Решение № 2-657/2017 2-657/2017~М-703/2017 М-703/2017 от 26 ноября 2017 г. по делу № 2-657/2017

Дело №2-657/17 г.


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Курчатов Курской области «27» ноября 2017 года

Курчатовский городской суд Курской области в составе председательствующего судьи Важениной Д.В.,

при секретаре Шмаковой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Росбанк» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество «Росбанк» (далее по тексту: ПАО «Росбанк») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указано, что 25.02.2013 г. между ОАО АКБ «Росбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита - 230574 руб. 71 коп., процентная ставка 18,90% годовых, срок возврата кредита 25.02.2018 г. Ввиду нарушения условий кредитного договора, в адрес ответчика направлялось требование об исполнении обязательств по кредитному договору, которое ФИО1 не исполнено до настоящего времени. Сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 02.08.2017 г. составила: 53 454 руб. 21 коп.: по основному долгу - 45 026 руб. 55 коп., по процентам - 8 427 руб. 66 коп. 08.06.2014 г. ответчик ФИО1 умерла, наследником является ФИО2, который, как принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя.

Просят взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Росбанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме: 53 454 руб. 21 коп., из которой: по основному долгу - 45 026 руб. 55 коп., по процентам - 8 427 руб. 66 коп., а также уплаченную гос.пошлину в размере 1 803 руб. 63 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом. Ранее в судебном заседании исковые требования не признал, пояснив, что непосредственно сразу после смерти супруги он сообщил об этом как банку, так и страховой компании. Он не согласен с требованиями истца, поскольку задолженность ФИО1 возмещена страховой компанией на основании договора страхования жизни на момент ее смерти.

Определением Курчатовского городского суда от 06.10.2017 г. в качестве соответчика по делу привлечен ФИО3 (л.д.55).

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом.

Суд, исследовав представленные доказательства, приходит к следующим выводам.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из исследованных в судебном заседании материалов дела следует, что 25.02.2013 г. между ОАО АКБ «Росбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №ССSWZYJZ8120, состоящий из заявления и «Условий предоставления нецелевого кредита «Просто деньги», на следующих условиях: сумма кредита - 230 574 руб. 71 коп., процентная ставка 18,90% годовых, срок возврата кредита 25.02.2018 г. Размер ежемесячного платежа - 5 964 руб. 41 коп. (л.д.6-13).

В соответствии с п.3 заявления ФИО1 взяла на себя обязательство погашать кредит и уплачивать начисленные проценты в размере, не меньше минимального ежемесячного платежа, не позднее последнего дня расчетного периода каждого месяца, в соответствии с графиком, являющимся приложением к кредитному договору.

Банк выполнил условия кредитного договора в полном объеме и предоставил ФИО1 денежные средства, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.14).

Оформив 25.02.2013 г. заявление на страхование, ФИО1 заключила с ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» договор страхования жизни и здоровья заемщика кредита № (л.д.7).

Согласно расчету цены иска по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, представляющего собой движение денежных средств по вкладу, открытому на имя ФИО1 в связи с заключением кредитного договора, оплата ежемесячных платежей производилась заемщиком регулярно в соответствии с графиком платежей до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 14-17).

Заемщик ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией свидетельства о смерти II-ЖТ №, выданного руководителем органа ЗАГС администрации <адрес> (л.д.11).

Наследниками первой очереди к имуществу ФИО1 в силу ч.1 ст.1142 ГК РФ являются супруг - ФИО2 и сын -ФИО3.

По материалам наследственного дела № ЗА 2014 г. у нотариуса ассоциации нотариусов «Курская областная нотариальная» Курчатовского нотариального округа <адрес> ФИО4 следует, что единственным наследником умершей ФИО1 является её сын ФИО3 Наследство состоит из: денежных вкладов, процентов и компенсаций; 1/4доли в праве общей долевой собственности на одну комнату в квартире: площадь общая 20,2 кв.м., находящейся по адресу: <адрес>а; 1/2 доли в праве общей долевой собственности на одну комнату в двухкомнатной квартире, площадь общая 15,1 кв.м., находящейся по адресу: <адрес>.

Супруг умершей - ФИО2 отказался от причитающейся ему доли наследства после умершей ФИО1 в пользу сына ФИО3 (л.д.39-49).

Судом также установлено, что Платежным поручением N 60782 от ДД.ММ.ГГГГ страховая организация ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» перечислила ПАО Росбанк страховое возмещение по акту № от ДД.ММ.ГГГГ, полис № в размере 194 098 руб. 12 коп. (л.д.104).

Пунктом 1 ст.1175 ГК РФ предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника (п.1 ст.418 ГК РФ).

Поскольку обязательство, возникшее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, с его смертью такое обязательство не прекращается. В силу п.1 ст.1110, ст.1112, п.1 ст.1175 ГК РФ обязанность по исполнению кредитного обязательства должника в случае его смерти возлагается на наследника.

Вместе с тем, в силу п.2 ст.4 Закона РФ от 27.11.1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в РФ" объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

Как предусмотрено п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п.п.1,3 ст.961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение. Правила, предусмотренные п.п.1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. При этом устанавливаемый договором срок уведомления страховщика не может быть менее тридцати дней.

Из представленных истцом документов видно что на дату смерти заемщика ФИО1, у нее отсутствовала задолженность по кредитному договору (л.д.15).

Дальнейшее личное исполнение ею обязательств прекращалось, а по условиям Программы страхования обязанность по уплате оставшейся части денежных средств в счет погашения кредитов переходила к страховой компании - ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни».

Из материалов выплатного дела следует, что в рамках договора страхования жизни и здоровья от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенного между ФИО1 и ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни», было заявлено о наступлении страхового случая - смерти клиента ДД.ММ.ГГГГ. Полный пакет оригиналов документов был получен страховщиком ДД.ММ.ГГГГ (л.д.160-170).

Из представленных материалов следует, что с заявлением на выплату страхового возмещения по Полису страхования жизни и здоровья № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «РОСБАНК» обратилось в ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» ДД.ММ.ГГГГ (л.д.122).

Т.е. ОАО АКБ «РОСБАНК» обязано было рассчитать оставшуюся сумму, подлежащую уплате по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № заключенному между ОАО АКБ «Росбанк» и ФИО1 И в этом случае должно было произойти полное погашение взятых перед банком обязательств по кредитному договору.

В результате рассмотрения данного страхового случая было принято решение о выплате страхового возмещения в пользу выгодоприобретателя по договору страхования - ПАО РОСБАНК. Выплата страхового возмещения была произведена ДД.ММ.ГГГГ в размере 194 098 руб. 12 коп., сумма рассчитана согласно графика платежей на дату смерти клиента (л.д.106-170).

Позднее обращение в страховую компанию, которой выплата была осуществлена более чем через год после смерти ФИО1, не дает оснований считать, что у наследников последней, принявших наследство, возникла обязанность перед банком по внесению платежей по кредитным договорам.

Долга у ФИО1 на дату ее смерти перед банком не имелось, поэтому ссылка истца на ст.1175 ГК РФ в данном случае несостоятельна, поскольку к наследникам ФИО1 можно было бы предъявить претензии, если бы заемщик до ДД.ММ.ГГГГ имела бы просрочки платежей или суммы страхового возмещения было бы недостаточно для покрытия оставшегося долга. В этом случае наследники встали бы на место заемщика в порядке универсального правопреемства.

Рассчитывать наследникам задолженность по кредиту на ДД.ММ.ГГГГ в данном случае необоснованно. ОАО АКБ «РОСБАНК» предъявил страховщику сумму к выплате, и она была им (банком) получена, что подтверждается и ОАО АКБ «РОСБАНК» (л.д.103-104).

Из материалов дела усматривается, что истец был своевременно извещен о наступлении страхового события по кредитному договору, что не оспаривалось истцом. Выплата была произведена страховщиком в размере полной задолженности (основной долг и проценты), имевшейся на момент страхового случая ДД.ММ.ГГГГ Вины наследников в том, что страховое возмещение было выплачено кредитной организации только ДД.ММ.ГГГГ, не имеется, напротив, наследник заемщика принял все зависящие от него меры для обеспечения прав кредитора по возмещению ему долга по кредитному обязательству.

Таким образом, начисление банком задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ необоснованно, поскольку обязательства заемщика по кредитному договору обеспечены условиями договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ №, по которому страховая компания выплатила банку страховую сумму ввиду наступления страхового случая. Исходя из установленных по делу и не опровергнутых стороной истца обстоятельств, а также представленных сторонами доказательств, основания для удовлетворения исковых требований отсутствуют.

Поскольку иск удовлетворению не подлежит, то и требования истца о взыскании госпошлины удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 98, 194 - 199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Росбанк» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Курский областной суд через Курчатовский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Д.В.Важенина