Решение № 2-1659/2024 2-1659/2024~М-1599/2024 М-1599/2024 от 5 ноября 2024 г. по делу № 2-1659/2024

УИД 38RS0019-01-2024-003209-89


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 ноября 2024 г. город Братск

Падунский районный суд г. Братска Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Ковалевой И.С.,

при секретаре Кулик Н.А.,

с участием истца ФИО1, представителя истцов ФИО2, ФИО1 – ФИО3, действующей на основании доверенности,

представителя ответчика ПАО Сбербанк ФИО5, действующей на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению ФИО2, ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о признании кредитных договоров недействительными (ничтожными), обязании направить информацию об исключении сведений,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2, ФИО1 обратились в суд с исковым заявлением к ПАО Сбербанк, в котором просят признать недействительными (ничтожными) следующие кредитные договоры: № от (дата), заключенный между ФИО2 и ПАО «Сбербанк», № от (дата), № от (дата), № от (дата), № от (дата), заключенные между ФИО1 и ПАО «Сбербанк»; обязать ПАО Сбербанк направить в АО «Национальное бюро кредитных историй» информацию об исключении сведений в отношении обязательства истцов по указанным кредитным договорам.

В обоснование заявленных требований указано, что (дата) в период с 20-47 (мск) до 22-10 (мск) путем мошеннических действий, а именно в результате того, что несовершеннолетней ФИО4 (дочь ФИО2 и ФИО1), в социальной сети ВКонтакте написала знакомая девочка (совместно участвовали в проекте «Большая перемена», как выяснится позже, аккаунт которой взломали мошенники) с просьбой помочь получить ей смс-сообщение для восстановления работы её телефона, и попросила перевести общение в Telegram. Далее, для восстановления якобы сломанного телефона мошенники диктовали что она должна делать, а когда дочь отказалась выполнять действия мошенников, они начали угрожать расправой дочери и ее родителям, на имя ФИО2 и ФИО1 взяты кредиты на общую сумму 689 431,17 руб.

(дата) в 09-10 (ирк) ФИО1 обратилась в ОП № МУ МВД России «Братское» с заявлением по факту мошенничества и хищения денежных средств.

(дата) постановлением старшего следователя СО № СУ МУ МВД России «Братское» возбуждено уголовное дело.

В связи с этим (дата) истцы обратились к ПАО «Сбербанк» с заявлениями, в которых сообщили о том, что не заключали кредитные договоры №, №, №, №, № от (дата). Однако специалисты провели проверку, по результатам проверки принято решение об отказе в возврате денежных средств.

Как следует из представленных документов, (дата) между истцами и Банком Сбербанк (ПАО) заключены в офертно-акцептной форме кредитные договоры на получение кредита наличными, котором присвоены номера № и №, №, №, №. Оферта на предоставление кредита акцептована путем подписания кодом подтверждения - простой электронной подписью заемщика.

В соответствии с условиями договора, содержащимися в индивидуальных условиях, суммы кредита составили 59 930,87 руб., проценты за пользование кредитом - 27, 90% годовых, срок действия договора - до (дата), 153 846,15 руб., проценты за пользование кредитом - 14,70% годовых, срок действия договора - до (дата), 146 000 руб., проценты за пользование кредитом - 22,70% годовых, срок действия договора - до (дата), 120 000 руб., проценты за пользование кредитом - 26,35% годовых, срок действия договора - до (дата), 180 000 руб., проценты за пользование кредитом - 26,35 % годовых, срок действия договора - до (дата).

Согласно Правилам дистанционного банковского обслуживания (ДБО), банк предоставляет клиенту SMS/Push-коды, формируемые и направляемые средствами банком по запросу клиента на доверенный номер телефона/ранее зарегистрированное в Банке мобильное устройство клиента. Для аутентификации, подписания Распоряжения/Заявления П/У или подтверждения других совершаемых действий в банке, в том числе с использованием Мобильного приложения, клиент сообщает Банку код - SMS/Push-код, содержащийся в SMS/Push-сообщении, правильность которого проверяется Банком.

При условии успешной идентификации и аутентификации клиент в Мобильном приложении может проверить перечень мобильных устройств, зарегистрированных в Банке для направления Клиенту Push-кодов, и отключить любое из указанных мобильных устройств от получения Push-кодов.

Получив по своему запросу сообщение с SMS/Push-кодом, клиент обязан сверить данные совершаемой(ых) операции(ий)/проводимого действия с информацией, содержащейся в сообщении, и вводить SMS/Push-код только при условии согласия клиента с проводимой(ыми) операцией(ями)/действием. Положительный результат проверки SMS/Push-кода Банком означает, что Распоряжение/Заявление П/У или иное действие клиента в банке подтверждено, а соответствующий электронный документ подписан ПЭП Клиента.

В случае изменения номера и/или идентификатора SIM-карты мобильного устройства, на который Банк направляет SMS/Push-коды, клиент должен лично обратиться в Офис Банка и оформить соответствующее заявление по форме, установленной Банком.

В случае утраты мобильного устройства с доверенным номером телефона, на который Банк направляет SMS/Push-коды, клиент обязан в день утраты мобильного устройства блокировать доступ.

Согласно Правилам ДБО, клиент может оформить заявление на получение кредита онлайн (при наличии такой возможности в соответствующем канале дистанционного доступа).

Заявление на получение кредита/иные электронные документы клиент подписывает ПЭП способом, определенным настоящими Правилами.

Банк информирует клиента о принятом решении посредством направления SMS/Push-сообщения. В случае принятия Банком решения о предоставлении кредита клиенту предоставляются для ознакомления индивидуальные условия/иные электронные документы, которые клиент может сохранить на своем мобильном устройстве.

В случае согласия с индивидуальными условиями/иными электронными документами клиент подписывает их ПЭП способом, определенным Правилами.

До подписания электронных документов клиент должен предварительно ознакомиться с их содержанием. Для получения копии кредитного договора клиент может обратиться в офис банка.

Кредитные договоры №№ в электронной форме заключены (дата) в период с 20-47 (мск) до 22-10 (мск).

Учитывая ответ ПАО «Сбербанк», дата и время входа клиента на страницу с оформляемой операцией (выдача кредита) осуществлена (дата) в 20-47, 21-17, 21-38, 22-06 (мск), а зачисление кредита произошло (дата) в 20.58, 21-19, 21-46, 22-08 (мск) условия кредитного договора, с дополнительными условиями, нельзя считать согласованными не более чем за 9 минут.

Во исполнение условий договора банк выдал денежные средства в банкомате, в дальнейшем денежные средства переведены на счет мошенников.

(дата) постановлением старшего следователя СО № СУ МУ МВД России «Братское» возбуждено уголовное дело, ФИО1 признана потерпевшей по делу.

Банк должен был принять во внимание доходы клиентов (у ФИО2 отсутствует доход, у ФИО1 за 2023 год среднемесячный доход составляет 42 995 руб., за 2024 год - 46 838 руб.), соразмерность дохода и ежемесячного платежа (в договорах суммарно указано 22 164 руб. соответственно), учитывая, что доход ФИО1 согласно Семейного кодекса РФ, является совместным доходом семьи и должен делиться на 3 членов семьи (прожиточный минимум составляет даже на ФИО1 и несовершеннолетнего 41 031 руб.). Таким образом, ответчик действовал недобросовестно.

Так как банк является источником формирования кредитной истории и обязан предоставлять в бюро кредитных историй достоверные сведения, Сбербанк (ПАО) обязан после решения суда о признании договора недействительным направить в АО «Национальное бюро кредитных историй» информацию об исключении сведений в отношении обязательства истца по кредитным договорам №, №, №, №, № от (дата).

В судебном заседании истец ФИО1, представитель истцов ФИО1, ФИО2 – ФИО3 заявленные требования поддержали по доводам, изложенным в исковом заявлении и возражениях на отзыв ответчика.

Истец ФИО2 в судебное заседание не явился, будучи извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежаще, доверил представлять свои интересы ФИО3 на основании доверенности. Ранее в судебном заседании заявленные требования поддержал.

В судебном заседании представитель ответчика ПАО Сбербанк ФИО5 заявленные требования не признала, поддержала доводы, изложенные в письменном отзыве на иск, приобщенном в материалы дела.

Выслушав доводы сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 12 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) защита гражданских прав осуществляется, в том числе путем восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения; присуждения к исполнению обязанности в натуре; возмещения убытков; компенсации морального вреда; иными способами, предусмотренными законом.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1).

К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 данного Кодекса, если иное не установлено этим же Кодексом (п. 2).

Согласно ст. 153 названного Кодекса сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Указание в законе на цель действия свидетельствует о волевом характере действий участников сделки.

В пункте 50 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско-правовой договор, выдача доверенности, признание долга, заявление о зачете, односторонний отказ от исполнения обязательства, согласие физического или юридического лица на совершение сделки).

Сделка может быть признана недействительной как в случае нарушения требований закона (ст. 168 ГК РФ), так и по специальным основаниям в случае порока воли при ее совершении, в частности при совершении сделки под влиянием существенного заблуждения или обмана (ст. 178, п. 2 ст. 179 ГК РФ).

Кроме того, если сделка нарушает установленный п. 1 ст. 10 ГК РФ запрет на недобросовестное осуществление гражданских прав, в зависимости от обстоятельств дела такая сделка может быть признана судом недействительной на основании положений ст. 10 и п. 1 или 2 ст. 168 ГК РФ. При наличии в законе специального основания недействительности такая сделка признается недействительной по этому основанию (п. 7 и 8 вышеупомянутого постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации).

Согласно пункту 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Пунктом 3 статьи 438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Специальные требования к предоставлению потребителю полной, достоверной и понятной информации, а также к выявлению действительного волеизъявления потребителя при заключении договора установлены Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в соответствии с которым договор потребительского кредита состоит из общих условий, устанавливаемых кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и размещаемых в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (ч. 1, 3, 4 ст. 5), а также из индивидуальных условий, которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально, включают в себя сумму кредита; порядок, способы и срок его возврата; процентную ставку; обязанность заемщика заключить иные договоры; услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату, и т.д. (ч. 1 и 9 ст. 5).

Индивидуальные условия договора отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа) четким, хорошо читаемым шрифтом (ч. 12 ст. 5).

С банковского счета заемщика может осуществляться списание денежных средств в счет погашения задолженности заемщика по договору потребительского кредита (займа) в случае предоставления заемщиком кредитной организации, в которой у него открыт банковский счет (банковские счета), распоряжения о периодическом переводе денежных средств либо заранее данного акцепта на списание денежных средств с банковского счета (банковских счетов) заемщика, за исключением списания денежных средств, относящихся к отдельным видам доходов (ч. 22.1 и 22.2 ст. 5).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона (п. 6 ст. 7).

Согласно ст. 7 Закона о потребительском кредите документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с данным Федеральным законом (ч. 14).

Из приведенных положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности, формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 6 апреля 2011 г. № 63-Ф3 электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона).

Распоряжение предоставленными и зачисленными на счет заемщика денежными средствами осуществляется в соответствии со статьями 847 и 854 ГК РФ на основании распоряжения клиента, в том числе с использованием аналога собственноручной подписи.

В силу п. 19 ст. 3 Федерального закона Российской Федерации № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» под электронным средством платежа подразумевается средство и (или) способ, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств.

Следовательно, при разрешении спора относительно сделки, заключенной посредством электронной подписи, суду следует проверять способ достоверного определения лица, выразившего волю, который определяется законом, иными правовыми актами и соглашением сторон, а также осведомленность лица, заключающего сделку, относительно существа сделки и ее содержания.

Из материалов дела установлено следующее.

(дата) между ПАО Сбербанк и ФИО2 заключен договор банковского обслуживания №. В договоре указан номер мобильного телефона ФИО2 – № (т. 1 л.д. 148).

(дата) между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен договор банковского обслуживания №. В договоре указан номер мобильного телефона ФИО1 – № (т. 1 л.д. 150).

Подписывая указанные заявления, истцы подтвердили свое согласие с Условиями банковского обслуживания и взяли на себя обязанность их выполнять.

Условиями банковского обслуживания (вступают в силу с 28.05.2024) определены условия и порядок предоставления Клиенту комплексного банковского обслуживания (п. 1.3.). В рамках комплексного банковского обслуживания Банк предоставляет Клиенту возможность получать в том числе через Удаленные каналы обслуживания банковские продукты и пользоваться услугами Банка при условии прохождения Клиентом успешной Идентификации и Аутентификации (п. 1.5.).

Порядок идентификации и аутентификации Клиента регламентирован п. 1.13. Условий банковского облуживания.

В соответствии с п. 6.4. Условий банковского обслуживания банк не несет ответственности в случае, если информация о Карте, ПИНе, Контрольной информации Клиента, Логине (Идентификаторе пользователя), Постоянном пароле, Одноразовом пароле, Коде безопасности или проведенных Клиентом операциях станет известной иным лицам в результате недобросовестного выполнения Клиентом условий их хранения и использования.

В соответствии с Порядком предоставления ПАО Сбербанк услуг через удаленные каналы обслуживания (приложение № к Условиям банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк) Клиент обязан обеспечить безопасное, исключающее несанкционированное использование, хранение Средств доступа, предусмотренных Условиями банковского обслуживания, не передавать Средства доступа третьим лицам. В случае утраты Средств доступа, ПИНа или Карты, Клиент обязан немедленно уведомить об этом банк через доступные каналы (п. 1.11.); при предоставлении услуг/проведении операций через SMS-банк с использованием запросов в рамках договора банковского обслуживания: идентификация и аутентификация Клиента Банком осуществляется на основании номера мобильного телефона, содержащегося в сообщении, полученном Банком (п. 2.2.); доступ Клиента к «Сбербанк Онлайн» осуществляется при условии его успешной Идентификации и Аутентификации с использованием Средств доступа. Идентификация Клиента осуществляется на основании Карты и/или ФИО6 (Идентификатора пользователя) и/или номера мобильного телефона, зарегистрированного для доступа к SMS-банку, и/или Биометрических персональных данных Клиента и/или Сбер ID. Аутентификация осуществляется на основании Постоянного пароля и/или Одноразовых паролей, и/или на основании положительного ответа от автоматизированной системы Банка о степени схожести Биометрических персональных данных Клиента, полученных при совершении операции, с Биометрическими персональными данными, имеющимися в базе данных Банка; и/или на основании ответа от автоматизированной системы Банка об спешном доступе к «Сбербанк Онлайн» с использованием СберID (п. 3.6.). Клиент обязуется хранить в недоступном для третьих лиц месте и не передавать другим лицам свои Логин (Идентификатор пользователя), Постоянный пароль и Одноразовые пароли (п. 3.19.1.). Клиент настоящим уведомлен и соглашается с тем, что обеспечение безопасности данных, хранящихся на собственных Мобильных устройствах, а также личной конфиденциальной информации обеспечивается непосредственно Клиентом (п. 3.21.2.).

Памятка по безопасности при использовании Удаленных каналов обслуживания Банка (приложение 2 к Условиям банковского обслуживания Банка) содержит информацию о рекомендуемых Банком мерах по снижению рисков получения несанкционированного доступа к защищаемой информации, в том числе при работе в системе «Сбербанк Онлайн».

В частности, в памятке указано: будьте внимательны - не оставляйте свой телефон/устройство без присмотра, не передавайте свой телефон/устройство третьим лицам, чтобы исключить несанкционированное использование SMS-банка на Мобильном устройстве и мобильных приложений «Сбербанк Онлайн». Не переходите по ссылкам, полученным от Банка в Push-уведомлении в Мобильном приложении Банка, для подтверждения операции если Вы не совершали данную операцию.

(дата) ФИО2 обратился в ПАО Сбербанк с заявлением № о предоставлении доступа к SMS-банку по номеру №. Заявление подписано электронной подписью (т. 1 л.д. 151).

(дата) ФИО1 обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением № о предоставлении доступа к SMS-банку по номеру №. Заявление подписано электронной подписью (т. 1 л.д. 152).

(дата) между ПАО Сбербанк и ФИО2 посредством электронного документооборота заключен кредитный договор № на сумму 59 980,87 руб., процентная ставка 27,90% (т. 1 л.д. 207).

(дата) между ПАО Сбербанк и ФИО1 посредством электронного документооборота заключен кредитный договор № на сумму 180 000 руб., процентная ставка 26,35% (т. 1 л.д. 212).

(дата) между ПАО Сбербанк и ФИО1 посредством электронного документооборота заключен кредитный договор № на сумму 120 000 руб., процентная ставка 26,35% (т. 1 л.д. 217).

(дата) между ПАО Сбербанк и ФИО1 посредством электронного документооборота заключен кредитный договор № на сумму 153 846,15 руб., процентная ставка 14,70% (т. 1л.д. 222).

(дата) между ПАО Сбербанк и ФИО1 посредством электронного документооборота заключен кредитный договор № на сумму 146 000 руб., процентная ставка 22,70% (т. 1 л.д. 227).

Выгрузкой из автоматизированной системы «Mbank» журнала смс-сообщений, а также выписками по счетам подтверждается факт совершения сторонами указанных договоров последовательных действий, включающих в себя подтверждение истцами одобренных ответчиком условий кредита в системе «Сбербанк Онлайн» и зачисление ответчиком денежных средств по кредитным договорам на счета истцов.

Согласно представленным историям операций по заключенным договорам все указанные выше кредиты истцами погашены досрочно в период с (дата) по (дата) (т. 1 л.д. 230-234)

Протоколы проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн», представленные стороной ответчика, содержат информацию из автоматизированных систем Банка, отражающую историю взаимодействия с ФИО2, ФИО1 до получения кредита в удаленных каналах обслуживания, сведения о подписанных документах и совершенных операциях с указанием даты, времени, номера мобильного телефона, счета зачисления, статуса и описания операции (т. 2 л.д. 12-16).

Судом обозревалось уголовное дело №, из материалов которого следует, что (дата) следователем СО № СУ МУ МВД России «Братское» вынесено постановление о возбуждении уголовного дела по признакам преступления, предусмотренного ч. 3 ст. 159 УК РФ, по факту хищения денежных средств путем обмана, принадлежащих ФИО1

Как следует из постановления, в период времени 01.20 час. (дата) до 04.25 час. (дата) неизвестное лицо, находясь в неустановленном месте, похитило путем обмана денежные средства на общую сумму 566 204,91 руб., принадлежащие ФИО1, чем причинило последней ущерб в крупном размере на указанную выше сумму.

Постановлением следователя СО № СУ МУ МВД России «Братское» от (дата) предварительное следствие по уголовному делу № приостановлено на основании п. 1 ч. 1 ст. 208 УПК РФ в связи с неустановлением лица, совершившего хищение денежных средств.

Из показаний несовершеннолетней дочери истцов ФИО4, допрошенной в судебном заседании в качестве свидетеля в присутствии педагога, следует, что ей (дата) в социальной сети «Вконтакте», в беседе участников Всероссийского конкурса «Большая перемена», написала незнакомая девочка, которую она никогда не видела. Незнакомая девочка написала, что ей нужна помощь, она попросила номер телефона ФИО4 и сказала, что ей (ФИО4) на сотовый телефон должны поступить сообщения, которые нужны ей, также она просила сообщить содержимое данных сообщений. ФИО4 в переписке сообщила девочке номер своего сотового телефона, после этого ФИО4 на сотовый телефон поступил код, который она сообщила девочке. После этого переписка велась в менеджере «Телеграмм». Далее девочка сказала, что произошла ошибка, и все перенеслось в телефоны родителей ФИО4 Девочка просила помочь ей все исправить, так как из-за данной ошибки аккаунты родителей заблокируются и у них будут проблемы. Родители уже спали, поэтому ФИО4 не стала их будить, так как знала пароль от сотового телефона своей мамы, знала ее пароль от приложения «Сбербанк Онлайн»: ФИО4 видела какие пароли вводит мама и запомнила их. Девочка указала, чтобы ФИО4 зашла с сотового телефона матери в приложение «Сбербанк Онлайн», открыла вкладку «Кредиты», ввела сумму и нажала вкладку «выбрать». Точные действия, которые ФИО4 делала, она не помнит, но помнит, что это были вкладки с наименованием «кредит». Действия в телефоне матери в приложении «Сбербанк онлайн» она проделывала примерно пять раз, девочка говорила вводить разные суммы, ФИО4 четко действовала ее указаниям. После того, как ФИО4 выполнила все действия в телефоне матери, девочка сказала взять телефон отца и сделать там те же операции. ФИО4 взяла сотовый телефон отца и провела там несколько указанных операций по указанию девочки. На сотовом телефоне отца не было пароля, я в его приложении «Сбербанк онлайн» ФИО4 изменила пароль, чтобы войти туда. ФИО4 было понятно, что она делает, на сотовые телефоны родителей несколько раз по каждой проделанной операции звонил номер «900», ФИО4 поднимала трубку, разговаривала с голосовым помощником и на вопрос, подтверждает ли она данные действия, ФИО4 отвечала «да», согласно указаниям девочки. Количество звонков с номера «900» соответствовало количеству проделанных операций. На проделанные действия у ФИО4 ушло примерно четыре часа, одна операция по оформлению заявки шла примерно 7-10 минут. После того, как ФИО4 проделала указанные операции на телефоне своих родителей, переписка в менеджере «Телеграмм» прервалась, она была удалена девочкой. ФИО4 испугалась, разбудила маму, все ей рассказала. Мама сразу стала звонить в банк «Сбербанк», это произошло в течение часа после произошедшего.

Анализируя исследованные в судебном заседании доказательства, учитывая пояснения сторон, суд находит установленным, что (дата) между ПАО Сбербанк и ФИО2 заключен договор банковского обслуживания. Аналогичный договор заключен между ПАО Сбербанк и ФИО1 (дата).

(дата) ФИО2 ПАО Сбербанк предоставлен доступ к SMS-банку по номеру №.

(дата) ФИО1 ПАО Сбербанк предоставлен доступ к SMS-банку по номеру №.

Ознакомление истцов с Условиями банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк, Руководства по использованию Сбербанк Онлайн и Мобильного банка и присоединение к ним подтверждается их подписями в заявлениях на банковское обслуживание.

Кредитный договор № от (дата) на сумму 59 930,87 руб. заключен путем направления ФИО2 в Банк заявки. (дата) выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн». В личном кабинете системы «Сбербанк Онлайн», раздел «Кредиты», (дата) в 22:39:03 ч. создана и направлена заявка на получение кредита, путем выбора параметров кредитного продукта (запрашиваемая сумма, срок кредита, процентная ставка) в интерфейс системы «Сбербанк Онлайн» и заполнено заявление - анкета с персональными данными. Клиент в системе «Сбербанк Онлайн» ознакомился с одобренными Банком Индивидуальными условиями кредита. (дата) в 22:42:48ч. Истцу поступило смс-сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указан пароль для подтверждения: получение кредита: 59 930,87 руб., срок 60 мес., 27,9% годовых, счет зачисления *5473. Код: 18099. Никому его не сообщайте. Если вы не совершали операцию, позвоните на 900. В интерфейс системы «Сбербанк Онлайн» Клиент ознакомился с одобренными Банком Индивидуальными условиями кредита, подписал их путем корректного ввода в интерфейс системы «Сбербанк-Онлайн». (дата) в 22:49:13ч. Банком зачислен кредит в сумме 59 930,87 руб.

Кредитный договор № от (дата) на сумму 180 000 руб. заключен путем направления ФИО1 в Банк заявки. (дата) выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн». В личном кабинете системы «Сбербанк Онлайн», раздел «Кредиты», (дата) в 20:47:38ч. создана и направлена заявка на получение кредита, путем заполнения заявления - анкеты с персональными данными. (дата) в 20:58:27ч. ФИО1 поступило смс-сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указан пароль для подтверждения: Получение кредита: 180 000 руб., срок 36 мес., 26,35% годовых, счет зачисления * 1735. Код: 30776. Никому его не сообщайте. Если вы не совершали операцию, позвоните на 900. Клиент ознакомился с одобренными Банком Индивидуальными условиями кредита, подписал их путем корректного ввода в интерфейс системы «Сбербанк-Онлайн». (дата) в 21:16:21ч. Банком зачислен кредит в сумме 180 000 руб.

Кредитный договор № от (дата) на сумму 120 000 руб. заключен путем направления ФИО1 в Банк заявки. (дата) выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн». В личном кабинете системы «Сбербанк Онлайн», раздел «Кредиты», (дата) в 21:17:20ч. создана и направлена заявка, путем заполнения заявления - анкеты с персональными данными. (дата) в 21:18:11ч. ФИО1 поступило смс-сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указан пароль для подтверждения: Получение кредита: 120 000 руб., срок 60 мес., 26,35% годовых, счет зачисления * 1735. Код: 77562. Никому его не сообщайте. Если вы не совершали операцию, позвоните на 900. Клиент ознакомился с одобренными Банком Индивидуальными условиями кредита, подписал их путем корректного ввода в интерфейс системы «Сбербанк-Онлайн». (дата) в 21:37:35ч. Банком зачислен кредит в сумме 120 000 рублей.

Кредитный договор № от (дата) на сумму 153 846,15 руб. заключен путем направления ФИО1 в Банк заявки. (дата) выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн». В личном кабинете системы «Сбербанк Онлайн», раздел «Кредиты», (дата) в 21:38:26ч. создана и направлена заявка на получение кредита, путем заполнения заявления - анкеты с персональными данными. (дата) в 21:45:22ч. ФИО1 поступило смс-сообщение с предложением подтверждения получения кредита, т.е. сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указан пароль для подтверждения: Получение кредита: 153 846,15р, срок 36 мес., 14,7% годовых, счет зачисления * 1735, дополнительная услуга Пакет услуг «Выгодный процент» - стоимость 13 846,15р. Код: 86406. Никому его не сообщайте. Если вы не совершали операцию, позвоните на 900. Клиент ознакомился с одобренными Банком Индивидуальными условиями кредита и подписал их путем корректного ввода в интерфейс системы «Сбербанк-Онлайн». (дата) в 22:01:58ч. Банком зачислен кредит в сумме 153 846,15 руб.

Кредитный договор № от (дата) на сумму 146 000 руб. заключен путем направления ФИО1 в Банк заявки. (дата) выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн». В личном кабинете системы «Сбербанк Онлайн», раздел «Кредиты», (дата) в 22:06:33ч. создана и направлена заявка на получение кредита, путем заполнения заявления - анкеты с персональными данными. (дата) в 22:07:28ч. ФИО1 поступило смс-сообщение с предложением подтверждения получения кредита, т.е. сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указан пароль для подтверждения: Получение кредита: 146 000 руб., срок 60 мес., 22,7% годовых, счет зачисления * 1735. Код: 74142. Никому его не сообщайте. Если вы не совершали операцию, позвоните на 900. Клиент ознакомился с одобренными Банком Индивидуальными условиями кредита и подписал их путем корректного ввода в интерфейс системы «Сбербанк-Онлайн». (дата) в 22:08:29ч. Банком зачислен кредит в сумме 146 000 руб.

После зачисления денежных средств по указанным выше кредитным договорам на счета истцов (дата) в банк последовательно поступали распоряжения от имени истцов на проведение расходных операций по счетам.

Судом установлено, что в каждом случае Банком осуществлена проверка операций, каждая из которых была остановлена Банком, путем направления смс-сообщений следующего содержания: «Для безопасности ваших средств банк остановил подозрительный перевод. Чтобы проверить и подтвердить его мы позвоним с номера 900 в течение 5 мин. Если звонок не поступит, позвоните на 900/ +7 495 500-55-50. Узнать об уловках мошенников s.sber.ru/P4cmV».

После подтверждения истцами совершения операций именно ими, посредством совершения исходящего звонка с номера 900 и взаимодействия голосового помощника с абонентом, Банком исполнены распоряжения от имени истцов на осуществление перевода полученных денежных средств на счета третьих лиц.

В период с (дата) по (дата) полученные по заключенным кредитным договорам денежные средства возвращены истцами досрочно.

В судебном заседании достоверно установлено и сторонами не оспаривается, что последовательные действия, направленные на заключение указанных выше договоров, осуществлялись несовершеннолетней дочерью истцов ФИО4 при использовании мобильных телефонов истцов с использованием их персональных данных, ставших известными ФИО4

В этой связи суд полагает, что истцы, будучи осведомленными о правилах хранения и использования информации о карте, ПИНе, контрольной информации клиента, логине (идентификаторе пользователя), постоянном пароле, в результате проявленной небрежности создали условия, при которых указанные сведения стали известны третьему лицу, то есть ФИО4 При этом, используя мобильные средства связи для осуществления платежей и получения банковских продуктов, истцы при должной степени осмотрительности и осторожности могли и должны были исключить возможность завладения принадлежащими им мобильными телефонами и информацией о паролях для входа в систему «Сбербанк-Онлайн» со стороны иного лица.

Доказательств обратного стороной истцов суду не представлено.

Исходя из принципа диспозитивности сторон, согласно которому стороны самостоятельно распоряжаются своими правами и обязанностями, осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе (ст. ст. 1, 9 ГК РФ), а также исходя из принципа состязательности, создание истцами условий для доступа в систему «Сбербанк-Онлайн» иному лицу следует расценивать как реализацию принадлежащих истцам гражданских прав по своей воле, что исключает ответственность Банка в случае наступления неблагоприятных последствий.

Доводы стороны истцов о том, что не они заключали оспариваемые договоры, не были ознакомлены с их условиями, и не давали согласия на их заключение, не могут быть приняты во внимание, поскольку опровергаются представленными доказательствами, свидетельствующими о том, что использование логина и пароля при входе в систему «Сбербанк-Онлайн», отправка кодов подтверждения операций на мобильные телефоны, зарегистрированные в системах банка, позволяли Банку однозначно определить лицо, которое осуществляло ввод соответствующей информации.

Суд может отказать в признании сделки недействительной, если заблуждение, под влиянием которого действовала сторона сделки, было таким, что его не могло бы распознать лицо, действующее с обычной осмотрительностью и с учетом содержания сделки, сопутствующих обстоятельств и особенностей сторон (пункт 5 статьи 178 ГК РФ).

Исходя из установленных по делу обстоятельств, у банка не было оснований полагать, что заключая кредитные договоры, он действует в отсутствие взаимного волеизъявления сторон в части согласия по всем существенным условиям кредитного договора и последующего распоряжения полученными денежными средствами, даже несмотря на приостановление операций по переводу денежных средств на счета третьих лиц со стороны Банка в каждом случае.

В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает относимость и допустимость доказательств, а также их достаточность и взаимосвязь в их совокупности и вправе признать имеющиеся доказательства достаточными для разрешения возникшего спора по существу.

При этом необходимый круг доказательств определяется судом с учетом обстоятельств, подлежащих установлению в каждом конкретном деле.

Судом не установлено обстоятельств, на основании которых заключенные с истцами кредитные договоры могли быть признаны недействительными, как и не установлено недобросовестности в действиях банка при осуществлении операций по переводу денежных средств со счетов истцов в пользу третьих лиц.

Доводы истцов о том, что в отношении ФИО1 были совершены мошеннические действия, судом во внимание не принимаются, поскольку не являются основанием для признания кредитного договора недействительным.

Учитывая изложенное, у суда отсутствуют основания для удовлетворения исковых требований ФИО2, ФИО1 к ПАО Сбербанк о признании заключенных кредитных договоров недействительными (ничтожными) и обязании ответчика направить АО «Национальное бюро кредитных историй» информацию об исключении сведений по заключенным договорам.

Все иные доводы сторон не могут быть приняты во внимание, поскольку не влияют на существо принятого судом решения.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 (СНИЛС (данные изъяты)), ФИО1 (СНИЛС (данные изъяты)) к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» (ИНН <***>) о признании кредитных договоров недействительными (ничтожными), обязании направить информацию об исключении сведений отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами и другими лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в Иркутский областной суд через Падунский районный суд города Братска Иркутской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья И.С. Ковалева

Решение в окончательной форме изготовлено 20 ноября 2024 года.

Судья И.С. Ковалева