Решение № 2-508/2017 2-508/2017~М-452/2017 М-452/2017 от 29 мая 2017 г. по делу № 2-508/2017

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

№

30 мая 2017г. г. Орел

Железнодорожный районный суд г. Орла в составе:

председательствующего судьи Абрамочкиной Г.В.,

при секретаре Чинновой М.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску закрытого акционерного общества Банк «Церих» (ЗАО Банк «Церих») к ФИО1 и обществу с ограниченной ответственностью «Русские Финансы Запад» о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Банк «ЦЕРИХ» (закрытое акционерное Общество) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ФИО1 и ООО «Русские Финансы Запад» о взыскании кредитной задолженности.

В обоснование заявленных требований истец указал, что Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № № у Банка «ЦЕРИХ» (закрытое акционерное Общество) с ДД.ММ.ГГГГ отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Согласно Решению Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № (резолютивная часть объявлена ДД.ММ.ГГГГ) Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО), признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Решением Правления ГК «АСВ» представителем конкурсного управляющего назначен ФИО5

ДД.ММ.ГГГГ между Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) и ФИО1 был заключен Договор потребительского кредита №, согласно которого Банк предоставил Заемщику кредит в размере -- руб на потребительские цели.

В силу п. 2 Кредитного договора срок действия договора - со дня его заключения и до полного возврата заемщиком суммы основного долга, а также уплаты заемщиком всех причитающихся Банку сумм процентов за пользование кредитом, неустоек и иных предусмотренных договором платежей. Предельный срок погашения кредита установлен до ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно договору за пользование кредитом ответчик выплачивает кредитору проценты в размере 25,00% годовых.

Согласно п.6 количество платежей - 24. Периодичность погашения платежей: ежемесячно в соответствии с Графиком платежей.

За неисполнение и ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского Кредита и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Согласно условиям Договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ исполнение обязательств путем внесения наличных денежных средств в кассы банковского платежного агента в пункт приема оплаты платежей ООО МФО «РФЗ» является способом исполнения обязательств по Договору потребительского кредита. Согласно условиям Договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ. (п.8 и 8.1) определены способы исполнения обязательств по договору Заемщиком: как в наличном, так и безналичном порядке, а именно: путем внесения наличных денежных средств в кассы Банка, путем перечисления безналичных денежных средств Банку по его реквизитам, путем внесения наличных денежных средств в кассы банковского платежного агента (ООО «РФЗ»), а также кредит может быть погашен иными способами, не запрещенными законом.

В п. 4.3.1 Договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ. прописано, что днем погашения Заемщиком задолженности в рамках Договора потребительского кредита считается день: списания Банком суммы задолженности со счёта Заёмщика в Банке, в случае списания Банком суммы задолженности (на основании Банковского ордера); зачисления суммы задолженности на счета по учету задолженности по Договору потребительского кредита в Банке (при перечислении денежных средств из другой кредитной организации или при приеме средств от банковского платежного агента в случае погашения задолженности по инициативе Заемщика); внесения суммы задолженности наличными в кассу Банка.

Ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по погашению кредитной задолженности лежит на заемщике.

Между Банком «ЦЕРИХ» (ЗАО) и ООО МФО «РФЗ» заключено Соглашение № «О приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом» от ДД.ММ.ГГГГ., в соответствии с которым ООО МФО «РФЗ» осуществляет деятельность по приему наличных денежных средств физических лиц как банковский платежный агент.

С ДД.ММ.ГГГГ от ООО МФО «РФЗ» не поступают принятые от физических лиц денежные средства по кредитным договорам, вследствие чего Временной администрацией по управлению кредитной организацией Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) было приостановлено действие Соглашения № «О приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом» от ДД.ММ.ГГГГ., и в адрес заемщика ФИО1 было направлено уведомление о том, что дальнейшее погашение кредитной задолженности необходимо осуществлять безналичным путем, через любую кредитную организацию, по соответствующим реквизитам.

Конкурсным управляющим Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) в адрес заемщика ФИО1 также направлялось уведомление о смене реквизитов для погашения кредитной задолженности.

В обеспечение исполнения обязательств по возврату кредита и процентов по нему ДД.ММ.ГГГГ. между Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) и ООО «Орловское кредитное агентство» (переименовано в ООО «Русские Финансы Запад» далее - Поручитель) было заключено соглашение о поручительстве №. В соответствии с п. 3.1 поручитель и каждый из Заемщиков отвечает перед банком солидарно.

Согласно п.1.1 Соглашения о поручительстве № Конкретные заемщики, договоры о потребительском кредитовании, обязательства, которые обеспечиваются данным Соглашением, характер, размер и сроки обеспечиваемых обязательств устанавливаются дополнительными соглашениями по форме Приложения №. Дополнительное соглашение о поручительстве № от ДД.ММ.ГГГГ. банковским платежным агентом ООО МФО «РФЗ» банку не представлено. ДД.ММ.ГГГГ. Банком в адрес ООО МФО «РФЗ» направлено официальное письмо с требованием о предоставлении документации. Однако настоящее письмо оставлено без ответа.

Свои обязательства по возврату кредита и уплаты процентов по нему ФИО1 должным образом исполнять перестала. За Заемщиком числится неоднократная просрочка платежей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по Договору потребительского кредита № составляет -- руб, из которых -- руб - основной долг, -- руб - задолженность по процентам, -- руб - пени на сумму непогашенного основного долга, -- руб - пени за несвоевременную уплату процентов.

В связи с чем, Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» просил взыскать солидарно с ответчиков ФИО1 и ООО «РФЗ» задолженность по кредитному договору в сумме -- руб, из которых -- руб - основной долг, -- руб - задолженность по процентам, -- руб - пени на сумму непогашенного основного долга, -- руб - пени за несвоевременную уплату процентов; расходы по уплате государственной пошлины.

В судебное заседание представитель истца ГК «АСВ» конкурсного управляющего Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, не явился, просил рассматривать дело в его отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме, не возражал о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

В судебное заседание ответчик ФИО1 и представитель ответчика ООО «РФЗ», извещенные надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, не явились, о причинах неявки не сообщили, не просили рассматривать дело в их отсутствие.

Представитель истца не возражал рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, о чем имеется письменное заявление.

Суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819, 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим кредит клиенту на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу требований ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) и ФИО1 был заключен Договор потребительского кредита №, согласно которого Банк предоставил Заемщику кредит в размере -- руб на потребительские цели (л.д. 6-16).

В силу п. 2 Кредитного договора срок действия договора - со дня его заключения и до полного возврата заемщиком суммы основного долга, а также уплаты заемщиком всех причитающихся Банку сумм процентов за пользование кредитом, неустоек и иных предусмотренных договором платежей. Предельный срок погашения кредита установлен до ДД.ММ.ГГГГ

Согласно договору за пользование кредитом ответчик выплачивает кредитору проценты в размере 25,00% годовых.

Согласно п.6 количество платежей - 24. Периодичность погашения платежей: ежемесячно в соответствии с Графиком платежей.(л.д.6, 9)

С условиями кредитного договора, Общими условиями и Графиком платежей ответчик ФИО1 была ознакомлена, что подтверждается ее подписями в договоре.

Свои обязательства по возврату кредита и уплаты процентов по нему ФИО1 должным образом исполнять перестала. За Заемщиком числится неоднократная просрочка платежей.

В силу п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По состоянию ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по Договору потребительского кредита № составляет -- руб, из которых -- руб - основной долг, -- руб - задолженность по процентам, -- руб - пени на сумму непогашенного основного долга, -- руб - пени за несвоевременную уплату процентов, что подтверждается представленным расчетом задолженности и историей погашений по договору (л.д. 19-23).

Согласно ст. 323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В обеспечение исполнения обязательств по возврату кредита и процентов по нему ДД.ММ.ГГГГ. между Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) и ООО «Орловское кредитное агентство» (переименовано в ООО «Русские Финансы Запад» далее - Поручитель) было заключено соглашение о поручительстве №. В соответствии с п. 3.1 поручитель и каждый из Заемщиков отвечает перед банком солидарно (л.д. 24-26).

Согласно п.1.1 Соглашения о поручительстве № от ДД.ММ.ГГГГ. Конкретные заемщики, договоры о потребительском кредитовании, обязательства, которые обеспечиваются данным Соглашением, характер, размер и сроки обеспечиваемых обязательств устанавливаются дополнительными соглашениями по форме Приложения №. (л.д. 24-31).

Сумма задолженности по возврату кредита (основной долг) составляет -- руб., что подтверждается представленным истцом расчетом, выписками по счету клиента (л.д. 19-23).

Поскольку ответчику ФИО1 был предоставлен кредит под 25,0 % годовых, судом было установлено, что платежи производились несвоевременно, то с ответчика подлежат взысканию и проценты за пользование кредитом.

Согласно представленному расчету сумма задолженности по процентам составляет -- руб которые также подлежат взысканию.

В силу ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (абз. 1 ст. 331 ГК РФ).

Таким образом, неустойка является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, направленной на восстановление нарушенного права.

При этом неустойка может быть предусмотрена законом или договором.

За неисполнение и ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского Кредита и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Согласно представленного расчета размер неустойки за несвоевременную уплату платежей по договору по возврату основного долга составляет -- руб - на сумму непогашенного основного долга, -- руб - за несвоевременную уплату процентов.

Поскольку ответчики несвоевременно погашали кредит и проценты по нему, то с ответчиков подлежит взысканию неустойка в виде пени.

Таким образом, суд приходит к выводу о взыскании с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца задолженность по кредитному договору в сумме -- руб из которых: -- руб - основной долг, -- руб - задолженность по процентам, -- руб - пени на сумму непогашенного основного долга, -- руб - пени за несвоевременную уплату процентов.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку при подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина, с учетом удовлетворенных исковых требований суд приходит к выводу о взыскании солидарно с ответчиков в пользу истца в возврат госпошлины -- руб

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 и с общества с ограниченной ответственностью «Русские Финансы Запад» в пользу закрытого акционерного общества Банк «Церих» в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в сумме -- руб из которой -- руб. –задолженность по основному долгу, -- руб. – задолженность по процентам, -- руб пени за просрочку погашения основного долга, -- руб пени за несвоевременную уплату процентов.

Взыскать в пользу закрытого акционерного общества Банк «Церих» солидарно с ФИО1 и с общества с ограниченной ответственностью «Русские Финансы Запад» в возврат госпошлины -- руб.

Решение может быть обжаловано в Орловский областной суд через Железнодорожный районный суд г.Орла в месячный срок со дня изготовления мотивированного текста решения.

Судья

Мотивированный текст решения изготовлен 05 июня 2017г.