Решение № 2-115/2020 от 3 февраля 2020 г. по делу № 2-115/2020

<данные изъяты>

копия дело № 2-115/2020 г.

Заочное
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

04 февраля 2020 года г. Мамадыш РТ

Мамадышский районный суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Давлетбаевой М.М.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по нему и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по нему и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных исковых требований указано, что 21 апреля 2015 года между сторонами заключен договор займа №, согласно которому ответчику предоставлен кредит на сумму 1 930 000 рублей под 12,5% годовых со дня фактического предоставления займа на срок 170 месяцев. Размер ежемесячного платежа 20 490 рублей. Кредит предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог (ипотека) данной квартиры, принадлежащей ответчику на праве собственности. Права кредитора по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной, выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по РТ первоначальному залогодержателю – Банк ВТБ 24 (ПАО). В настоящее время законным владельцем закладной является Банк ВТБ (ПАО). Заемщик систематически нарушает условия кредитного договора в части своевременного возврата кредита и процентов за пользование им. Задолженность по кредитному договору по состоянию на 28 сентября 2019 года составляет 1 715 542 рубля 37 копеек, в том числе: 1 640 100 рублей 19 копеек – задолженность по основному долгу, 75 442 рубля 18 копеек – задолженность по процентам. Истец просит расторгнуть данный кредитный договор и взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 1 715 542 рубля 37 копеек, обратить взыскание на квартиру, расположенную по вышеуказанному адресу, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену исходя из суммы равной 80% рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 28 777 рублей 72 копейки.

Представитель истца - Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие, иск поддерживает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела надлежаще извещен, об уважительности причин неявки суду не сообщил, об отложении разбирательства дела не просил. Суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив в судебном заседании материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно подпункту 1 пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Из материалов дела усматривается, что 21 апреля 2015 года между Банк ВТБ 24 (ПАО) и заемщиком ФИО1 был заключен кредитный договор № на предоставление кредита в размере 1 930 000 рублей под 12,5% годовых на дату заключения договора на срок 170 месяцев для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, которая передана банку в залог (л.д.20-33).

Согласно п.п.7.1.1, 7.1.2 кредитного договора, заемщик обязуется возвратить кредит в полном объеме и уплатить проценты в размере и порядке, установленных договором, в том числе в случае изменения процентной ставки и (или) перерасчета размера платежа согласно договору. Возвращать кредит и уплачивать проценты путем осуществления платежей в сумме и порядке предусмотренных договором.

Вместе с тем, ответчик в нарушение условий договора платежи в счет погашения кредита и процентов за пользование им вносил несвоевременно и не в полном объеме. Данный факт ответчик не оспорил, в опровержении доводов истца доказательств суду не предоставил.

Из расчета задолженности по кредитному договору, предоставленного истцом, видно, что общая сумма задолженности по состоянию на 28 сентября 2019 года составляет 1 715 542 рубля 37 копеек, из которых просроченный основной долг – 1 640 100 рублей 19 копеек; задолженность по процентам – 75 442 рубля 18 копеек. Данный расчет задолженности ответчик так же не оспорил, не опроверг, контррасчет не предоставил.

Пунктом 7.4.1.10 данного кредитного договора предусмотрено право кредитора потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки в случаях при нарушении заемщиком сроков внесения очередного платежа и его части.

В данном случае суд считает, что заемщиком нарушены условия кредитного договора. Требование Банка о досрочном возврате суммы задолженности добровольно не исполнено. Нарушение заемщиком условий договора об обязанности ежемесячного возврата очередной части кредита является существенным, поскольку влечет для банка ущерб, что он в значительной степени лишается тех доходов, на которые вправе был рассчитывать при заключении договора. Требования кредитора о расторжении кредитного договора, досрочном возврате всей суммы кредита с ответчика подлежат удовлетворению.

В соответствии с частью 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником основного обязательства.

В соответствии со статьей 51 Федерального закона Российской Федерации "Об ипотеке (залоге недвижимости)" взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствии с пунктом 4 части 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивалось залогом квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, с общей площадью 41,9 кв.м., в том числе жилой площадью 24,7 (пункт 10 кредитного договора). Права залогодержателя удостоверяются закладной (л.д. 57-63). Собственником указанной квартиры является ФИО1 на основании договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств и средств целевого жилищного займа от 6 мая 2015 года (л.д.34-36).

Для определения рыночной стоимости квартиры банк обратился в ЗАО «Независимая консалтинговая компания «СЭНК». Согласно отчету об оценке квартиры № К-17756 от 29 апреля 2019 года рыночная стоимость квартиры по состоянию на 29 апреля 2019 года составляет 2 919 000 рублей (л.д. 68-113).

При изложенных обстоятельствах суд находит требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, путем реализации с публичных торгов, подлежащим удовлетворению, поскольку ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, размер обязательств превышает 5% стоимости заложенного имущества, а период просрочки исполнения обязательств превышает 3 месяца. Учитывая, что доказательств изменения стоимости заложенного имущества, влекущего установление начальной продажной цены заложенного имущества в ином размере не представлено, и руководствуясь положением п.4 ст.54 ФЗ «Об ипотеке», суд считает возможным определить начальную продажную цену залогового имущества в соответствии с исковыми требованиями, то есть исходя из расчета 80% от его рыночной стоимости (2 919 000 рублей): в размере 2 335 200 рублей, установив способ его реализации – путем продажи на публичных торгах. Доводов о несогласии с предложенной истцом начальной продажной ценой предмета залога ответчиком не представлено. Условия для признания размера требований залогодержателя (Банка) несоразмерным стоимости заложенного имущества и законные основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество отсутствуют. В свою очередь ответчиком не представлено доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче иска в суд истцом уплачена госпошлина в размере 28 777 рубля 72 копейки (л.д.7-8). Данная сумма подлежит взысканию в пользу истца с ответчика.

Руководствуясь ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд,

Р Е Ш И Л :

Расторгнуть кредитный договор № от 21 апреля 2015 года, заключенный между Банк ВТБ 24 (ПАО) и заемщиком ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банк ВТБ (Публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору в сумме 1 715 542 (Один миллион семьсот пятнадцать тысяч пятьсот сорок два) рубля 37 копеек, в возврат уплаченной государственной пошлины 28 777 (Двадцать восемь тысяч семьсот семьдесят семь) рублей 72 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество – двухкомнатную квартиру с общей площадью 41,9 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, определив начальную продажную цену заложенного имущества, с которого начинаются публичные торги, в размере 2 335 200 (Два миллиона триста тридцать пять тысяч двести) рублей.

Ответчик вправе подать в Мамадышский районный суд Республики Татарстан заявление об отмене данного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись

Копия верна.

Судья М.М. Давлетбаева

Решение вступило в законную силу: «_____»___________________

Судья М.М. Давлетбаева