Решение № 2-1918/2019 2-1918/2019~М-1184/2019 М-1184/2019 от 5 июня 2019 г. по делу № 2-1918/2019

< >

Дело № 2-1918/2019

УИД 35RS0001-02-2019-001179-94


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

06 июня 2019 года г. Череповец

Череповецкий городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Изюмовой С.В.,

при секретаре Ивановой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Вологодской региональной общественной организации защиты прав потребителей «Правосудие» в интересах ФИО1 к ПАО СК «Росгосстрах» о защите прав потребителя,

у с т а н о в и л:

ВРООЗПП «Правосудие» в интересах ФИО1 обратилась в суд с вышеуказанным иском к ответчику, в обоснование которого указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО Банк «ФК Открытие» был заключен кредитный договор №, одновременно с которым был подписан договор добровольного страхования от несчастных случаев и выезжающих за рубеж с ПАО СК «Росгосстрах», выдан страховой полис № от ДД.ММ.ГГГГ Страховая премия составила 112966 руб., была уплачена за счет кредитных средств в день выдачи кредита ДД.ММ.ГГГГ.. ДД.ММ.ГГГГ. страховщику вручено письменное заявление об отказе от договора страхования и возврате уплаченной по договору страховой премии, которое оставлено без удовлетворения. Просят взыскать с ответчика страховую премию в размере 112966 руб., неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере 119,27 руб., неустойку за каждый день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вынесения суда в размере 23,854 руб. за каждый день просрочки, компенсацию морального вреда в размере 7000 руб., штраф.

В ходе рассмотрения дела исковые требования истцом были уточнены, в качестве основания для удовлетворения иска, указано, что услуга по страхованию была навязана, о чем указано в п. 9 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, о окончательно просил взыскать с ответчика страховую премию в размере 112347,01 руб., неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ в размере 119,27 руб., неустойку за каждый день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. по дату вынесения суда в размере 23,854 руб. за каждый день просрочки, компенсацию морального вреда в размере 7000 руб., штраф.

В судебное заседание истец не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен, доверил представление своих интересов представителю по доверенности ФИО2.

В судебном заседании представитель истцов ВРООЗПП «Правосудие», ФИО1 по доверенности ФИО2 исковые требования с учетом уточненных.

Представитель ответчика ПАО «СК «Росгосстрах»» в судебном заседании ФИО3 исковые требования не признала, согласно письменного отзыва, подтвердив, что страховую премию, уплаченную истцом, получили.

В судебное заседание представитель третьего лица ПАО Банк «ОК Открытие» не явился, извещен должным образом.

Суд, выслушав представителей истца, ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Часть 2 статьи 935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В соответствии с пунктами 1 и 2 ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно ч. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк «ФК Открытие» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 2139505 руб., сроком на 48 мес., под 13,8% годовых. Согласно п.9. Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик обязан не позднее даты заключения кредитного договора заключить договор страхования. На основании заявления на страхование № между ФИО1 и ПАО «СК «Росгосстрах» заключен договор страхования комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж. Страховая премия составила 112966 руб., была списана со счета истца.

Как указано в договоре страхования страховая премия по п. п. 1.1.,

Из заявления на страхование, а также Программы комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж «Защита кредита Стандарт» от 18.02.2019 года следует, что при отказе от договора страхования страхователя в течение срока, установленного Указанием ЦБ РФ № 3854У от 20.11.2015г., оплаченная страховая премия за страхование от несчастных случаев возвращается страхователю в течение 10-ти рабочих дней в полном размере, при отказе от договора до даты начала действия страхования; с удержанием страховщиком части страховой премии пропорционально сроку действия страхования в днях, при отказе от договора после даты начала действия.

Истец ДД.ММ.ГГГГ. обратился в ПАО СК «Росгосстрах» с претензией об отказе от договора страхования, возврате страховой премии в размере 112 966 рублей, письмом от ДД.ММ.ГГГГ. истцу было предложено выбрать способ получения выплаты.

Согласно п. 1 Указания Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Таким образом, стоимость присоединения к Программе комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж «Защита кредита Стандарт» составила 112966руб., которые были уплачены за счет кредитных средств.

Как указано в договоре страхования страховая премия по рискам, указанным п.п. 1.1 и 1.2 составляет 5648 руб., по п. 2.1.1 – 107318 руб., срок действия договора по п.п. 1.1, 1.2 составляет 48 мес. с даты заключения договора страхования, по риску 2.1 – 12 мес., срок страхования по п. 2.1 – 365 дн. в году. Истец просит взыскать страховую премию за минусом срока действия договора страхования – 2 дня, в размере 112347,01 руб., рассчитывая, от общей суммы страховой премии в размере 112966 руб.

Вместе с тем, на обязанность истца заключить иные договоры помимо кредитного договора прямо указано ПАО Банк «ФК Открытие» в п. 9 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, а именно - обязан не позднее даты заключения кредитного договора заключить Договор индивидуального страхования НС, включающий в себя следующие риски: страхование от несчастных случаев; медицинское страхование выезжающих за рубеж.

Доказательств того, что заемщику предоставлялась возможность заключить кредитный договор без условия страхования его жизни и здоровья, не представлено.

Таким образом, суд полагает, что услуга по страхованию была навязана потребителю ПАО Банк «ФК Открытие».

Поскольку ответчиком не оспаривается факт получения страховой премии, уплаченной истцом, то именно ответчик, а именно ПАО СК «Росгосстрах», обязан к ее возмещению, независимо, что к ПАО Банк «ФК Открытие» исковые требования не заявлены.

В соответствии со ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ст. 16 Федерального закона от 07.02.1992 № 2300-11 «О защите права потребителей», ст.ст. 935, 927 ГК РФ, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований в части взыскания страховой премии в заявленном истцом размере 112347 руб. 01 коп.

В силу ст. 395 ГК РФ, истец имеет право на получение процентов за неосновательное пользование его денежными средствами.

Согласно расчету истца с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средства за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере 119, 27 руб., а также за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. (91 день) в размере 2170,76 руб.. Расчет судом проверен, признан верным.

С учетом мнения ответчика, суд применяет положения ст. 333 ГК РФ и взыскивает проценты в размере 1500 руб.

Отношения, вытекающие из договора страхования с участием гражданина, в части не урегулированной специальной нормой закона, регулируются Законом РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей».

Согласно ст. 15 Закона, учитывая фактические обстоятельства дела, суд находит исковые требования о возмещении морального вреда подлежащими удовлетворению частично в сумме 500 рублей, так как со стороны ответчика имело место нарушение прав истца, как потребителя.

В силу части 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, с перечислением 50 процентов взысканного штрафа в пользу ВРООЗПП «Правосудие».

Так как в ходе судебного разбирательства установлен факт несоблюдения ответчиком добровольного порядка удовлетворения требований истца, с ответчика подлежит взысканию штраф в размере 57173 руб. 50 коп. руб. ((112347,01 + 500 +1500) х50%).

В силу ст. 103 ГПК РФ с ПАО «СК «Росгосстрах» подлежит взысканию государственная пошлина в доход местного бюджета в размере 3777 руб.

Руководствуясь ст. ст. 192-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с публичного акционерного общества «СК «Росгосстрах» в пользу ФИО1 денежные средства в размере 112347 руб. 01 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1500 руб., компенсацию морального вреда в размере 500 рублей, штраф в размере 28586 руб. 75 коп.

Взыскать с публичного акционерного общества «СК «Росгосстрах» в пользу Вологодской региональной общественной организации защиты прав потребителей «Правосудие» штраф в размере 28586 руб. 75 коп.

Взыскать с публичного акционерного общества «СК «Росгосстрах» государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 3777 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Череповецкий городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 11 июня 2019 года.

Судья < > С.В.Изюмова