Решение № 2-3032/2019 2-3032/2019~М-2113/2019 М-2113/2019 от 11 сентября 2019 г. по делу № 2-3032/2019

Гр. дело № 2-3032/19-публиковать


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 сентября 2019 года г. Ижевск

Первомайский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи – Владимировой А.А.,

при секретаре – Андреевой М.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ЗЕНИТ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указал, что <дата> между ФИО1 и ПАО Банк ЗЕНИТ заключен договор о предоставлении кредита № путем акцепта ответчиком оферты истца, а именно путем предоставления ответчиком истцу собственноручно подписанного предложения заключить договор не позднее даты подписания.

Согласно индивидуальных условий договора банк обязался предоставить должнику денежные средства на условиях срочности, возвратности и платности в размере 1 500 000 руб. сроком на 60 месяцев, с даты предоставления кредита, а заемщик обязался возвращать полученный кредит с процентами за пользование кредитом по ставке 14,90% годовых, а в случае невыполнения условий страхования, предусмотренных п.9 оферты, процентная ставка увеличивается на 6 процентных пункта и составит 20,90% годовых.

Согласно оферте, кредит предоставляется путем безналичного зачисления суммы кредита на счет заемщика №, открытый в ПАО Банк ЗЕНИТ, кредит предоставлен <дата>, факт выдачи кредита подтверждается мемориальным ордером № от <дата>.

Впоследствии заемщик нарушил обязательства, по внесению ежемесячных аннуитетных платежей в погашение кредита, в период с <дата> года платежи не вносил, либо вносил не в полном объеме, в результате чего возникла просроченная задолженность по уплате основного долга и основных процентов.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу Банка ЗЕНИТ (ПАО): - задолженность по договору № от <дата> о предоставлении кредита по состоянию на <дата> в размере 1 446 214,81 руб., включая задолженность по основному долгу в размере 1 376 803,13 руб., задолженность по основным процентам в размере 66 100,30 руб., неустойку в размере 3 311,38 руб.; основные проценты по договору начисленные на непросроченный основной долг с <дата> по дату вступления решения суда в законную силу по ставке в размере 14,90% годовых; расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 431,07 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, представил суду заявление с просьбой о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебном заседании ответчик исковые требования признал частично, не признает требования, начисленные сверх договора, поскольку не обеспечен работой.

Суд, выслушав мнение ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В судебном заседании установлено, что <дата> между ПАО Банк ЗЕНИТ и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в размере 1 500 000 руб. на срок 60 месяцев с даты его фактического предоставления под 14,90% годовых.

Исполнение обязательств по договору, в том числе уплата начисленных процентов, осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами по 35 606,21 рублей в соответствии с графиком платежей.

Во исполнение данного кредитного договора кредитор предоставил заемщику кредит и осуществил выдачу денежных средств, в пределах оговоренной договором суммы кредита. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет кредитования №, открытый в ПАО Банк ЗЕНИТ, на основании мемориального ордера № от <дата>.

Данные обстоятельства следуют из текста искового заявления, подтверждаются копией кредитного договора № от <дата> (в составе Общих условий предоставления кредита и Индивидуальных условий договора потребительского кредита), копией мемориального ордера № от <дата>., расчетом задолженности.

В соответствии со ст.ст. 307, 309, 310 ГК РФ обязательства возникают, в том числе, из договоров, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными нормативными актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные нормами о договоре займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 810 ГК РФ предусматривается, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что истец – кредитор по договору – свои договорные обязательства выполнил: выдал кредит в соответствии с условиями договора, однако ответчик - заемщик по договору – погашение кредита и уплату процентов в установленный сторонами сроки и в установленном сторонами размере не производил.

Ответчик расчет истца не оспорил, свой расчет не представил, с учетом соответствия указанного расчета требованиям ст. 319 ГК РФ, суд принимает за основу при вынесении решения в части определения задолженности по основному долгу указанный расчет, составленный истцом по состоянию на <дата>. Суду не представлено доказательств погашения ответчиком задолженности по кредиту, в связи с чем суд удовлетворяет требования истца о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по основному долгу в сумме 1 376 803,13 руб.

Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика в пользу истца основных процентов в размере 66 100,30 руб. Размер процентов произведен истцом исходя из ставки 14,90% годовых, предусмотренной условиями договора, расчет судом проверен и найден верным, в связи с чем данные требования подлежат удовлетворению.

Также следует взыскать в пользу ПАО Банк ЗЕНИТ с ФИО1, начиная с <дата> и до даты вступления в законную силу решения суда, проценты за пользование займом в размере 14,90% годовых на сумму остатка основного долга 1 376 803,13 руб.

Кроме того, истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки за несвоевременное погашение суммы основного долга и процентов за пользование кредитом в размере 3 311,38 руб.

На основании п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с пунктами 4.1, 4.2 Общих условий, п.12 Индивидуальных условий в случае возникновения просроченной задолженности заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с даты, следующей за датой возникновения просрочки по дату погашения всей суммы просроченной задолженности включительно; при этом начисление процентов на просроченную задолженность прекращается; неустойка рассчитывается от суммы просроченной задолженности с даты, следующей за датой возникновения просрочки исполнения заемщиком обязательств по договору, по дату погашения всей суммы просроченной задолженности (включительно).

Поскольку кредитный договор заключен с ФИО1 <дата>, постольку к спорным правоотношениям подлежат применению нормы Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее по тексту - Закон «О потребительском кредите (займе)»).

В соответствии с п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Вместе с тем, представленный истцом расчет задолженности ФИО1 по кредиту, не соответствует условиям договора и пункту 21 статьи 5 Закона «О потребительском кредите (займе)».

Из расчета истца следует, что в период начисления неустойки за несвоевременное погашение обязательного платежа с <дата> по <дата>, Банк продолжал начислять заемщику проценты за пользование займом в размере, установленном условиями договора 14,9% годовых.

Кроме того, суд отмечает, что размер неустойки за указанный период составлял 0,1% за каждый день просрочки, что противоречит закону, в соответствии с которым размер неустойки при одновременном начислении процентов за пользование кредитом не может превышать 20% годовых.

Таким образом, размер неустойки за период с <дата> по <дата> следует исчислять исходя из 20% годовых, что составит 1 814,45 руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, с учетом частичного удовлетворения требований истца, с ответчика в пользу истца необходимо взыскать расходы по оплате госпошлины, пропорционально удовлетворенным требованиям (99,90%) в размере 15 415,64 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ЗЕНИТ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ЗЕНИТ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> включительно в размере 1 444 717,88 руб., в том числе: основной долг 1 376 803,13 руб., проценты в размере 66 100,30 руб., неустойка 1 814,45 руб., госпошлину в размере 15 415,64 руб.

Взыскать в пользу ПАО Банк ЗЕНИТ с ФИО1, начиная с <дата> и до даты вступления в законную силу решения суда, проценты за пользование займом в размере 14,90% годовых на сумму остатка основного долга 1 376 803,13 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения через Первомайский районный суд г. Ижевска.

Мотивированное решение изготовлено <дата>.

Судья - А.А. Владимирова