Решение № 2-1016/2020 2-1016/2020~М-112/2020 М-112/2020 от 13 мая 2020 г. по делу № 2-1016/2020

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 мая 2020 года город Братск

Братский городской суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Вершининой О.В.,

при секретаре Сюртуковой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1016/2020 по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

истец, Банк ВТБ (ПАО) обратился к ответчику ФИО1 с исковым заявлением, в котором просит: расторгнуть кредитный договор <***> от 27.05.2014, заключенный между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1; взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору <***> от 27.05.2014 в сумме 1 007 688.37 руб., из которых: 931 972,24 руб. - сумма основного долга по кредиту; 64 875,23 рублей - задолженность по плановым процентам; 5 389,09 рублей - задолженность по пени по просроченным процентам; 5 451,81 рублей - задолженность по пени по просроченному долгу; обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, в том числе: определить способ и порядок реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость квартиры при реализации в соответствии с пп.4 п.2. ст.54 ФЗ «Об ипотеке», а именно в размере 80% от рыночной стоимости имущества, определенной в отчете оценщика - 864 000,00 руб.; определить размер суммы, подлежащей уплате истцу из стоимости заложенного недвижимого имущества в размере 1 007 688,37 руб.; взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 25 238,44 руб.

В обоснование иска истец указал, что 27.05.2014 между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №623/2013-0001394. В соответствии с разделом 3 кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в размере 1 431 000,00 руб. на срок 122 месяца, с взиманием за пользованием кредитом 12,75% годовых для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Кредит в сумме 1 431 000,00 руб. был зачислен на текущий счет ответчика. С целью обеспечения обязательства в залог (ипотеку) банку была передана приобретенная квартира (ипотека в силу закона зарегистрирована 30.05.2014). Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, зарегистрированной Федеральной службой государственной регистрации, кадастра и картографии по Иркутской области первоначальному залогодержателю. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена (№38-38-03/027/2014-714). Законным владельцем закладной в настоящее время является истец. Заемщик систематически нарушал условия кредитного договора в части своевременного погашения кредита и процентов за пользованием им. В соответствии с п.3.9, п.3.10. кредитного договора, размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга и уплате процентов составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. В соответствии с п.6.4.1.9 части 2 кредитного договора (правила предоставления и погашения кредита), кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору в случае нарушения заемщиком сроков внесения очередного платежа или его части более чем на 15 дней. В соответствии с п.6.4.3. части 2 кредитного договора (правила предоставления и погашения кредита), в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном исполнении обязательств по договору в течение 15 дней, кредитор вправе обратить взыскание на предмет ипотеки, находящийся в залоге у кредитора, в обеспечение исполнения обязательств заемщика. В соответствии с п.6.4.4. части 2 кредитного договора (правила предоставления и погашения кредита ), если основанием для досрочного истребования является нарушение сроков внесения платежа или его части, кредитор вправе потребовать обращения взыскания на предмет залога(ипотеки). В соответствии с п. 6.1.1. части 2 кредитного договора (правила предоставления и погашения кредита), заемщик обязуется возвратить кредит и уплачивать проценты путем осуществления платежей в сумме и порядке предусмотренных договором. В соответствии с п.6.1.11 части 2 кредитного договора (правила предоставления и погашения кредита ), заемщик обязуется досрочно вернуть кредит, уплатив начисленные проценты и неустойки, не позднее 15 дней, считая с даты предъявления кредитором письменного требования о досрочном погашении кредита в случаях, предусмотренных п.6.4.1. ч.2 кредитного договора (правила предоставления и погашения кредита). В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной, банком было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанное требование ответчиком выполнено не было. Вышеуказанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенную квартиру. Последний платеж в сумме, недостаточной для погашения ежемесячного платежа, ответчик произвел 01.08.2019. Задолженность ответчика по состоянию на 27.12.2019 составляет 1 007 688,37 руб. (один миллион семь тысяч шестьсот восемьдесят восемь) руб.37 коп., из которых: 931 972,24 руб. - сумма основного долга по кредиту; 64 875,23 рублей - задолженность по плановым процентам; 5 389,09 рублей - задолженность по пени по просроченным процентам; 5 451,81 рублей - задолженность по пени по просроченному долгу. Согласно отчету №02/134-19 об оценке квартиры от 25.11.2019, рыночная стоимость квартиры по состоянию на 20.12.2019 составляет 1 080 000,00 (один миллион восемьдесят тысяч) руб. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, соответственно, начальная продажная стоимость равная 80% составляет 864 000,00 (восемьсот шестьдесят четыре тысячи) руб..

В судебное заседание представитель истца Банк ВТБ (ПАО) не явилась, будучи извещена надлежащим образом о времени, дате и месте рассмотрения дела.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, возвращенное по истечении срока хранения, не врученное по месту жительства, не явившегося в судебное заседание ответчика, судебное извещение о явке в судебное заседание было направлено судом по месту регистрации ответчика; заявления от ответчика о перемене своего адреса в суд не поступало, доказательства уважительности причин неявки в судебное заседание не представлено.

Учитывая отсутствие сообщения ответчика о перемене своего адреса во время производства по делу, судебная повестка, в силу ст. 118 ГПК РФ, п.1 ст. 165.1 ГК РФ в адрес ответчика в считается доставленной, поэтому суд считает, что ответчик надлежащим образом извещен о месте и времени судебного заседания, не просил рассмотреть дело в его отсутствие, об уважительных причинах неявки не сообщил, поэтому суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Пунктом 1 статьи 432 ГК РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям ( в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 2 ст. 307 ГК РФ, обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и иных оснований, указанных в ГК РФ.

В силу положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом из письменных материалов дела установлено, что 27.05.2014 между кредитором Банк ВТБ 24 (ЗАО) и заемщиком ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого кредитор обязуется предоставить заемщику кредит для приобретения предмета ипотеки в сумме 1 431 000,00 руб. под 12,75% годовых, на приобретение объекта недвижимости: квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, на срок 122 месяцев, считая с даты его фактического предоставления.

Процентный период: месячный период, считая с 21 числа каждого предыдущего по 20 число текущего календарного месяца (обе даты включительно) (п. 3.7 кредитного договора).

Платежный период: период времени не ранее 20 числа и не позднее 19 часов 00 минут 28 числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца (п. 3.8 кредитного договора).

Размер неустойки за неисполнение ли ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга: 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по основному долгу по кредиту за каждый день просрочки (п. 3.9 кредитного договора).

Размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате процентов: 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки (п. 3.10 кредитного договора).

Согласно п. 7 кредитного договора, обеспечением кредита являются: залог (ипотека) предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, предоставленных по договору (п. 7.1 кредитного договора).

В соответствии с п.6.4.1.9 части 2 кредитного договора (правила предоставления и погашения кредита), кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору в случае нарушения заемщиком сроков внесения очередного платежа или его части более чем на 15 дней.

В соответствии с п.6.4.3. части 2 кредитного договора (правила предоставления и погашения кредита), в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном исполнении обязательств по договору в течение 15 дней, кредитор вправе обратить взыскание на предмет ипотеки, находящийся в залоге у кредитора, в обеспечение исполнения обязательств заемщика.

В соответствии с п.6.4.4. части 2 кредитного договора (правила предоставления и погашения кредита ), если основанием для досрочного истребования является нарушение сроков внесения платежа или его части, кредитор вправе потребовать обращения взыскания на предмет залога(ипотеки).

В соответствии с п. 6.1.1. части 2 кредитного договора (правила предоставления и погашения кредита), заемщик обязуется возвратить кредит и уплачивать проценты путем осуществления платежей в сумме и порядке предусмотренных договором.

В соответствии с п.6.1.11 части 2 кредитного договора (правила предоставления и погашения кредита), заемщик обязуется досрочно вернуть кредит, уплатив начисленные проценты и неустойки, не позднее 15 дней, считая с даты предъявления кредитором письменного требования о досрочном погашении кредита в случаях, предусмотренных п.6.4.1. ч.2 кредитного договора (правила предоставления и погашения кредита).

Согласно выписки из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости от 25.12.2019 собственником квартиры по адресу: <адрес> является ФИО1, номер и дата государственной регистрации права № 38-38-03/027/2014-714 от 30.05.2014. Существующее ограничение (обременения) права: ипотека в силу закона, весь объект. С момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним, объект считается находящимся в залоге (ипотеке) у Банка.

В деле имеется закладная, в соответствии с которой залогодателем – должником указана ФИО1, владельцем закладной Банк ВТБ 24 (ЗАО), обязательства, обеспеченные ипотекой: кредитный договор <***> от 27.05.2014.

Предмет ипотеки, указанный в разделе 8 Закладной, считается находящимся в залоге (ипотеке) у залогодержателя с момента государственной регистрации ипотеки в силу закона на основании ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Государственная регистрация обременения предмета ипотеки в виде залога (ипотеки) в пользу залогодержателя производится одновременно с регистрацией права собственности залогодателя – должника и (при наличии) залогодателя на предмет ипотеки (п. 9.1 закладной).

Закладная удостоверяет право любого законного владельца закладной на получение исполнения по обеспечению ипотекой обязательству без предоставления других доказательств существования этого обязательства, а также удостоверяет принадлежность этому лицу право залога на предмет ипотеки (п. 10.1 закладной).

Пунктом 9.2.3 закладной определено, что обращение взыскания на предмет ипотеки и его реализация осуществляется в порядке, предусмотренном законодательством, при этом: требования залогодержателя из стоимости предмета ипотеки удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая задолженность по кредиту, начисленные проценты на кредит, неустойку за просрочку исполнения обязательства, расходы по обращению взыскания, оценке и реализации предмета ипотеки, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства залогодателя- должника по кредитному договору.

Согласно распоряжению от 19.06.2014 заемщику ФИО1 была произведена выдача кредита по кредитному договору <***> от 27.05.2014 в размере 1 431 000,00 руб.

Таким образом, судом установлено, что банк выполнил свои обязательства по предоставлению суммы займа ответчику ФИО1 в полной сумме, однако, заемщик систематически нарушает условия оплаты задолженности по кредитному договору, сумма основного долга, плановые проценты, пени уплачена частично, а с 01.08.2019 заемщик прекратил исполнять обязательства по кредитному договору. Требование истца о досрочном погашении всей суммы кредита, процентов и пени ответчик не исполнил.

В соответствии с расчетом задолженности по договору <***> от 27.05.2014, по состоянию на 27.12.2019 задолженность ответчика по указанному кредитному договору составляет 1 007 688.37 руб., из которых: 931 972,24 руб. - сумма основного долга по кредиту; 64 875,23 рублей - задолженность по плановым процентам; 5 389,09 рублей - задолженность по пени по просроченным процентам; 5 451,81 рублей - задолженность по пени по просроченному долгу.

Таким образом, судом установлено и ответчиком не оспаривается наличие ненадлежащего исполнения заемщиком ФИО1 своих обязательств по кредитному договору <***> от 27.05.2014.

По условиям кредитного договора заемщик принял на себя обязанность возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора, а в случае ненадлежащего исполнения обязательства по возврату основного долга и уплате процентов уплатить неустойку в размере 0,1 % от сумму просроченной задолженности, соответственно, по основному долгу и процентам.

Поскольку в судебном заседании установлено систематическое нарушение заемщиком ФИО1 сроков по уплате процентов за пользование кредитом, а также нарушение заемщиком графика возврата кредита, суд полагает, что требования истца о взыскании суммы долга в размере 1 007 688.37 руб., подлежат удовлетворению.

При этом суд соглашается с расчетом данных сумм истца, данный расчет ответчиками оспорен не был, и суду не были представлены доказательства, подтверждающие уплату суммы долга в большем размере и без просрочки.

Оснований для уменьшения размера пени судом не установлено, ответчик не обращался с заявлением о применении правил ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации об уменьшении размера неустойки, и доказательства явной несоразмерности пени последствиям нарушения заемщиком кредитного обязательства суду не представил.

Исполнение обязательства, возникшего у заемщика ФИО1 на основании кредитного договора <***> от 27.05.2014, обеспечивается залогом имущества: квартиры, находящейся по адресу: <адрес>.

В силу п. 1 ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу п.1 статьи 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацем вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 3 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Согласно п. 2 ст. 10 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" договор об ипотеке считается заключенным и вступает в силу с момента его государственной регистрации.

В соответствии с пунктом 1 статьи 13 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено названным Федеральным законом.

В силу пункта 1 статьи 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 51 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В силу п. 1 ст. 56 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Пунктом 2 статьи 78 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрено, что жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

В соответствии с пунктом 4 части 2 статьи 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с ч. 5 ст. 54.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Кроме того, согласно п. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В пункте 2 указанной нормы предусмотрены условия, при одновременном соблюдении которых не допускается обращение на заложенное имущество: нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Судом установлено, что со стороны заемщика ФИО1 имело место нарушение условий кредитного договора по возврату кредита и выплате процентов за пользование кредитом, при этом сумма неисполненного обязательства составляет более чем 5 процентов от размера стоимости заложенного имущества, а период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца.

Доказательств, свидетельствующих о наличии обстоятельств, предусмотренных п. 2 ст. 348 ГК РФ, в том числе, что допущенное должниками нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества, стороной ответчика не представлено. Доказательств возможности погашения долга по кредитному договору без обращения взыскания на заложенное имущество, равно как доказательств наличия предусмотренных ст. 54.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, ответчик суду не представил.

Судом установлено, что в соответствии с заключением ООО «Специализированное бюро оценки» № 02/134-19 от 25.11.2019 рыночная стоимость жилого помещения – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, по состоянию на 20.12.2019 составляет 1 080 000 руб.

Доказательств иной рыночной стоимости заложенного имущества сторонами в суд представлено не было. Указанный объект недвижимости находится в залоге у Банк ВТБ (ПАО).

В соответствии с п. 1 и п. 3 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом; если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Поскольку со стороны заемщика ФИО1 имеет место ненадлежащее исполнение обеспеченного ипотекой обязательства, суд приходит к выводу о том, что требования Банка об обращении взыскания на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Суд определяет способ реализации предмета ипотеки - продажа с публичных торгов, а также считает необходимым установить начальную продажную цену предмета ипотеки для ее реализации с публичных торгов – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, определенную в размере 80% от стоимости предмета ипотеки, указанной в отчете оценщика, в сумме 864 000 руб. (1 080 000 руб. х 80%).

Суд определяет размер суммы, подлежащей уплате Банку ВТБ (ПАО) из стоимости заложенного недвижимого имущества в размере взыскиваемой с ответчика суммы задолженности по кредитному договору в размере 1 007 688, 37 руб.

Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

На основании изложенного, требование истца о расторжении кредитного договора <***> от 27.05.2014, заключенного с ФИО1, также подлежат удовлетворению.

На основании решения внеочередного общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 09.11.17, а также решения внеочередного общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) от 03.11.2017 Банк реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО). Запись о прекращении деятельности Банка ВТБ 24 (ПАО) и присоединении Банка ВТБ 24 (ПАО) к Банку ВТБ (ПАО) внесена в Единый государственный реестр юридических лиц 01.01.2018. В соответствии с п.2 ст.58 ГК РФ при присоединении Банка ВТБ 24 (ПАО) к Банку ВТБ (ПАО), к последнему перешли права и обязанности Банка ВТБ 24 (ПАО). Согласно уставу Банка ВТБ (ПАО) Банк является правопреемником Банка ВТБ 24 (ПАО) по всем его обязательствам в отношении его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами. Начиная с 01.01.2018 Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником ВТБ 24 (ПАО) по всем обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с подпунктом 1 части 1 ст. 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации при подаче исковых заявлений, а также административных исковых заявлений, содержащих требования как имущественного, так и неимущественного характера, одновременно уплачиваются государственная пошлина, установленная для исковых заявлений имущественного характера, и государственная пошлина, установленная для исковых заявлений неимущественного характера.

В силу абзаца третьего подпункта 1 и подпункта 3 части 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, мировыми судьями, государственная пошлина уплачивается в следующих размерах: свыше 1 000 000 рублей - 13 200 рублей плюс 0,5 процента суммы, превышающей 1 000 000 рублей, но не более 60 000 рублей; при подаче искового заявления имущественного характера, не подлежащего оценке, а также искового заявления неимущественного характера, государственная пошлина уплачивается: для организаций – 6 000 рублей.

Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении предъявленного иска и о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу истца денежной суммы в общем размере 1 007 688, 37, то при такой цене иска расходы по оплате госпошлины составят 25 238, 44 руб. ((1 007 688, 37 руб. – 1 000 000 руб.) х 0,5% + 13 200 руб.) + 6 000 руб. (за требование неимущественного характера (обращение взыскания) + 6 000 руб. (за требование неимущественного характера (расторжение договора). Оплата государственной пошлины на указанную сумму подтверждается платежным поручением № 937 от 14.01.2020.

Руководствуясь ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Банка ВТБ ( публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору <***> от 27.05.2014 в сумме 1 007 688.37 руб., из которых: 931 972,24 руб. - сумма основного долга по кредиту; 64 875,23 рублей - задолженность по плановым процентам; 5 389,09 рублей - задолженность по пени по просроченным процентам; 5 451,81 рублей - задолженность по пени по просроченному долгу.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 66, 5 кв.м., кадастровый ***, определить способ и порядок реализации квартиры путем продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную стоимость квартиры при ее реализации в размере 80% от рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика, в сумме 864 000 руб.

Определить размер суммы, подлежащей уплате Банку ВТБ (публичное акционерное общество) из стоимости заложенного недвижимого имущества в размере 1 007 688, 37 руб.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 27.05.2014, заключенный между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере 25 238,44 руб.

Ответчик вправе подать в Братский городской суд заявление об отмене заочного решения в течении семи дней со дня получения им копии решения в окончательной форме.

Заочное решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Братский городской суд ответчиком в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене решения суда, иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях был разрешен судом, в течении одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: О.В. Вершинина

Решение в окончательной форме изготовлено 19.05.2020.

Судья: О.В. Вершинина