Решение № 2-487/2026 2-487/2026(2-6669/2025;)~М-5127/2025 2-6669/2025 М-5127/2025 от 2 апреля 2026 г. по делу № 2-487/2026

Дело № 2-487/2026 (2-6669/2025;) УИД 53RS0022-01-2025-011018-06


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 марта 2026 года Великий Новгород

Новгородский районный суд Новгородской области в составе:

председательствующего судьи Пчелкиной Т.Л.,

при секретаре Гришуниной В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества "Банк Уралсиб" к ФИО1 ФИО9, ФИО1 ФИО11 ФИО10 о взыскании кредитной задолженности по кредитному договору № № и об обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

публичное акционерное общество "Банк Уралсиб" (далее также Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО3 о взыскании кредитной задолженности по кредитному договору № № в сумме 1 790 152 руб. 47 коп., из которых: 1 734 717 руб. 23 коп. – задолженность по кредиту; 54 725 руб. 95 коп. – задолженность по процентам; 280 руб. 13 коп. – неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита; 429 руб. 16 коп. – неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами; взыскании процентов за пользование кредитом 8,59% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 13 августа 2025 года; обращении взыскания на квартиру с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>; взыскании судебных издержек.

В обоснование требований указано, что 17 февраля 2021 года между Банком и ФИО2, ФИО3 заключен кредитный договор № №, по условиям которого Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 2 450 000 руб., путем перечисления на счет заемщика, с процентной ставкой 8,59% годовых, сроком возврата по 17 февраля 2051 года включительно. Согласно условиям кредита, денежные средства были предоставлены Банком для приобретения указанного выше недвижимого имущества. Заемщик неоднократно нарушал условия кредитного договора, что подтверждается выпиской по счету. 07 июля 2025 года Банк направил в адрес заемщика Уведомление об изменении срока возврата кредита и начисленных процентов с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Указанные требования оставлены заемщиком без удовлетворения.

Определением суда от 15 октября 2025 года (протокольная форма) к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечены ФИО4, ФИО5, в лице законных представителей ФИО2 и ФИО3, Комитет по опеке и попечительству Администрации Великого Новгорода.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, письменным заявлением просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики ФИО2, ФИО3, они же законные представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора, в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, Комитета по опеке и попечительству Администрации Великого Новгорода в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом.

На основании положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из договоров или иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно пункту 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, как-то: уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 2 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства могут возникать из договоров.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (пункт 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 421 (пункты 1, 2 и 4) Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Стороны вправе установить, что условия заключенного ими договора применяются к их отношениям, возникшим до заключения договора, если иное не установлено законом или не вытекает из существа соответствующих отношений.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются нормы, регулирующие отношения по договору займа.

На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые Предусмотрены договором займа.

Статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункты 1 и 2).

В силу пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании из письменных материалов дела установлено, что 17 февраля 2021 года между Банком и ответчиками ФИО2, ФИО3 заключен кредитный договор № №, по условиям которого ответчикам был предоставлен кредит в сумме 2 450 000 руб. сроком возврата по 17 февраля 2051 года включительно под 8,59 % годовых. Заемщики в свою очередь приняли на себя обязательства возвратить заем и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и в сроки, предусмотренные договором, а именно ежемесячными аннуитетными платежами.

Согласно пункту 12 договора кредит предоставляется для приобретения в собственность жилого помещения - квартиры с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>

В силу пункта 11 договора, обеспечением исполнения обязательств заемщиков по данному договору, в том числе, является ипотека квартиры в силу закона.

В соответствии с пунктом 19 договора права займодавца по договору подлежат удостоверению закладной, составляемой заемщиками.

Факт предоставления Банком созаемщикам кредита в сумме 2 450 000 руб. подтверждается материалами дела.

На основании договора купли-продажи от 17 февраля 2021 года ФИО2, ФИО3 приобрели в общую совместную собственность квартиру с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>, по цене 3 950 000 руб. Оплата стоимости квартиры произведена с использованием денежных средств, предоставленных по кредитному договору № № от 17 февраля 2021 года.

Право общей совместной собственности ФИО2 и ФИО3 на указанное жилое помещение зарегистрировано в Едином государственном реестре недвижимости 19 февраля 2021 года и обременено ипотекой в силу закона.

Как видно из материалов дела, с апреля 2022 года ответчики надлежащим образом не исполняют обязательства, предусмотренные договором, не осуществляя в установленные договором сроки и в определенном им размере возврат кредита и уплату процентов за пользование им.

По условиям кредитного договора (общие условия кредитования) кредитор вправе потребовать от заемщиков полного досрочного исполнения предусмотренных договоров обязательств путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пени.

Данное условие кредитного договора не противоречит положениям пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

07 июля 2025 года истец направил в адрес ответчиков требование о расторжении кредитного договора, полном досрочном возврате кредита, начисленных процентов и неустойки, которое ответчиками не исполнено.

По состоянию на 12 августа 2025 года задолженность по договору составляет 1 790 152 руб. 47 коп., из которых: 1 734 717 руб. 23 коп. – задолженность по кредиту; 54 725 руб. 95 коп. – задолженность по процентам; 280 руб. 13 коп. – неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита; 429 руб. 16 коп. – неустойка.

Определяя размер подлежащей взысканию с ответчиков задолженности, суд руководствуется представленным истцом расчетом, который ответчиками не опровергнут, судом проверен, является арифметически верным, произведен в соответствии с согласованными сторонами условиями кредитования и требованиями норм права, регулирующими спорные правоотношения.

Установив факт ненадлежащего исполнения ответчиками обязательств по договору и существенного нарушения условий договора, суд на основании приведенных правовых норм приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчиков солидарно в пользу Общества задолженности в размере 1 790 152 руб. 47 коп., из которых: 1 734 717 руб. 23 коп. – задолженность по кредиту; 54 725 руб. 95 коп. – задолженность по процентам; 280 руб. 13 коп. – неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита; 429 руб. 16 коп. – неустойка.

Разрешая требование Банка о взыскании с ответчиков солидарно процентов за пользование суммой займа из расчета 8,59% годовых на остаток основного долга с учетом его фактического погашения за период с 13 августа 2025 года по дату полного погашения задолженности по день вступления решения суда в законную силу, суд находит данное требование также подлежащим удовлетворению.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 2 вышеуказанной статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Вместе с тем, истечение срока договора займа не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из договора займа, как по уплате основной суммы долга, так и процентов.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пункту 4 кредитного договора процентная ставка по кредиту составляет 8,59 % годовых.

Учитывая, что проценты за пользование кредитом, взысканные судом в денежной сумме рассчитаны по 12 августа 2025 года, то Банк вправе требовать с ответчика уплаты процентов за пользование кредитом с 13 августа 2025 года до дня фактического исполнения обязательств, рассчитанных от остатка задолженности по кредиту.

В связи с изложенным исковые требования Банка о взыскании солидарно с ответчиков процентов за пользование кредитом по ставке 8,59 % годовых, начисляемых на сумму основного долга, с учетом его последующего погашения, за период с 13 августа 2025 года до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно также подлежат удовлетворению.

Разрешая спор в части требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующим выводам.

Согласно пункту 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, как-то: уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 2 статьи 13 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее – Федеральный закон № 102-ФЗ) закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно статье 77 данного Федерального закона жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости (пункт 1).

К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора (пункт 2).

Согласно статье 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу пункта 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 50, статьям 51, 56, пункту 2 статьи 78 Федерального закона № 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

На имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с указанным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

В силу подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона № 102-ФЗ, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Банком в материалы дела представлен отчет № № об оценке рыночной стоимости квартиры с кадастровым номером №, расположенной по адресу: г<адрес> составленный 27 августа 2025 года ООО «АПЭКС ГРУП», согласно которому по состоянию на дату оценки рыночная стоимость спорного жилого помещения составляет 6 680 000 руб.

Предложенная истцом договорная цена заложенного имущества ответчиками не оспорена.

В судебном заседании обстоятельств, которые в соответствии с пунктом 3 статьи 54.1 Федерального закона № 102-ФЗ являются основанием для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, не установлено.

Установленные в судебном заседании обстоятельства, свидетельствуют о ненадлежащем исполнении заемщиками обязательств по кредитному договору, что в силу вышеназванных норм и положений договора являются основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру.

Условий, при одновременном наличии которых в силу части 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации не может быть обращено взыскание на заложенное имущество, не имеется.

С учетом обстоятельств дела, требования истца об обращении взыскания на квартиру подлежат удовлетворению. При реализации квартиры ее начальную продажную цену следует установить в размере 5 344 000 руб. (80% от рыночной стоимости).

Так как решение состоялось в пользу истца, исходя положений части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и разъяснений, содержащихся в абзаце 2 пункта 5 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", согласно которым, если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке, в пользу Банка с ответчиков солидарно следует взыскать государственную пошлину в сумме 52 902 руб. и расходы на проведение оценки в размере 1 800 руб.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковое заявление публичного акционерного общества "Банк Уралсиб" к ФИО1 ФИО12, ФИО1 ФИО13 о взыскании кредитной задолженности по кредитному договору № № и об обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1 ФИО14 (СНИЛС №), ФИО1 ФИО15 (СНИЛС №) в пользу публичного акционерного общества "Банк Уралсиб" (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № № от 17 февраля 2021 года в сумме 1 790 152 руб. 47 коп., из которых: 1 734 717 руб. 23 коп. – задолженность по кредиту; 54 725 руб. 95 коп. – задолженность по процентам; 280 руб. 13 коп. – неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита; 429 руб. 16 коп. – неустойка.

Взыскивать солидарно с ФИО1 ФИО16 (СНИЛС №), ФИО1 ФИО17 (СНИЛС №) в пользу публичного акционерного общества "Банк Уралсиб" (ОГРН <***>) проценты за пользование кредитом из расчета 8,59% годовых на остаток основного долга с учетом его последующего погашения, за период с 13 августа 2025 года до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.

Обратить взыскание на принадлежащую ФИО1 ФИО18 (СНИЛС №), ФИО1 ФИО19 (СНИЛС №) на праве собственности квартиру с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>, путем реализации квартиры с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 5 344 000 руб.

Полученные в результате публичных торгов денежные средства направить на погашение задолженности перед публичным акционерным обществом "Банк Уралсиб" по кредитному договору № № от 17 февраля 2021 года.

Взыскать солидарно с ФИО1 ФИО20 (СНИЛС №), ФИО1 ФИО21 (СНИЛС №) в пользу публичного акционерного общества "Банк Уралсиб" (ОГРН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в сумме 52 902 руб. и расходы на проведение оценки в размере 1 800 руб.

На решение лицами, участвующими в деле, может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда через Новгородский районный суд Новгородской области в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения суда.

Председательствующий Т.Л. Пчелкина

Мотивированное решение составлено 03 апреля 2026 года.