Решение № 2-3545/2020 2-3545/2020~М-3265/2020 М-3265/2020 от 13 октября 2020 г. по делу № 2-3545/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14.10.2020 года Октябрьский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Курмаевой А.Х.,

при секретаре судебного заседания Бердинской А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3545/2020 по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с указанным исковым заявлением, ссылаясь на то, что дата ФИО1 обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением, в которое предлагал заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого выпустить на его имя банковскую карту «Русский Стандарт», указанную в разделе «Информация о Карте» Анкеты, открыть банковский счет, и осуществлять его кредитование в рамках установленного лимита. В Заявлении Ответчик указал, что понимает и соглашается с тем, что принятием Банком предложения Клиента о заключена с ним Договора о Карте (оферты) являются действия Банка по открытию ему счета (текст Заявления от дата). При подписании Заявления Клиент также указал, что понимает и соглашается с тем, что составными и неотъемлемыми частями Договора о Карте наряду с Заявлением будут являться Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифы по картам «Русский Стандарт» (далее - Тарифы по картам), с которыми он ознакомлен, понимает, согласен положения которых обязуется неукоснительно соблюдать, а с момента заключения Договора о Карте к его взаимоотношениям с Банком в рамках указанного Договора будет применяться Тарифный план №... (являющийся составной частью Тарифов), который предоставлен Клиенту под роспись. Ответчик в заявлении также подтвердил, что согласен с размером процентной ставки по кредиту, предоставляемой в рамках Договора о Карте, а также с размерами плат, комиссий и иных платежей предусмотренных Договором о Карте а также предоставил Банку право списывать со счета без его распоряжения денежные средства в погашение его денежных обязательств по заключенному Договору о Карте. Своей подписью в заявлении Ответчик подтвердил получение на руки по одному экземпляру Условий по картам и Тарифов по картам. На основании вышеуказанного предложения Клиента Банк открыл ей счёт №..., т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении, Условиях по картам и Тарифах по картам, и тем самым заключил Договор о карте №..., выпустил на его имя карту и предоставил возможность получения кредита с использованием карты в пределах лимита (установленный Банком максимальный размер кредита разрешенный Банком для единовременного использования Клиентом). С использованием Карты Клиентом совершались расходные операции, что подтверждаете выпиской по счёту №.... Всего за весь период пользования Картой Ответчиком учетом пополнения лимита была получена сумма денежных средств в размере 75 500,00 руб., внесено счет погашения задолженности - 41 610,78 руб. За весь период пользования Картой (с дата по дата) Банком в соответствии Условиями и Тарифами по Картам были начислены проценты, платы и комиссии на общую сумм 91 977,31 руб., состоящую из: 3 297,00 руб. - сумма плат за выдачу наличных денежных средств (п.8 ТП №... 534,10 руб. - комиссия за перевод денежных средств (п. 17-21 №... 2 072 09 руб. - комиссия участие в Программе по организации страхования Клиентов (п.22 ТП 205/1);1 350,00 руб. - комиссия за участие в Программе страхования «Защита от мошенничества» (п. 25 ТП №...);950,00 руб. - комиссия за sms- сервис (п. 28 ТП №...);11 100,00 руб. - неустойка за пропуск оплаты обязательного платежа (п. 12 ТП №...); 1 800,00 руб. - плата за выпуск и обслуживание карты (п. 1 ТП №...);60 874,12 руб. - проценты по кредиту (п. 6 ТП №...). Согласно условиям Договора о карте Клиент обязан своевременно погашать задолженность, именно, осуществлять возврат кредита Банку (возвращать основной долг и сверхлимитна задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами по картам (п. 9.11 Условий по картам). Погашение задолженности Клиентом должно осуществляться путём размещения денежных средств на счёте и их списания Банком в безакцептном порядке (п. 6.15, п. 6.25 Условий по картам, текс Заявления). При этом в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался в соответствии Договором о карте размещать на счёте сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа, указанного в счете-выписке (п. 1.28, п. 6.17, п. 6.18 Условий по картам). В соответствии с Условиями по картам при отсутствии на счёте денежных средств в размер! достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банком за пользование кредитным средствами на основании заключённого Договора о карте, Банк по окончании каждого расчётного период предоставляет Клиенту кредит в соответствии со ст. 850 ГК РФ для погашения указанных плат, процентов и комиссий (п. 6.2. Условий). В связи с тем, что Ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, Истец на основании п. 6.22 Условий по картам потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 115 866,53 руб., выставив ему Заключительный счёт-выписку со сроком оплаты до дата. Указанная сумма сложилась с учетом полученных (75 500,00 руб.) и внесенных (41 610,7 руб.) Ответчиком денежных средств, а также начисленных Банком процентов, плат, комиссий и иных платежей (81 977,31 руб.): 75 500,00 руб.+ 81 977,31 руб. -41610,78 руб. = 115 866,53 руб. Ответчиком требования, содержащиеся в Заключительном счёте-выписке, до настоящего момент в полном объеме не исполнены. После выставления Заключительного счета-выписки на счете Клиента размещена сумма денежных средств в общем размере 10 200,00 руб., которая списана в погашение просроченной задолженности. Невозможность списания всей суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на лицевом счете Ответчика №..., о чем свидетельствует прилагаемая выписка из данного лицевого счета. Банк обращался к мировому судье судебного участка №... Кировского судебного района г. Самары с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору №.... Судебный приказ от дата по делу №... отменен дата в связи с поступлением от должника возражений. Просит взыскать с ФИО1 в пользу АО "Банк Русский Стандарт сумму задолженности по Договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт: №... в размере 105 666,53 руб. и сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3 313,00 руб.

Представитель АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, в заявлении указал на рассмотрение дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом по почте по месту регистрации, однако судебное извещение возвращено за истечением срока хранения, что суд расценивает как выраженное волеизъявление на рассмотрение дела в его отсутствие.

В соответствии с абз.2 п.1 ст. 165-1 ГК РФ, сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно ч. 2 ст. 117 ГПК РФ, адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Таким образом, учитывая, что ответчик надлежащим образом извещен о дате судебного заседания по месту регистрации, суд приступил к рассмотрению дела по существу.

Изучив материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно абз. 1 ст. 30 ФЗ № 395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров с учетом особенностей, предусмотренных Федеральным законом РФ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и определении его условий кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

На основании ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделки или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В п. 3 ст. 434 ГК РФ со ссылкой на п. 3 ст. 438 ГК РФ указано, что письменная форма договора считается соблюденной, при совершении лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора. В указанном случае договор считается заключенным в письменной форме, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с частью 1 статьи 5 Федерального Закона РФ от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Согласно ч. 6 ст. 7 Закона № 353-ФЗ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 Закона.

Из материалов дела следует, что дата ФИО1 обратился в Банк с Заявлением, содержащим в себе предложение о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт». В рамках Договора о карте Клиент просил Банк заключить с ним Договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого: выпустить на его имя банковскую карту «Русский Стандарт», указанную в разделе «Информация о карте» Анкеты, открыть банковский счет, и осуществлять его кредитование в рамках установленного лимита.

В Заявлении ответчик указал, что понимает и соглашается с тем, что принятием Банком предложения Клиента о заключении с ним Договора о Карте (оферты) являются действия Банка по открытию ему счета карты.При подписании Заявления Клиент также указал, что понимает и соглашается с тем, что составными и неотъемлемыми частями Договора о Карте наряду с Заявлением будут являться Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифы по картам «Русский Стандарт», с которыми он ознакомлен, понимает, согласен и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать, а с момента заключения Договора о Карте к его взаимоотношениям с Банком в рамках указанного Договора будет применяться Тарифный план №... (являющийся составной частью Тарифов), который предоставлен Клиенту под роспись.

Ответчик в заявлении также подтвердил, что согласен с размером процентной ставки по кредиту, предоставляемой в рамках Договора о Карте, а также с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных Договором о Карте, а также предоставил Банку право списывать со счета без его распоряжения денежные средства в погашение его денежных обязательств по заключенному Договору о Карте.

Своей подписью в заявлении ответчик подтвердил получение на руки по одному экземпляру Условий по картам и Тарифов по картам.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно ст. 160 ГК РФ «Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса».

Согласно п. ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В свою очередь, п. 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 5 ФЗ РФ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита состоит из общих и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора; заемщик вправе сообщить кредитору о своем согласии на получение потребительского кредита на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, в течение пяти рабочих дней со дня предоставления заемщику индивидуальных условий договора, если больший срок не установлен кредитором (п.п. 6, 7 ст. 7 ФЗ РФ «О потребительском кредите (займе)».

На основании вышеуказанного предложения Клиента Банк открыл ей счёт №..., т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной Заявлении, Условиях по картам и Тарифах по картам, и тем самым заключил Договор о карт №..., выпустил на его имя карту и предоставил возможность получения кредита использованием карты в пределах лимита.

Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в Заявлении от дата, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», являющихся по условиям договора его неотъемлемыми частями.

Таким образом, ответчик при подписании Заявления от дата располагал полной информацией о предложенной ему услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте Заявления, так и в Условиях и Тарифах.

С использованием Карты Клиентом за период дата по дата совершались расходные операции, что подтверждается выпиской по счёту №.... Всего за весь период пользования Картой Ответчиком с учетом пополнения лимита была получена сумма денежных средств в размере 75 500 руб., внесено в счет погашения задолженности – 41 610,78 руб.

За весь период пользования Картой Банком в соответствии с Условиями и Тарифами по Картам были начислены проценты, платы и комиссии на общую сумму 91 977,31 рублей, состоящую из:

3 297 руб. – сумма плат за выдачу наличных денежных средств (п. №...

534,10 руб. – комиссия за перевод денежных средств (п. 17-21 №...

2 072,09 руб. – комиссия участие в Программе по организации страхования Клиентов (п. 22 ТП №...

1 350,00 руб. – комиссия за участие в Программе страхования «Защита от мошенничества» (п. №...

950,00 руб. – комиссия за смс-сервис (п. 28 №...

11 100,00 руб. – неустойка за пропуск оплаты обязательного платежа (п. 12 №...

1 800,00 руб. – плата за выпуск и обслуживание карты (п. 1 №...

60 874,12 руб. – проценты по кредиту (п. 6 №...

Согласно условиям Договора о карте Клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку (возвращать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами по картам (п. 9.11 Условий по картам).

Погашение задолженности Клиентом должно осуществляться путём размещения денежных средств на счёте и их списания Банком в безакцептном порядке (п. 6.16, п. 10.7. Условий по картам, текст Заявления).

При этом в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался в соответствии с Договором о карте размещать на счёте сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа, указанного в счете-выписке (п. 1.30, п. 6.17, п. 6.18 Условий по картам).

В соответствии с Условиями по картам при отсутствии на счёте денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банком за пользование кредитными средствами на основании заключённого Договора о карте, Банк по окончании каждого расчётного периода предоставляет Клиенту кредит в соответствии со ст. 850 ГК РФ для погашения указанных плат, процентов и комиссий (п. 6.2. Условий).

Срок возврата задолженности по Договору о карте определён моментом её востребования Банком (что соответствует п. 1 ст. 810 ГК РФ), а именно выставлением Заключительного счёта-выписки (п. 1.21, п.6.18, п. 6.23 Условий по картам).

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец на основании п. 6.22 Условий по картам потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 115 866,53 руб., выставив ему Заключительный счёт-выписку со сроком оплаты до дата. Указанная сумма сложилась с учетом полученных (75 500,00 руб.) и внесенных (41 610,78 руб.) ответчиком денежных средств, а также начисленных Банком процентов, плат, комиссий и иных платежей (81 977,31 руб.): 75 500 руб. + 81 977,31 руб. – 41 610,78 руб. = 115 866,53 руб.

Ответчиком требования, содержащиеся в Заключительном счёте-выписке, до настоящего времени в полном объеме не исполнены.

После выставления Заключительного счета-выписки на счете Клиента размещена сумма денежных средств в общем размере 10 200,00 руб., которая списана в погашение просроченной задолженности.

Невозможность списания всей суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на лицевом счете Ответчика №..., о чем свидетельствует прилагаемая выписка из данного лицевого счета.

Таким образом, задолженность ответчика перед банком по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №... составила 105 666,53 руб.

Факт предоставления кредита согласно условиям кредитного договора ответчиком не оспаривается.

Доказательств исполнения ответчиком указанного требования истца в полном объеме суду не представлено.

Определением мирового судьи судебного участка №... Кировского судебного района Самарской области от дата отменен судебный приказ от дата по гражданскому делу №... о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору.

В соответствии с представленным истцом расчетом задолженности на дата сумма задолженности заемщика перед истцом в размере 105 666,53 руб., состоит из основного долга в размере 75 500,00 руб., процентов в размере 21 016,53 руб., комиссии за участие в программе страхования от мошенничества в размере 600 руб., неустойки за пропуск оплаты обязательного платежа в размере 8400 руб.

Суд принимает во внимание расчет банка и учитывает, что расчет задолженности, представленный истцом, является арифметически правильным и у суда сомнений не вызывает, ответчиком контррасчет в силу ст. 56 ГПК РФ не представлен и представленный расчет не опровергнут, доказательств оплаты в счет погашения задолженности ответчиком также не представлено, в связи с чем, исковые требования банка заявлены правомерно и обоснованно и подлежат удовлетворению.

В соответствии с требованиями ч.1 ст. 98, 103 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма госпошлины в размере 3 313,00 руб., оплаченной по платежным поручениям №... от дата в размере 1 758,67 руб. и №... от дата в размере 1555 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» по кредитному договору №... в размере 105 666,53 руб., в возврат уплаченной государственной пошлины – 3 313,00 руб., а всего 108 979, 53 руб. (сто восемь тысяч девятьсот семьдесят девять руб., 53 коп.)

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд г. Самары в течение месяца со дня принятия в окончательном виде.

В окончательном виде решение суда принято 15.10.2020г.

Судья подпись А.Х. Курмаева

.
.

.