Решение № 2-408/2020 2-408/2020~М-338/2020 М-338/2020 от 8 ноября 2020 г. по делу № 2-408/2020

№ 2-408/2020 (УИД 24 RS0027-01-2020-000500-27)


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Кодинск 09 ноября 2020 года

Кежемский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего - судьи Яхина В.М.,

при секретаре Фроловой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, -

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору № от 12.07.2013 года в размере 429 009,11 руб., в том числе: задолженности по основному долгу – 266 769 руб., задолженности по процентам за пользование кредитом – 162 240,11 руб.; в также судебных расходов в сумме уплаченной государственной пошлины в размере 7 490,09 руб. В обоснование исковых требований указано, что 12.07.2013 года между истцом и ответчиком был заключен договор кредитования №, по условиям которого ответчику были предоставлены денежные средства в размере 300 000 руб. сроком на 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты в порядке и на условиях установленных договором. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит. Однако, ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполняет. По состоянию на 03.07.2020 года задолженность по договору составляет 429 009,11 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 266 769 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 162 240,11 руб. Вышеуказанная задолженность образовалась за период с 14.08.2014 года по 03.07.2020 года.

Истец ПАО КБ «Восточный» в зал суда не явился, был извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в зал суда не явился, был извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, предоставил ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие, просил отказать в удовлетворении исковых требований, в связи с пропуском истцом срока исковой давности. Началом течения срока исковой давности по заявленным требованиям просил считать дату внесения им последнего платежа по договору кредитования № от 12.07.2013 года, а именно 14.07.2014 года.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд полагает рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

Согласно п.1 ст. 9 ГК РФ, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Окончание срока действия договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона и иных правовых актов, односторонний отказ от их исполнения не допускается.

Согласно положениям ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в качестве своих доводов и возражений.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 12.07.2013 года ФИО1 обратился в ОАО «Восточный экспресс банк» (в настоящее время - ПАО КБ «Восточный») с заявлением о заключении договора кредитования №, в котором просил банк заключить с ним смешанный договор, включающий в себя элементы кредитного договора и договора банковского счета на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и Тарифах банка на следующих индивидуальных условиях: вид кредита – автокредит персональный, валюта кредита – руб., номер счета – №, срок возврата кредита – 60 мес., сумма кредита – 300000,00 руб., под 26% годовых, затем под 29 % годовых, дата выдачи кредита – 12.07.2013 года, окончательная дата погашения – 12.07.2018 года, дата платежа – 12 число каждого месяца, размер ежемесячного платежа – 10 790 руб., после изменения ставки – 11 330,66 руб. (л.д.8-10).

Договором предусмотрена уплата пени, начисляемой на сумму неразрешенного (технического) овердрафта – 50%, штрафа за нарушение клиентом сроков погашения очередного погашения кредитной задолженности 590 руб., а также иных платежей.

Подписывая заявление, ФИО1 подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Типовыми условиями, Правилами и Тарифами банка, просила признать их неотъемлемой частью оферты.

Собственноручно подписав указанное заявление, ответчик согласился с Пунктом 2.4 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета (далее по тексту - Общие условия) установлено, что Общие условия и заявление клиента являются составляющими договора кредитования.

Согласно п. 1.3 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, ежемесячный взнос - ежемесячный аннуитетный платеж, включающий сумму по возврату кредита (основного долга) и уплате начисленных процентов.

Как следует из пункта 2.2 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета договор кредитования заключается путем присоединения Клиента к Общим условиям и акцептом Банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта предложения (оферты) клиента и действует до полного исполнения банком и (или) клиентом всех обязательств. Акцептом Банком предложения клиента является: открытие клиенту банковского специального счета и зачисление на открытый счет суммы кредита.

Пунктом 4.2 Общих условий предусмотрено, что клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренным договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной (праздничный) день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным (праздничным) днем рабочего дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце.

Согласно п. 4.3, 4.4, 4.4.1 Общих условий, клиент возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты. Возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на банковский специальный счет заемщика и списания их банком с данного счета в бесспорном порядке с учетом обязательств. Ежемесячно, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной договором кредитования, клиент вносит на банковский специальный счет денежные средства в размере, не менее величины указанного в договоре кредитования ежемесячного взноса.

В соответствии с подпунктом 5.1.10 п. 5.1 Общих условий Банк имеет право в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым с момента направления клиенту соответствующего уведомления.

Подпунктами 5.4.1, 5.4.8, 5.4.9 п. 5.4 Общих условий предусмотрено, что клиент обязуется вносить денежные средства в предусмотренном договоре кредитования порядке; исполнить требование Банка о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов в соответствии с п.5.1.11 настоящих Общих условий; уплатить Банку штраф/неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязанностей по договору кредитования (л.д.10).

Во исполнение заключенного договора № от 12.07.2013 года банк выдал заемщику ФИО1 сумму кредита в размере 300 000 руб. путем открытия заемщику БСС, что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика.

Факт предоставления банком заемщику кредита подтверждается выпиской по счету и не оспаривался ответчиком при рассмотрении дела.

Ответчик ФИО1 самостоятельно подписал заявление - оферту, доказательств, свидетельствующих о том, что он действовал под влиянием заблуждения в материалы дела не представлено. Заявление - оферта содержит все необходимые условия предоставления кредита. Ответчик в течение 30 дней со дня подписания заявления от кредитных средств не отказался. Кредитными денежными средствами воспользовался. До момента образования просрочки вносил денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту (л.д. 7).

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что 12.07.2013 года между истцом (кредитором) и ФИО1 (заемщиком) в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор.

Заемщик ФИО1 нарушил условия кредитного договора, своевременно не внося платежи за кредит, внося платежи не в полном объеме. Данные обстоятельства подтверждаются выпиской из лицевого счета, согласно которой задолженность образовалась в период с 14.08.2014 года. Последний платеж по банковской карте произведен ответчиком 14.07.2014 года, после указанной даты платежи не производились.

Суд отмечает, что заключение кредитного договора совершалось по волеизъявлению обеих сторон, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, каждая сторона приняла на себя риски по исполнению кредитного договора.

Согласно представленному истцом расчету задолженности, проверенного судом, сумма задолженности ФИО1 по договору кредитования № от 12.07.2013 года по состоянию на 03.07.2020 года составляет 429 009,11 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 266 769 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 162 240,11 руб. (л.д. 6)

Суд находит представленный истцом расчет верным, поскольку он соответствует требованиям ст.319 ГК РФ, соответствует условиям заключенного между сторонами кредитного договора, подтверждается выпиской по счету и отражает внесенные заемщиком в счет погашения обязательств денежные средства.

Произведенный истцом расчет задолженности судом проверен, является правильным. Доказательств отсутствия или иного размера задолженности ответчик суду не представил.

23.04.2020 года мировым судьей судебного участка №148 в Кежемском районе Красноярского края был вынесен судебный приказ №02-0935/148/2020 о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по кредитному договору № от 12.07.2013 года за период с 13.08.2014 года по 19.03.2020 года в размере 429 009,11 руб., в том числе расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 745,05 руб.

Определением мирового судьи судебного участка №148 в Кежемском районе Красноярского края от 19.05.2020 года судебный приказ № от 12.07.2020 был отменен в связи с поступлением возражений от должника ФИО1 (л.д.22).

Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности к заявленным требованиям.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десяти лет со дня возникновения обязательства.

Согласно ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (ст. 204 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку условиями заключенного между сторонами договора предусмотрена обязанность заемщика по внесению ежемесячных равновеликих платежей, включающих часть основного долга и начисленные проценты, что согласуется с представленным истцом расчетом задолженности, который произведен в соответствии с графиком гашения по 12.07.2018 (включительно) - дату до которой задолженность должна была быть погашена, соответственно срок исковой давности в данном случае подлежит исчислению отдельно по каждому предусмотренному договором платежу.

Поскольку с заявлением о вынесении судебного приказа ПАО КБ «Восточный» обратилось 23.04.2020 года, то, соответственно, истцом не пропущен срок исковой давности платежей по графику гашения задолженности, начиная с 12.05.2017 по 12.07.2018 года (дата последнего платежа по возврату кредитной задолженности согласно графику гашения).

Соответственно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 12.07.2013 года в виде ежемесячных платежей по оплате основного долга и процентов согласно графику гашения задолженности (приведенному в расчете задолженности), а именно за период с 12.05.2017 года по 12.07.2018 года (после указанной даты какая-либо задолженность истцом ответчику не начислялась) в общей сумме 134 859,11 руб., в том числе задолженность: по основному долгу – 114 032,51 руб., задолженность по уплате процентов – 20 826,60 руб.

При определении размера задолженности, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, суд руководствуется расчетом задолженности истца, выполненным в соответствии с графиком погашения задолженности по кредитному договору, поскольку указанный расчет соответствует условиям заключенного между сторонами кредитного договора, стороной ответчика не оспаривается.

Принимая во внимание, что ответчиком надлежащим образом не исполнялись обязательства по погашению кредита, до настоящего времени задолженность не погашена, суд приходит к выводу об удовлетворении требований ПАО КБ «Восточный» о взыскании с ФИО1 задолженности в размере 134 859,11 руб., из которой: задолженность по основному долгу – 114 032,51 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 20 826,60 руб.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса, поэтому с ответчика в пользу истца подлежит взысканию возврат госпошлины пропорционально удовлетворенной части заявленных требований.

В соответствии с п.п. 1,3 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ расчет госпошлины от суммы, подлежащей взысканию с ответчика должен быть следующим: (134 859,11 руб. – 100 000 руб.) х 2 % + 3 200 руб. = 3 897,18 руб.

При подаче иска истцом уплачена госпошлина в сумме 7 490,09 руб., что подтверждается платежным поручением № от 13.07.2020 года (л.д.5).

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежит взысканию возврат госпошлины в сумме 3 897,18 руб.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору о кредитовании № от 12.07.2013 года в размере 134 859 рублей 11 копеек, из которой: 114 032 рубля 51 копеек - задолженность по основному долгу, 20 826 рублей 60 копеек - задолженность по процентам, а также возврат государственной пошлины в размере 3 897 рублей 18 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме с подачей жалобы через Кежемский районный суд Красноярского края.

Председательствующий: В.М. Яхин

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.