Решение № 2-7444/2017 2-767/2018 2-767/2018 (2-7444/2017;) ~ М-6951/2017 М-6951/2017 от 20 февраля 2018 г. по делу № 2-7444/2017

К делу №2-767/18


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 февраля 2018 года г. Таганрог

Таганрогский городской суд Ростовской области в составе:

Председательствующего судьи Гриценко Ю.А.

при секретаре Востриковой Л.С.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Газпромбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, суд

УСТАНОВИЛ:

АО «Газпромбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований истец указал, что 28 июля 2011 года между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО1 заключен кредитный договор <***> на сумму 2 000 000 рублей, на приобретение квартиры, общей площадью 69,3 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, сроком по 31 июля 2030г. под 10,5 % годовых. Обеспечением обязательств Ответчика перед Истцом является залог квартиры, общей площадью 59,30 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>. Кадастровый (или условный) №, приобретенной с использованием целевого жилищного займа в размере 539 879,06 руб. по договору целевого жилищного займа, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита №1106/00025436 от 28 июля 2011г. и кредитных средств, предоставленных Истцом. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком и залогодателем 31.08.2011г. и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ростовской области первоначальному залогодержателю 13.09.2011г. Запись об ипотеке в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 13.08.2011г. за №. 06.03.2017г. ФГКУ «Росвоенипотека» уведомило Банк о намерении предъявить к ФИО1 требования о взыскании задолженности по договору ЦЖЗ, а также обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество.

С учетом уточненных требований АО «Газпромбанк» ( в связи с частичным погашением) просит суд взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) сумму задолженности по кредитному договору <***> от 28 июля 2011г. в размере 1 809 291,07 рублей, в том числе 1 806 173,59 руб. - основной долг, 3 117,48 руб. - проценты за пользование кредитом.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) сумму задолженности: по процентам за пользование суммой кредита, на основании п.2 ст.809 ГК РФ, исходя из процентной ставки в размере 10,5% годовых, начисленных на сумму задолженности в размере 1 806 173,59 рублей, начиная со 07 февраля 20187. по день фактического исполнения обязательств по возврату суммы основного долга включительно.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) сумму оплаченной госпошлины в размере 23 458,68 рублей.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - квартиру, общей площадью 69,30 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>. Кадастровый (или условный) №, принадлежащей на праве собственности ФИО1, установив первоначальную продажную стоимость заложенной квартиры в размере - 2 286 000 рублей, путем реализации с торгов.

В судебное заседание истец – представитель АО «Газпромбанк» ФИО2 исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям, указным в иске.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании против удовлетворения иска возражал.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям:

Согласно статье 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Статьей 310 Гражданского кодекса РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что 28 июля 2011 года между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО1 заключен кредитный договор <***> (далее по тексту - «Кредитный договор») на сумму 2 000 000 рублей 00 копеек, на приобретение квартиры, общей площадью 69,3 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, сроком по 31 июля 2030г. под 10,5 % годовых.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии с пунктами 2.1., 3.1.1. Кредитного договора, Истец обязательство по зачислению кредитных денежных средств на счет Ответчика исполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету, а Ответчик принял на себя обязательство вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитными средствами в соответствии с условиями Кредитного договора.

Пунктом 4.2. Кредитного договора предусмотрено погашение задолженности ежемесячно в последний календарный день месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления кредита в соответствии с графиком ежемесячных платежей.

Пунктом 2.4.1 Кредитного договора предусмотрено, что возврат кредита осуществляется за счет средств целевого жилищного займа, а в случае исключения из числа участников НИС погашение осуществляется за счет собственных средств Заемщика. Обеспечением обязательств Ответчика перед Истцом является залог квартиры, общей площадью 59,30 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>. Кадастровый (или условный) №, приобретенной с использованием целевого жилищного займа в размере 539 879,06 рублей по договору целевого жилищного займа, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита №1106/00025436 от 28 июля 2011г. и кредитных средств, предоставленных Истцом.

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком и залогодателем 31.08.2011г. и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ростовской области первоначальному залогодержателю 13.09.2011г. Запись об ипотеке в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 13.08.2011г. за №.

Законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является Банк.

Порядок, размер и сроки внесения платежей устанавливаются графиком погашения задолженности по кредитному договору согласно п.3.1.4 кредитного договора, который является приложением №1 к кредитному договору.

Пунктом 4.1 Кредитного договора предусмотрено, что проценты за пользование кредитными средствами начисляются на остаток задолженности по основному долгу со дня, следующего за днем предоставления кредита до дня возврата суммы кредита включительно. При начислении процентов за пользование кредитом принимается величина процентной ставки за пользование кредитом и фактическое количество календарных дней пользования кредитом. При расчете процентов учитывается остаток ссудной задолженности на начало календарного дня и количество календарных дней в году (365 или 366 соответственно).

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (пункт 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от 8 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами").

23 июня 2016г. от ФГКУ «Росвоенипотека» уведомило Банк о прекращении перечисления денежных средств в счет погашения обязательства по кредитному договору в связи с поступлением сведений об исключении Ответчика (заемщика) из реестра участников НИС.

В силу пункта 1 статьи 329 ГК Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение (жилые помещения), приобретенное или построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру.

В случае использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений). В силу ч.1 ст.46 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», требования залогодержателя по последующему договору об ипотеке удовлетворяются из стоимости заложенного имущества с соблюдением требований о наличии у залогодержателя по предшествующему договору об ипотеке права преимущественного удовлетворения своих требований. Статьей 342.1 ГК РФ также закреплено преимущественное право кредитора ГПБ (АО) на первоочередное получение удовлетворения из стоимости заложенного имущества.

Судом установлено, что Заемщиком в нарушение условий Кредитного договора платежи по кредиту и начисляемым процентам производились с нарушением Графика. Задолженность по кредитному договору составляет 1 809 291,07 рублей, в том числе 1 806 173,59 руб. - основной долг, 3 117,48 руб. - проценты за пользование кредитом.

Расчет задолженности по процентам за пользование суммой кредита в размере в размере 3 117,48 рублей судом так же проверен и признан верным.

Расчеты задолженностей, представленные истцом, соответствует требованиям закона и условиям кредитного договора, а потому их следует положить в основу судебного решения. Ответчиком расчет не оспаривался.

Ответчику направлено уведомление, содержащее требование о погашении задолженности по кредитному договору. Несмотря на это, свои обязательства, в установленный претензией срок, по возврату кредита ответчик не исполнил, таким образом, разрешение спора путем переговоров оказалось невозможным. В связи с этим, суд приходит к выводу, что иск в части взыскания с ответчика задолженностей по кредитному договору и процентов подлежит удовлетворению в полном объеме.

Рассматривая требование об обращении взыскания на заложенное имущество суд исходит из следующего:

В соответствии со ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В статье 51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрен судебный порядок обращения взыскания на заложенное по договору об ипотеке имущество.

В соответствии с пунктом 3 статьи 350 Гражданского кодекса РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

В силу ст.337 ГК РФ, предмет залога, обеспечивает исполнение Заемщиком его обязательств по погашению кредита, процентов, пени и прочих расходов, которые могут возникнуть в результате удовлетворения требований банка-залогодержателя; при этом залог обеспечивает требования в том объеме, который они составляют к моменту их удовлетворения.

Согласно статье 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, а так же п.1.10.1 Договора купли-продажи домовладения от 04.07.2011г. «В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом».

В силу п.1 ст.348 ГК РФ, Банк - Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога в соответствии с действующим законодательством РФ.

В пункте 2.7. Кредитного договора стороны согласовали залоговую стоимость Квартиры в размере 2 286 000 рублей.

Таким образом, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

Судом установлено, что 29.09.2017 г. Таганрогским городским судом было вынесено ешение, которым исковые требования ФГКУ «Росвоенипотека» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа удовлетворил частично, а именно: взыскал с ФИО1 в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» денежные средства в размере 1788466 рублей 51 коп. Обратил взыскание на заложенное имущество, а именно - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную стоимость 1 920 000 руб. путем реализации с публичных торгов.

Апелляционным определением Судебной коллегии по гражданским делам Ростовского областного суда от 22.01.2018 года решение Таганрогского городского суда отменено в части отказа во взыскании процентов за пользование целевым жилищным займом, в отменной части приятно новое решение, которым с ФИО1 в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» взысканы проценты за пользование целевым жилищным займом, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ 11,0 % начисленные на сумму задолженности в размере 1 611 781,06 рублей, начиная с 30.01.2017 года по день окончательного возврата займа включительно.

Решением Таганрогского городского суда от 29.09.2017 года было установлено, что на основании п. 2. ст. 14 Федерального закона, 28 июля 2011 г., между истцом ФГКУ «Росвоенипотека» и ответчиком ФИО1 был заключен договор целевого жилищного займа № 1106/00025436, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих.

Целевой жилищный заем предоставлялся: на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору от 28 июля 2011 года <***>, предоставленного «Газпромбанк», для приобретения в собственность ФИО1 жилого помещения - квартиры, расположенного по адресу: <адрес>, общей площадью жилого помещения 69,3 кв.м., состоящего из 2 (Двух) комнат, расположенного на 10 этаже 10 этажного дома, кадастровый (или условный) №, за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика, в размере 539 879 (Пятьсот тридцать девять тысяч восемьсот семьдесят девять) руб. 06 коп. на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете Ответчика.

Квартира была приобретена с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита и, на основании п. 4 ст. 77 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - ФЗ Об ипотеке), п. 10 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 г. № 370 (в редакции постановления Правительства РФ от 26.12.2014 г. №1531, далее Правила предоставления целевых жилищных займов), п. 4 Договора ЦЖЗ, считается находящейся одновременно в залоге у АО «Газпромбанк» и у истца с даты государственной регистрации права собственности на жилое помещение.

В соответствии со ст. 48 ФЗ «Об ипотеке», законным владельцем, составленной ФИО1 закладной, удостоверяющей права по кредитному договору от 28 июля 2011 года <***>, является «Газпромбанк» (АО).

Требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворяются после удовлетворения требований ГПБ (АО).

Как следует из содержания ст. 342.1 ГК РФ независимо от момента возникновения залога, если будет доказано, что залогодержатель на момент заключения договора или на момент возникновения обстоятельств, с которыми закон связывает возникновение залога, знал или должен был знать о наличии предшествующего залогодержателя, требования такого предшествующего залогодержателя удовлетворяются преимущественно. В случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным последующим залогом, предшествующий залогодержатель вправе потребовать одновременно досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства и обращения взыскания на это имущество. Если залогодержатель по предшествующему договору залога не воспользовался данным правом, имущество, на которое обращено взыскание по требованиям, обеспеченным последующим залогом, переходит к его приобретателю с обременением предшествующим залогом.

Истцом заявлены требования о взыскании с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) суммы задолженности по процентам за пользование суммой кредита, на основании п.2 ст.809 ГК РФ, исходя из процентной ставки в размере 10,5% годовых, начисленных на сумму задолженности в размере 1 806 173..59 рублей, начиная со 07 февраля 2018г. по день фактического исполнения обязательств по возврату суммы основного долга включительно.

Как следует из содержания п. 1 статьи 811 ГК РФ и п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 года №13/14 «О практике применения положений Гражданского Кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу.

В п. 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №6 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации №8 от 1 июля 1996 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского 'кодекса Российской Федерации» в части, касающейся взыскания процентов за пользование чужими денежными средствам» установлено, что проценты за пользование чужими денежными средствами подлежат уплате за весь период пользования чужими средствами по день фактической уплаты этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договоре не определен более короткий срок. Если на момент вынесения решения денежное обязательство было исполнено должником, в решении суда о взыскании с должника процентов пользование чужими денежными средствами должны содержаться сведения о денежной сумме, на которую начислены проценты; дате, начиная с которой производится начисление процентов; размере процентов, исходя из учетной ставки банковского процента соответственно на день предъявления иска или на день вынесения решения; указание на то, что проценты подлежат начислению по день фактической уплаты кредитором денежных средств.

В п. 48 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» указано на то, что сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

В силу ст.ст. 64, 70 Закона РФ «Об исполнительном производстве» расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами.

Таким образом, поскольку из приведенных положений действующего законодательства, а также условий заключенного между сторонами договора прямо следует, что истец наделен правом на предъявление к ответчику требования о взыскании процентов, начисленных на сумму задолженности, суд приходит к выводу о наличииоснований взыскания с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) сумму задолженности по процентам за пользование суммой кредита, на основании п.2 ст.809 ГК РФ, исходя из процентной ставки в размере 10,5% годовых, начисленных на сумму задолженности в размере 1 806 173..59 рублей, начиная со 07 февраля 2018г. по день фактического исполнения обязательств по возврату суммы основного долга включительно.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче настоящего иска уплачена государственная пошлина в сумме 23 458,68 руб., что подтверждается платежным поручением. Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, то судебные расходы подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Газпромбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) сумму задолженности по кредитному договору <***> от 28 июля 2011г. в размере 1 809 291,07 рублей, в том числе 1 806 173,59 руб. - основной долг, 3 117,48 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) сумму задолженности по процентам за пользование суммой кредита, на основании п.2 ст.809 ГК РФ, исходя из процентной ставки в размере 10,5% годовых, начисленных на сумму задолженности в размере 1 806 173..59 рублей, начиная со 07 февраля 2018г. по день фактического исполнения обязательств по возврату суммы основного долга включительно.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) сумму оплаченной госпошлины в размере 23 458,68 рублей.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - квартиру, общей площадью 69,30 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>. Кадастровый (или условный) №, принадлежащей на праве собственности ФИО1, установив первоначальную продажную стоимость заложенной квартиры в размере - 2 286 000 рублей, путем реализации с торгов.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд, через Таганрогский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья Гриценко Ю.А.

Решение в окончательной форме принято –26 февраля 2018 года.