Решение № 2-495/2023 2-495/2023~М-310/2023 М-310/2023 от 12 июля 2023 г. по делу № 2-495/2023

Дело 2№

УИД 62RS0№


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Касимов 12 июля 2023 года

Касимовский районный суд Рязанской области в составе председательствующего судьи Хохловой М.С.,

при секретаре судебного заседания Юсовой Ю.В.,

рассмотрев в отрытом судебном заседании в помещении Касимовского районного суда Рязанской области гражданское дело № по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Рязанское отделение № 8606 к ФИО1 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Рязанское отделение № 8606 обратился в суд с иском к ФИО1, в котором просит: расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 172922,52 рублей; взыскать с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10658,45 рублей.

Заявленные требования мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО1 в сумме 444000,00 рублей под 14,9 % годовых на срок 60 месяцев. В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов, погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами. В соответствии с Условиями Кредитного договора при несовременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает неустойку в размере 20,00 % годовых от суммы просроченного платежа за период с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно). Поскольку должник обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 172922,52 рублей, в том числе: - просроченный основной долг – 155971,17 рублей, - просроченные проценты – 16951,35 рублей. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего времени не выполнено. Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору, который был отменен определением суда от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению должника.

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Рязанское отделение № 8606 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом; в иске содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте его проведения извещена надлежащим образом, заявление просила рассмотреть дело без ее участия; заявлением от ДД.ММ.ГГГГ просила на основании ст. 333 ГК РФ снизить проценты по данному иску.

Суд на основании ст. 167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

Согласно п.п. 2-3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменной предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

По нормам ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ч. 3 ст. 420 ГК РФ, к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор № (Индивидуальные условия договора потребительского кредита) на сумму 444000,00 рублей на срок 60 месяцев под 14,9 % годовых.

Согласно п. 2 Индивидуальных условий потребительского кредита договор считается заключенным между заемщиком и кредитором в дату совершения кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения заемщиком и кредитором своих обязательств по договору. Акцептом со стороны кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счет заемщика. Срок возврата кредита – по истечении 60 месяцев с даты фактического предоставления кредита.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий количество платежей составляет 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 10 539,44 рублей.

Платежная дата соответствует дню фактического предоставления кредита.

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий заемщик ознакомлен с содержанием Общих условий кредитования и с ними согласен.

Согласно п. 3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты - в последний календарный день месяца).

В соответствии с п. 3.2 Общих условий уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком: в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что за ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора начисляется неустойка в размере 20,0 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями.

Согласно п. 3.3 Общих условий, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

ПАО Сбербанк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, перечислив ДД.ММ.ГГГГ на счет ФИО1 № денежные средства в сумме 444000,00 рублей, что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита, а ответчик воспользовался кредитными денежными средствами, что подтверждается выпиской о движении денежных средств по счету.

Из выписки о движении денежных средств по счету, расчета задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следует, что сумма задолженности составляет 176225,97 рублей, в том числе 155971,17 рублей - просроченный основной долг, 16951,35 рублей – просроченные проценты, 3303,45- неустойки. Последний платеж по кредиту был внесен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ в сумме 44,98 рублей.

Таким образом, судом установлено, что сумму кредита ответчик получила, воспользовалась кредитными средствами, однако обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняла, внесение обязательных платежей производилось не в платежные даты и не в определенной договором сумме, обязательные платежи с сентября 2022 года ответчиком не вносились, в связи с чем, у нее образовалась задолженность.

Согласно п. 6.1 Общих условий договор действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору.

Пунктом 3.8 Общих условий предусмотрено, что заемщик вправе досрочно погасить кредит или его часть.

Обязанности заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору.

Согласно п. 4.2.3 Общих условий кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

ПАО «Сбербанк» в адрес ответчика ФИО1 было направлено требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении кредитного договора. В данном требовании сумма задолженности была указана по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 165 664,09 рублей, в том числе: непросроченный основной долг – 110 567,39 рублей, просроченный основной долг – 45 403,78 рублей, просроченные проценты за пользование кредитом - 9 692,92 рублей. В указанном требовании содержалось также предложение о расторжении кредитного договора.

В добровольном порядке указанное требование не исполнено.

Заключение ответчиком с истцом указанного кредитного договора, а также факт получения кредитных денежных средств ответчиком не оспаривались.

Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 1 ст. 450 ГК РФ).

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (п. 2 ст. 450 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Что касается ходатайства ответчика, в котором она просит на основании ст. 333 ГК РФ снизить проценты по данному иску, то действующее законодательство не предусматривает возможности освобождения от уплаты либо снижения процентов за пользование кредитом, установленных ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации в соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, так как такие проценты подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Как усматривается из материалов дела, ответчик воспользовался предоставленным кредитом, платежи производил ненадлежащим образом, а поэтому у истца имелись основания для начисления заемщику неустойки.

При этом, истцом требования о взыскании с ответчика неустойки не заявлены.

Основанием возникновения обязанности по уплате процентов за пользование кредитом являются согласованные сторонами в договоре условия предоставления кредита, проценты за пользование кредитом не могут рассматриваться в качестве меры ответственности за нарушение обязательства.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (пункт 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»).

Таким образом, правовых оснований для уменьшения процентов за пользование кредитом не имеется, на стороне ответчика лежит обязанность по возврату как основной суммы долга по кредиту, так и начисленных процентов по договору.

Кроме того, суд учитывает, что при оформлении кредита и заключении кредитного договора, истцом и ответчиком были согласованы его условия, ответчик согласилась с процентной ставкой за пользование кредитом, проставив свою подпись в кредитном договоре.

Суд принимает расчет взыскиваемых сумм, представленный истцом, который проверен судом, арифметически верен, произведен исходя из условий договора, согласованных сторонами и считает, что с ответчика в пользу истца должна быть взыскана задолженность по кредитному договору (индивидуальным условиям «Потребительского кредита») за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 172922,52 рублей (сумма просроченного основного долга и просроченных процентов), а кредитный договор подлежит расторжению.

Ответчиком иной расчет задолженности суду не представлен; в судебном заседании расчет задолженности, представленный истцом, ответчиком не оспорен.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 29 судебного района Касимовского районного суда Рязанской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 168592,93 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2285,93 рублей в пользу ПАО Сбербанк. Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ был отменен, в связи с поступлением от ФИО1 возражений относительно исполнения судебного приказа.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к числу которых согласно ст. 88 ГПК РФ относятся, в частности, расходы на оплату государственной пошлины.

В подтверждение судебных расходов по уплате государственной пошлины в общей сумме 10658,45 рублей истцом представлены платежные поручения № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 8 372,52 рублей, платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 2 285,93 рублей. Указанная сумма рассчитана истцом в соответствии с положениями ст. 333.19 НК РФ и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление ПАО Сбербанк в лице филиала – Рязанское отделение № 8606 (№) к ФИО1 (№) о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк (публичным акционерным обществом «Сбербанк России») и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ПАО Сбербанк (публичного акционерного общества «Сбербанк России») задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 172 922 (сто семьдесят две тысячи девятьсот двадцать два) рубля 52 копейки, в том числе: просроченный основной долг – 155 971 (сто пятьдесят пять тысяч девятьсот семьдесят один) рубль 17 копеек, просроченные проценты – 16 951 (шестнадцать тысяч девятьсот пятьдесят один) рубль 35 копеек.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ПАО Сбербанк (публичного акционерного общества «Сбербанк России») расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 658 (десять тысяч шестьсот пятьдесят восемь) рублей 45 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Рязанский областной суд в течение месяца с момента оглашения, с подачей апелляционной жалобы через Касимовский районный суд.

Судья М.С. Хохлова