Решение № 2-647/2019 2-647/2019~М-598/2019 М-598/2019 от 10 июля 2019 г. по делу № 2-647/2019

№ 2-647/19


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

п.Новосергиевка Оренбургской области 11 июля 2019 года

Новосергиевский районный суд Оренбургской области в составе: председательствующего судьи Бредихиной И.В.,

при секретаре Петровой А.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью финансовой компании «Руфинанс СПБ» к ФИО1 о взыскании долга и процентов по договору займа,

установил:

ООО ФК «Руфинанс СПБ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы основного долга и процентов за пользование займом в размере 106892 руб. В обоснование иска указало, что между ним и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор займа № в сумме 51389 рублей сроком на <данные изъяты> мес., со сроком погашения ДД.ММ.ГГГГ с взиманием <данные изъяты>% ежемесячно на остаток основной суммы. Указанная сумма получена ФИО1, что подтверждается расходным кассовым ордером б/н от ДД.ММ.ГГГГ. Однако, свои обязательства заемщик не исполнила, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ привело к образованию задолженности в сумме 106892 руб, : по основному долгу - 51389 руб., по уплате процентов - 55503 рубля <данные изъяты>. Просит взыскать в свою пользу задолженность по договору займа в общей сумме 106892 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3337,84 руб., всего 110229,84 рублей.

В судебное заседание ответчик ФИО1, извещенная о месте и времени судебного заседания, не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие. В своем письменном отзыве указала, что не отрицает получение указанной истцом суммы основного долга, однако, полагает проценты завышенными, просит уменьшить их размер, во взыскании судебных расходов отказать, поскольку общая сумма, предъявленная к взысканию, превышает основную сумму долга.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении иска по следующим основаниям.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

В судебном заседании установлено, подтверждается материалами дела, что между сторонами ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор займа № в сумме 51389 рублей сроком на <данные изъяты> мес., со сроком погашения ДД.ММ.ГГГГ с взиманием <данные изъяты>% ежемесячно на остаток основной суммы (процентная ставка в год <данные изъяты>%). Указанная сумма получена ФИО1, что подтверждается расходным кассовым ордером б/н от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.п.1.1, 14, 1.5, 1.5.1 Заемщик обязуется возвратить заем и выплатить проценты за пользование займом. Период начисления процентов начинается со дня получения заемщиком займа в кассе займодавца и заканчивается днем поступления займа на расчетный счет займодавца либо в кассу займодавца. Проценты начисляются ежемесячно до дня возврата суммы займа включительно. Проценты начисляются на остаток задолженности по основному долгу, пока заем остается непогашенным. Заемщик принимает на себя обязательство возвратить сумму займа и уплачивать проценты за пользование займом в соответствии с графиком платежей по день возврата суммы займа включительно.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу с 1 июля 2014 г. (далее - Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации"), в редакции на день заключения договора, микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа. Указанное ограничение распространяется на договоры займа, заключенных после 01.01.2017.

В судебном заседании установлено, не оспаривалось ответчиком, что в счет погашения долга по займу денежные суммы не поступали ни разу в нарушение условий договора и положений ст.309 ГК РФ.

В соответствии со статьей 1, частью 4 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

Согласно части 8 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Положениями части 11 названной статьи определено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Согласно п. 1.4 договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование займом составляют <данные изъяты> % годовых.

На дату заключения договора среднерыночные и предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ для микрозаймов без обеспечения на срок от <данные изъяты> до <данные изъяты> дней включительно, на сумму свыше 30000 рублей до 100000 включительно составляли <данные изъяты> %, что значительно выше ставки, заявленной займодавцем.

Заявленный истцом расчет процентов за пользование кредитом в сумме 55503 руб., с которым суд соглашается, не превышает трехкратного размера суммы займа 51389 рублей.

При таких обстоятельствах следует признать, что исковые требования подлежат удовлетворению.

Кроме того, в судебном заседании установлено, не оспаривалось ответчиком, Общество, будучи микрофинансовой организацией, предоставило заем на согласованных между сторонами условиях, ФИО1. заключила договор добровольно, на момент заключения договора займа действовали принятые Банком России среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) в большем размере, процентная ставка до договору не превысила ограничений, установленных частями 8 и 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", действия ответчика не нарушают действующего законодательства.

При этом, критерием для определения разумности поведения микрофинансовой организации при предоставлении микрозайма без обеспечения сроком до 6 месяцев включительно является не ставка рефинансирования, установленная Банком России, а среднерыночные значения полной стоимости кредитов указанной категории.

В силу ст.98 ГПК РФ расходы истца по уплате государственной пошлины в сумме 3337,84 рублей подлежат взысканию в его пользу с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью финансовой компании «Руфинанс СПБ» к ФИО1 о взыскании долга по договору займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью финансовой компании «Руфинанс СПБ» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в суме основного долга 51389 руб., проценты в сумме 55503 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3337,84 руб., а всего 110229,84 руб.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме через суд, принявший решение.

Председательствующий

Мотивированное решение изготовлено 11.07. 2019

Председательствующий