Решение № 2-435/2017 2-435/2017(2-8005/2016;)~М-7448/2016 2-8005/2016 М-7448/2016 от 20 августа 2017 г. по делу № 2-435/2017

Дело 2-435/2017


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 августа 2017 года город Новосибирск

Ленинский районный суд г. Новосибирска в составе:

председательствующего судьи Лисюко Е.В.,

при секретаре судебного заседания Харитоновой Т.В.,

с участием представителя истца Калужских О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (ПАО) к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Банк «Левобережный» (ПАО) (далее - банк) обратился с вышеуказанным иском к ФИО1, ФИО2, в котором просил: взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору в размере 1 668 247,46 руб.; сумму процентов за пользование кредитом по ставке 14,5%, начисляемых на сумму основного долга с учетом его фактического погашения за период с 01.06.2016 года до дня фактического гашения кредита; сумму неустойки, начисляемую за нарушение сроков возврата кредита и нарушение сроков уплаты процентов из расчета 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки за период с 25.02.2016 года до дня вынесения судебного решения включительно; расходы по оплате услуг по определению рыночной стоимости залогового имущества в размере 1 500 руб.; государственную пошлину в общей сумме 23 261 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру путем реализации с публичных торгов, определив начальную продажную цену предмета залога в размере 1 574 400 руб.

В обоснование иска указано, что 25.11.2014 года между банком и ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор, согласно которому ответчикам был предоставлен кредит в размере 1 700 000 руб. сроком на 230 месяцев для целевого использования, а именно для приобретения в собственность квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, погашение задолженности по кредиту и процентов за пользование должно производиться заемщиками (ответчиками) в соответствии с условиями договора ежемесячными аннуитетными платежами согласно графику платежей в размере 21 961,9 руб.

Обеспечением исполнения обязательств ответчиком по кредитному договору является ипотека квартиры в силу закона.

В связи с тем, что, ответчики, начиная с февраля 2016 года, систематически нарушают условия кредитного договора в части своевременного погашения кредита и процентов за пользование им, а именно перестали вносить платежи в счет погашения долга, образовалась задолженность.

В судебном заседании представитель истца Калужских О.В. представила расчет задолженности, составленный по состоянию на 21.08.2017 года.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени слушания дела извещены надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили.

Суд, заслушав представителя истца, оценив доказательства в их совокупности, приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела, 25.11.2014 года между банком и ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор №№, согласно которому заемщикам был предоставлен кредит в размере 1 700 000 руб. сроком на 230 месяцев.

Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно: приобретения в общую совместную собственность ФИО1, ФИО2 жилого помещения – квартиры по адресу: <адрес>

Процентная ставка по договору составляла 14,50% годовых.

Размер ежемесячного платежа на дату предоставления кредита составлял 21 961,9 руб., что подтверждается Информационным расчетом ежемесячных платежей.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно условию пункта 4.1.1 кредитного договора, заемщики обязались надлежащим образом исполнять свои обязательства по договору.

В соответствии с разделом 3 кредитного договора, заемщики обязались погасить кредит и проценты за весь фактический период пользования кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей, согласно графику платежей (Информационного расчета ежемесячных платежей), являющегося неотъемлемой частью Кредитного договора.

Платежи, согласно условиям кредитного договора и графику платежей, должны были вноситься заемщиками не позднее 25-го числа каждого месяца.

С февраля 2016 года заемщики стали нарушать принятые на себя обязательства по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету.

В виду ненадлежащего исполнения ответчиками обязательств по кредитному договору и в соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса РФ, пунктом 4.4.1. кредитного договора, банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит, суммы штрафов и пеней, предусмотренных кредитным договором, в случаях:

просрочки заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем на 30 календарных дней,

при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна и т.д.

В связи с наличием оснований для досрочного исполнения обязательств по кредитному договору банк 18.07.2016 года направил в адрес заемщиков требование о досрочном возврате кредита и уплате процентов, пени, однако долг в полном объеме не погашен до настоящего времени.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

На основании статьи 330 Гражданского кодекса РФ и в соответствии с пунктами 5.3 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере 0,5% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и процентов за каждый календарный день просрочки.

По состоянию на 21.08.2017 года размер задолженности по кредитному договору составляет 1 650 495,11 рублей - задолженность по кредиту;

251 591,21 рубль - сумма процентов, начисленных за период с 01.08.2016 по 21.08.2017;

10 629,67 рублей - неустойка, начисленная за нарушение сроков возврата кредита за период с 25.02.2016 по 21.08.2017;

281 283,17 рубля - неустойка, начисленная за нарушение сроков уплаты процентов за период с 25.02.2016 по 21.08.2017.

05.08.2015 года Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» (открытое акционерное общество) переименовано в Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» (публичное акционерное общество).

Часть 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации, статья 12 Гражданского процессуального кодекса РФ предусматривают, что судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Указанные нормы конкретизируются в части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в силу которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Представленные истцом доказательства являются относимыми, допустимыми, достаточными и достоверными, в то время как ответчики доказательств обратного, а именно своевременного и в полном объеме внесения ежемесячных платежей по гашению суммы кредита, процентов за пользование им и иных платежей, а также каких-либо возражений относительно имеющегося расчета задолженности, своего контррасчета, не представили.

Расчет задолженности, подготовленный истцом, соответствует условиям договора и представленным письменным доказательствам.

Следовательно, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований истца в полном объеме, при этом обязанность заемщиков по уплате суммы процентов за пользование кредитными средствами по ставке 14,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга с учетом его фактического погашения за период с 22.08.2017 года сохраняется до дня фактического погашения задолженности.

При решении вопроса об обращении взыскания на заложенное имущество суд исходит из следующего.

Обращение взыскания на предмет ипотеки направлено на восстановление прав кредитора на получение причитающегося возмещения.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата денежных средств истцом представлена закладная. В соответствии с условиями кредитного договора, в случае неисполнения заемщиками требования банка о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору банк праве обратить взыскание на заложенную в обеспечение исполнения обязательств квартиру (пункт 4.4.2 кредитного договора).

Согласно статье 50 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со статьями 334 и 811 Гражданского кодекса РФ, статьи 50 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости), ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по договору является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенную квартиру.

При определении порядка реализации заложенного имущества суд исходит из пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса РФ, предусматривающего, что реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Пунктом 3 статьи 350 Гражданского кодекса РФ установлено, что начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены статьей 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

В частности, в соответствии с пунктом 4 части 2 статьи 54 указанного Закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Из закладной от 25.11.2014 года усматривается, что денежная оценка предмета ипотеки составляет 2 006 715 руб., что подтверждается отчетом об оценке стоимости имущества №796А/14 от 06.11.2014 года, составленным ООО «Оценка недвижимости».

По состоянию на 13.10.2016 года рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес> составляет 1 968 000 руб., что подтверждается заключением оценщика об определении рыночной стоимости объекта недвижимости ООО Консалтинговый центр «ЭКСПЕРТ» от 13.10.2016 года (л.д. 94).

Учитывая положения подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», согласно которому начальная продажная стоимость устанавливается равной 80% от рыночной стоимости, начальная продажная цена квартиры составляет 1 574 400 руб. (1 968 000 руб. * 80%).

Принимая во внимание вышеизложенное, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения заявленных требований истца и обращении взыскания на предмет залога.

Также в судебном заседании установлено, что для восстановления своего нарушенного права истец понес расходы на составление отчета об оценке стоимости имущества в размере 1 500 руб., которые подлежат взысканию с ответчиков.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. При подаче иска банком была оплачена государственная пошлина в размере 23 261 руб., которая подлежит взысканию с ответчиков.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ суд

р е ш и л:

исковые требования Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) задолженность по Кредитному договору № № от 25.11.2014 в сумме 2 193 999,16 (Два миллиона сто девяносто три тысячи девятьсот девяносто девять) рублей 16 копеек, в том числе:

1 650 495,11 рублей - задолженность по кредиту;

251 591,21 рубль - сумма процентов, начисленных за период с 01.08.2016 по 21.08.2017;

10 629,67 рублей - неустойка, начисленная за нарушение сроков возврата кредита за период с 25.02.2016 по 21.08.2017;

281 283,17 рубля - неустойка, начисленная за нарушение сроков уплаты процентов за период с 25.02.2016 по 21.08.2017.

Взыскивать солидарно с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) сумму процентов за пользование кредитными средствами по ставке 14,50% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 1 650 495,11 рублей с учетом его фактического погашения за период с 22 августа 2017 до дня фактического гашения кредита.

Обратить взыскание на принадлежащее на праве общей совместной собственности ФИО1, ФИО2 недвижимое имущество:

квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, состоящую из 2 (двух) жилых комнат, общей площадью 43,40 кв.м., в том числе жилой площадью 28,50 кв.м., расположенную на 3-м этаже №-ти этажного жилого дома.

Определить способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1 574 400,00 (Один миллион пятьсот семьдесят четыре тысячи четыреста) рублей.

Взыскать солидарно с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) расходы по оплате услуг по определению рыночной стоимости залогового имущества в сумме 1 500,00 рублей.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 23 261 рубль в равных долях.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме принято 28.08.2017.

Судья (подпись) Е.В.Лисюко