Решение № 2-9798/2017 2-9798/2017~М0-9124/2017 М0-9124/2017 от 3 ноября 2017 г. по делу № 2-9798/2017

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03.11.2017г. Автозаводский районный суд г. Тольятти в составе:

председательствующего: судьи Андреева А.П.,

при секретаре Ильиной Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» обратилось в суд с иском к ФИО2, мотивировав свои требования следующими доводами.

03.04.2014г. между ФИО2 и ОАО «Автовазбанк» был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, заемщику первоначальным кредитором был предоставлен кредит в 670000 руб., сроком по 01.04.2024г, под 12,2% годовых, для целевого использования: приобретения в собственность ответчика в целях постоянного проживания предмета ипотеки, а именно: жилого помещения/ квартиры, расположенной по адресу: <адрес>; состоящей из 2 комнат; общей площадью 42,6 кв. м; расположенной на 14 этаже 16 этажного дома; кадастровый (или условный) номер объекта: 63:09:0101161:4956.

Обеспечением исполнения кредитных обязательств заемщика, в соответствии с п. 1.3. кредитного договора, ст.77 Федерального закона от 16.07.1998г №102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)», является залог (ипотека) квартиры в силу закона. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной (п. 1.4. кредитного договора), составленной ответчиком как должником и залогодателем, и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Самарской области первоначальному залогодержателю - ОАО «Автовазбанк». 19.05.2014г права (требования) по закладной были переданы ЗАО «Надежный дом» (ИНН <***>), а затем 22.05.2014г - АО «АИЖК» (ИНН <***>),

Ответчик ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ производил с нарушением условий кредитного договора, в т.ч. и в части своевременного возврата кредита, производя платежи с задержкой и в неполном объеме. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, истцом предъявлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств в срок до 27.06.2017г. Указанные требования ответчиком выполнены не были, добровольно задолженность не была погашена.

Задолженность ответчика по состоянию на 27.06.2017г составляет 559001,43 руб., в том числе: - 546 906,19 руб. - задолженность по основному долгу; 9915,71руб. - задолженность по процентам; 2 179,53 руб. - задолженность по пени.

Истец просит суд взыскать с ответчика ФИО2 в пользу АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» сумму задолженности по кредитному договору № от 03.04.2014г в размере 559001,43 руб., из которых: 546906,19 руб. - задолженность по основному долгу; 9915,71руб. - задолженность по процентам; 2179,53 руб. - задолженность по пени, расходы по оплате госпошлины в сумме 14790,01 руб.; обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - квартиру, определить способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов и установив начальную продажную стоимость в размере 1144800 руб.

Ответчик в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о дне и месте судебного разбирательства, причину неявки суду не сообщила.

Согласно уведомления, по направленной судебной повестке, оно возвращено адресату в связи с истечением срока хранения.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд, в праве, рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщал суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Учитывая вышеизложенное, суд, считает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие ответчика, извещенного надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах своей неявки и не просившего рассмотреть дело в ее отсутствие.

Суд, изучив письменные материалы гражданского дела, оценивая собранные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого доказательства в отдельности, а также в их совокупности, находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что 03.04.2014г. между ФИО2 и ОАО «Автовазбанк» был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, ответчику первоначальным кредитором был предоставлен кредит в 670000 руб., сроком по 01.04.2024г, под 12,2% годовых, для целевого использования: приобретения в собственность заемщика в целях постоянного проживания предмета ипотеки, а именно: жилого помещения/ квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

В соответствии с условиями заключенного кредитного договора, платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов, осуществляются заемщиком не позднее даты ежемесячного платежа - последнее число каждого календарного месяца (п.3.8.3. кредитного договора), путем уплаты ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитываемого согласно формулы, зафиксированной в п.3.9. кредитного договора, и на момент заключения договора составляющего 9505 руб. (п. 1.1.4. кредитного договора).

На основании договора купли-продажи квартиры № б/н от 03.04.2014г. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Самарской области зарегистрировано право собственности ответчика на квартиру, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 09.04.2014г. сделана запись регистрации №.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

При этом кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст.ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьи 307-310, 314 ГК РФ предусматривают, что обязательства возникают из договора и иных оснований, предусмотренных законом и должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства.

Кредитор исполнил свои обязательства по выдаче кредита в полном объеме, что подтверждается данными бухгалтерского учета, отраженными в расчете задолженности от 27.06.2017г.

Ответчик ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, производил с нарушением условий кредитного договора, в т.ч. и в части своевременного возврата кредита, производя платежи с задержкой и в неполном объеме.

На основании ст. 330 ГК РФ и в соответствии с условиями п. 5.2., 5.3 кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1 % процента за каждый день просрочки.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором, истцом в соответствии с п.4.4.1. кредитного договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств в срок до 27.06.2017г.

Указанные требования ответчиком выполнены не были, добровольно задолженность не была погашена.

Задолженность ответчика по состоянию на 27.06.2017г составляет 559001,43 руб., в том числе: - 546906,19 руб. - задолженность по основному долгу; 9915,71руб. - задолженность по процентам; 2179,53 руб. - задолженность по пени.

Указанный расчет судом проверен, он является правильным с арифметической точки зрения, выполнен в соответствии с условиями кредитного договора, в связи, с чем оснований ставить его под сомнение не имеется.

Таким образом, в силу ст.ст. 809-811 ГК РФ истец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, поэтому с ответчика в пользу истца подлежит взысканию указанная сумма задолженности. Заявления о снижении суммы неустойки и штрафа от ответчика не поступало.

Обеспечением исполнения кредитных обязательств заемщика, в соответствии с п. 1.3. кредитного договора, ст.77 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)», является залог (ипотека) квартиры в силу закона. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной (п. 1.4. кредитного договора), составленной ответчиком как должником и залогодателем, и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> первоначальному залогодержателю - ОАО «Автовазбанк». Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 09.04.2014г. за №.

19.05.2014г права (требования) по закладной были переданы ЗАО «Надежный дом» (ИНН <***>), а затем 22.05.2014г - АО «АИЖК», созданному Правительством РФ в целях обеспечения доступности ипотечных жилищных кредитов для граждан страны, выработки единых стандартов жилищного кредитования и формирования рынка ипотечных ценных бумаг, являющемся в настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем, что подтверждается отметкой на Закладной, сделанной предыдущим законным владельцем Закладной по правилам п.1 ст.48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Права законного владельца закладной подтверждаются также справкой от 26.05.2017г. о наличии закладной на счете ДЕПО, выданной АО «ГАЗПРОМБАНК», ведущем депозитарный учет закладных, согласно которой, владельцем счета ДЕПО является АО «АИЖК» (В соответствии с правилами п.1 ст.48 ФЗ №102-ФЗ от 16.07.1998г «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в случае, если осуществляется депозитарный учёт закладной, переход прав осуществляется путем внесения соответствующей записи по счету депо. Права на закладную переходят к приобретателю с момента внесения приходной записи по счету депо приобретателя, которая является достаточным доказательством наличия у приобретателя прав на закладную. При этом отметка на закладной о её новом владельце не делается.

В соответствии с п.2 ст.48 ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке» законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ей права, в т.ч. права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

В силу п.2 ст. 13 Закона об ипотеке закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ч. 5 ст. 54.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст.69 Федерального закона от 02.10.2007г №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» под обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие имущества и (или) его принудительная реализация.

В соответствии со ст. 56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п.1 ст.350 ГК РФ и пп.4 п.2 ст.54 Закона об ипотеке в целях реализации заложенного имущества суд указывает в решении наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве залогодателя в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя, а также начальную продажную цену залога, которая определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, поскольку определение начальной продажной цены предмета ипотеки, равной 100% рыночной стоимости заложенного имущества, противоречит природе публичных торгов (начальная продажная цена в процессе их проведения должна повышаться, а не понижаться) и может привести к несостоявшимся торгам (а невозможность реализации приведет к утрате обеспечительной функции залога недвижимости) и неисполнимости решения суда.

Поскольку судом установлено, что ответчиком были допущены нарушение сроков внесения платежей, что является существенным нарушением обязательств, суд считает обоснованными заявленные истцом исковые требования об обращении взыскания на имущество.

По состоянию на 12.07.2017г предмет ипотеки был оценен в размере 1431000 руб., что подтверждается заключением независимого оценщика - отчетом №-СВ/17 об оценке квартиры, изготовленном ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр» 12.07.2017г.

Суд считает возможным установить начальную продажную цену имущества на публичных торгах равной 80% определенной оценщиком рыночной стоимости заложенного имущества, а именно в размере 1144800 руб.

В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины, понесенные истцом при подаче иска в суд в размере 14790,01 руб.(л.д.5).

На основании ст.ст. 323,348,349,361,363,405,807,809-811 ГК РФ, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» сумму задолженности по кредитному договору № от 03.04.2014г в размере 559001,43 руб., из которых: 546906,19 руб. - задолженность по основному долгу; 9915,71руб. - задолженность по процентам; 2179,53 руб. - задолженность по пени, расходы по оплате госпошлины в сумме 14790,01 руб.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - квартиру, назначение: жилое помещение, расположенную по адресу: <адрес>; состоящей из 2 комнат; общей площадью 42,6 кв. м; расположенной на 14 этаже 16 этажного дома; кадастровый (или условный) номер объекта: 63:09:0101161:4956.

Определить способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов и установив начальную продажную стоимость в размере 1144800 руб.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в Самарский областной суд через Автозаводский районный суд г. Тольятти Самарской области.

Судья

подпи

А.П.Андреев