Решение № 2-707/2017 2-707/2017~М-208/2017 М-208/2017 от 14 февраля 2017 г. по делу № 2-707/2017

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 февраля 2017 года Кировский районный суд г. Иркутска в составе: председательствующего судьи Шабалиной Ю.В.,

при секретаре Быстровой А.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, определении начальной продажной стоимости заложенного имущества, взыскании расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ 24 (ПАО) обратился в Кировский районный суд г.Иркутска с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 478231,67 руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу: 437241,66 руб.; сумма задолженности по плановым процентам: 29602,31 руб.; сумма задолженности по пени по процентам: 2833,40 руб.; сумма задолженности по пени по просроченному долгу: 8554,30 руб., обращении взыскания на транспортное средство: идентификационный номер (VIN): №, марка, модель ТС: Hyundai Solaris, год изготовления: 2015, двигатель: №, ПТС № от ДД.ММ.ГГГГ, и определении начальной продажной стоимости транспортного средства в размере 677300 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 13982,32 руб.

Исковые требования мотивированы следующим.

ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили Кредитный договор №, по которому истец обязался предоставить Заемщику кредит в сумме 603870,21 руб., а Заемщик обязался производить ежемесячный возврат суммы кредита и уплату процентов аннуитетным платежом ежемесячно. Срок договора по Кредитному договору 36 месяцев. Ставка процентов за пользование кредитом была установлена в размере 13,57 % годовых. Согласно Кредитному договору, в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита, процентов, комиссий Заемщик уплачивает Банку пени в размере 0,6 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом транспортного средства в соответствии с условиями кредитного договора, в залог Банку предоставлено следующее имущество: идентификационный номер (VIN): №, марка, модель ТС: Hyundai Solaris, год изготовления: 2015, двигатель: №, ПТС <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 10 «Обязанность Заемщика по предоставлению обеспечения...» в разделе 1 «Предмет договора» Кредитного договора приобретаемое заемщиком транспортное средство передается в залог банку. Право залога возникает у банка с момента возникновения у заемщика права собственности на транспортное средство. Транспортное средство остается у заемщика. Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме: Заемщику был предоставлен кредит в размере 603 870,21 руб. Заемщиком систематически нарушаются условия оплаты задолженности по кредитному договору, частично уплачены сумма основного долга, плановые проценты, пени. В связи допущенными нарушениями условий кредитного договора Банк потребовал досрочно вернуть всю оставшуюся сумму кредита и уплатить проценты за фактический срок пользования кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором, в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ (исх. № от ДД.ММ.ГГГГ). Просроченная задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ не погашена и составляет 580722,97 руб. С учетом снижения размера штрафных санкций до размера 10 % от сумм, указанных выше, задолженность составляет 478231,67 руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу: 437241,66 руб.; сумма задолженности по плановым процентам: 29602,31 руб.; сумма задолженности по пени по процентам: 2833,40 руб.; сумма задолженности по пени по просроченному долгу: 8554,30 руб. В соответствии с договором (п. 24 раздела 1 договора) стоимость автомобиля составляет 677 300 руб. Просит суд удовлетворить заявленные исковые требования в полном объеме.

В судебное заседание представитель истца Банка ВТБ 24 (ПАО) не явился, согласно представленному суду заявления представитель Банка по доверенности ФИО2 просил о рассмотрении дела без участия представителя истца.

Ответчик ФИО1, извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, надлежащим образом, в судебное заседание не явился. До начала судебного заседания каких-либо письменных возражений по существу предъявленного иска ответчик суду не представил. Суд не располагает сведениями о том, что неявка ответчика в судебное заседание имела место по уважительной причине.

При таких обстоятельствах, на основании ст.ст. 233, 234 ГПК РФ и с учетом необходимости рассмотрения дела в предусмотренные законом сроки, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства. В указанной части представитель истца ФИО2 в представленном заявлении выразила согласие на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства, в связи с чем, судом вынесено соответствующее определение о рассмотрении дела в порядке заочного судопроизводства – в отсутствие ответчика ФИО1

Изучив и оценив письменные доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования Банка к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, об определении начальной продажной стоимости заложенного имущества, о взыскании судебных расходов подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст.30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

Кредитный договор в соответствии с положениями гражданского законодательства является разновидностью договора займа и его содержание в целом совпадает с содержанием договора займа.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе и сроки обработки платёжных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заемщику) деньги…, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа)… Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

На основании ч.1 ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 заключен кредитный договор №, по которому истец обязался предоставить заемщику кредит в сумме 603 870,21 руб. на срок 36 месяцев по ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязался производить ежемесячные возвраты суммы кредита и уплату процентов аннуитентным платежами ежемесячно 20 числа каждого календарного месяца.

Ставка процентов за пользование по кредитному договору была установлена в размере 13,57 % годовых (п.4. кредитного договора). Размер полной ставки по кредитному договору – 24,98 % годовых.

Согласно п. 6 кредитного договора количество платежей 36, размер аннуитетного платежа – 20 988,58 руб., размер первого платежа - 10 776,35 руб., размер последнего – 21 275,95 руб.

Согласно п. 11 кредитного договора цели использования заемщиком потребительного кредита – для оплаты ТС, сервисных услуг, страховых взносов.

Пунктом 17, 18 кредитного договора установлено, банковский счет заемщика – №, номер банковской карты – №.

Оценивая исследованные в судебном заседании кредитные договоре, суд, приходит к выводу о их соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ и общим положениям об обязательствах.

Судом установлено, что обязательства по предоставлению кредита исполнено кредитором посредством зачисления денежных средств, в размере 603 870,21 руб. – ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика.

Как следует из п. 2.1., 2.2. кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты в размере, указанном разделе предмет договора. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному. Проценты начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

Заемщик уплачивает неустойку пени в размере указанном в п. 12 Индивидуальных условий договора (0,6% в процентах на сумму не исполненных обязательств) в случае неисполнения или несвоевременного исполнения обязательств по полному или частичному возврату кредита и уплате процентов по нему в виде процентов начисляемых за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств (п. 2.5. кредитного договора).

Ответчиком ФИО1 обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ исполняются ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по лицевому счету и не оспорено ответчиком в судебном заседании.

Пунктом 4.1.6. предусмотрено, право банка требовать полного досрочного исполнения обязательств по кредиту путем предъявления письменного требования о досрочном истребовании суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки.

Из материалов дела усматривается, что в адрес ФИО1 – ДД.ММ.ГГГГ (исх. №) банком было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности, согласно которому ответчику предлагалось погасить задолженность по кредиту не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Ответчиком требование банка оставлено без удовлетворения, задолженность по кредитному договору не погашена.

Из представленного в материалы дела расчета задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составляет 478 231,67 руб., из которых: 437 241,66 руб. - основной долг; 29 602,31 руб. - плановые проценты за пользование Кредитом; 2 833,40 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 8 554,30 руб. - пени по просроченному долгу.

Ответчиком не представлено возражений относительно размера задолженности перед банком по кредитному договору.

Более того, какие-либо доказательства надлежащего исполнения ФИО1 обязанностей по кредитному договору, необоснованности представленного банком расчета имеющегося у ответчика задолженности, ФИО1 которому разъяснены положения ст. 56 ГПК РФ, суду не представлены, в материалах дела такие доказательства отсутствуют.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что исковые требования банка о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, обоснованны, соответствуют установленным в судебном заседании обстоятельствам и нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения.

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Кроме того, судом установлено, что исполнение обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечивается залогом приобретаемого имущества идентификационный номер (VIN): №, марка, модель ТС: Hyundai Solaris, год изготовления: 2015, двигатель: №, ПТС № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 4.2. кредитного договора при нарушении заемщиком обязательств по договору, включая просрочку возврата кредита и уплаты процентов, в том числе при досрочном истребовании суммы задолженности по кредиту вместе с причитающимися процентами банк вправе обратить взыскание не предмет залога.

Как следует из п. 5.1. кредитного договора из стоимости предмета залога банк вправе удовлетворить свои требования по договору в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая проценты, убытки причиненные просрочкой исполнения обязательств, а также неустойку и иные платежи предусмотренные договором.

Банк приобретает право обратить взыскание на предмет залога в случае просрочки возврата кредита и/или просрочки уплаты процентов по истечении 3 рабочих дней после наступления сроков исполнения обязательств, указанных в договоре в том числе и при досрочном истребовании суммы задолженности по кредиту совместно с причитающимися процентами, в других случаях и в порядке, предусмотренном законодательством РФ (п. 5.2. кредитного договора).

Обращение взыскания на предмет залога производится в судебном порядке. Реализация предмета залога производится в порядке предусмотренном законодательством РФ. Денежные средства полученные от реализации направляются непосредственно на погашение задолженности заемщика по договору (п.п. 5.3., 5.4 кредитного договора).

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

На основании ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу положений ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Как следует из п. 3 указанной статьи, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Учитывая, что обязательства заемщика по кредитному договору не исполнены надлежащим образом, а истец вправе требовать обращения взыскания на заложенное имущество в счет погашения образовавшейся задолженности, заявленные требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежат удовлетворению.

Согласно п. 2.7. кредитного договора на момент подписания договора предмет залога оценивается сторонами по договору в размере стоимости транспортного средства.

Истец просит установить начальную продажную стоимость залогового имущества в соответствии с п. 24 индивидуальных условий кредитного договора в размере 677 300 руб.

Ответчик, в ходе судебного разбирательства, заявленную стоимость заложенного имущества не оспорил, ходатайств о назначении судебной оценочной экспертизы не заявлял.

При таких обстоятельствах, суд полагает правомерным и соответствующим закону определить начальную продажную цену заложенного движимого имущества в соответствии с п. 24 договора, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 677 300 руб.

Согласно ответу на судебный запрос ОТН и РАМТС ГИБДД по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, автотранспортное средство идентификационный номер (VIN): №, марка, модель ТС: Hyundai Solaris, год изготовления: 2015, двигатель: № ПТС № от ДД.ММ.ГГГГ, принадлежит ФИО1 .

Заёмщик ФИО1 систематически нарушает сроки внесения периодических платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, нарушение сроков внесения платежей имело место более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд ВТБ 24 (ПАО).

Поскольку размер обязательства ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 478 231,67 руб., при этом установленная судом рыночная стоимость заложенного имущества: транспортного средства – идентификационный номер (VIN): №, марка, модель ТС: Hyundai Solaris, год изготовления: 2015, двигатель№, ПТС № от ДД.ММ.ГГГГ, составляет 677 300 руб., что свидетельствует о соразмерности размера требований залогодержателя стоимости заложенного имущества, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ВТБ 24 (ПАО) об обращении взыскания на предмет залога транспортное средство идентификационный номер (VIN): №, марка, модель ТС: Hyundai Solaris, год изготовления: 2015, двигатель: №, ПТС № от ДД.ММ.ГГГГ, принадлежащий ФИО1 с установлением начальной продажной стоимости заложенного имущества согласно кредитного договора в размере 677 300 руб.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца ВТБ 24 (публичное акционерное общество) подлежат взысканию понесенные судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 982,32 руб., несение которых объективно подтверждается платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, оценив в соответствии с требованиями ст.67 ГПК РФ имеющиеся в деле доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что требования истца ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к ФИО1 подлежат удовлетворению с учётом правового обоснования, изложенного в настоящем решении суда.

На основании изложенного и руководствуясь требованиями ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к ФИО1 - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 478 231,67 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 982,32 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство идентификационный номер (VIN): №, марка, модель ТС: Hyundai Solaris, год изготовления: 2015, двигатель: №, ПТС № от ДД.ММ.ГГГГ, принадлежащее ФИО1 .

Определить начальную продажную стоимость транспортного средства в размере 677 300 руб.

Определить способ реализации заложенного имущества - путем продажи с публичных торгов.

Разъяснить ответчику, что он вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения, представив суду доказательства, подтверждающие, что его неявка в судебное заседание была вызвана уважительными причинами, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, а также доказательства, которые могут повлиять на содержание принятого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г. Иркутска в течение 30 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 30 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Ю.В. Шабалина

Мотивированный текст решения суда изготовлен 23.02.2017

Председательствующий судья Ю.В. Шабалина