Решение № 2-1635/2018 2-1635/2018~М-1719/2018 М-1719/2018 от 7 октября 2018 г. по делу № 2-1635/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Резолютивная часть оглашена 08.10.2018 г.

Мотивированное решение составлено 12.10.2018 г.

г. Усть-Лабинск

Усть-Лабинский районный суд Краснодарского края в составе:

судьи Анохина А.А.,

при секретаре Бакиной Т.Ю.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» в лице представителя по доверенности ФИО2 к ФИО1 Д,Ф. о взыскании задолженности по договору кредитной карты и судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 в котором просило взыскать с ответчика задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 168 301 рубль 08 копеек, в том числе: 113 858 рублей 24 копейки – просроченная задолженность по основному долгу; 37 475 рублей 65 копеек – просроченные проценты; 16 967 рублей 19 копеек – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 566 рублей 02 копейки.

В обоснование исковых требований истец сослался на то, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 113 000 рублей, который в соответствии с п. 5.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с Клиентом. Банк информирует Клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке.

Договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента. Акцепт выражается в активации банком кредитной карты. Договор считается заключенным с момента активации кредитной карты банком. Кредитная карта предоставляется клиенту без открытия банковского счета клиента. Заключенный между сторонами договор является смешанным (договор кредитной линии и возмездного оказания услуг).

Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Банк свои обязательства по договору исполнил, ежемесячно направлял в адрес ответчика счета-выписки о совершенных с использованием карты операциях, о комиссиях, платах, штрафах по кредиту, задолженности по договору, а также о сумме минимального платежа, сроках его внесения и другую информацию.

Ответчиком допущены неоднократные нарушения сроков внесения минимального платежа, в связи с чем, банк в одностороннем порядке ДД.ММ.ГГГГ расторг договор кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, направив в адрес заемщика заключительный счет. Задолженность по состоянию на указанную дату составила 168 301 рубль 08 копеек, в том числе: 113 858 рублей 24 копейки – просроченная задолженность по основному долгу; 37 475 рублей 65 копеек – просроченные проценты; 16 967 рублей 19 копеек – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Представитель истца в судебное заседание не явился, хотя был своевременно и надлежащим образом извещен о месте, дате и времени судебного заседания. В исковом заявлении представитель истца просил рассмотреть дело без его участия, а в случае неявки ответчика, и в отсутствие ответчика.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования истца признал частично, а именно он признал только сумму основного долга в размере 113 858 рублей 24 копейки, и не признал исковые требования о взыскании просроченных процентов в сумме 37 475 рублей 65 копеек и штрафных процентов в сумме 16 967 рублей 19 копеек. Кроме того, ответчик пояснил, что Заявление-анкету о выдаче банковской карты он подписал не читая, и думал, что ему выдадут Универсальную дебетовую карту и не предполагал, что Банк выдаст ему кредитную карту. Он подтверждает, что в заявлении-анкете о заключении Универсального договора имеется его подпись, он также подтверждает, что в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) от ДД.ММ.ГГГГ его подпись. С тарифным планом он не был ознакомлен.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым принято предложение. Оферта должна содержать все существенные условия.

По кредитному договору в силу п. 1 ст. 819 ГК РФ банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить за нее проценты. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1.4 Положения Центрального Банка РФ от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием банковских карт» на территории Российской Федерации кредитные организации-эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами, операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом.

В силу п.п.1.5-1.8 названного Положения предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на банковские счета клиентов. Исполнение обязательств по возврату предоставленных денежных средств и уплате по ним процентов осуществляется клиентами в безналичном порядке путем списания или перечисления указанных денежных средств с банковских счетов клиентов, открытых в кредитной организации - эмитенте или другой кредитной организации, а также наличными деньгами через кассу или банкомат.

Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен договор кредитной карты № о предоставлении и обслуживании кредитной карты, неотъемлемой частью которого являются «Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Банк» и тарифный план.

В соответствии с условиями договора на имя ответчика была выпущена кредитная карта и открыт счет сроком и на условиях, определенных кредитным договором, в соответствии с которым предоставлен кредитный лимит в размере 113 000 рублей с беспроцентным периодом пользования до 55 дней с процентной ставкой по операциям покупок 34,9 % годовых и процентной ставкой по операциям получения наличных денежных средств, комиссиям и прочим операциям, а также по платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа 49,9 % годовых, (л.д. 26).

В соответствии с п.5.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт лимит задолженности по кредитной карте устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с Клиентом. Банк информирует Клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке.

Кредитный договор между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен в установленной законом (ст. 820 ГК РФ) письменной форме в порядке ст. ст. 432, 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ. Неотъемлемыми частями кредитного договора являются: Заявление-Анкета, Тарифы по кредитным картам (далее - Тарифы), Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт (далее - Общие условия).

Банком обязательства по кредитному договору выполнены, денежные средства в сумме предоставленного по карте лимита 113 000 рублей предоставлены ФИО1, что подтверждается расчетом по договору кредитной линии № (л.д. 16-17) и выпиской по номеру договора № (л.д. 18-19), однако надлежащим образом заемщиком обязательства по договору не исполнялись, чем нарушены условия п. 7.2.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в связи с чем, образовалась задолженность по договору.

Согласно статьям 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с систематическим неисполнением ФИО1 своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 9.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт расторг договор кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (л.д. 33).

На момент расторжения вышеуказанного договора размер задолженности ФИО1 был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов истец не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора Банком указано в заключительном счете.

Согласно п. 5.12 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся задолженность по договору в установленный срок (л.д. 30).

Заключение кредитного договора и исполнение сторонами обязательств по нему не оспаривались сторонами. Задолженность по договору в виде основного долга и процентов образовалась из-за нарушения ответчиком сроков оплаты и невнесения минимальных платежей.

Вследствие ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ перед банком образовалась задолженность в размере 168 301 рубль 08 копеек, в том числе, 113 858 рублей 24 копейки – просроченная задолженность по основному долгу; 37 475 рублей 65 копеек – просроченные проценты; 16 967 рублей 19 копеек – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте. Требование банка о погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.

При таких обстоятельствах исковые требования истца о взыскании задолженности по основному долгу в размере 113 858 рублей 24 копейки и взыскании суммы просроченных процентов в размере 37 475 рублей 65 копеек, нашли подтверждение в судебном заседании и потому подлежат удовлетворению.

Истец просил взыскать с ответчика штрафные проценты в размере 16 967 рублей 19 копеек за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Суд считает, что эти исковые требования истца являются законными и обоснованными, и подлежат удовлетворению так как в соответствии с кредитным Договором и тарифным планом (л.д. 25 оборот) за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз, предусмотрен штраф в размере 590 руб., второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд - 2% задолженности плюс 590 руб., плата за включение в программу страховой защиты - 0,89% от задолженности, штраф за превышение лимита задолженности - 390 руб., комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях - 90 руб.

Таким образом, уплата штрафа за неисполнение обязательств по кредитному договору была согласована сторонами этого договора, то есть истцом и ответчиком.

На основании ч.1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца следует взыскать государственную пошлину в размере 4 566 рублей 02 копеек, так как расходы истца по уплате государственной пошлины подтверждаются платёжными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6-7).

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск АО «Тинькофф Банк» в лице представителя по доверенности ФИО2 к ФИО1 Д,Ф. о взыскании задолженности по договору кредитной карты и судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 Д,Ф., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, проживающего и зарегистрированного по адресу: <адрес> общества «Тинькофф Банк», №, юридический адрес: <адрес>–172 867 рублей10 копеек, из которых: 113 858 рублей 24 копейки – просроченная задолженность по основному долгу; 37 475 рублей 65 копеек – просроченные проценты; 16 967 рублей 19 копеек – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; 4 566 рублей 02 копеек – в возмещение расходов истца по уплате государственной пошлины.

Копию решения направить истцу.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Усть-Лабинский районный суд в течение месяца.

Председательствующий: подпись Анохин А.А.

Копия верна судья Анохин А.А.