Решение № 2-460/2019 2-460/2019~М-93/2019 М-93/2019 от 5 марта 2019 г. по делу № 2-460/2019

Дело № 2- 460/2019 подлинник


Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

06 марта 2019 года город Казань

Авиастроительный районный суд города Казани в составе:

председательствующего судьи Сафиной Л.Б.,

при секретаре Мазитовой А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску ФИО к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о признании госпитализации страховым случаем, взыскании страхового возмещения, процентов, компенсации морального вреда, штрафа,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО (далее истец) обратилась в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о признании страховым случаем, взыскании страхового возмещения, процентов, компенсации морального вреда, штрафа,

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и банком ВТБ (ПАО) был заключен кредитный договор № на потребительские нужды, сумма кредита составила 710 829 рублей сроком на 5 лет.

Согласно пункту 18 анкеты - заявления на получение кредита в банке ВТБ (ПАО) истец дала согласие на оказание дополнительных услуг банка по обеспечению страхования путем подключения к программе коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв», которая предусматривает: смерть в результате несчастного случая и болезни; постоянная утрата трудоспособности и результате несчастного случая и болезни; госпитализация в результате несчастного случая и болезни; травма.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес банка подано заявление о включении в число участников программы коллективного страхования, за что была уплачена страховая премия в размере 93 829 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ истец была госпитализирована на карете «скорой помощи» в ГКБ №, с болью в пояснице, где незамедлительно была сделана неплановая операция на позвоночник: декомпрессия корешка S1, удаление грыж, интерлигаментэктомияL5-S1 справ и т.д. истец находилась на стационарном лечении с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, того 54 календарных дня.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения по факту временной утраты трудоспособности.

Письмом №/У 7063 дан ответ об отказе в выплате страхового возмещения по основанию, что заявленное события не является страховым случаем.

Истец считает, что ООО СК «ВТБ Страхование» своими действиями причинил ей моральный вред.

Истец просит признать страховым случаем госпитализацию с последующей экстренной операцией произведенной ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ответчика в ее пользу сумму страхового возмещения в размере 639 747,53 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере 15 000 рублей, штраф.

Истец в судебное заседание не явилась.

Представитель истца в судебном заседании поддержал исковые требования в полном объеме.

Представитель ответчика в судебном заседании иск не признал по доводам, изложенным в возражениях, просил в иске отказать.

Выслушав представителя истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора

Согласно статьям 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Согласно пункту 1 статьи 432Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 2 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

Согласно пунктам 1,2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, приняты, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правила страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В силу пункта 1 статьи 9 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Согласно статье 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В силу части 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

На основании статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО и Банком ВТБ (ПАО) был заключен кредитный договор № на потребительские нужды, согласно которому, последней предоставлен кредит в размере 710 829 рублей, сроком на 5 лет.

При заключении кредитного договора истцом ДД.ММ.ГГГГ подписано заявление на включение в число участников Программы страхования в рамках Страхового продукта "Финансовый резерв" по договору коллективного страхования, заключенному между ООО СК "ВТБ Страхование" и Банк «ВТБ» (ПАО). Плата за подключение к услугам страхования составила 93 829 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика от Банка ВТБ (ПАО) поступило заявление о наступлении события с признаками страхового случая.

ДД.ММ.ГГГГ событие - госпитализация застрахованного ФИО - зарегистрировано за номером 122612/18, 122618/18 и направлен запрос на предоставление почтового адреса, паспорта застрахованного и выписки из амбулаторной карты.

Документы предоставлены страховщику.

Согласно представленному выписному эпикризу из медицинской карты стационарного больного № следует, что истец была госпитализирована с диагнозом дегенативно-дистрофическое заболевание ПКООО. Грыжа на уровне L5-S1 с компрессией правого S1 корешка.

Согласно выписке из амбулаторной карты ГАУЗ «ГКБ №» истцу диагноз люмбалгия справа, грыжа дискаL5-S1 установлен ДД.ММ.ГГГГ, то есть до присоединения ФИО 19.04.2018г. к программе страхования.

Данное обстоятельство подтверждается исследованной в ходе судебного заседания медицинской картой амбулаторного больного ФИО, поступившей по запросу суда из ГАУЗ Городская больница №.

Согласно разделу 2 Условий 2 «болезнь (заболевание) – установленный медицинским учреждением диагноз на основании определения существа и особенностей отклонения состояния здоровья застрахованного от нормального после проведения его всестороннего исследования, впервые диагностированный врачом после вступления страхования в силу.

Суд полагает, что у истца до заключения в программу страхования имелись заболевания, ставшие причиной госпитализации, а именно у истца был установлен диагноз «грыжа дискаL5-S1».

В соответствии с пунктом 4.5 Особых условий по страховому продукту «Финансовый резерв»: События, указанные в подпунктах 4.2.1-4.2.4,4.2.6, не признаются страховыми, если они произошли в результате следующих обстоятельств:

Пункт 4.5.9 лечения заболеваний или последствий несчастных случаев, имевших место до начала или после окончания периода действия страховой защиты.

Таким образом, указанное событие не является страховым случаем по риску «Госпитализация», согласно пункту 4.5.9 Особых условий по страховому продукту «Финансовый резерв»

При таких обстоятельствах, суд полагает, что исковые требования ФИО о признании госпитализации страховым случаем, взыскании страхового возмещения, процентов, компенсации морального вреда, штрафа, удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о признании госпитализации страховым случаем, взыскании страхового возмещения, процентов, компенсации морального вреда, штрафа, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Татарстан в течение 1 (одного) месяца через Авиастроительный районный суд <адрес>.

Председательствующий Сафина Л.Б.