Постановление № 5-1553/2021 от 29 июля 2021 г. по делу № 5-1553/2021

П О С Т А Н О В Л Е Н И Е

30 июля 2021 года город Тула

Судья Привокзального районного суда г.Тулы Потапова Н.В., рассмотрев дело об административном правонарушении, предусмотренном ч.1 ст.14.57 КоАП РФ, в отношении общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Вэббанкир», <...>,

у с т а н о в и л:

ООО МФК «Вэббанкир» являясь кредитором, не включенным в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, совершила действия, направленные на возврат просроченной задолженности и нарушающие законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, при следующих обстоятельствах.

В УФССП России по Тульской области поступило обращение М., о поступлении на ее мобильные телефоны большого количества звонков по возврату просроченной задолженности, что является нарушением Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — Федеральный закон № 230-ФЗ), и указывает на признаки административного правонарушения, предусмотренного ст. 14.57 КоАП РФ.

Определением от 23.03.2020 возбуждено дело об административном правонарушении и проведении административного расследования.

23.03.2021 в адрес ООО МФК «ВЭББАНКИР» направлено определение об истребовании сведений, необходимых для разрешения дела об административном правонарушении.

По результатам изучения поступившего из ООО МФК «ВЭББАНКИР» ответа от дата * установлено, что между М. и Обществом были заключены договоры нецелевых потребительских займов (микрозаймов) * от дата, * от дата, * от дата, * от дата, * от дата, * от дата, * от дата, * от дата, * от дата, * от дата, * от дата.

В настоящее время взаимодействие с Клиентом осуществляется по Договору * от дата, так как по указанному Договору у Клиента имеется просроченная задолженность.

Согласно договору займа от дата * срок возврата 30 дней, т.е. платежной датой является дата.

Согласно графику платежей по договору займа от дата * сумма возврата составляет 19 350,00 руб., из них 15 000, 00 руб. - сумма займа, 4350,00 руб. - сумма процентов.

Таким образом, учитывая что М. платежи по договору не осуществляла, с дата по данному договору она стала должником.

При этом под должником понимается физическое лицо, имеющее просроченное денежное обязательство (п. 1 ч. 2 ст. 2 ФЗ-230).

Согласно ответу ООО МФК «ВЭББАНКИР» от дата * установлено, что все сообщения информационного характера направляются клиентам Общества с использованием альфанумерического номера «WEВАNKIR». Данный номер является абонентским номером, выделенным на основании заключённого между Обществом и оператором связи договора об оказании услуг телефонной связи.

Согласно пп. б п. 2 ч. 5 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с должником посредством телеграфных сообщений, текстовых, голосовых и иных, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи общим числом более четырех раз в неделю.

Согласно ответу ООО МФК «ВЭББАНКИР» от дата * в период с дата по дата на номер телефона +*, принадлежащий М., с альфанумерического номера «WEВАNKIR» было направлено 5 текстовых сообщений передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи: дата в 10:08; дата в 11:24; 1 ".03.2021 в 08:11; дата в 08:06; дата в 12:32.

Таким образом, ООО МФК «ВЭББАНКИР» осуществило непосредственное взаимодействие с должником посредством направления более 4 текстовых и голосовых сообщений в неделю, тем самым нарушив положения пп. б п. 2 ч. 5 ст. 7 Федерального

Однако ООО МФК «ВЭББАНКИР» при взаимодействии с М. использовало альфанумерический номер «WEВАNKIR», т. е. номер контактного с которого направляется сообщение должнику неизвестно. Как следует из ч. 1 ст. 6 ФЗ от 03.07.2016 № 230-ФЗ, при осуществлении направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны действовать добросовестно и разумно.

Согласно ч. 2 ст. 2.1 КоАП РФ юридическое лицо признается виновным в жни административного правонарушения, если будет установлено, что у него имелась возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых настоящим или законами субъекта Российской Федерации предусмотрена административная ответственность, но данным лицом не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению. При этом в отличии от физических лиц в отношении юридических лиц КоАП РФ формы вины (ст. 2.2 КоАП РФ) не выделяет.

Таким образом, ООО МФК «ВЭББАНКИР», являясь кредитором по договору микрозайма * от дата, заключенному с М., по которому с дата имелось просроченное обязательство, допустило превышение количества взаимодействия с должником М. посредством направления более четырех текстовых сообщений в неделю, сдаваемых по сетям электросвязи, тем самым нарушило положения пп. б п. 2 ст. 7 Федерального закона от "03.07.2016 № 230-ФЗ, использовало (скрытый) номер, тем самым нарушив положения ч. 9 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ, тем самым совершив административное правонарушение, ответственность за которое предусмотрено 1 ст. 14.57 КоАП РФ.

В судебное заседание представитель лица, в отношении которого ведется производство по делу об административном правонарушении, ООО МФК «Вэббанкир» не явился. О времени и месте его проведения извещен в установленном законом порядке.

Должностное лицо, составившее протокол об административном правонарушении ФИО1 в судебное заседание не явилась. О времени и месте его проведения извещена в установленном законом порядке.

Изучив имеющиеся материалы дела, судья приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.14.57 кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях предусмотрена ответственность за совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций), действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи (совершение указанных действий юридическим лицом, включенным в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности), - влечет наложение административного штрафа на граждан в размере от пяти тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на должностных лиц - от десяти тысяч до ста тысяч рублей или дисквалификацию на срок от шести месяцев до одного года; на юридических лиц - от двадцати тысяч до двухсот тысяч рублей.

Правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств определены Федеральным законом от 03 июля 2016 года №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Федеральный закон от 03 июля 2016 года №230-ФЗ)

Согласно части 1 статьи 4 данного Федерального закона при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, вправе взаимодействовать с должником, используя: личные встречи, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие); телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи; почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника.

В силу пункта 1 статьи 5 Федерального закона от 03 июля 2016 года №230-ФЗ взаимодействие с должником, направленное на возврат просроченной задолженности, способами, предусмотренными пунктами 1 и 2 части 1 статьи 4 настоящего Федерального закона, вправе осуществлять только: 1) кредитор, в том числе новый кредитор, при переходе к нему прав требования (с учетом ограничений, предусмотренных частью 2 настоящей статьи); 2) лицо, действующее от имени и (или) в интересах кредитора, только в том случае, если оно является кредитной организацией или лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенным в государственный реестр.

Не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные в том числе с оказанием психологического давления на должника и иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и иных лиц (пункт 4 части 2 статьи 6 Федерального закона от 3 июля 2016 г. N 230-ФЗ).

В силу части 8 указанной статьи вне зависимости от наличия согласия должника, предусмотренного частью 3 этой статьи, раскрытие сведений о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании и любых других персональных данных должника неограниченному кругу лиц, в том числе путем размещения таких сведений в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" или в (на) жилом помещении, доме, любом другом здании, строении, сооружении, а также сообщение по месту работы должника не допускается.

В соответствии с частями 6 и 7 статьи 7 Федерального закона от 3 июля 2016 г. N 230-ФЗ в телеграфных сообщениях, текстовых, голосовых и иных сообщениях, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи, в целях возврата просроченной задолженности, должнику должны быть сообщены: фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах; номер контактного телефона кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, сведения о договорах и об иных документах, подтверждающих полномочия кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах; фамилия, имя и отчество (при наличии) и должность лица, подписавшего сообщение; сведения о договорах и об иных документах, являющихся основанием возникновения права требования к должнику; сведения о размере и структуре просроченной задолженности, сроках и порядке ее погашения (в случае, если к новому кредитору перешли права требования прежнего кредитора в части, указывается объем перешедших к кредитору прав требования); реквизиты банковского счета, на который могут быть зачислены денежные средства, направленные на погашение просроченной задолженности.

При этом частью 5 статьи 7 указанного закона установлены ограничения частоты взаимодействия с должником. Так, по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с должником посредством телеграфных сообщений, текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи общим числом: более двух раз в сутки; более четырех раз в неделю; более шестнадцати раз в месяц.

Как следует из материалов дела об административном правонарушении, в адрес УФССП России по Тульской области поступило обращение М., о поступлении на ее мобильные телефоны большого количества звонков по возврату просроченной задолженности, что является нарушением Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — Федеральный закон № 230-ФЗ), и указывает на признаки административного правонарушения, предусмотренного ст. 14.57 КоАП РФ.

Определением от дата возбуждено дело об административном правонарушении и проведении административного расследования.

дата в адрес ООО МФК «ВЭББАНКИР» направлено определение об истребовании сведений, необходимых для разрешения дела об административном правонарушении.

Согласно ответу ООО МФК «Вэббанкир» от дата * установлено, что между М. и Обществом были заключены договоры нецелевых потребительских займов (микрозаймов) * от дата, * от дата, * от дата, * от дата, * от дата, * от дата, * от дата, * от дата, * от дата, * от дата, * от дата.

В настоящее время взаимодействие с Клиентом осуществляется по Договору 160262462/11 от дата, так как по указанному Договору у Клиента имеется просроченная задолженность.

Согласно договору займа от дата * срок возврата 30 дней, т.е. платежной датой является дата.

Согласно графику платежей по договору займа от дата * сумма возврата составляет 19 350,00 руб., из них 15 000, 00 руб. - сумма займа, 4350,00 руб. - сумма процентов.

Таким образом, учитывая что М. платежи по договору не осуществляла, с дата по данному договору она стала должником.

При этом под должником понимается физическое лицо, имеющее просроченное денежное обязательство (п. 1 ч. 2 ст. 2 ФЗ-230).

В своем ответе ООО МФК «ВЭББАНКИР» от дата * предоставлены сведения, что все сообщения информационного характера направляются клиентам Общества с использованием альфанумерического номера «WEВАNKIR». Данный номер является абонентским номером, выделенным на основании заключённого между Обществом и оператором связи договора об оказании услуг телефонной связи.

ООО МФК «Вэббанкир» предоставлены таблицы со сведениями о направлении в адрес М. и третьих лиц телефонных звонков, голосовых сообщений и смс-сообщений.

Согласно п. 1 ч. 5 ст. 4 Федерального закона № 230-Ф3, направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие кредитора и (или) лица, действующего в его интересах, с любыми третьими лицами, под которыми для целей указанной статьи понимаются члены семьи должника, родственники, иные проживающие с должником лица, соседи и любые другие физические лица, может осуществляться только при наличии согласия должника на осуществление направленною на возврат просроченной задолженности взаимодействия с третьими лицами. При этом, ч. 6 ст. 4 Федерального закона № 230-Ф3 установлено, что указанное в п. 1 ч. 5 ст. 4, согласие должно быть дано в письменной форме в виде отдельного документа, содержащее в том числе согласие должника на обработку его персональных данных.

Данное согласие должника на осуществление направленного на возврат просроченной задолженности взаимодействия с третьими лицами должно быть заключено только после возникновения просроченной задолженности, поскольку в силу ч. 2 ст. 2 Федерального закона № 230-ФЗ, должником является физическое лицо, имеющее просроченное обязательство.

При этом согласие на обработку персональных данных и запрос кредитной истории, на которое ссылается ООО МФК «Вэббанкир», заключено с М. в день оформления договора займа * от дата, когда заявитель являлся заемщиком, а не должником.

Таким образом, согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьими лицами, предусмотренное п. 1 ч. 5 ст. 4 Федерального закона № 230-ФЗ между ООО МФК «Веэббанкир» и М. не заключалось.

Согласие должника на осуществление направленного на возврат просроченной задолженности взаимодействия с третьими лицами должно содержать указание на конкретных третьих лиц, поскольку указанное согласие не носит абстрактный и общий характер, а должно быть выражено применительно к конкретным третьим лицам.

Согласно ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Согласно пп. б п. 2 ч. 5 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с должником посредством телеграфных сообщений, текстовых, голосовых и иных, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи общим числом более четырех раз в неделю.

Согласно ответу ООО МФК «ВЭББАНКИР» от дата * в период с дата по дата на номер телефона +*, принадлежащий М., с альфанумерического номера «WEВАNKIR» было направлено 5 текстовых сообщений передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи: дата в 10:08; дата в 11:24; 1 ".дата в 08:11; дата в 08:06; дата в 12:32.

Таким образом, ООО МФК «ВЭББАНКИР» осуществило непосредственное взаимодействие с должником посредством направления более 4 текстовых и голосовых сообщений в неделю, тем самым нарушив положения пп. б п. 2 ч. 5 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ.

Поскольку установив ограничения по количеству звонков в определенный период, законодатель запретил, в том числе действия кредитора (лица, действующего в его интересах) по инициированию такого взаимодействия сверх установленных ограничений.

Как следует из ч. 1 ст. 6 ФЗ от дата *-Ф3, при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны действовать добросовестно и разумно.

Таким образом, ООО МФК «ВЭББАНКИР», являясь кредитором по договору микрозайма * от дата, заключенному с М., по которому с дата имелось просроченное обязательство, допустило превышение количества взаимодействия с должником М. посредством направления более четырех текстовых сообщений в неделю, сдаваемых по сетям электросвязи, тем самым нарушило положения пп. б п. 2 ст. 7 Федерального закона от "дата № 230-ФЗ, использовало (скрытый) номер, тем самым нарушив положения ч. 9 Федерального закона от дата № 230-ФЗ, тем самым совершив административное правонарушение, ответственность за которое предусмотрено 1 ст. 14.57 КоАП РФ.

Обстоятельства инкриминируемого ООО МФК «Вэббанкир» административного правонарушения подтверждаются совокупностью собранных доказательств: копией обращения ФИО2, копией определения от дата о возбуждении дела об административном правонарушении и проведении административного расследования, определением от дата об истребовании сведений, необходимых для дела об административном правонарушении с сопроводительным письмом * от дата, ответом ООО МФК «ВЭББАНКИР» от дата * с приложенными документами, копией определения и ходатайства о продлении срока проведения административного расследования от дата, уведомлением о назначении даты и времени составления протокола от дата *; копией реестра заказной корреспонденции о направлении уведомления от дата *, сведениями приложенными с сайта АО «Почта России» о получении уведомления, сведениями о юридическом лице ООО МФК «Вэббанкир» из ЕГРЮЛ.

Не доверять представленным доказательствам у судьи оснований не имеется, поскольку данные доказательства ничем не опровергаются, дополняют друг друга и собраны в соответствии с действующим законодательством. Доказательств, свидетельствующих об обратном ООО МФК «Вэббанкир» в материалы дела об административном правонарушении не представлено.

Протокол об административном правонарушении соответствует требованиям, установленным ст. 28.2 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях: в протоколе указана дата и место совершения административного правонарушения, он составлен лицом, уполномоченным на его составление; указана статья Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, предусматривающая административную ответственность за совершение ООО МФК «Вэббанкир» административного правонарушения; протокол составлен в отсутствие ООО МФК «Вэббанкир» при этом юридическое лицо было надлежащим образом извещено о времени и месте составления протокола об административном правонарушении; копия протокола об административном правонарушении направлена в адрес ООО МФК «Вэббанкир» протокол подписан лицом, его составившим.

Таким образом, оценив собранные по делу доказательства, судья приходит к выводу о доказанности виновности ООО МФК «Вэббанкир» в том, что оно, являясь кредитором, не включенным в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, совершила действия, направленные на возврат просроченной задолженности и нарушающие законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, и квалифицирует её действия по части 1 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

При назначении административного наказания ООО МФК «Вэббанкир» судья учитывает характер совершенного административного правонарушения, обстановку его совершения, последствия и степень вины.

Обстоятельств, смягчающих и отягчающих административную ответственность, на основании статей 4.2 и 4.3 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, не установлено.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 29.9, 29.10 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, судья

п о с т а н о в и л :

признать ООО МФК «Вэббанкир» виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч.1 ст.14.57 КоАП РФ, и назначить административное наказание в виде штрафа в размере 25 000 (двадцать пять тысяч) рублей.

Штраф подлежит оплате по следующим реквизитам:

Получатель: УФК по Тульской области (Управление Федеральной службы судебных приставов по Тульской области л/с <***>) Банк – Отделение Тула Банка России // УФК по Тульской области г.Тула, БИК 047003001, ИНН <***>; КПП 710401001; ОКТМО 70701000, р/счет <***>, КБК 32211601141019002140, УИН 322 710 002 100 000 400 18.

Разъяснить ООО МФК «Вэббанкир», что в соответствии со статьей 32.2 КоАП РФ административный штраф должен быть уплачен лицом, привлеченным к административной ответственности, не позднее шестидесяти дней со дня вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу либо со дня истечения срока отсрочки или срока рассрочки, предусмотренных статьей 31.5 настоящего Кодекса, При отсутствии документа, свидетельствующего об уплате административного штрафа, по истечении срока, указанного в части 1 настоящей статьи, судья, орган, должностное лицо, вынесшие постановление, направляют в течение трех суток постановление о наложении административного штрафа с отметкой о его неуплате судебному приставу-исполнителю для исполнения в порядке, предусмотренном федеральным законодательством. Кроме того, должностное лицо федерального органа исполнительной власти, структурного подразделения или территориального органа, иного государственного органа, рассмотревших дело об административном правонарушении, либо уполномоченное лицо коллегиального органа, рассмотревшею дело об административном правонарушении, составляет протокол об административном правонарушении, предусмотренном частью 1 статьи 20.25 настоящего Кодекса, в отношении лица, не уплатившего административный штраф. Протокол об административном правонарушении, предусмотренном частью 1 статьи 20.25 настоящего Кодекса, в отношении лица, не уплатившего административный штраф по делу об административном правонарушении, рассмотренному судьей, составляет судебный пристав-исполнитель.

Постановление может быть обжаловано в Тульский областной суд в течение 10 дней со дня вручения или получения копии настоящего постановления.

Судья Н.В. Потапова