Решение № 2-576/2024 2-576/2024~М-508/2024 М-508/2024 от 14 октября 2024 г. по делу № 2-576/2024

31RS0№-36 Дело №2-576/2024


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 октября 2024 года г. Бирюч

Красногвардейский районный суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Никулиной Т.В.

при секретаре Мулдашевой Л.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Белгородского отделения № к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

21.05.2020 между ПАО Сбербанк России и Щ.Г. был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора заемщику была выдана кредитная карта по эмиссионному контракту № от 21.05.2020, также заемщику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. По условиям договора для проведения операций по карте банк предоставил заемщику возобновляемый кредит в размере 30 000 руб, процентная ставка за пользование кредитом составляла 23.9 % годовых, за несвоевременное погашение обязательного платежа была предусмотрена неустойка в размере 36 % годовых. Платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и вносимых сумм, обязательных к погашению, в результате чего образовалась задолженность в сумме 35102.05 руб.

Щ.Г. умер. Обязательства по погашению кредита не исполнил.

ПАО Сбербанк в лице филиала Белгородского отделения № обратилось в суд с иском к наследнику умершего заемщика - ФИО1 о взыскании задолженности за период с 10.04.2023 по 29.07.2024 в сумме 35102.05 руб, в том числе: просроченный основной долг – 29983.89 руб, просроченные проценты – 5118.16 руб, а также расходов по госпошлине в сумме 1253.06 руб.

Истец сослался на ненадлежащее исполнение обязательств заемщиком и факт его смерти . Указал, что у нотариуса Т. открыто наследственное дело №. Наследником к имуществу умершего является <данные изъяты> ФИО1

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, иск удовлетворить.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явилась, о времени и месте слушания была извещена (почтовый идентификатор №) с использованием ПЭП, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовала.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным сторонами доказательствам, суд полагает иск удовлетворить по следующим основаниям.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается (ст.310 ГК РФ).

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Стороны могут заключать договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров. К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной. В силу п. 1 ст. 433 договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна из сторон передает в собственность другой стороне деньги или вещи, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или вещей. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Положения п. 1 ст. 810 ГК РФ предусматривают, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и проценты за несвоевременное погашение кредита.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.ст. 819, 850 ГК РФ, Положения Центрального Банка Российской Федерации "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" от 24 декабря 2004 года N 266-П выдача карты означает предоставление кредита.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично. Следовательно, Банк обязан принять исполнение данного денежного обязательства от любого лица (как заемщика, так и третьего лица, в том числе правопреемника либо иного лица, давшего на это свое согласие).

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, включая долги наследодателя.

Для приобретения наследства наследник должен его принять (п. 1 ст. 1152 ГК РФ).

Положениями ст. 1175 ГК РФ предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В соответствии с пунктами 58, 59 Постановления Пленума Верховного суда РФ N 9 от 29.05.2012 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.60 Постановления Пленума Верховного суда РФ N 9 от 29.05.2012 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст.416 ГК РФ).

Такими образом, при неисполненном кредитном обязательстве обязанность по его уплате возлагается на наследников, принявших наследство в пределах стоимости наследственного имущества.

Факт заключения кредитного договора 21.05.2020 между Щ.Г. и ПАО Сбербанк подтверждается Заявлением-Анкетой клиента, Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты.

Из Заявления-Анкеты заемщика, Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты видно, что Щ.Г. заключил с ПАО Сбербанк договор на условиях, указанных в Индивидуальных условиях, согласно которым банк предоставил заемщику возобновляемый кредит в размере 30 000 руб, с процентной ставкой за пользование кредитом - 23.9 % годовых.

Пунктом 12 договора предусмотрена ответственность заемщика за несвоевременное погашение обязательного платежа - неустойка в размере 36 % годовых от остатка просроченного основного долга.

Платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и вносимых сумм, обязательных к погашению, в результате чего образовалась задолженность в сумме 35102.05 руб, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно Общим Условиям, а также ч. 9 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" моментом заключения договора считается зачисление банком суммы кредита на счет, открытый в рамках заключенного договора расчетной карты.

Банк свои обязательства исполнил. В соответствии с условиями заключенного договора, выпустил на имя Щ.Г. кредитную карту с лимитом задолженности.

Кредитная карта заемщиком была активирована и по ней совершены неоднократные расходные операции, что подтверждается выпиской по счету. Последний платеж по карте был выполнен 22.03.2023.

Согласно расчёту на дату 29.07.2024 образовалась задолженность в сумме 35102.05 руб, в том числе просроченный основной долг – 29983.89 руб, просроченные проценты – 5118.16 руб, которая до настоящего времени не погашена, т.е. обязательство заемщиком не исполнено. Данный расчет арифметически верен, не противоречит нормам закона, соответствует положениям кредитного договора и ответчиком не оспорен, какого-либо контррасчета задолженности либо доказательств об ином размере задолженности по кредитному договору ответчиком не представлено.

Свидетельством о смерти, материалами наследственного дела №, представленными нотариусом Т., подтверждается, что заемщик – Щ.Г., года рождения, умер. Наследство приняла <данные изъяты> – ФИО1 - ответчик по делу, что следует из её заявления нотариусу . В заявлении о принятии наследства в качестве наследственного имущества ФИО1 она указала <данные изъяты>

Согласно свидетельству о праве собственности по закону, выданному. нотариусом Красногвардейского нотариального округа , наследство состоит, в частности, из ? доли <данные изъяты>

Выпиской из ЕГРН подтверждается, что кадастровая стоимость унаследованного составляет <данные изъяты> руб, соответственно стоимость ? доли составляет 486403.57 руб, что существенно больше размера задолженности по кредиту.

Также ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону <данные изъяты>.

В материалах наследственного дела имеется также претензия ПАО Сбербанк от 4.03.2024, адресованная нотариусу, о наличии у Щ.Г. задолженности перед банком, которая не исполнена.

Иные наследники Щ.Г., кроме ФИО1 за наследством не обращались, заявление нотариусу о принятии наследства не подавали.

При таких обстоятельствах, поскольку заемщиком Щ.Г. кредит не погашен, в силу ст. 1175 ГК РФ с его смертью обязанность исполнить имущественное обязательство возлагается на наследника, принявшего наследство, т.е. на <данные изъяты> – ФИО1 Размер долга не превышает стоимость наследства.

По правилам ст. 98 ГПК РФ при удовлетворении иска судебные расходы истца по госпошлине в сумме 1253.06 руб, подтвержденные платежным поручением № от 20.08.2024 взыскиваются с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, года рождения (СНИЛС №), в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Белгородского отделения № (ИНН №) задолженность по эмиссионному контракту № от 21 мая 2020 года по состоянию на 29.07.2024 в сумме 35102.05 руб, в том числе: просроченный основной долг – 29983.89 руб, просроченные проценты – 5118.16 руб и расходы по оплате госпошлины в сумме 1253.06 руб, всего 36355.11 руб.

Решение может быть обжаловано в порядке апелляции в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме с подачей жалобы через Красногвардейский районный суд.

Мотивированное решение изготовлено 25 октября 2024 года

Судья