2020 года

Судья Железнодорожного районного суда г. Екатеринбурга Шевченко Р.Н.,

с участием должностного лица ФИО1,

лица, обратившегося с заявлением ФИО2,

рассмотрев на основании части 3 статьи 23.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях дело об административном правонарушении, предусмотренном частью 1 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, в отношении:

общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Скорость Финанс» (далее - ООО МКК «Скорость Финанс»), ИНН <***>, ОГРН <***>, КПП 616201001, юридический адрес: 344034, <...>, дата государственной регистрации 11 октября 2016 года,

установил:

ООО МКК «Скорость Финанс» в период с 06 октября 2019 года по 05 марта 2020 года совершило действия, направленные на возврат просроченной задолженности, нарушающие законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, будучи кредитором, то есть правонарушение ответственность за которое предусмотрена частью 1 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

В судебное заседание законный представитель ООО МКК «Скорость Финанс» не явился, защитника не направил. Общество надлежащим образом извещено о месте и времени рассмотрения дела, по месту регистрации.

На основании части 2 статьи 25.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях дело об административном правонарушении рассматривается, в отсутствие лица, привлекаемого к ответственности.

Заявитель ФИО2 в судебном заседании пояснил, что 20 сентября 2019 года между ним и ООО МКК «Скорость Финанс» заключен договор микрозайма № *** на сумму 24350 рублей, сроком на 16 дней. Оплата по договору микрозайма производилась согласно квитанциям. Начиная с октября 2019 года на его абонентский номер стали поступать неоднократно телефонные звонки и текстовые сообщения с угрозами жизни и здоровью по вопросу взыскания просроченной задолженности как от ООО МКК «Скорость Финанс», так и от лиц, представлявшихся коллекторским агентством «<...>». В ходе проведения проверки по его заявлению, им были предоставлены изображения скрин-шоты о поступлении текстовых сообщений, а так же детализация телефонных соединений за указанный период. При этом сумму задолженности по договору займа он погасил согласно квитанциям к приходному кассовому ордеру 19 декабря 2019 года на сумму 20 000 рублей, 05 февраля 2020 года на сумму 5 000 рублей, 18 февраля 2020 года на сумму 15 000 рублей и 05 марта 2020 года на сумму 5 000 рублей. Полагает, что нарушены его права.

Должностное лицо, эксперт отдела ведения государственного реестра и контроля за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности ГУ ФССП по Свердловской области ФИО1 в судебном заседании показала, что по обращениям ФИО2 поступившим в УФССП России по Свердловской области была проведена проверка, в ходе которой доводы заявителя нашли свое подтверждение. Были установлены нарушения требований Федерального законодательства в части возврата просроченной задолженности со стороны Общества, исследованы представленные документы. По результатам проверки в отношении Общества составлен протокол.

Судья заслушав участников процесса, изучив представленные материалы, считает, что вина Общества в совершении настоящего административного правонарушения нашла свое подтверждение в судебном заседании на основании совокупности исследованных доказательств.

Согласно части 1 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях предусматривает административную ответственность за совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций), действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности.

В соответствии с п. 3 части 3 статьи 7 Федерального закона от 03 июля 2016 года N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Федеральный закон от 03 июля 2016 года N 230-ФЗ) по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается непосредственное взаимодействие с должником: посредством телефонных переговоров: более одного раза в сутки; более двух раз в неделю; более восьми раз в месяц.

В соответствии с пунктом 2 части 5 статьи 7 указанного Закона по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается непосредственное взаимодействие с должником посредством телеграфных сообщений, текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи общим числом: а) более двух раз в сутки; б) более четырех раз в неделю.

В соответствии с требованиями пунктов 1, 3 части 6 статьи 7 настоящего закона, в телеграфных сообщениях, текстовых, голосовых и иных сообщениях, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи, в целях возврата просроченной задолженности, должнику должны быть сообщены фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, номер контактного телефона кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах.

Согласно части 13 статьи 7 Федеральный закон от 03 июля 2016 года N 230-ФЗ должник и кредитор вправе, в том числе при проведении переговоров о реструктуризации просроченной задолженности, заключить соглашение, предусматривающее частоту взаимодействия с должником по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, отличную от предусмотренной частями 3 и 5 настоящей статьи. К порядку заключения соглашения и отказа от него применяются части 2 - 4 статьи 4 настоящего Федерального закона. Условия такого соглашения не могут умалять человеческое достоинство должника.

В соответствии с частью 9 статьи 7 Федерального закона от 03 июля 2016 года N 230-ФЗ кредитору или лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, для осуществления непосредственного взаимодействия с должником посредством телефонных переговоров разрешается использовать только абонентские номера, выделенные на основании заключенного между кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, и оператором связи договора об оказании услуг телефонной связи. При этом запрещается скрывать информацию о номере контактного телефона, с которого осуществляется звонок или направляется сообщение должнику, либо об адресе электронной почты, с которой направляется сообщение, либо об отправителе электронного сообщения.

Как усматривается из материалов дела и установлено в судебном заседании, на основании поступивших обращений ФИО2, проживающего по адресу <...>, отделом ведения государственного реестра и контроля за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности ГУ ФССП по Свердловской области в отношении ООО МКК «Скорость Финанс» проведена проверка.

В ходе проверки установлено, что взаимодействие ООО МКК «Скорость Финанс» по вопросу взыскания просроченной задолженности осуществлялось с ФИО2 в нарушение требований Федерального закона № 230-ФЗ:

подпунктов «а, б» пункта 3 части 3 статьи 7 Федерального закона № 230-ФЗ, выразившиеся в осуществлении взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, с превышением допустимого количества телефонных переговоров, а именно более одного раза в сутки, более двух раз в неделю,

а) более одного раза в сутки: 07.10.2019 состоялось 3 телефонных переговора, а именно в 11:14:58 продолжительностью 01:16 минуты, в 11:16:34 продолжительностью 00:58 минуты и в 13:55:32 продолжительностью 01:13 минуты; 18.10.2019 состоялось 3 телефонных переговора, а именно в 11:31:38 продолжительностью 00:00 минуты, в 11:32:00 продолжительностью 00:00 минуты и в 11:56:37 продолжительностью 01:12 минуты; 18.02.2020 состоялось 3 телефонных переговора, а именно в 12:54:52 продолжительностью 01:51 минуты, в 13:04:11 продолжительностью 01:58 минуты, в 13:06:39 продолжительностью 11:11 минуты; 03.03.2020 состоялось 2 телефонных переговора, а именно в 12:53:32 продолжительностью 00:00 минуты, в 16:34:46 продолжительностью 02:51 минуты; 04.03.2020 состоялось 2 телефонных переговора, а именно в 12:53:01 продолжительностью 01:18 минуты, в 20:56:56 продолжительностью 01:00 минуты;

1. б) более двух раз в неделю: в период с 06.10.2019 по 12.10.2019 - 6 взаимодействий посредством телефонных переговоров, а именно 06.10.2019 в 11:15:17 продолжительностью 00:00 минуты, 07.10.2019 в 11:14:58 продолжительностью 01:16 минуты, 07.10.2019 в 11:16:34 продолжительностью 00:58 минуты, 07.10.2019 в 13:55:32 продолжительностью 01:13 минуты, 11.10.2019 в 13:44:21 продолжительностью 00:00 минуты, 12.10.2019 в 12:16:53 продолжительностью 02:00 минуты; в период с 13.10.2019 по 19.10.2019 - 5 взаимодействий посредством телефонных переговоров, а именно 14.10.2019 в 15:26:06 продолжительностью 00:37 минуты, 17.10.2019 в 10:40:54 продолжительностью 00:00 минуты, 18.10.2019 в 11:31:38 продолжительностью 00:00 минуты, 18.10.2019 в 11:32:00 продолжительностью 00:00 минуты, 18.10.2019 в 11:56:37 продолжительностью 01:12 минуты; в период с 18.02.2020 по 24.02.2020 3 взаимодействия посредством телефонных переговоров, а именно 18.02.2020 в 12:54:52 продолжительностью 01:51 минуты, 18.02.2020 в 13:04:11 продолжительностью 01:58 минуты, 18.02.2020 в 13:06:39 продолжительностью 11:11 минуты; в период с 03.03.2020 по 09.02.2020 - 5 взаимодействий посредством телефонных переговоров, а именно 03.03.2020 в 12:53:32 продолжительностью 00:00 минуты, 03.03.2020 в 16:34:46 продолжительностью 02:51 минуты, 04.03.2020 в 12:53:01 продолжительностью 01:18 минуты, 04.03.2020 в 20:56:56 продолжительностью 01:00 минуты, 05.03.2020 в 11:55:20 продолжительностью 01:33 минуты.

подпунктов «а, б» пункта 2 части 5 статьи 7 Федерального закона № 230-ФЗ, выразившиеся в осуществлении взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, с превышением допустимого количества текстовых сообщений, а именно более двух раз в сутки, более четырех раз в неделю;

а) более двух раз в сутки: 19.10.2019 поступило 5 текстовых сообщений; 03.03.2020 поступило 3 текстовых сообщения;

б) более четырех раз в неделю: в период с 13.10.2019 по 19.10.2019 - 7 текстовых сообщений; в период с 03.03.2020 по 09.03.2020 - 6 текстовых сообщений.

части 9 статьи 7 Федерального закона № 230-ФЗ, выразившееся в скрытии информации о номере контактного телефона, с которого осуществлялось непосредственное взаимодействие, так ООО МКК «Скорость Финанс» на телефонный номер +***, принадлежащий ФИО2, направило 10 текстовых сообщений со скрытой информацией о номере контактного телефона с обозначением отправителя как «DengiSrazy». Согласно информации, полученной из сети Интернет, установлено, что у компании «Деньги сразу» полное наименование ООО МКК «Скорость Финанс».

статьи 9 Федерального закона № 230-ФЗ, выразившееся в не уведомлении должника о привлечении иного лица к осуществлению взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, так взаимодействие по вопросу взыскания просроченной задолженности ООО МКК «Скорость Финанс» осуществляло посредством телефонных переговоров, а именно 10.10.2019 в 10:58:47, 12.10.2019 в 10:16:33, 14.10.2019 в 13:25:50 и 18.10.2019 в 09:56:17. Автоинформатор ООО МКК «Скорость Финанс» не использовался. Кроме того, взаимодействие по вопросу взыскания просроченной задолженности осуществлялось посредством направления текстовых сообщений, а именно 07.10.2019 в 09:08:23 и 19.10.2019 в 09:04:48. Личные встречи с ФИО2 не осуществлялись. Организация с наименованием «<...>» ООО МКК «Скорость Финанс» не привлекалась. На основании агентского договора, заключенного 21.09.2018 № *** между ООО МКК «Скорость Финанс» и ООО «<...>», ООО «<...>» уполномочено с 20.10.2019 осуществлять действия, направленные на взыскание просроченной задолженности с ФИО2. Уведомление ФИО2 о привлечении ООО «Приоритет» для осуществления взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, ООО МКК «Скорость Финанс» не направлялось.

Кроме того выявлены нарушения пункта 2 части 4 статьи 7 Федерального закона № 230-ФЗ, выразившееся в ненадлежащем представлении при непосредственном взаимодействии; пунктов 1, 3 части 6 статьи 7 Федерального закона № 230-ФЗ, выразившееся в ненадлежащем представлении при взаимодействии посредством направления текстовых сообщений; пункта 4 части 2 статьи 6 Федерального закона № 230-ФЗ, выразившееся в действиях кредитора, связанных с оказанием психологического давления на должника и иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и иных лиц; а также части 1 статьи 6 Федерального закона 230-ФЗ.

Протокол об административном правонарушении № *** от 17 июня 2020 года, составленный по результатам проверки, соответствует требованиям статьи 28.2 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (т. 1 л.д. 1-12). Законный представитель Общества надлежащим образом извещался о месте и времени составления протокола.

Указанные в протоколе об административном правонарушении обстоятельства объективно нашли свое подтверждение в судебном заседании: а именно предоставленными скрин-шотами переписки (т. 1 л.д. 21-26) и детализацией телефонных соединений заявителя ФИО2 (т. 1 л.д. 79-250, т. 2 л.д. 1-23), письменными объяснениями ФИО2, изложенными в обращениях (т.1 л.д. 13-18, 31-33, 34-36, 37-40, 72-73), договором микрозайма ( т.1 л.д. 26-28), квитанциями оплаты по договору займа (т. 1 л.д. 29-30), ответами на запросы о принадлежности телефонов (т. 2 л.д. 27-35).

Оценив представленные доказательства всесторонне, полно, объективно в их совокупности в соответствии с требованиями статьи 26.11 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, судья приходит к выводу о виновности ООО МКК «Скорость Финанс» в совершение кредитором, действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности.

ООО МКК «Скорость Финанс» в нарушение требований Федерального закона № 230-ФЗ, а именно подпунктов «а, б» пункта 3 части 3 статьи 7 Федерального закона № 230-ФЗ, выразившиеся в осуществлении взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, с превышением допустимого количества телефонных переговоров, а именно более одного раза в сутки, более двух раз в неделю; подпунктов «а, б» пункта 2 части 5 статьи 7 Федерального закона № 230-ФЗ, выразившиеся в осуществлении взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, с превышением допустимого количества текстовых сообщений, а именно более двух раз в сутки, более четырех раз в неделю; части 9 статьи 7 Федерального закона № 230-ФЗ, выразившееся в скрытии информации о номере контактного телефона, с которого осуществлялось непосредственное взаимодействие; пункта 2 части 4 статьи 7 Федерального закона № 230-ФЗ, выразившееся в ненадлежащем представлении при непосредственном взаимодействии; пунктов 1, 3 части 6 статьи 7 Федерального закона № 230-ФЗ, выразившееся в ненадлежащем представлении при взаимодействии посредством направления текстовых сообщений; статьи 9 Федерального закона № 230-ФЗ, выразившееся в не уведомлении должника о привлечении иного лица к осуществлению взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности; пункта 4 части 2 статьи 6 Федерального закона № 230-ФЗ, выразившееся в действиях кредитора, связанных с оказанием психологического давления на должника и иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и иных лиц; а также части 1 статьи 6 Федерального закона 230-ФЗ.

Действия ООО МКК «Скорость Финанс» квалифицируются судом по части 1 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, действия, направленные на возврат просроченной задолженности, нарушающие законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, будучи кредитором.

При определении вида и размера наказания судья учитывает характер совершенного административного правонарушения, конкретные обстоятельства дела.

Обстоятельств, смягчающих и отягчающих административную ответственность, не установлено.

С учетом вышеизложенного, учитывая конкретные обстоятельства дела, судья считает возможным назначить ООО МКК «Скорость Финанс» наказание в виде административного штрафа в пределах санкции соответствующей статьи.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 29.9, 29.10 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, судья

постановил:

признать общество с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Скорость Финанс», ИНН <***>, ОГРН <***>, КПП 616201001, юридический адрес: 344034, <...>, виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, и назначить ему административное наказание в виде административного штрафа в размере 100 000 (сто тысяч) рублей.

Постановление может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение 10 суток со дня получения копии постановления.

Судья Р.Н. Шевченко

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>