Решение № 2-5024/2017 2-5024/2017~М-5036/2017 М-5036/2017 от 18 декабря 2017 г. по делу № 2-5024/2017

дело № 2-5024/2017


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 декабря 2017 года г. Йошкар-Ола

Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в составе

судьи Орловой С.Г.,

при секретаре Ивановой А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Страховому публичному акционерному обществу «Ингосстрах» о взыскании страхового возмещения, неустойки,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с исковым заявлением о взыскании с ответчика СПАО «Ингосстрах» страхового возмещения в размере 500000 руб., неустойки в размере 979 руб., штрафа в размере 250489 руб. 50 коп., судебных расходов по оплате услуг представителя в размере 7000 руб., нотариальных услуг в размере 1680 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что 01 марта 2016 года между истцом и ответчиком заключен договор по комплексному ипотечному страхованию на страховую сумму 500000 руб., сроком действия с 01 марта 2016 года по 28 февраля 2017 года, истцом уплачена страховая премия 979 руб., выгодоприобретателем по договору является ПАО «Сбербанк России», объект страхования – имущественные интересы, связанные со смертью страхователя (застрахованного лица) или утратой трудоспособности страхователем в период действия договора страхования. Согласно договору застрахованные риски это смерть, инвалидность 1, 2 группы. В январе 2017 года у истца диагностировано заболевание, которое впоследствии повлияло на установление <данные изъяты> инвалидности. Ответчиком в выплате страхового возмещения отказано необоснованно, поскольку установление инвалидности явилось следствием заболевания, выявленного в период действия договора страхования и являющегося страховым случаем.

В судебное заседание истец ФИО1 не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом.

Представитель истца по доверенности ФИО2 в судебном заседании пояснил аналогично изложенному в иске, требование в части взыскания страхового возмещения уточнил, просил взыскать с ответчика страховое возмещение в сумме 500000 руб. в пользу истца путем перечисления на счет, открытый в ПАО Сбербанк, в остальном требования поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика СПАО «Ингосстрах» по доверенности ФИО3 в судебном заседании исковые требования не признала, поддержала доводы отзыва на иск, просила в удовлетворении иска отказать.

Представитель третьего лица ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав представителей сторон, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

На основании ч. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с абз. 1 ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования страховщик обязуется за страховую премию, уплачиваемую страхователем, выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором страховую сумму в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу ч. 1 ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования (ч. 3 ст. 940 ГК РФ).

На основании п. 2 ч. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого в жизни страхованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования)

В соответствии с п. 2 ст. 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 500000 руб. для приобретения недвижимого имущества на срок 99 месяцев со дня предоставления кредита.

Кроме того, 01 марта 2016 года между ФИО1 (страхователь, залогодатель) и СПАО «Ингосстрах» (страховщик) заключен договор комплексного ипотечного страхования (полис №) на период с 01 марта 2016 года по 28 февраля 2017 года в соответствии с Правилами комплексного ипотечного страхования, утвержденными 21 ноября 2006 года (далее Правила), являющимися неотъемлемой частью договора страхования, которые ФИО1 получены, что следует из содержания полиса.

Выгодоприобретателем по договору, но не более страховой суммы по объектам страхования, является ПАО «Сбербанк России».

По условиям договора страхования объектом являются имущественные интересы, связанные со смертью страхователя (застрахованного лица) или утратой трудоспособности страхователем, если такая утрата трудоспособности или смерть наступили в период действия указанного полиса; застрахованные риски – смерть, инвалидность 1, 2 группы; страховая сумма составила 500000 руб., страховой взнос (премия) - 979 руб. (оплачена истцом единовременно в дату заключения договора).

Из представленных доказательств следует и данный факт стороной ответчика не оспаривался, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, было диагностировано заболевание, вследствие которого истцу ДД.ММ.ГГГГ была установлена ДД.ММ.ГГГГ инвалидности на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

По заявлению истца от 10 мая 2017 года, сославшегося на наступление страхового события - установление инвалидности <данные изъяты> вследствие заболевания, диагностированного в период страхования, СПАО «Ингосстрах» страховую выплату не произвело.

По претензии истца, поступившей СПАО «Ингосстрах» 06 сентября 2017 года, в выплате страхового возмещения ответчиком отказано со ссылкой на то, что утрата трудоспособности наступила не в период действия договора страхования, заявленное событие не может квалифицироваться как страховой случай.

Исковые требования истца мотивированы тем, что страховой случай, а именно заболевание, повлекшее утрату трудоспособности, случилось и диагностировано в период действия договора страхования.

С данным доводом не согласился представитель ответчика со ссылками на Правила страхования комплексного ипотечного страхования.

В соответствии со ст. 13 Правил страховым случаем является совершившееся событие из числа указанных в ст. 11 и ст. 12 Правил, предусмотренное договором страхования, приведшее к повреждению, порче, утрате (гибели) недвижимого имущества, утрате трудоспособности или смерти застрахованного лица, или послужившее основанием для предъявления требований третьих лиц к страхователю (застрахованному лицу) по возмещению причиненного им ущерба, либо финансовым потерям страхователя, и повлекшее обязанность страховщика выплатить страховое возмещение (страховую сумму).

Согласно ст.10 Правил страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого заключается договор страхования. Договор страхования может быть заключен по любому из перечисленных в статье 11 Правил рисков, их совокупности или любой их комбинации.

Согласно ст. 11 Правил Страховщик обеспечивает страховую защиту, в том числе от рисков утраты трудоспособности в результате несчастных случаев и/или болезней.

К рискам утраты трудоспособности относится инвалидность 2 группы – установление застрахованному лицу 2 группы инвалидности в результате заболевания или несчастного случая (подпункт 3.5 ст.11 Правил).

Согласно ст.1 Федерального закона от 24 ноября 1995 года № 181-ФЗ «О социальной защите инвалидов в Российской Федерации» инвалидом является лицо, которое имеет нарушение здоровья со стойким расстройством функций организма, обусловленное заболеваниями, последствиями травм или дефектами, приводящее к ограничению жизнедеятельности и вызывающее необходимость его социальной защиты. Признание лица инвалидом осуществляется федеральным учреждением медико-социальной экспертизы. Порядок и условия признания лица инвалидом устанавливаются Правительством РФ.

Согласно постановлению Правительства РФ от 20 февраля 2006 года № 95 «О порядке и условиях признания лица инвалидом» признание лица инвалидом осуществляется при проведении медико-социальной экспертизы исходя из комплексной оценки состояния организма гражданина на основе анализа его клинико-функциональных, социально-бытовых, профессионально-трудовых и психологических данных с использованием классификаций и критериев, утверждаемых Министерством труда и социальной защиты Российской Федерации.

ФИО1, как указано выше, признана инвалидом <данные изъяты> согласно справке ФКУ «ГБ МСЭ по Республике Марий Эл» Минтруда России ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами срока страхования.

Толкования условий договора страхования позволяет сделать вывод, о том, что объектом страхования являлся имущественный интерес, связанный именно с установлением инвалидности 1 или 2 группы, то есть с признанием истца инвалидом в установленном порядке, тогда как возникновение в период действия договора страхования заболевания, повлекшего установление инвалидности, является условием признания страховым случаем установления инвалидности.

Довод представителя истца о том, что в данном случае страховым событием является заболевание, повлекшее утрату трудоспособности и установление инвалидности, основан на ошибочном толковании Правил страхования.

На основании изложенного, учитывая, что страховой случай – установление истцу инвалидности <данные изъяты> вследствие заболевания, произошел за пределами действия договора страхования, требования истца о взыскании страхового возмещения и производных от него требования удовлетворению не полежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Страховому публичному акционерному обществу «Ингосстрах» о взыскании страхового возмещения, неустойки отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Марий Эл в апелляционном порядке через Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья С.Г. Орлова

Мотивированное решение составлено 25 декабря 2017 года.