Решение № 2-295/2020 2-295/2020~М-123/2020 М-123/2020 от 15 января 2020 г. по делу № 2-295/2020

Дело № 2-295/2020

42RS0016-01-2020-000153-37


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Куйбышевский районный суд г. Новокузнецка в составе председательствующего судьи Полосухиной У.В.,

при секретаре судебного заседания Ким О.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке

04 марта 2020 года

гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требовании мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 200 000 руб. под 23 % годовых, сроком на 36 месяцев. Истец исполнил свои обязательства по предоставлению кредита, вследствие чего в силу ст. 432, 435, 438 ГК РФ договор считается заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом, ответчик исполнял обязательства ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 341 день. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 217 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 138056,12 руб.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед истцом составляет 134 276,73 руб., из которой: просроченная ссуда 125 027,77 руб., проценты по просроченной ссуде 973,64 руб., неустойка по ссудному договору 7 440,14 руб., неустойка на просроченную ссуду 835,18 руб. Истец направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит взыскать с ответчика указанную задолженность, а также расходы по оплате госпошлины в размере 3885,53 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении имеется просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дне и времени слушания дела извещена надлежащим образом, суд считает необходимым рассмотреть дело в отсутствие ответчика, т.к. ходатайств об отложении разбирательства дела не заявлено, сведений о причине неявки в судебное заседание не представлено (ст. 167 ч.3 ГПК РФ).

Изучив письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309, 323 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом и соответственно является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. 807-818 ГК РФ, если иное не вытекает из данного параграфа или из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ФИО2 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 200 000 руб. под 23 % годовых, сроком на 36 месяцев. Указанная сумма кредита была перечислена истцом на банковский счет ответчика №, который она просила открыть в своем заявлении и, соответственно, была ею получена, что подтверждается выпиской по указанному счету.

Данные обстоятельства подтверждаются Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (л.д. 6-7), с которыми ответчик была ознакомлена и согласна, о чем свидетельствует ее подпись.

Согласно п. 3.5. Общих условий договора потребительского кредита, за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, и сходя из календарных дней в году (365,366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующим за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно.

Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (3.6.)

Согласно п. 4.1.1 Общих условий договора потребительского кредита, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные Договором о потребительского кредита.

Согласно п. 4.1.2 Общих условий договора потребительского кредита, заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование кредитом.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых.

Согласно п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, установлены размер платежа по кредиту, а также платежная дата по договору потребительского кредита

График погашения кредита, процентов ответчиком подписан, соответственно, она с ним была ознакомлена.

Согласно представленной выписки по счету, расчета суммы задолженности, ФИО2 платежи в счет погашения основного долга, процентов производила не регулярно и не в полном объеме, чем существенно нарушила условия кредитного договора.

Таким образом, требования банка о взыскании с ответчика кредитной задолженности подлежат удовлетворению.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 341 день. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 217 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 138056,12 руб., что следует из представленного стороной истца расчета и выписки по счету.

Как установлено в судебном заседании, ответчику был предоставлен кредит в сумме 200 000 руб.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, заемщик уплачивает банку проценты за пользование кредитом в размере 23 % годовых, с даты его предоставления. Таким образом, проценты за пользование кредитом по условиям договора за период с даты получения заемщиком денежных средств до полного исполнения, согласно графика платежей, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ, с которым ответчик ФИО2 была ознакомлена под роспись при заключении договора, составляют 78 679,42 руб.

В связи с несвоевременной оплатой кредита ответчиком по заявлению ПАО «Совкомбанк» мировым судьей судебного участка № Куйбышевского судебного района <адрес> ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 задолженности по указанному кредитному договору, определением мирового судьи судебного участка № Куйбышевского судебного района <адрес> ДД.ММ.ГГГГ указанный приказ был отменен в связи с возражением ФИО2 о его исполнении.

Из расчета исковых требований, проверенного судом и признанного правильным, выписки по счету, установлено, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения задолженности по основному долгу было внесено 44 023,44 руб., в счёт гашения задолженности по просроченному основному долгу 30 948,79 руб., а всего 74 972,23 руб.

В счет погашения процентов по кредиту за вышеуказанный период ответчиком было внесено 37 405,59 руб., в счет просроченных процентов по основному долгу - 25 325,26 руб.

Таким образом, остаток основного долга по кредитному договору составляет: 125 027,77 руб. из расчета (200 000 руб. (сумма кредита) – 74972,23 руб. (погашенная ответчиком сумма основного долга).

Размер задолженности по основному долгу подтверждается представленными истцом доказательствами, и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика проценты по просроченной ссуде в размере 973,64 руб. из расчета 23 % годовых на остаток просроченной задолженности, за минусом выплаченных ответчиком сумм в счет погашения задолженности по просроченным процентам.

Согласно представленного расчета суммы задолженности по кредитному договору, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (в рамках заявленных исковых требований) из расчета (остаток просроченной задолженности) х 23 % (проценты по договору) х (количество дней просрочки) /365/366, Банком начислены проценты на просроченную задолженность в общей сумме 1030,97 руб., в связи с чем, сумма просроченных процентов, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца составляетт 973,65 руб., из расчета: (1030,97 руб. (начисленные проценты на просроченную задолженность в рамках заявленных исковых требований) – 57,32 руб. (выплаченные ответчиком суммы в счет погашения просроченных процентов по договору).

Как следует из направленного ДД.ММ.ГГГГ. истцом ответчику досудебного уведомления о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании, Банк заявляет обязательное для исполнения требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по указанному договору в течение 30 дней с момента направления настоящего уведомления. Указанное требование должнику было направлено в установленном порядке, о чем свидетельствует почтовый реестр. Однако до настоящего времени требование банка ответчиком не исполнено.

С учетом изложенного, суд считает, что, требования истца о взыскании с ответчика досрочно оставшейся суммы просроченной ссуды, которая составляет 125027,77 руб., просроченных процентов в сумме 973,64 руб.( в рамках заявленных требований) являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в соответствии с правилами ст. 811 ГК РФ.

Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании с ответчика неустойки по ссудному договору в сумме 7440,14 руб. и неустойки на просроченную ссуду в сумме 835,18 руб.

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статья 330 ч. 1 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых.

Неустойка на остаток основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (в рамках заявленных исковых требований) составляет 7724,45 руб., исходя из следующего расчета:

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 132881,30 руб. (остаток основного долга) х 2 (количество дней) х 20%/100/365 (0,0546 (дневная)= 145,11 руб.;

За период с ДД.ММ.ГГГГ по 05.03.2019 г. аналогичным образом по вышеуказанной формуле, Банком начислена неустойка в размере 139,21 руб.;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 1736,37 руб.;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 318,89 руб.;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 1658,21 руб.;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 1884,69 руб.;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 1328,42 руб.;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 404,30 руб.;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 109,25 руб.

Поскольку ответчиком в счет погашения неустойки было внесено 284,32 руб., взысканию с ответчика в пользу истца подлежит 7440,14 руб. (7724,45 руб. (начисленная неустойка) – 284,32 руб. (оплаченная ответчиком)).

Неустойка на просроченную ссуду за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (в рамках заявленных исковых требованиях), составляет 846,58 руб., исходя из следующего расчета:

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 5046,78 руб. (остаток основного долга) х 2 (количество дней) х 20%/100/365 (0,0546 (дневная)= 5,51 руб.;

За период с ДД.ММ.ГГГГ по 05.03.2019 г. аналогичным образом по вышеуказанной формуле, Банком начислена неустойка в размере 5,89 руб.;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 73,40 руб.;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 29,15 руб.;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 129,71 руб.;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 247,05 руб.;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 253,20 руб.;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 74,98 руб.;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 27,69 руб.

Поскольку ответчиком в счет погашения задолженности по неустойке на просроченную ссуду было внесено 11,40 руб., взысканию с ответчика в пользу истца подлежит 835,18 руб. (846,58 руб. (начисленная неустойка) – 11,40 руб. (оплаченная ответчиком)).

Общая сумма неустойки составляет 8275,32 руб. (7440,14 руб. + 835,18 руб.).

Оснований для применения ст. 333 ГК РФ, не имеется, поскольку, по мнению суда, размер неустойки является соразмерным сроку и последствиям нарушения обязательства, а доказательств ее несоразмерности ответчиком не представлено. В связи с чем, неустойка в общей сумме 8275,32 руб. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым в силу ст. 88 ГПК РФ относятся расходы по госпошлине.

Поскольку решение по делу состоялось в пользу истца, с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом расходы по уплате госпошлины, размер которых подтверждается квитанцией, т.е. в сумме 3885,53 руб. соразмерно удовлетворенным требованиям в соответствии с положениями ст. 333.19 НК РФ ((134276,73 руб. – 100000 тыс. руб.)х2%+3200 руб.).

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 134 276,73 рублей, в том числе: сумму основного долга 125 027,77 рублей, проценты в сумме 973,64 рубля, неустойку в сумме 8275, 32 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3885,53 рублей, а всего 138 162 (сто тридцать восемь тысяч сто шестьдесят два) рубля 26 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: подпись

Дело № 2-295/2020

42RS0016-01-2020-000153-37

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(резолютивная часть)\

Куйбышевский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Полосухиной У.В.,

при секретаре судебного заседания Ким О.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в <адрес>

ДД.ММ.ГГГГ ода

гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 134 276,73 рублей, в том числе: сумму основного долга 125 027,77 рублей, проценты в сумме 973,64 рубля, неустойку в сумме 8275, 32 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3885,53 рублей, а всего 138 162 (сто тридцать восемь тысяч сто шестьдесят два) рубля 26 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий: