Решение № 2-493/2017 2-493/2017~М-447/2017 М-447/2017 от 11 августа 2017 г. по делу № 2-493/2017

Дело № 2-493/2017


Решение

Именем Российской Федерации

11 августа 2017 года с. Верхнеяркеево

Илишевский районный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Галяутдинова Р.Р.,

при секретаре Лукмановой Э.А.,

с участием истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к акционерному обществу «ОТП Банк » о признании кредитного договора недействительным и применении последствий недействительности сделки, зачете уплаченных сумм в счет возврата суммы кредита,

установил:

ФИО1 обратилась в суд к АО «ОТП Банк» с иском о признании кредитного договора недействительным и применении последствий недействительности сделки, зачете уплаченных сумм в счет возврата суммы кредита, ссылаясь на нижеследующее:

ДД.ММ.ГГГГ между ею и АО «ОТП Банк» был заключен кредитный договор № и выдан кредит в сумме <данные изъяты>. Размер ежемесячного платежа, в соответствии с условиями заключенного договора и графиком платежей, составляет <данные изъяты>. До ДД.ММ.ГГГГ истцом ежемесячные платежи по погашению указанной кредитной задолженности вносились исправно в соответствии с графиком платежей. С ДД.ММ.ГГГГ в связи с неблагоприятным стечением обстоятельств истец утратила возможность производить ежемесячные платежи, в связи с увольнением с работы. После трудоустройства вновь продолжила производить платежи, общая сумма выплаченных платежей составила <данные изъяты>. Истец ФИО1 обратилась в банк с заявлением о предоставлении задолженности, ответчик предъявил задолженность к оплате в размере <данные изъяты>. Она обратилась в банк с претензией о расторжении договора и предоставлении для оплаты надлежащий расчет задолженности.

На основании вышеизложенного, истец просит:

- признать кредитный договор № недействительным и применить последствия недействительности;

- зачесть уплаченную сумму в размере <данные изъяты> в счет возврата суммы кредита.

В судебном заседании истец ФИО1 исковые требования поддержали, просил их удовлетворить.

Представитель ответчика АО «ОТП Банк» ФИО2 на заседание суда не явился, в направленном суду отзыве на исковое заявление просил в удовлетворении исковых требований ФИО1 отказать, ссылаясь на то, что заключение указанной сделки совершалось по волеизъявлению обеих сторон, стороны достигли соглашения по всем существенные условиям договора, при этом Банк (ответчик) взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а ФИО1 (истец) – обязательства нести ответственность по возврату заемных денежных средств, то есть каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора.

Банк выполнил принятые на себя обязательства, перечислив денежные средства на счет заемщика, тем самым должным образом исполнив принятые на себя кредитным соглашением обязательства, однако, истец нерегулярно осуществляет оплату по кредиту. В то же время обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона.

Банк открыл счет для совершения операций по счету, предоставил денежные средства в сумме <данные изъяты>. Полная стоимость кредита была доведена до клиента в информации о полной стоимости кредита, перечне и размерах платежей, связанных с несоблюдением условий кредитного договора. Данные о размерах, сроках и порядке внесения платежей по кредитному договору доведены до заемщика в заявлении –оферте № от ДД.ММ.ГГГГ, графике погашения и в Условиях договоров. Ознакомление с указанными документами подтверждается собственноручной подписью заемщика.

При ознакомлении с условиями предоставления кредита, ФИО1 сочтя их для себя приемлемыми, подписала соответствующие документы (заявление оферту, условия договоров, график погашения), тем самым согласилась с условиями кредита, подтвердив, помимо прочего, и то, что погашение по кредиту будет осуществляться именно в виде аннуитетных платежей. Со всеми указанными документами клиент был ознакомлен, о чем свидетельствует его собственноручная запись в виде указания ФИО и подписи. В связи с чем, Банк полагает, что оснований для исчисления ежемесячной платы исходя из дифференцированных платежей, не имелось.

Ссылаясь на изложенное, представитель ответчика ФИО2 просит в удовлетворении исковых требований ФИО1 отказать.

Выслушав истца ФИО1, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании ч. 1 и 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ст.432 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 807 Гражданского Кодекса РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 819 Гражданского Кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при рассмотрении гражданских дел судам следует учитывать, что отношения, одной из сторон которых выступает гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а другой - организация либо индивидуальный предприниматель (изготовитель, исполнитель, продавец, импортер), осуществляющие продажу товаров, выполнение работ, оказание услуг, являются отношениями, регулируемыми Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

На основании ст. 8 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах). Указанная информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

Судом установлено, между АО «ОТП БАНК» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, по которому заемщику были предоставлены денежные средства в сумме <данные изъяты>. ФИО1 исполняла принятые на себя обязательства по внесению ежемесячных аннуитетных платежей в размере <данные изъяты> до ДД.ММ.ГГГГ. С ДД.ММ.ГГГГ в связи с неблагоприятным стечением обстоятельств истец ФИО1 утратила возможность производить ежемесячные платежи, причиной тому явилось увольнение с работы. В связи с чем, была лишена возможности исполнять свои обязательства надлежащим образом по погашению кредитной задолженности посредством внесения ежемесячных платежей. После трудоустройства продолжила ежемесячные платежи. Обратившись в банк с заявлением о предоставлении информации о задолженности, банк предъявил к оплате задолженность а размере <данные изъяты>. Далее истец обратилась к Банку с претензией о зачете уплаченных сумм в счет возврата суммы кредита, однако со стороны Банка ответа не последовало.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Согласно пункту 4 данной статьи условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом и иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Анализируя условия кредитного договора, суд установил, что стороны при заключении кредитного договора предусмотрели погашение кредита аннуитетными платежами. При этом, исходя из условий кредитного договора, ежемесячный платеж направляется на погашение процентов, исчисленных за истекший процентный период и часть суммы основного долга.

Подписав кредитный договор, истец ФИО1 добровольно выбрала вид кредитования, её воля была направлена на заключение договора с целью получения кредитных средств на условиях, достигнутых сторонами. При этом сторонами были согласованы все существенные его условия.

В соответствии со ст. 401 ГК Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Истец ФИО1 в нарушение указанной нормы права, а также ст. 56 ГПК Российской Федерации, не представила суду доказательств принятия всех мер для надлежащего исполнения кредитного обязательства. Зная о наличии просроченного платежа, а также об обязанности внесения текущего платежа, она имела возможность досрочно и в полном объеме погасить кредит, однако не приняла к этому достаточных мер. Доказательств того, что невнесение полного объема денежных средств было вызвано чрезвычайными, объективно непредотвратимыми обстоятельствами, не представлено. Истцом не названо суду обстоятельств, свидетельствующих о невозможности исполнить кредитные обязательства по причинам, названным в ст. 401 ГК Российской Федерации, с которыми закон связывает освобождение от гражданско-правовой ответственности за неисполнение обязательств.

Таким образом, не имеется оснований для признания кредитного договора недействительным и применении последствий недействительности сделки, а также о зачете <данные изъяты> в счет возврата суммы кредита.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении искового заявления ФИО1 к акционерному обществу «ОТП БАНК» о признании кредитного договора недействительным, применении последствий недействительности сделки и о зачёте <данные изъяты>. в счёт возврата суммы кредита отказать за необоснованностью.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня вынесения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Илишевский районный суд Республики Башкортостан.

Судья Р.Р. Галяутдинов