Решение № 2-2638/2021 2-2638/2021~М-2599/2021 М-2599/2021 от 20 июля 2021 г. по делу № 2-2638/2021

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 июля 2021 года Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Дятлова С.Ю., при секретаре Манжиханове А.И., с участием в судебном заседании представителя истца – ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2638/2021 по иску Акционерного общества «Райффайзенбанк» к ФИО2 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Райффайзенбанк» обратилось в Кировский районный суд г. Иркутска с иском к ФИО2 о взыскании 980 583 рубля 22 копейки задолженности по кредитному договору № от 13.02.2017, 19 005 рублей 83 копейки расходов по оплате государственной пошлины и 3 000 рублей расходов на оплату услуг оценщика; обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру по адресу: <адрес>, площадью 44,8 кв.м., с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 2 413 600 рублей.

Исковые требования мотивированы следующим.

13.02.2017 г. между ФИО3 и Банком был заключен кредитный договор № CTR/MAGAS1/CBD, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в размере 1 807 102 рубля для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес> под 11,5 % годовых.

Дополнительным соглашением от 28.02.2017 г. номер кредитного договора был изменен на №.

Кредит был предоставлен заемщику путем перечисления на его счет № 28.02.2017 г.

Ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, допуская просрочки исполнения принятых на себя обязательств.

23.03.2021 г. истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном исполнении обязательств, которое ответчик получил 01.04.2021 г., однако, до настоящего времени его не исполнил.

По состоянию на 06.05.2021 г. задолженность по кредитному договору составляет 980 583,22 рубля, из которых: 917 562,25 р. – основной долг; 5 312,82 р. – проценты; 7 156,99 р. – неустойка за просрочку уплаты основного долга; 2 351,16 р. – неустойка по уплате процентов.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, что и явилось основанием для обращения в суд с исковым заявлением.

Представитель истца АО «Райффайзенбанк» в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в заявлении.

Ответчик – ФИО2, извещенная о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела, в судебное заседание не явилась, не просила об отложении судебного заседания/рассмотрении дела в её отсутствии.

В силу ст. 233 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что 13 февраля 2017 г. между ФИО3 и АО «Райффайзенбанк» заключен кредитный договор № CTR/MAGAS1/CBD. По условиям договора Банк предоставил кредит в размере 1 807 102 рубля, под 11,5 % годовых на срок 300 процентных периодов (с 21 числа предыдущего месяца по 20 число текущего месяца включительно).

Пунктом 1.1 предусмотрена целевая программа кредитования – покупка недвижимости на вторичном рынке жилья с использованием материнского капитала.

Объект недвижимости определен в п. 1.11 – квартира по адресу: <адрес>, состоящая из 2 жилых комнат, общей площадью 44,8 кв.м.

Датой предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет заемщика (п. 2.1.3 кредитного договора).

Согласно п. 1.13.1 договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика является: залог недвижимого имущества, принадлежащего на праве собственности Заемщику, а именно: 2-комнатная квартира, назначение: жилое, общая площадь 44,8 кв.м., адрес объекта: по адресу: <адрес>.

Заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом в порядке, в размере и в сроки, установленные договором (п. 2.2.2 договора).

Проценты по кредиту начисляются кредитором ежедневно, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день окончания срока кредита включительно, на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, учитываемой кредитором на ссудном счете заемщика (на начло операционного дня), из расчета процентной ставки, установленной договором, и фактического количества дней временного периода для начисления процентов. Базой для начисления процентов по кредиту является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно) (п. 2.3.1 договора).

Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей в следующем порядке: ежемесячный платеж уплачивается заемщиком в дату осуществления ежемесячного платежа. В случае если дата осуществления ежемесячного платежа кредита приходится на не рабочий день, уплата ежемесячного платежа производится в первый рабочий день, следующий за датой осуществления ежемесячного платежа (п. 2.3.2 договора).

Пунктом 1.15 кредитного договора предусмотрено, что ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов заемщик производит ежемесячно, начиная с первой даты осуществления ежемесячного платежа. Размер ежемесячного платежа, согласно п. 1.16 договора, равен 14 231,21 рубль – за исключением первых шести и последнего платежа; 18 379,32 рублей – со второго по пятый ежемесячный платеж; 426 405.32 рублей – шестой ежемесячный платеж.

28 февраля 2017 г. между ФИО3 и АО «Райффайзенбанк» было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от 13.02.2017 г., согласно которому был изменен номер кредитного договора на №.

Оценивая исследованные в судебном заседании кредитный договор № № (первоначальный № №) от ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.

В соответствии с п. 2.9.1, 2.9.2, 2.9.3 договора, заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом. При нарушении заемщиком сроков осуществления ежемесячного платежа или неоплате ежемесячного платежа полностью или частично, Заемщик обязан уплатить Банку неустойку в виде пени в размере, предусмотренном договором. С даты начала начисления неустойки проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по кредиту, на которую начисляется неустойка, кредитором не начисляются и заемщиком не уплачиваются.

Уплата неустойки в размере 0,06% от суммы просроченной к уплате задолженности по договору за каждый календарный день просрочки (п. 1.13.4 договора).

Из свидетельства о заключении брака II-СТ № следует, что ФИО3 заключила брак с ФИО4, 22.05.2018 г. с присвоением фамилии жене – Антипина.ФИО2 надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства по кредитному договору № от 13.02.2017 г.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как следует из представленного расчета, по состоянию на 06.05.2021 размер полной задолженности по кредиту составляет 980 583,22 рубля, из которых: 917 562,25 р. – основной долг; 5 312,82 р. – проценты; 7 156,99 р. – неустойка за просрочку уплаты основного долга; 2 351,16 р. – неустойка по уплате процентов.

Суд, проверив указанный расчет, находит его достоверным и соответствующим установленным в судебном заседании обстоятельствам.

Суд приходит к выводу о том, что исковые требования банка о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору № от 13.02.2017 г. в размере 980 583,22 рубля, обоснованны, соответствуют установленным в судебном заседании обстоятельствам и нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения.

Какие-либо доказательства надлежащего исполнения ответчиками обязанностей по договору, необоснованности представленного банком расчета имеющейся у заемщиков задолженности, ответчиками суду не представлены, в материалах дела такие доказательства отсутствуют.

Рассматривая требования об обращении взыскания на заложенное имущество и установлении начальной продажной цены, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102 – ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (пункт 1 статьи 50 Закона).

Согласно части 1 статьи 349 Кодекса требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В связи с этим подлежат удовлетворению исковые требования Банка об обращении взыскания на заложенное имущество:

– квартиру, назначение: жилое, общая площадь 44,8 кв.м., этаж 3, адрес объекта: <адрес>, кадастровый номер: №.

В силу п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указано, что суд должен определить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчета № 21-04-30 от 29.04.2021 об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества, рыночная стоимость квартиры составила 3 017 000 рублей. В силу ст. 54 федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» продажная стоимость квартиры составляет 2 413 600 рублей.

Данный отчет об оценке ответчиком ФИО2 оспорен не был.

Подпунктом 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Рыночная стоимость заложенного имущества определяется на основании отчета об оценке рыночной стоимости № 21-04-30 от 29.04.2021 г., начальная продажная цена заложенного имущества - квартиры, назначение: жилое, общая площадь 44,8 кв.м., этаж 3, адрес объекта: <адрес>, кадастровый номер: №, принадлежащей на праве собственности ФИО2 составляет 2 413 600 руб. (3 017 000*80%).

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Также подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца государственная пошлина, которая составляет 19 005,83 рублей, а также расходы по оплате услуг по проведению оценки в размере 3 000 рублей.

Учитывая вышеизложенное, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Райффайзенбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Райффайзенбанк» 980 583 рубля 22 копейки задолженности по кредитному договору № от 13.02.2017, 19 005 рублей 83 копейки расходов по оплате государственной пошлины и 3 000 рублей расходов на оплату услуг оценщика.

Обратить взыскание на заложенное имущество – принадлежащую ФИО2 квартиру по адресу: <адрес>, площадью 44,8 кв.м.

Способ реализации заложенного имущества – продажа на публичных торгах.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2 413 600 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий С.Ю. Дятлов

Мотивированное решение изготовлено 10.08.2021