Решение № 2-219/2021 2-219/2021~М-190/2021 М-190/2021 от 5 июля 2021 г. по делу № 2-219/2021

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Катайский районный суд Курганской области в составе:

председательствующего судьи Бутаковой О. А.

при секретаре Таланкиной А. С.

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании 6 июля 2021 года в г. Катайске Курганской области гражданское дело № 2-219/2021 по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «СпецСнаб71» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установила:

Общество с ограниченной ответственностью «СпецСнаб71» (далее по тексту ООО «СпецСнаб71») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 23.03.2013 в размере 94913,63 руб., из которых сумма задолженности по просроченному основному долгу – 63243,14 руб., сумма задолженности по просроченным процентам – 30488,49 руб., сумма комиссий – 1182 руб., также просит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 3047,41 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что 13.10.2012 ФИО1 обратилась в АО «ОТП Банк» с заявлением на получение потребительского кредита № в сумме 34 200 руб. с уплатой процентов в размере 48,45 % на срок 13 месяцев. В соответствии с пунктом 2 заявления ответчик просила открыть на её имя банковский счет, представить карту и тарифы, представить кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора. Размер кредитного лимита уставлен до 150 000 руб. Ответчик была уведомлена о праве не активировать кредитную карту в случае несогласия с тарифами. Согласно пункту 8.1.9.1 Правил, являющихся неотъемлемой частью договора, ФИО1 приняла на себя обязательства погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии в размере и в сроки, установленные Порядком погашения кредитов и уплаты процентов. Банк свои обязательства исполнил в полном объеме, акцептовав заявление ФИО1, выпустив и выслав заемщику банковскую карту. Карта была активирована ответчиком 23.03.2013, для обслуживания карты был открыт банковский счет и заключен кредитный договор№ о предоставлении кредитной карты с лимитом 80 000 руб. с условием уплаты процентов в размере 36,6 % в год. 19.08.2013 ответчик впервые произвела операцию по снятию с банковской карты кредитных средств в размере 10 000 руб. В последующем ФИО1 совершала действия по частичному гашению возникшей задолженности, а также неоднократно пользовалась дополнительными средствами овердрафта, производила снятие наличных. Последнее списание в счет погашения задолженности по договору было произведено 20.12.2017. 29.03.2019 АО «ОТП Банк» уступило права требования по заключенному с ФИО1 кредитному договору ООО «СпецСнаб71». На момент перехода прав по договору цессии задолженность ФИО1 по договору от 29.03.2013 составляла 94913,63 руб. Правом на начисление процентов и неустойки по договору за период после передачи прав по договору цессии, истец не воспользовался. 22.05.2019 ФИО1 было направлено уведомление о переуступке права требования по указанному кредитному договору с приложенными документами, подтверждающими права требования, требованием погасить имеющуюся задолженность, а также с указанием размера задолженности и реквизитов для добровольного погашения кредитной задолженности. Платежей от должника в счет погашения задолженности на расчетный счет ООО «СпецСнаб71» не поступало (л. д. 3-5).

В судебное заседание представитель истца не явился, согласно ходатайству, содержащемуся в исковом заявлении, просили рассмотреть дело без участия представителя (л. д. 4 на обороте).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала, пояснив, что она не просила, чтобы ей предоставили кредитную карту, однако её активировала и пользовалась денежными средствами в связи с необходимостью, оплату она производила. Когда она снимала денежные средства, то ей почему-то выдавали меньшую сумму, чем она запрашивала, но доказательств этому у неё не имеется. Средств на погашение задолженности у неё нет.

Представитель третьего лица АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явился, хотя своевременно и надлежащим образом извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела (л. <...>), заявлений о невозможности явиться в судебное заседание по уважительной причине и об отложении судебного заседания не представлено. Учитывая положения статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося лица.

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы данного гражданского дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования «СпецСнаб71» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - законны, обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В силу пункта 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 2 указанной статьи договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пункте 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение, что указано в пункте 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1). При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3).

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита, согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются нормы о займе, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (пункт 1). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2).

Статьей 384 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (пункт 1). Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом (пункт 2).

На основании пункта 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

13.10.2012 ФИО1 обратилась в ОАО «ОТП Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита в сумме 34 200 руб. на срок 13 месяцев с условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере 48,45 % в год (л. д. 26-27).

Подписав указанное заявление, ФИО1, в том числе, просила открыть на её имя банковский счет в рублях, предоставить ей банковскую карту для совершения по банковскому счету операций и Тарифы; предоставить ей кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора о выпуске и обслуживании банковских карт с размером кредитного лимита до 150 000 руб., с уплатой процентов и плат согласно Тарифам, с погашением задолженности согласно Правилам.

Подписывая данную оферту, ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», Тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», просит осуществить открытие ей банковского счета и предоставление овердрафта только после получения карты и при условии ее активации путем звонка по телефону, указанному в карте.

На основании данного заявления, ОАО «ОТП Банк» открыло ФИО1 банковский счет, заключив с ней кредитный договор от23.03.2013 №, по условиям которого кредитный лимит составляет 80 000 руб., размер процентов по кредиту по операциям оплаты товаров и услуг - 36,6 % годовых, по иным операциям, в том числе, в случае получения наличных денежных средств - 36,6 % годовых (л. д. 12).

23.03.2013 кредитная карта была активирована ответчиком.

В силу пункта 10.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» договор вступает в силу с момента одобрения банком заявления (с момента открытия банком банковского счета) и является бессрочным.

Указанные обстоятельства свидетельствуют о заключении между сторонами 29.03.2013 в офертно-акцептной форме смешанного договора, включающего элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в заявлении, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», тарифах банка.

Как следует из выписки по лицевому счету по кредитному договору от 23.03.2013 №, в период с указанной даты ответчиком использовались кредитные средства и вносились платежи в счет погашения кредита, последний из которых поступил на счет 02.12.2016 (л. д. 13-25).

Пунктом 8.4.8 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» предусмотрено право банка уступить полностью или частично свои права требования по договору третьим лицам, в том числе, лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

29.03.2019 между АО «ОТП Банк» (цедентом) и ООО «СпецСнаб71» (цессионарием) был заключен договор№ уступки прав (требований), в соответствии с которым цедент уступает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между цедентом и заемщиком, указанным в Реестре заемщиков (Приложении № 1 к договору), а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие, связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе, права на начисленные, но неуплаченные проценты и иные платежи в объеме, установленном в Приложении № 1 (л. д. 38-40).

10.04.2019 между АО «ОТП Банк» и ООО «СпецСнаб71» заключено дополнительное соглашение № 1 к договору уступки прав (требований) от 29 марта 2019 г. №, по условиям которого АО «ОТП Банк» передает, а ООО «СпецСнаб71» принимает детальный реестр заемщиков, составленных по форме Приложения № 2 к договору (л. д. 41).

В Приложении № 2 к договору уступки прав от 29.03.2019 № поименован кредитный договор от 23.03.2013 №, что свидетельствует о том, что право требования взыскания долга с ФИО1 перешло к ООО «СпецСнаб71» (л. д. 42-44).

22.05.2019 в адрес ответчика ООО «СпецСнаб71» направлено уведомление об уступке прав (требований) (л. <...>).

Учитывая положения Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», тарифов, установленные правила кредитования по банковским картам, суд на основании выписки по лицевому счету, приходит к выводу, что обязательства по возврату кредитных средств в соответствии с установленным порядком ФИО1 исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем, согласно расчету истца у ответчика образовалась задолженность по состоянию на 29.03.2019 в размере 94913,63 руб., из которых: 63243,14 руб. – просроченный долг, 30488,49 руб. – просроченные проценты, 1 182 руб. – комиссии (л. <...>).

Расчет долга ФИО1 проверен судом и признается правильным, выполненным в соответствии с условиями заключенного кредитного договора, встречный расчет не представлен.

Доводы ФИО1 о том, что она брала меньшую сумму кредита, чем указано истцом, в судебном заседании не нашли своего подтверждения, кроме того, из представленных ею квитанций следует, что все суммы, уплаченные ФИО1 отражены в выписке по лицевому счету.

После замены кредитора ФИО1 также свои обязательства по кредитному договору не выполняла, что подтверждается пояснениями ответчика в судебном заседании и выпиской по лицевому счету.

Доказательства, опровергающие данные обстоятельства, суду не представлены.

Допущенные ФИО1 нарушения условий кредитного договора являются неоднократными и существенными, задолженность по кредитному договору на момент рассмотрения дела не погашена, поэтому истец правомерно требует от ответчика взыскания суммы кредита вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом и комиссиями.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям.

Учитывая, что исковые требования удовлетворены в полном объеме, расходы истца по оплате государственной пошлины также подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «СпецСнаб71» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «СпецСнаб71» задолженность по кредитному договору № от 23.03.2013 в размере 94913 (Девяносто четыре тысячи девятьсот тринадцать) рублей 63 копейки, из которых сумма задолженности по просроченному основному долгу – 63243 рубля 14 копеек, сумма задолженности по просроченным процентам – 30488 рублей 49 копеек, сумма комиссий – 1182 рубля 00 копеек; расходы по уплате государственной пошлины 3047 (Три тысячи сорок семь) рублей 41 копейку.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Катайский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий судья: О. А. Бутакова

Мотивированное решение изготовлено 9 июля 2021 года.