Решение № 2-1296/2017 2-1296/2017~М-1027/2017 М-1027/2017 от 21 июня 2017 г. по делу № 2-1296/2017

6

Дело № копия


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

Беловский городской суд <адрес>

в составе председательствующего судьи: Спицыной О.Н.

При секретаре: ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Белово

22 июня 2017 года

гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ 24 (Публичное акционерное общество) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу Банк ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ года № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 128 686,36 рублей, из которых: 105 720,79 рублей - основной долг; 14 531,22 рубля - плановые проценты за пользование кредитом; 1 577,54 рубля - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 4 860,81 рубль - пени по просроченному долгу; 1 996,00 рублей - комиссии за коллективное страхование.

Взыскать с ФИО1 в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность покредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ года № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 588 705,09 рублей, из которых: 496 259,03 рубля - основной долг; 82 081,44 рубля - плановые проценты за пользование кредитом; 1 372,27 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 998,59 рублей - пени по просроченному долгу; 7 993,76 рублей - комиссии за коллективное страхование.

Взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме 10 373,91 рубль.

Заявленные исковые требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ года ВТБ 24 (ПАО) (в соответствии с решением общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ (протокол от ДД.ММ.ГГГГ №) наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО)), и ФИО1 заключили кредитный договор №, согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 105 720,79 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ года с взиманием за пользование кредитом 18,00% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п.п. 1.1 и 2.2. кредитного договора).

Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 18-го числа каждого календарного месяца.

Для учета полученного ответчиком кредита открыт ссудный счет №.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 105 720,79 рублей.

По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Считает, что ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору составила 186 631,55 рублей.

В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 128 686,36 рублей, из которых: 105 720,79 рублей - основной долг; 14 531,22 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 1 577,54 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 4 860,81 рублей - пени по просроченному долгу; 1 996,00 рублей - комиссии за коллективное страхование.

ДД.ММ.ГГГГ года ВТБ 24 (ПАО) (в соответствии с решением общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ г. (протокол от ДД.ММ.ГГГГ №) наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО)), и ФИО1 заключили кредитный договор №, согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 499 610,03 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 18,00 процентов годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п.п. 1.1 и 2.2. кредитного договора).

Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 18-го числа каждого календарного месяца.

Для учета полученного ответчиком кредита открыт ссудный счет №.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 499 610,03 рублей.

По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Считает, что ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору составила 610 042,84 рублей.

В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/ задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 588 705,09 рублей, из которых: 496 259,03 рублей - основной долг; 82 081,44 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 1 372,27 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 998,59 рублей - пени по просроченному долгу; 7 993,76 рублей - комиссии за коллективное страхование.

Представитель истца Банк ВТБ 24 (ПАО) ФИО4., действующая по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ. (сроком до ДД.ММ.ГГГГ. л.д.54), извещенного надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д.4).

Ответчик ФИО1, извещенный надлежащим образом в соответствии с требованиями ст.113 ГПК РФ, в судебное заседание не явился. О причине неявки не сообщил, об отложении не просил. Заявления о рассмотрении дела в его отсутствие не поступало.

По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов гражданского судопроизводства. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

Суд считает, что нежелание ответчика непосредственно являться в суд для участия в судебном заседании, свидетельствует об его уклонении от участия в состязательном процессе, и не может влечь неблагоприятные последствия для суда, а также не должно отражаться на правах других лиц на доступ к правосудию, в связи с чем, считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, изучив ходатайство, исследовав письменные материалы дела, находит требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

На основании ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, относящиеся к договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Исходя из ст.ст. 314 и 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ч.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст.425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно ст.5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу п.1 ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено судом и следует из письменных материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ВТБ 24 (ПАО) с анкетой-заявлением на получение кредита (л.д.18-20).

ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор № (л.д.12-17) путем присоединения ответчика к Индивидуальным условиям кредитования, согласно которым истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 105 720,79 рублей на срок 24 месяца по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 18 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом, а также пеню за просрочку обязательства по кредиту в размере 0,60% в день о суммы невыполненных обязательств, размер ежемесячного платежа 5 677,56 рублей.

Согласно п.2. Индивидуальных условий кредитного договора дата фактического предоставления кредита -ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.2.2. Общих условий кредитного договора проценты начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности).

Каждый процентный период, кроме первого и последнего, исчисляются как период с даты, следующей за датой ежемесячного платежа (включительно) предыдущего календарного месяца, по дату ежемесячного платежа (включительно) текущего календарного месяца.

Первый процентный период определяется как период с даты, следующей за датой предоставления кредита (включительно), по первую Дату ежемесячного платежа (включительно).

Последний процентный период определяется как период с даты, следующей за последней датой ежемесячного платежа (включительно), по дату возврата кредита /дату досрочного полного погашения задолженности (включительно).

Уведомление о полной стоимости кредита, а также согласие на кредит удостоверены подписью ФИО1, не оспорены заемщиком в установленном законом для оспаривания сделок порядке.

В соответствии с п.24 Индивидуальных условий кредитования кредит предоставляется заемщику путем перечисления Банком суммы Кредита в дату предоставления кредита на банковский счет №/ счет для расчетов с использованием банковской карты.

Для учета полученного ответчиком кредита открыт ссудный счет №№.

Факт получения заемщиком заемных денежных средств подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.22).

Согласно п.2.1 Общих условий кредитования за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, в размере, указанном в Индивидуальных условиях договора. Заемщик уплачивает Банку проценты ежемесячно.

Платежи по кредиту осуществляются заемщиком ежемесячно (п. 6 Индивидуальных условий).

Обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование заемными средствами заемщик не исполняет надлежащим образом, нарушая условия договора.

Согласно расчету, задолженность ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 128 686,36 рублей, из которых: 105 720,79 рублей - основной долг; 14 531,22 рубля - плановые проценты за пользование кредитом; 1 577,54 рубля - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 4 860,81 рубль - пени по просроченному долгу; 1 996,00 рублей - комиссии за коллективное страхование (л.д.7-11).

Истец своим решением снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу, задолженность по пени) до 10% от общей суммы штрафных санкций, указанную сумму пени суд считает соразмерной последствиям нарушения обязательства.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ВТБ 24 (ПАО) с анкетой-заявлением на получение кредита (л.д.35-37).

ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор № (л.д.28-33) путем присоединения ответчика к Индивидуальным условиям кредитования, согласно которым истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 499610,03 рублей на срок 60 месяца по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 18 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом, а также пеню за просрочку обязательства по кредиту в размере 0,10% в день о суммы невыполненных обязательств, размер ежемесячного платежа 13101,48 рублей.

Согласно п.2. Индивидуальных условий кредитного договора дата фактического предоставления кредита -ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.2.2. Общих условий кредитного договора проценты начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности).

Каждый процентный период, кроме первого и последнего, исчисляются как период с даты, следующей за датой ежемесячного платежа (включительно) предыдущего календарного месяца, по дату ежемесячного платежа (включительно) текущего календарного месяца.

Первый процентный период определяется как период с даты, следующей за датой предоставления кредита (включительно), по первую Дату ежемесячного платежа (включительно).

Последний процентный период определяется как период с даты, следующей за последней датой ежемесячного платежа (включительно), по дату возврата кредита /дату досрочного полного погашения задолженности (включительно).

Уведомление о полной стоимости кредита, а также согласие на кредит удостоверены подписью ФИО1, не оспорены заемщиком в установленном законом для оспаривания сделок порядке.

В соответствии с п.24 Индивидуальных условий кредитования кредит предоставляется заемщику путем перечисления Банком суммы Кредита в дату предоставления кредита на банковский счет №/ счет для расчетов с использованием банковской карты.

Для учета полученного ответчиком кредита открыт ссудный счет №№.

Факт получения заемщиком заемных денежных средств подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.38).

Согласно п.2.1 Общих условий кредитования за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, в размере, указанном в Индивидуальных условиях договора. Заемщик уплачивает Банку проценты ежемесячно.

Платежи по кредиту осуществляются заемщиком ежемесячно (п. 6 Индивидуальных условий).

Обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование заемными средствами заемщик не исполняет надлежащим образом, нарушая условия договора.

Согласно расчету, задолженность ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 588 705,09 рублей, из которых: 496 259,03 рублей - основной долг; 82 081,44 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 1 372,27 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 998,59 рублей - пени по просроченному долгу; 7 993,76 рублей - комиссии за коллективное страхование (л.д.23-27).

Истец своим решением снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу, задолженность по пени) до 10% от общей суммы штрафных санкций, указанную сумму пени суд считает соразмерной последствиям нарушения обязательства.

В соответствии с п.4.1.2 Общих условий Банк имеет право досрочно взыскивать сумму задолженности по договору, включая сумму кредита и начисленных процентов, в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации. При этом очередность погашения задолженности устанавливается в соответствии с п. 2.5 Договора.

О наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного взыскания кредита, и обязанности заемщика осуществить досрочный возврат кредита и уплату начисленных, но не уплаченных процентов, а также неустойки (если применимо) в установленную Банком дату. Банк извещает заемщика путем направления соответствующего требования заказным письмом с уведомлением, телеграммой, курьером, почтой или путем личного вручения требования. При невыполнении заемщиком указанного требования Банк осуществляет досрочное взыскание.

Расчеты сумм задолженности по заключенным кредитным договорам, образовавшейся по причине неисполнения обязательств, был представлен ответчику. Суд проверил предоставленные истцом расчеты сумм задолженности, которые сомнений не вызывают, поскольку отражают все начисленные и погашенные суммы по кредитному обязательству, доказательств иного, вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

ФИО1 в соответствии с вышеуказанными договорами обязался выполнить взятые на себя обязательства по настоящим договорам, на условиях и в сроки указанные в них.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО1 Банком было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности(л.д.44-45, 46-53), в котором сообщалось, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у него имеется задолженность перед ВТБ 24 (ПАО) в сумме 579194,98 рублей по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, в сумме 160956,92 рублей по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, которую предлагалось погасить до ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

В силу ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Таким образом, в силу ст. ст. 56 и 57 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации на сторонах лежит обязанность представить в суд соответствующие доказательства и расчеты, подтверждающие их требования и возражения.

Суд, исходя из принципа диспозитивности сторон, согласно которому стороны самостоятельно распоряжаются своими правами и обязанностями, осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе (ст. 1, 9 Гражданского кодекса Российской Федерации), а также исходя из принципа состязательности, разрешает спор исходя из заявленных требований и возражений сторон.

Ответчиком, в нарушение ст.56 ГПК РФ, не представлено доказательств, опровергающих исковые требования, и подтверждающих факт надлежащего исполнения обязательств.

Таким образом, требования Банка подлежат удовлетворению в полном объеме, так как заемщик нарушает условия кредитных договоров и не исполняет принятые на себя обязательства.

Обстоятельства заключения кредитных договоров, обстоятельства неисполнения заемщиком обязательств по кредитам, правомерность досрочного взыскания суммы общего долга, правильность начисления суммы взыскания подтверждается материалами дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить все понесенные по делу судебные расходы. В соответствии со ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Расходы, понесенные истцом по оплате госпошлины, подтверждены платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму 10373, 91 рубль (л.д.6).

ДД.ММ.ГГГГ в ЕГРЮЛ внесена запись о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица, в связи с изменением наименования Банка на Банк ВТБ 24 (Публичное акционерное общество).

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 128 686 (сто двадцать восемь тысяч шестьсот восемьдесят шесть) рублей 36 копеек; задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 588705 (пятьсот восемьдесят восемь тысяч семьсот пять) рублей 09 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10373 (десять тысяч триста семьдесят три) рубля 91 копейка, а всего 727 765 (семьсот двадцать семь тысяч семьсот шестьдесят пять) рублей 36 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: (подпись) О.Н. Спицына