Решение № 2-1031/2021 2-1031/2021(2-12294/2020;)~М-10558/2020 2-12294/2020 М-10558/2020 от 5 июля 2021 г. по делу № 2-1031/2021

Дело № 2-1031/2021

УИД- 16RS0042-03-2020-010508-57


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

06 июля 2021 года г. Набережные Челны

Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе

председательствующего судьи Юдиной С.Н.,

при секретаре Закировой М.И.,

с участием истца ФИО1,

представителей истца ФИО2, ФИО3,

представителя ответчика ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к акционерному обществу «Страховая компания «Пари» о взыскании страхового возмещения, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа, компенсации морального вреда,

у с т а н о в и л:

ФИО1 обратился в суд с иском к АО «СК «ПАРИ» о взыскании страхового возмещения, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа, компенсации морального вреда, указав, что 25.03.2015 между ПАО «Сбербанк России», ним и ФИО3 заключен кредитный договор <***> на предоставление кредита в размере 1 000 000 рублей для инвестирования индивидуального строительства объекта недвижимости- квартиры, находящейся по адресу: ..., сроком на 93 месяца с условием оплаты 11,9% годовых. Во исполнение пункта 9 кредитного договора 16.04.2018 он заключил договор страхования от несчастных случаев и болезней, в подтверждение чего ему выдали страховой полис № 72-32752/2018(Э) на бланке 1033070, срок действия договора с 22.04.2018 по 21.04.2019. Согласно условиям договора страховыми случаями являются: установление застрахованному лицу в течение срока действия договора страхования инвалидности I и II группы в связи с заболеванием, впервые диагностированным в течение срока действия договора страхования либо обострением хронического заболевания, о котором заявлено при заключении договора страхования, при этом страховым случаем признается событие, наступившее в течение срока действия договора страхования, а также в течение одного года с момента наступления несчастного случая или впервые диагностированного заболевания, повлекшее наступление страхового случая.

В период действия договора 25.12.20й8 он обратился в ГАУЗ РТ «БСМП» за медицинской помощью, у него было диагностировано заболевание: ... 098.04.2019 проведена криодеструкция аритмогенных зон сердца.В период с декабря 2018 по мая 2019 также были диагностированы заболевания: ..., 23.05.2019 установлена инвалидность ... группы, на день установления инвалидности остаток задолженности составлял 572 290 рублей 07 копеек. 10.10.2019 им подано заявление о выплате страхового возмещения через филиал АО «СК «ПАРИ» с приложением необходимых документов, после чего заведено страховое дело № 076-19.16111364 от 27.09.2019. Заявление оставлено без ответа, в связи с чем он вынужден обратиться с настоящим иском в суд, требуя взыскать с ответчика страховое возмещение в сумме 572 290,07 рублей, неустойку за нарушение сроков оказания услуги за период просрочки с 12.11.2019 по 29.10.2020 (5 280- страховая премия *3% *353 дня=55 925,37), сниженную до размера страховой премии – 5280,96 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 12.11.2019 по 29.10.2020 в сумме 29 757,98 рублей, штраф в размере 50% от удовлетворенной суммы, в счет компенсации морального вреда 30 000 рублей.

В судебном заседании истец, представители истца иск поддержали, представитель ответчика иск не признал. Показания отражены в протоколе судебного заседания.

Представитель третьего лица ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, с учетом мнения сторон дело подлежит рассмотрению в его отсутствие.

Заслушав стороны, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Согласно статье 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

В соответствии со статьей 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно пункту 2 статьи 6 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела", страховщики осуществляют оценку страхового риска, получают страховые премии (страховые взносы), формируют страховые резервы, инвестируют активы, определяют размер убытков или ущерба, производят страховые выплаты, осуществляют иные связанные с исполнением обязательств по договору страхования действия.

Согласно пункту 2 статьи 4 указанного Закона, объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

Основанием для признания события страховым случаем по заключенному между сторонами по делу договору страхования является, в том числе установление застрахованному лицу в течения срока действия настоящего договора страхования инвалидности I или II группы в связи с заболеванием впервые диагностированным в течение срока действия договора страхования, либо обострением хронического заболевания, о котором заявлено при заключении договора страхования.

Согласно статье 944 Гражданского кодекса российской Федерации при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе (пункт 1).

Обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (часть 2 статьи 61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Судом установлено, что 25.03.2015 между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1 и ФИО3 заключен кредитный договор <***>, в соответствии с условиями которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 000 000 рублей на срок 93 месяца с уплатой за пользование кредитными ресурсами 11,9% годовых. Ответчик обязался погашать кредит и производить уплату процентов ежемесячными аннуитетными платежами в размере 16 512 рублей (л.д.9-13).

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика перед банком по состоянию на 24.05.2019 составила 583 380,45 рублей ( л.д. 195).

16 апреля 2018 года между истцом АО «СК «ПАРИ» и ответчиком ФИО1 заключен договор страхования физических лиц от несчастных случаев и болезней №76-32752/2018(Э), застрахованным лицом по договору является ФИО1, уплачена страховая премия в размере 5 820,96 рублей ( л.д.14-15).

В соответствии с разделом 5 договора, страховыми случаями по страхованию жизни и трудоспособности является: смерть застрахованного лица в период действия настоящего договора в результате несчастного случая, произошедшего в период действия настоящего договора; смерть застрахованного лица в период действия настоящего договора страхования в результате заболевания, впервые диагностированного в течение срока действия договора, либо обострения хронического заболевания, о котором заявлено при заключении настоящего договора; установление застрахованному лицу в течения срока действия договора страхования инвалидности I или II группы в связи с причинением вреда здоровью застрахованного лица вследствие несчастного случая произошедшего с застрахованным лицом в течение срока действия договора страхования; установление застрахованному лицу в течения срока действия настоящего договора страхования инвалидности I или II группы в связи с заболеванием впервые диагностированным в течение срока действия договора страхования, либо обострением хронического заболевания, о котором заявлено при заключении договора страхования.

Страховым случаем признается событие, наступившее в течение срока действия договора страхования, а также в течение одного года с момента наступления несчастного случая или впервые диагностированного заболевания, повлекшего наступление страхового случая.

Согласно пункту 7.2 договора, страхователь обязан при заключении договора сообщить страховщику обо всех известных ему обстоятельств, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков при его наступлении. Существенными признаются обстоятельства, оговоренные в заявлении на страхование.

При заключении договора комплексного ипотечного страхования №76-32752/2018(Э) в заявлении-анкете на ипотечное страхование ФИО1 подтвердил достоверность сведений о том, что он не имеет никаких отклонений в состоянии здоровья, ранее не имел заболеваний сердца и сосудов, эндокринной системы, нарушения зрения и слуха.

27 сентября 2019 года ответчик обратился к истцу с заявлением о выплате страхового обеспечения, в связи с наступлением страхового события (л.д. 28)

Письмом от 07.08.2020 АО «СК «ПАРИ» уведомило ФИО1 о наличии оснований для оспаривания договора страхования, после чего будет решен вопрос о страховой выплате ( л.д. 199-200).

10 октября 2019 года в адрес истца поступило заявление ФИО1 на выплату страхового возмещения после установления ему ... группы инвалидности ( л.д. 213-218).

Из документов, представленных ФКУ "ГБ МСЭ по Республике Татарстан" Минтруда России, следует, что впервые ФИО1 обратился в учреждение с заявлением об установлении группы инвалидности 24 мая 2019 года ( л.д. 157).

В направлении на медико-социальную экспертизу приведена история заболевания, согласно которой ... ( л.д. 118-123).

Согласно выписному эпикризу ГАУЗ РТ «Больница скорой медицинской помощи» ФИО1 находился на стационарном лечении с 25 декабря 2018 года по 04 января 2019 года (в отделении кардиореанимации с 26 декабря 2018 года по 26 декабря 2018 года), основной диагноз: ...

Из протокола проведения медико-социальной экспертизы гражданина в федеральном учреждении медико-социальной экспертизы № 854.33.16/2020 от 22 мая 2020 года следует, что ФИО1 выставлен диагноз ...

Согласно справке МСЭ-2018 № 1538931, выданной ФКУ «ГБ МСЭ по Республике Татарстан» Минтруда России» №33, ответчику 01 июня 2020 года была повторно установлена ... группа инвалидности до 01 декабря 2020 года по причине «общее заболевание» ( л.д. 108).

Из протокола проведения медико-социальной экспертизы гражданина в федеральном учреждении медико-социальной экспертизы № 854.33.16/2020 от 22 мая 2020 года следует, что ФИО1 установлена инвалидность ... группы сроком на год с причиной общее заболевание ( л.д. 98-107).

Из протокола проведения медико-социальной экспертизы гражданина в федеральном учреждении медико-социальной экспертизы № 1846.33.16/2020 от 20.11.2020 следует, что ФИО1 установлена инвалидность ... группы сроком на год с причиной общее заболевание ( л.д. 77-86).

Согласно справке серии МСЭ-2018 № 1552450 ФИО1 01.12.2020 установлена ... группа инвалидности до 01.06.2021 ( л.д. 87).

Из сообщения ООО СК «АК БАРС – Мед» следует, что ФИО1 обращался: 07.07.2010 - Набережночелнинская станция скорой медицинской помощи (...); 04.05.2017 - Набережночелнинская больница скорой медицинской помощи (...); 02.05.2018 - Набережночелнинская больница скорой медицинской помощи (...). – т.е нарушение ритма сердца, характеризующееся учащенным сокращением предсердий ( л.д. 201-206).

Из протоколов проведения медико-социальной экспертизы следует, что в анамнезе ФИО1 ... ( л.д. 101 об.,160 об.).

Таким образом, до заключения договора страхования 16.04.2018, ФИО1 были диагностированы заболевания – «...», по поводу которых он находился на стационарном лечении в отделении кардиологии ГАУЗ Республики Татарстан «Больница скорой медицинской помощи» в период с 4 мая 2017 года по 13 мая 2017 года, до начала действия договора добровольного личного страхования, что не является страховым случаем по условиям договора страхования.

Вышеуказанные обстоятельства установлены решением Набережночелнинского городского суда Республики Татарстан от 13.11.2020, вступившим в законную силу 22.04.2021, являющимся преюдициальным для настоящего дела.

Исходя из изложенного, исковые требования ФИО1 не подлежат удовлетворению в полном объеме заявленных требований.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

В удовлетворении иска ФИО1 к акционерному обществу «Страховая компания «Пари» о взыскании страхового возмещения в сумме 572 290 (пятьсот семьдесят две тысячи двести девяносто) рублей 07 копеек, неустойки в сумме 5 280 (пять тысяч двести восемьдесят) рублей 96 копеек, процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме 29 757 (двадцать девять тысяч семьсот пятьдесят семь) рублей 98 копеек, компенсации морального вреда в сумме 30 000 (тридцать тысяч) рублей, штрафа, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения через Набережночелнинский городской суд.

Судья подпись Юдина С.Н.

Решение28.07.2021