Решение № 2-830/2023 от 5 июня 2023 г. по делу № 2-830/2023

Дело № 2-830/2023

УИД 43RS0025-01-2023-000044-07


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

5 июня 2023 года г. Камышин

Камышинский городской суд Волгоградской области

в составе: председательствующего судьи Пименовой А.И.,

при секретаре Кардашевой Ю.А.,

с участием ответчика ФИО1

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

первоначально общество с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» (далее – ООО «АйДи Коллект») обратилось в Нолинский районный суд Кировской области с иском к ФИО1, в котором просило взыскать с ответчика в его пользу задолженность по договору № № .... от 30 августа 2017 года за период с 16 июля 2021 года по 1 сентября 2022 года в размере 97 373 рублей 26 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 121 рубля 51 копейки.

В обоснование заявленных требований указало, что 30 августа 2017 года между акционерным обществом «ОТП Банк» (далее – АО «ОТП Банк») и ФИО1 заключён кредитный договор №№ .... по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 77 303 рублей 33 копеек. Порядок предоставления кредита и расчётно-кассового обслуживания заемщика установлен общими условиями договоров АО «ОТП Банк». Общие условия находятся в общем доступе на сайте https://www.otpbank.ru/. Согласно пункту 2.4 общих условий кредитный договор считается заключенным с момента получения банком подписанных заемщиком индивидуальных условий и действует до полного выполнения заемщиком и банком своих обязательств по нему. Кредитор выполнил условия договора, перечислив денежные средства на счёт ответчика, которая до настоящего времени обязательства, вытекающие из указанного договора, не исполнила, денежные средства не возвратила. 1 сентября 2022 года между АО «ОТП Банк» и ООО «АйДи Коллект» заключён договор об уступке прав (требований) № ...., на основании которого АО «ОТП Банк» уступил ООО «АйДи Коллект», в том числе право (требования) по указанному выше договору. О состоявшейся уступке истец уведомил ответчика почтовым уведомлением. За период с 16 июля 2021 года по 1 сентября 2022 года задолженность ответчика перед истцом составляет 97 373 рубля 26 копеек, из которой: сумма задолженности по основному долгу – 76 987 рублей 33 копейки, сумма задолженности по процентам – 20 069 рублей 93 копейки, сумма задолженности по комиссиям и другим платежам – 316 рублей.

Определением Нолинского районного суда Кировской области от 16 марта 2023 года настоящее гражданское дело было передано по подсудности на рассмотрение в Камышинский городской суд Волгоградской области.

Истец ООО «АйДи Коллект» о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, явка представителя в судебное заседание истцом не обеспечена, в исковом заявлении представитель истца ФИО2 просила рассмотреть дело без участия представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала относительно заявленных к ней требований, однако пояснила, что денежные средства с карты снимала, при этом ей в одностороннем незаконно увеличивали лимит кредитования, указала, что согласна с суммой долга, готова ее выплатить.

С учётом положений частей 3 и 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотрение дела в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства по делу в совокупности, суд приходит к следующему.

Из положений статей 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

По смыслу пункта 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации путем присоединения может быть заключен любой гражданско-правовой договор вне зависимости от состава сторон договора и целей, преследуемых при его заключении.

В силу пункта 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Как следует из пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, а именно: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пункте 1 статьи 810 Гражданского Кодекса Российской Федерации закреплено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, влечет возникновение права кредитора требовать досрочного исполнения обязательств заемщиком (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации)

Статья 809 Гражданского Кодекса Российской Федерации предусматривает, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

При разрешении настоящего спора судом установлено, что 5 августа 2017 года между АО «ОТП Банк» и ФИО1 были подписаны индивидуальные условия кредитного договора № .... об установлении лимита кредитования к банковскому счету, открываемому в рамках договора о предоставлении и обслуживании банковской карты АО «ОТП Банк», по условиям которого банк заключил с заемщиком договор банковского счета и открыл клиенту банковский счет № ...., а также выдал банковскую карту с лимитом кредитования (овердрафта) 25 000 рублей, который может быть изменен по соглашению сторон в пределах до 450 000 рублей, в том числе путем направления (письмом, sms-сообщением, телефонным звонком) одной стороной предложения об изменении лимита (овердрафта) и одобрения (акцепта) другой стороной данного предложения совершением соответствующих действий (банком – действий по изменению лимита, клиентом – действий по использованию нового лимита), уменьшен банком (пункт индивидуальных условий) (л.д. 61).

Срок действия кредитного договора с момента его заключения и до полного выполнения своих обязательств клиентом банком по нему. Срок возврата кредита 1 год (с даты заключения кредитного договора) с неоднократным продлением на очередной год, в случае если банком не было направлено клиенту уведомление об окончании срока возврата кредита в соответствии с правилами выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк» (пункт 2 индивидуальных условий).

Процентная ставка 24,9% годовых по операциям оплаты товаров и услуг, 42,9% годовых по иным операциям, в том числе получения наличных денежных средств (пункт 3 индивидуальных условий).

Пунктом 6 индивидуальных условий предусмотрено, что оплата производится ежемесячными минимальными платежами в размере 6% (минимально 500 рублей) от суммы кредитного лимита или от суммы полной задолженности.

Исполнение клиентом денежных обязательств осуществляется в безналичном порядке посредством внесения/перевода денежных средств на банковский счет клиента в банке и последующего их перечислению банку в соответствии с условиями договоров с клиентом (пункт 8 индивидуальных условий).

В случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) клиентом условий договора кредитор вправе взимать с клиента неустойку в размере 20% годовых (пункт 12 индивидуальных условий).

Клиент соглашается с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк», которые являются общими условиями кредитного договора (пункт 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Датой заключения договора банковского счета является дата открытия банком банковского счета. Датой заключения кредитного договора является дата активация клиентом карты (индивидуальные условия договора потребительского кредита) (л.д. 61 обр.).

30 августа 2017 года ФИО1 активировала кредитную карту, в связи с чем банком во исполнение обязательств по кредитному договору открыт банковский счет № 40817810700406437135.

Таким образом, датой заключения кредитного договора является 30 августа 2017 года.

Банк исполнил обязательства по кредитному договору, открыв заемщику банковский счет и предоставив ей первоначально овердрафт лимитом до 25 000 рублей, что подтверждается выпиской по ссудному счету (л.д. 20-22).

Обязательства банком исполнены в полном объеме, однако ответчик, воспользовавшись кредитными средствами, возврат денежных средств по кредитному договору производила несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности.

В подтверждение производимых ею платежей в счет погашения задолженности ФИО1 представила кредитный договор, заключенный между ней и Банком ВТБ (ПАО) от 31 октября 2018 года, а также перечисления платежей через ПАО «Сбербанк» на счет банка получателя АО «ОТП Банк» 17.04.2020 – 4 740 рублей, 05.03.2020 – 4 900 рублей, 01.02.2020 – 4 900 рублей, 04.01.2020 – 4 700 рублей, 29.11.2019 – 4 900 рублей, 11.09.2019 – 6 700 рублей, 29.07.2019 – 3 950 рублей, 02.11.2018 – 52 147 рублей, между тем, указанные платежи учтены при расчете задолженности, отражены в выписке по счету (л.д. 20-22), а взыскиваемая задолженность образовалась за период с 16 июля 2021 года по 1 сентября 2022 года.

Исходя из положений статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты (статья 384 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Пунктами 1 и 2 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

1 сентября 2022 года между АО «ОТП Банк» и ООО «АйДи Коллект» заключён договор об уступке прав (требований) № 19-06-03/49 (приложение № 4), на основании которого АО «ОТП Банк» уступил ООО «АйДи Коллект», в том числе право (требования) по договору № № .... от 30 августа 2017 года, что также подтверждается выпиской (приложение № 6) к договору уступки (л.д. 16-19, 6 обр.).

1 сентября 2022 года ООО «АйДи Коллект» выставлено и направлено в адрес ФИО1 уведомление о состоявшейся уступке права требования с требованием оплатить долг по кредитному договору № № .... от 30 августа 2017 года в размере 97 373 рублей 26 копеек, из которых: задолженность по основному долгу – 76 987 рублей 33 копейки, задолженность по процентам – 20 069 рублей 93 копейки, задолженность по комиссиям и другим платежам – 316 рублей с указанием реквизитов ООО «АйДи Коллект» как нового кредитора, контактной информацией и способах оплаты долга. Однако указанная задолженность погашена не была (л.д. 6).

Истцом представлен суду расчёт задолженности по кредитному договору № .... от 30 августа 2017 года, из которого следует, что за период с 16 июля 2021 года по 1 сентября 2022 года сумма задолженности ответчика перед истцом составляет 97 373 рубля 26 копеек, из которой: сумма задолженности по основному долгу – 76 987 рублей 33 копейки, сумма задолженности по процентам – 20 069 рублей 93 копейки, сумма задолженности по комиссиям и другим платежам – 316 рублей.

Суд принимает за основу расчёт задолженности, представленный истцом. При этом суд учитывает, что ответчиком возражений относительно данного расчёта, а также доказательств, свидетельствующих о погашении имеющейся перед истцом задолженности в полном объёме, не представлено. Кроме того, ответчик пояснила, что она пользовалась кредитными денежными средствами, однако была не согласна с тем, что банк увеличивал в одностороннем порядке лимит овердрафта.

Руководствуясь положениями приведенных выше норм материального права, установив факт нарушения условий договора кредитной карты и ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору кредитной карты, которые привели к возникновению задолженности перед кредитором за период с 16 июля 2021 года по 1 сентября 2022 года в размере 97 373 рублей 26 копеек, состоящей из задолженности по уплате основного долга– 76 987 рублей 33 копейки, задолженности по оплате процентов– 20 069 рублей 93 копейки, задолженности по комиссиям и другим платежам в размере 316 рублей, ввиду чего требования банка являются правомерными и подлежат удовлетворению в полном объеме, поскольку они основаны на положениях договора кредитной карты, который не противоречит нормам действующего гражданского законодательства, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору потребительского кредита № .... от 30 августа 2017 года в размере 97 373 рублей 26 копеек.

В соответствии с частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

По общему правилу, установленному частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 указанного Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в этой статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

По смыслу названных законоположений, принципом распределения судебных расходов выступает возмещение судебных расходов лицу, которое их понесло, за счет лица, не в пользу которого принят итоговый судебный акт по делу.

Согласно платежным поручениям № 826 от 23 января 2023 года (л.д. 4), № 20440 от 12 января 2023 года (л.д. 5) истец при обращении в суд понес судебные расходы в соответствии с требованиями статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации по уплате государственной пошлины.

Принимая во внимание, что решение состоялось в пользу ООО «АйДи Коллект», расходы по уплате государственной пошлины на основании части 3 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в сумме 3 121 рубля 20 копеек подлежат взысканию с ответчика в его пользу.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» (ИНН <***>) задолженность по договору № № ...., образовавшуюся за период с 16 июля 2021 года по 1 сентября 2022 года в размере 97 373 рублей 26 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 121 рубля 20 копеек.

Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд через Камышинский городской суд Волгоградской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.И. Пименова

Мотивированное решение составлено 13 июня 2023 года.

Судья А.И. Пименова