Решение № 2-331/2018 2-331/2018 ~ М-298/2018 М-298/2018 от 27 июня 2018 г. по делу № 2-331/2018

Дело № 2-331/2018 г.


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 июня 2018года г. Данков

Данковский городской суд Липецкой области в составе:

председательствующего Шатохиной Г.А.,

при секретаре Голобурдиной Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда в г. Данкове гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице в лице Липецкого отделения №8593 обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении данного договора. Свои требования обосновывает тем, что 05 июня 2015 года между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор, на основании которого последним был получен «Потребительский кредит» в сумме 402000 рублей, на срок 60 месяцев, под процентную ставку 23,5 % годовых. Ответчик обязался возвратить полученный кредит, и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора. Кредит был предоставлен заемщику единовременно по его заявлению путем его зачисления на счет ФИО1, открытый в филиале банка. В соответствии с условиями кредитного договора (п.п.6,8) ответчик обязался погашать кредит ежемесячными аннуитетными платежами. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится безакцептным списанием со счета. ФИО1 надлежащим образом не исполнял своих обязательств перед банком, многократно допуская просрочку платежей в погашение основного долга и процентов, в связи с чем была начислена неустойка. В соответствии с условиями кредитного договора (п.4.2.3),банк имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями настоящего договора. Общий размер задолженности по состоянию на 05 апреля 2018 года составляет 395181,68 руб., из которых: 295635,91 руб. - просроченная ссудная задолженность; 89780,38 руб. - просроченные проценты за кредит; 5900,57 руб.- срочные проценты на основной долг; 1403,14 руб. - неустойка за просроченную ссудную задолженность; 2461,68 руб. - неустойка за просроченные проценты. Просит расторгнуть кредитный договор №68478 от 05 июня 2015 года, и взыскать задолженность по данному кредитному договору в сумме 395181,68 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7152 руб.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» ФИО2 и ответчик ФИО1, будучи своевременно и надлежащим образом извещёнными о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились. В исковом заявлении представитель истца по доверенности ФИО2 просила рассмотреть данное дело в ее отсутствие, возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства. Ответчик ФИО1., не сообщил суду об уважительных причинах неявки, и не просил рассмотреть данное дело в его отсутствие.

С учетом изложенного, суд полагает рассмотреть дело в отсутствие сторон по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

На основании статьи 160 Гражданского кодекса РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В силу п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

На основании ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьёй 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно абз. 1 ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

Согласно ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В силу ст. 450 ГК РФ расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. Часть вторая указанной статьи предусматривает возможность расторжения договора по требованию одной из сторон при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 1 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" ( далее Закон), договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.(пункт 2) Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.(пункт 3).

Условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).(п.18)

Пунктом 1 ст. 7 Закона предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.(пункт6).

В силу ст. 14 Закона, нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 05 июня 2015 года между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор №№ в соответствии с условиями которого банк обязался предоставить ответчику потребительский кредит в сумме 402 000 рублей, на срок по 60 месяцев (по 05.06.2020), под 23,50 % годовых, а ФИО1 обязался возвратить полученный кредит и платить проценты за пользование им. Полная стоимость кредита составила 23,513% годовых, о чем указано на первой странице кредитного договора.

Указанные обстоятельства подтверждаются копией кредитного договора (индивидуальные условия кредитования), подписанного ответчиком, имеющегося в материалах дела.

04 августа 2015 года ОАО «Сбербанк России» было переименовано в ПАО «Сбербанк России», о чем была внесена запись от 04.08.2015 года в ЕГРЮЛ. Полное и сокращенное наименование Банка переведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Сбербанк России».

Кредит в полной сумме был получен заемщиком путем перечисления денежных средств на его текущий счет №№ что подтверждается выпиской по данному счету, заявлением заемщика на зачисление кредита и распорядительной надписью ОАО «Сбербанк России». Одновременно с подписанием кредитного договора ответчиком также был подписан график платежей по данному договору, согласно которому ежемесячный платеж должен был быть внесен в минимальном размере 11448,35 рублей не позднее пятого числа каждого месяца.

В соответствии с п.п. 6 и 8 Индивидуальных условий кредитного договора <***>, погашение кредита производится заёмщиком ежемесячными аннуитетными платежами в сроки, определенные графиком платежей. За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и(или)процентов насчитывается неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, по дату погашения просроченной задолженности включительно (п.12 Индивидуальных условий).

Как установлено судом, свои обязательства по кредитному договору ответчик нарушал, несвоевременно погашая основной долг и проценты, что подтверждается имеющимся в материалах дела расчетом цены иска и копией лицевого счета, в связи с чем, за ответчиком образовалась задолженность по кредиту. Последнее внесение денежных средств ответчиком в счет погашения кредита осуществлялось 03.06.2016 года.

На основании п.4.2.3. Общих условий кредитования, которые являются неотъемлемой частью Индивидуальных условий кредитования ответчика, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения( в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и \или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

На основании Дополнительного соглашения №1 от 20 октября 2016 года, срок действия кредитного договора продлен до 72 месяцев, изменена процентная ставка за пользование кредитом- в размере 10% процентной ставки действующей по кредитному договору за период с 21.10.2016 по 18.04.2017 с последующим доначислением начиная с 19.04.2017 по дату окончательного погашения задолженности по кредиту; изменена дата платежа с 5 числа на 18 число.

Однако с 03 июня 2016 года платежи в счет погашения кредита не осуществляются.

Согласно представленному истцом подробному арифметическому расчёту, проверенному судом, справки о задолженности заемщика, общий размер задолженности по кредитному договору №№ по состоянию на 05 апреля 2018 года составляет 395181,68 руб., из которых: 295635,91 руб. - просроченная ссудная задолженность; 89780,38 руб. - просроченные проценты за кредит; 5900,57 руб.- срочные проценты на основной долг; 1403,14 руб. - неустойка за просроченную ссудную задолженность; 2461,68 руб. - неустойка за просроченные проценты.

Ответчиком не представлено в суд возражений относительно этой суммы задолженности и доказательств погашения им задолженности по кредиту, расчёт истца не оспаривался. Суд принимает расчёт истца и соглашается с указанным размером задолженности, поскольку расчет выполнен в соответствии с условиями договора и требованиями гражданского законодательства.

Направленное банком 22 ноября 2017 года требование о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора в срок до 22 декабря 2017 года, заёмщиком до настоящего времени не исполнено.

Таким образом, судом установлено, что заемщик ФИО1 в нарушение условий кредитного договора, получив кредит, не вносил обязательные ежемесячные платежи по кредиту, неоднократно допускал просрочку платежей. Указанные основания суд признает существенными нарушениями кредитного договора со стороны заемщика, ввиду того, что истец в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, и свидетельствующими о наличии оснований для досрочного возврата суммы задолженности и расторжения данного кредитного договора.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, суд считает требования истца подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В порядке ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7152 руб., подтвержденные платежными поручениями №667978 от 03 мая 2018 года и №866182 от 17 января 2018 года.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору №68478 от 05 июня 2015 года в сумме 395 181 (триста девяносто пять тысяч сто восемьдесят один) рубль 68 копеек и расходы по оплате госпошлины в сумме 7152 (семь тысяч сто пятьдесят два) рубля.

Расторгнуть кредитный договор № № от 05 июня 2015 года заключенный между Пашенцевым романом Олеговичем и ОАО «Сбербанк России».

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Липецкий областной суд через Данковский городской суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного текста решения суда.

Председательствующий Г.А.Шатохина

Мотивированный текст решения изготовлен 03 июля 2018 года.