Решение № 2-1653/2021 от 24 марта 2021 г. по делу № 2-1653/2021

63RS0038-01-2020-006228-06


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 марта 2021 года г.о. Самара

Кировский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Мячиной Л.Н.,

при секретаре судебного заседания Ломакиной О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1653/2021 по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1, ФИО2 о взыскании долга, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, в котором указал, что *** между Банк ВТБ24 (публичное акционерное общество) и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк ВТБ 24 предоставил кредит в размере 1 <данные изъяты> рублей сроком на 182 месяца с взиманием за пользование кредитом 12,85% годовых для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, расположенной по адресу <адрес>, кадастровый №. В обеспечение надлежащего исполнения условий кредитного договора между истцом и ФИО2 был заключен договор поручительства № от ***, согласно п.3.1. которого ФИО2 обязалась солидарно с Заемщиком отвечать перед банком на условиях в соответствии с договором поручительства за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору. Поручитель обязуется в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору нести ответственность перед кредитором солидарно с заемщиком в сумме, равной сумме всех обязательств заемщика по кредитному договору, как в части исполнения заемщиком обязательств по осуществлению ежемесячных платежей, так и в части исполнения обязательства по полному возврате кредита, включая обязательства по досрочному полному возврату кредита, также и судебных издержек. Государственная регистрация права собственности по договору купли-продажи от *** произведена *** Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Самарской области за №. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Самарской области первоначальному залогодержателю – Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) *** Запись о государственной регистрации ипотеки осуществлена Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Самарской области *** за №. Квартира приобретена в совместную собственность ФИО2, ФИО1. Законным владельцем закладной в настоящее время является истец, что подтверждается отметкой в закладной. Ежемесячные аннуитетные платежи (18830,82 рублей) по погашению суммы кредита, процентов за пользование им, предусмотренные п.4 кредитного договора, в нарушение условий закладной и кредитного договора, а также ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации, ответчиком производятся не в соответствии с условиями кредитного договора. На основании ст.330 ГК РФ, в соответствии с п.п. 4.8 и, 4.9 кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в 0,06% за каждый день просрочки. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной, истцом предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой обязательств в срок до *** и о расторжении кредитного договора. Указанное требование ответчиком выполнено не было. До настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиками не погашена. Последний платеж произведен *** Задолженность ответчика по состоянию на *** составляет <данные изъяты> рублей, в том числе: <данные изъяты> рублей – остаток ссудной задолженности; <данные изъяты> рублей - задолженность по плановым процентам, <данные изъяты> рублей- задолженность по пени, <данные изъяты> рублей – задолженность по пени по просроченному долгу. По состоянию на ***. заложенное имущество оценено в <данные изъяты> рублей, что подтверждается заключением независимого оценщика ООО «Центр оформления и оценки собственности», отчет об оценке от *** №. На основании данного отчета стоимость заложенного имущества определена в размере <данные изъяты> рублей (80% рыночной цены). На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от ***, а также внеочередного общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) от ***. Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО). Ссылаясь на изложенное, истец просит расторгнуть кредитный договор № от ***; взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от *** в размере <данные изъяты> рублей, из которых <данные изъяты> рублей – остаток ссудной задолженности; <данные изъяты> рублей - задолженность по плановым процентам, <данные изъяты> рублей - задолженность по пени, <данные изъяты> рублей – задолженность по пени по просроченному долгу; обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу:<адрес>, кадастровый №, определив способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> рублей, а также взыскать с ФИО1, ФИО2 расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Заочным решением Кировского районного суда г. Самары от *** удовлетворены исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1, ФИО2 о взыскании долга, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора (л.д. 109-113).

Определением от *** заочное решение от *** отменено, производство по делу возобновлено.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещены правильно и своевременно, предоставлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя. Также суду сообщено, что по состоянию на *** задолженность ответчика по кредитному договору № от *** составляет 1 <данные изъяты> рублей, в том числе: <данные изъяты> – остаток ссудной задолженности, <данные изъяты> – задолженность по плановым процентам, <данные изъяты> рублей – задолженность по процентам, <данные изъяты> рублей – задолженность по пени по просроченному долгу, просили при вынесении решения учитывать указанную информацию (л.д. 132).

Ответчики ФИО1, ФИО2 в суд не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии со ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

Займодавец обязуется предоставить денежные средства заемщику в срок и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающими процентами.

По общему правилу сумма займа возвращается заимодавцу целиком. Однако стороны могут предусмотреть ее возвращение по частям (рассрочку). В этом случае в договоре оговариваются сроки возврата той или иной части займа. При нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа.

Судом установлено, что ***. между Банком ВТБ 24 ПАО и ФИО1 заключен кредитный договор № (л.д. 16-17).

В соответствии с п.4.2 кредитного договора кредитор предоставляет заемщику кредит в размере <данные изъяты> рублей сроком на 182 календарных месяцас даты предоставления кредита на условиях, установленных настоящим договором.

Заемщик осуществляет возврат остатка ссудной задолженности, по кредиту и уплачивает проценты, начисляемые кредитом на пользование заемщиком кредитом по процентной ставке, установленной договором (п.3.2 кредитного договора).

Согласно п.4.1, 7.1 кредитного договора кредит предоставляется для целевого использования, а именно: приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, состоящей из 3 жилых комнат, площадью 70,5 кв.м, на 2 этаже за цену, определяемую в размере <данные изъяты> руб. в собственность заемщика.

В соответствии с п.8.1 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является залог (ипотека) квартиры.

Пунктом 4.4 кредитного договора предусмотрено, что за полученный кредит заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 12,85% годовых.

Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные по кредиту, путем осуществления ежемесячных платежей с 20 числа и не позднее 19 часов 00 минут 28 числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца (п.4.7. договора).

По условиям кредитного договора заемщик обязался возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить начисленные кредитором проценты за весь фактический срок кредита; возвращать кредит и уплачивать начисленные кредитором проценты путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов в сумме и порядке, указанных в п.4 настоящего договора.

В обеспечение обязательств по указанному кредитному договору между ВТБ 24 (публичное акционерное общество) и ФИО2 заключен договор поручительства №-П01 от ***, по условиям которого поручитель принимает на себя обязательство солидарно с заемщиком отвечать перед кредитором на условиях в соответствии с договором за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору (л.д. 26-27).

Банк ВТБ 24 (ПАО) исполнил обязательства по кредитному договору, что подтверждается материалами дела.

***. заключен договор купли-продажи с использованием кредитных средств между продавцом Ч.М.С., Ч.К.А. и покупателями ФИО1, ФИО2, в соответствии с которым покупатель в счет денежных средств, предоставляемых кредитором Банком ВТБ 24 (ПАО) в кредит согласно кредитному договору № индивидуальные условия от *** покупает в собственность у продавца, принадлежащую продавцу на праве общей долевой собственности квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, и в обеспечение обязательств, принятых по кредитному договору, передает указанную квартиру кредитору-залогодержателю в залог (п.1. договора) (л.д. 13-15).

Государственная регистрация права собственности ФИО1, ФИО2 на квартиру по договору купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от ***, произведена Управлением Росреестра по Самарской области ***.

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Самарской области первоначальному залогодержателю – Банку ВТБ 24 (публичное акционерное общество) *** (л.д. 35-37).

Предусмотренные п.4.5 кредитного договора ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им в размере 18 830,82 руб., в нарушение условий кредитного договора, а также ст.309 ГК РФ, ответчиком производились не своевременно и не в полном объеме.

На основании п.11.4 кредитного договора кредитор имеет право взыскать задолженность по договору и/ или обратить взыскание на предмет ипотеки и иное обеспечение по исполнительной надписи нотариуса в случаях и в порядке, установленных законодательством.

В соответствии с п.п.4.8 и 4.9 кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пени) в размере 0,06% процента за каждый день просрочки.

Истцом в адрес ответчиков *** было направлено уведомление о досрочном погашении задолженности (л.д. 37).

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, у ответчика перед истцом образовалась задолженность, которая согласно представленному расчету, по состоянию на *** составляет <данные изъяты> рублей, в том числе: <данные изъяты> – остаток ссудной задолженности, <данные изъяты> – задолженность по плановым процентам, <данные изъяты> рублей – задолженность по процентам, <данные изъяты> рублей – задолженность по пени по просроченному долгу.

Согласно новому расчету задолженности за период с *** по ***, с учетом штрафных санкций, суммарная задолженность по кредитному № от ***, составляет <данные изъяты> рубля, из них: начислено плановых процентов <данные изъяты> рубля, оплачено плановых процентов <данные изъяты> рублей, задолженность по плановым процентам <данные изъяты> рублей;начислено пени <данные изъяты> рублей,оплачено пени <данные изъяты> рублей,задолженность по пени <данные изъяты> рублей; начислено пени по просроченному долгу <данные изъяты> рубля, оплачено пени по просроченному долгу <данные изъяты> рублей, задолженность по пени по просроченному долгу <данные изъяты> рублей; задолженность по процентам, пени, комиссиям – <данные изъяты> рублей; остаток ссудной задолженности – <данные изъяты> рублей (л.д. 133-134).

Из выписки по счету № следует, что заемщик по кредитному договору внес суммы: *** – <данные изъяты> рублей и <данные изъяты> рублей; *** - <данные изъяты> рублей; *** – <данные изъяты> рублей; *** – <данные изъяты> рублей, всего в общей сумме <данные изъяты> рублей (л.д. 122-125).

Согласно графику платежей к кредитному договору № от ***, по состоянию на ***, остаток задолженности после погашения платежа должен составлять <данные изъяты> рублей (л.д. 29 оборот).

Согласно расчету задолженности за период с *** по ***, с учетом штрафных санкций, остаток ссудной задолженности на *** составляет <данные изъяты> руб., суммарная задолженность <данные изъяты> руб. (л.д. 133 оборот-134).

Поскольку ответчик вошел в график, основания для удовлетворения иска о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, расторжения кредитного договора отсутствуют.

Истцом заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество.

В силу ст.54.1 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Залог выполняет функцию стимулирования должника к надлежащему исполнению основного обязательства, а целью договора залога не является переход права собственности на предмет залога от залогодержателя к другому лицу, обращение взыскания на предмет залога допустимо не во всяком случае ответственности должника за нарушение обязательства, а лишь при допущенном существенном нарушении.

Принимая во внимание фактические обстоятельства дела, поскольку перерыв в обязательстве возник не вследствие злоупотребления должником права, принятие ответчиком мер по погашению просроченной задолженности на момент вынесения решения суда, его намерение дальнейшего надлежащего исполнения обязательств в соответствии с условиями кредитного договора, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для обращения взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора.

При этом, суд также учитывает, что в случае возникновения задолженности в связи с нарушением ответчиком срока внесения платежей в дальнейшем, Банк ВТБ (публичное акционерное общество) не лишено права снова обратиться в суд с данными требованиями к ответчикам.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, с ответчиков в солидарном порядке подлежит взысканию в пользу истца оплаченная при подаче иска госпошлина в размере <данные изъяты> руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1, ФИО2 о взыскании долга, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договораудовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) расходы по оплате госпошлины в сумме 19926 (Девятнадцать тысяч девятьсот двадцать шесть) рублей.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Кировский районный суд г. Самары в течение месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 31.03.2021 года.

Судья - Л.Н. Мячина