Решение № 2-1/2024 2-1/2024(2-192/2023;)~М-203/2023 2-192/2023 М-203/2023 от 25 декабря 2023 г. по делу № 2-1/2024

Дело №

№
Именем Российской Федерации


РЕШЕНИЕ

26 декабря 2023 года пгт Кумены

Куменский районный суд Кировской области в составе

председательствующего судьи Бушуева Ю.Н.,

при секретаре помощнике судьи Крысовой С.Л.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Совкомбанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО Совкомбанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор № в виде акцептованного заявления оферты, путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля (СМС-код).

По условиям договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 220000 руб. под 30,9% годовых, на срок 60 месяцев.

Заемщик нарушил условия договора, а именно систематически не производил обязательные ежемесячные платежи в погашение основного долга и не уплачивал банку проценты за пользование кредитом, в связи с чем, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 272961,62 руб., в том числе: 447 руб. – комиссия за ведение счета, 2572,05 руб. – иные комиссии, 1635 руб. – дополнительный платеж, 217250 руб. – просроченная ссудная задолженность, 49966,23 руб. – просроченные проценты, 83,81 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 53,15 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 954,38 руб. – неустойка на просроченные проценты.

Представитель истца по доверенности ФИО2 просит взыскать с ответчика в пользу банка задолженность в размере 272961,62 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 5929,62 руб.

Представитель истца ПАО Совкомбанк в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, пояснила, что договор с банком заключался дистанционно, и она была введена в заблуждение относительно процентов. Она считала, что взяла в кредит 220000 руб. под 6,9% годовых. Под 30,9 % годовых она бы кредит не взяла.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 1 ст. 432, ст. 808, п. 2 ст. 434 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; договор займа в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме независимо от суммы; договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ, п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Судом установлено и подтверждается материалами гражданского дела, что 17.07.2022 между ПАО Совкомбанк и ФИО1 заключен кредитный договор №, на основании которого банк выдал заемщику кредит в размере 220000 руб., на срок 60 месяцев, под 30,9 % годовых. Договор заключен посредством электронного документооборота в офертно-акцептной форме путем направления заемщиком заимодавцу всех данных, идентифицирующих личность, подтверждающих согласие на использование простой электронной подписи, которая приравнивается к рукописной, является аналогом собственноручной подписи ответчика, письменная форма сделки соблюдена, заемщику предоставлена полная информация о размере кредита, процентов за пользование кредитом, сроке и порядке возврата суммы кредита, денежные средства зачислены Банком на счет заемщика.

Согласно п. 4 индивидуальных условий договора ставка 9.9% годовых действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло или произошло с нарушениями процентная ставка по договору устанавливается в размере 30,9 % годовых с даты установления лимита кредитования.

Индивидуальными условиями договора определен порядок платежей по договору: 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 5939,61 руб. Платежная дата 17 число месяца (п. 6 индивидуальных условий).

В силу пункта 12 индивидуальных условий при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых за каждый день просрочки.

Пунктом 17 индивидуальных условий предусмотрены дополнительные услуги, оказываемые кредитором за плату, а именно заемщик вправе по своему желанию подключить услуги: 1. Программа добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, 2. Гарантия минимальной ставки.

Из заявления заемщика ФИО1 следует, что она просила о перечислении ей транша в размере 220000 руб. и одновременно с предоставлением транша включении ее в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, а также подключении услуги Гарантия минимальной ставки 6.9%.

Заемщик ознакомлен с условиями программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, размером платы за участие в программе, а также порядком подключения, стоимости и условиях действия услуги «Гарантия минимальной ставки». Заемщик выразил свое согласие с данными условиями, поставив отметки в соответствующих графах, и заверил заявление электронной подписью.

Названные услуги являются самостоятельными, предусматривающими возмездность их оказания. Об уплате комиссии стороны договорились при заключении договора, уплата комиссии осуществляется заемщиком во исполнение условий договора.

Выпиской по счету подтверждается, что банк свои обязательства по договору выполнил в полном объеме путем единовременного предоставления денежных средств в согласованном размере.

Заемщик систематически нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетами задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика банком направлено требование о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом, оплате комиссии и неустойки. Срок исполнения требования установлен 30 дней с момента отправления требования.

В связи с неисполнением заемщиком требования в добровольном порядке, банк обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. Судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ отменен по заявлению ФИО1 определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 272961,62 руб., в том числе: 447 руб. – комиссия за ведение счета, 2572,05 руб. – иные комиссии, 1635 руб. – дополнительный платеж, 217250 руб. – просроченная ссудная задолженность, 49966,23 руб. – просроченные проценты, 83,81 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 53,15 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 954,38 руб. – неустойка на просроченные проценты.

Расчёт задолженности по кредитному договору указан в исковом заявлении и был направлен ответчику. Расчёт суммы иска судом проверен и признан верным. Сумма задолженности по кредитному договору ответчиком оспорена не была.

Доказательства отсутствия задолженности по договору или наличия задолженности в меньшем размере ответчиком не представлены.

Таким образом, требование о взыскании задолженности по кредитному договору подлежит удовлетворению в полном объеме.

Доводы ответчика о введении её в заблуждение суд считает несостоятельными, так как ДД.ММ.ГГГГ Куменским районным судом принято решение об удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о признании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ недействительным и применении последствий недействительности сделки. Апелляционным определением Кировского областного суда от ДД.ММ.ГГГГ указанное решение Куменского районного суда отменено. По делу принято новое решение - об отказе в удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о признании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ недействительным.

При разрешении требований истца о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины, суд руководствуется положениями ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, согласно которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Руководствуясь ст.ст. 197- 199, 237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН: № ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 272961,62 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 5929,62 руб., а всего 278891,24 руб.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд в апелляционном порядке в месячный срок со дня принятия решения в окончательной форме с подачей жалобы через Куменский районный суд.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья – Ю.Н. Бушуев