Решение № 2-1127/2021 2-1127/2021~М-837/2021 М-837/2021 от 25 июля 2021 г. по делу № 2-1127/2021

Дело №2-1127/2021

УИД 33RS0011-01-2021-001859-81


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

город Ковров 26 июля 2021 года

Ковровский городской суд Владимирской области в составе

председательствующего судьи Черкас О.В.,

при секретаре Крашенинниковой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате госпошлины,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совковбанк») обратилось в суд с иском к наследнику имущества после <данные изъяты>, умершего <дата> – ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <№> от <дата> в размере 46 952 руб. 91 коп., расходов по уплате госпошлины в размере 1 608 руб. 59 коп.

В обоснование иска указано, что <дата> между ПАО «Совкомбанк» и <данные изъяты>. заключен кредитный договор (в виде акцептования заявления оферты) <№>, согласно которому заемщику предоставлены денежные средства в размере 127551,02 руб. под 33 % годовых на срок 36 месяцев. Заемщик, в свою очередь, обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Однако, принятые на себя обязательства ответчик не исполнял. <дата><данные изъяты> умер. Его наследником является ФИО1 ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с ответчика в задолженность по кредитному договору <№> от <дата> в размере 46952,91 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», извещенный надлежащим образом о дате и времени слушания дела, в судебное заседание не явился, в материалах дела имеется письменное ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с иском не согласилась, ходатайствовала о применении срок исковой давности, указав, что при заключении кредитного договора ее супруг <данные изъяты>. заключил также договор страхования жизни. <дата> она обращалась в ПАО «Совковбанк с заявлением о наступлении страховой случая.

Представитель третьего лица АО СК «Совкомбанк жизнь» (ранее –ЗАО «СК «Алико», АО «Страховая компания «Метлайф») в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом.

Суд, изучив представленные документы, выслушав ответчика, приходит к следующим выводам.

В силу положений ст. 309, п. 1 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно пункту 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Пунктом 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Судом установлено, что <дата> между ПАО «Совкомбанк» и <данные изъяты> заключен кредитный договор <№>, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 127551,02 руб. сроком на 36 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 33 % годовых согласно графику. При нарушении срока возврата кредита уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа (л.д. 10-12).

Кроме того в целях обеспечения исполнения своих обязательств по кредитному договору, <данные изъяты>. выразил согласие на включение его в программу добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней по договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы, заключенному между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ЗАО «Алико», выгодоприобретателем по страховым случаям «смерть в результате несчастного случая» назначен ООО ИКБ «Совкомбанк» до полного исполнения обязательств заемщика по кредитному договору (л.д.10-12, 116).

<дата> ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», <дата> наименование банка изменено на ПАО «Совкомбанк».

<дата><данные изъяты>. умер (о.л.д. 40).

Согласно данных, имеющихся в наследственном деле <№>, наследником после смерти <данные изъяты> принявшим наследство является его супруга ФИО1 <дата> ей выданы свидетельства о праве на наследство по закону на денежные средства, хранящиеся в Владимирском отделении <№> ПАО «Сбербанк России», автомобиль Ниссан Альмера, государственный регистрационный знак <№>, стоимостью 233 000 руб., земельный участок с кадастровым номером <№>, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 1054337 руб., на право пожизненного наследуемого владения на земельный участок с кадастровым номером <№> по адресу: <адрес> кадастровой стоимостью 15142,77 руб. (л.д.48-49,52).

<дата> ответчик обратилась в банк с заявлением о наступлении страхового случая (л.д.58).

Согласно п.8.1, 8.2.1 договора добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы <№>/СОВКОМ П, заключенному <дата> между ООО ИКБ «Совковбанк» и ЗАО «Алико» (далее – договор страхования) при наступлении с страхового события и признании его страховым случаем страховщик осуществляет страховую выплату выгодоприобретателю. Размер страховой выплаты по страховым случаям «смерть в результате несчастного случая» и «смерть в результате несчастного случая или болезни» определяется как 100 % страховой суммы на дату наступления страхового случая, но не более первоначально выданной суммы кредита.

В соответствии с п.4.1 договора страхования при вступлении застрахованного лица в Программу страхования в момент выдачи потребительского кредита страховая сумма в отношении застрахованного лица равна первоначальной сумме кредита о кредитному договору, заключенному между застрахованным лицом и страхователем. Начиная со дня, следующего за днем вступления застрахованного лица в Программу страхования в соответствии с первоначальным графиком платежей страховая сумма равняется 100 % задолженности застрахованного лица по кредитному договору, но не более первоначальной суммы кредита. (л.д.91-98).

Согласно выписке по счету на <дата> общая сумма задолженности составляла 60 601,01 руб. (л.д.87-90).

<дата> указанная сумма была выплачена страховой компанией банку (л.д.6).

Согласно расчету, представленному истцом, сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на <дата> составила 46952,91 руб., из которых просроченная ссудная задолженность - 18 205,64 руб., просроченные проценты – 15078,71 руб., штрафные санкции по уплате процентов – 13 668,56 руб. (л.д.6-9).

Ответчик наличие задолженности по кредитному договору и ее размер в судебном заседании не оспаривала.

Разрешая заявление ответчика ФИО1 о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности по предъявленными требованиям, суд исходит из следующего.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу абзаца первого пункта 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из разъяснений, изложенных в п. 59 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9, следует, что Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).

Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.

По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

К срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.

Согласно условиям кредитного договора погашение основного долга и процентов производится по графику платежей, последний платеж - <дата>, с настоящим иском в суд истец обратился <дата> (л.д.28), то есть за пределами срока исковой давности по предъявленным требованиям, что является основанием для отказа в удовлетворении требований о взыскании задолженности по кредитному договору <№> от <дата>

Поскольку исковые требования ПАО «Совковбанк» удовлетворению не полежат, оснований для взыскания с ответчиков расходов истца по уплате государственной пошлины не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совковбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <№> от <дата> в размере 46952,91 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 1608,59 руб. оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Ковровский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий: О.В.Черкас

Мотивированное решение изготовлено 02 августа 2021 года.