Решение № 2-258/2024 2-258/2024~М-203/2024 М-203/2024 от 24 июля 2024 г. по делу № 2-258/2024

Дело № 2-258/2024

УИД 69RS0018-01-2024-000408-10


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 июля 2024 г. г. Лихославль

Лихославльский районный суд Тверской области в составе

председательствующего судьи Песоцкой Е.Н.,

с участием ответчика ФИО1,

его представителя – адвоката Мелкина И.В.,

при ведении протокола помощником судьи Мамонтовой А.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО "Совкомбанк" обратился в суд с вышеуказанным иском, просил расторгнуть кредитный договор <***> от 14.07.2023 г., заключённый между ПАО "Совкомбанк" и ФИО1, взыскать задолженность по указанному кредитному договору в размере 143925 руб. 50 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4078 руб. 51 коп. В обоснование заявленных требований указано, что г. ООО ИКБ "Совкомбанк" было преобразовано в ОАО ИКБ "Совкомбанк".

ОАО ИКБ "Совкомбанк" является правопреемником ООО ИКБ "Совкомбанк" по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

05.12.2014 г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим издательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество "Совкомбанк", ПАО "Совкомбанк".

14.07.2023 г. между Банком и ответчиком был заключён кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <***>, путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля (СМС - код). Договор, заключённый указанным способом, признается сторонами составленным в письменной форме и влечёт за собой правовые последствия, согласно ст. ст. 432, 433, 819 ГК РФ, п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 г. № 63-ФЗ "Об электронной подписи". По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 100000 руб. под 33,9% годовых, сроком на 60 месяцев.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счёту, вследствие ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключённым и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размер 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заёмщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту нарушения заёмщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней, в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 16.08.2023, на 18.12.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 125 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 16.08.2023, на 18.12.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 125 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвёл выплаты в размере: 0 руб.

По состоянию на 18.12.2023 г. общая задолженность составила – 143925,50 руб., из них комиссия за ведение счета 596 руб., иные комиссии 15370,24 руб., просроченные проценты 14234,98 руб., просроченная ссудная задолженность 112500 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 763,68 руб., неустойка на просроченную ссуду 444,44 руб., неустойка на просроченные проценты 16,16 руб.

Банк направил ответчику Досудебное уведомление о возврате образовавшейся просроченной задолженности. Ответчик проигнорировал досудебное требование Банка и не погасил образовавшуюся просроченную задолженность, чем продолжил нарушать условия договора.

Истец ПАО "Совкомбанк", надлежащим образом извещённый о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований. Ранее в судебном заседании пояснил, что он взял кредиты в трёх банках в результате мошеннических действий со стороны неустановленных лиц; в настоящее время ведется следствие по признакам преступления, предусмотренного частью 4 статьи 159 УК РФ.

Представитель истца – адвокат Мелкин И.В. в судебном заседании в удовлетворении исковых требований просил отказать, поскольку его доверить электронную подпись в установленном законом порядке не оформлял, кредитный договор подписать не мог, не является надлежащим ответчиком по делу.

Исследовав представленные доказательства, суд считает исковые требования законными и подлежащими удовлетворению исходя из следующего.

В соответствии со ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

Особенности предоставления займа под проценты заёмщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьёй 809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

01.09.2014 ООО ИКБ "Совкомбанк" было преобразовано в ОАО ИКБ "Совкомбанк". ОАО ИКБ "Совкомбанк" является правопреемником ООО ИКБ "Совкомбанк" по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ "Совкомбанк" зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014. 05.12.2014 полное и сокращённое наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ и определены как ПАО "Совкомбанк".

Согласно п. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка), а в соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Пунктом 2 ст. 434 ГК РФ определено, что договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Исходя из пункта 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 года N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора", соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (п. 2 ст. 432 ГК РФ), путём совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключённым и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (п. 2 ст. 158, п. 3 ст. 432 ГК РФ).

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьёй, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа): заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Учитывая вышеизложенное, договор займа может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью).

Как установлено судом и следует из материалов дела, между ПАО "Совкомбанк" и ФИО1 14.07.2023 г был заключён кредитный договор <***> на сумму 100000 рублей, на срок 60 месяцев под 33,9% годовых. Договор заключён путём применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля.

Договор потребительского кредита (номер) от 17.07.2023 заключён в электронном виде с соблюдением простой письменной формы.

Договор, заключённый указанным способом признается сторонами составленным в письменной форме и влечёт за собой правовые последствия, согласно ст. ст. 432, 433, 819 ГК РФ, п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06 апреля 2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи". Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счёту.

Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возвраты кредита (части кредита) и уплаты, начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от заёмщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заёмщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней.

Ответчик в период пользования кредитом выплаты не производил. По состоянию на 18.12.2023 г. общая задолженность составила – 143925,50 руб., из них комиссия за ведение счета 596 руб., иные комиссии 15370,24 руб., просроченные проценты 14234,98 руб., просроченная ссудная задолженность 112500 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 763,68 руб., неустойка на просроченную ссуду 444,44 руб., неустойка на просроченные проценты 16,16 руб.

Банк направил ответчику досудебное уведомление о возврате образовавшейся просроченной задолженности, однако, ответчик проигнорировал досудебное требование Банка и не погасил задолженность, чем нарушил условия договора.

Проверив представленный истцом расчёт задолженности, признав его соответствующим условиям заключённого договора, не опровергнутым ответчиком, суд считает, что исковые требования ПАО "Совкомбанк" подлежат удовлетворению.

Рассматривая доводы ответчика о совершении в отношении него мошеннических действий третьими лицами, суд исходил из того, что возбуждение уголовного дела и признание его потерпевшим не свидетельствует о незаконности действий банка при заключении кредитного договора.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4078,51 руб.

Руководствуясь, ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд,

решил:

исковые требования ПАО "Совкомбанк" (ИНН <***>) к ФИО1 (№) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 14.07.2023 г., заключённый между ПАО "Совкомбанк" и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО "Совкомбанк" задолженность по кредитному договору <***> от 14.07.2023 г. в размере 143925 (сто сорок три тысячи девятьсот двадцать пять) руб. 50 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4078 (четыре тысячи семьдесят восемь) руб. 51 коп.

Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд через Лихославльский районный суд Тверской области в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 25 июля 2024 г.

Председательствующий судья Е.Н. Песоцкая