Решение № 2-789/2017 2-789/2017~М-724/2017 М-724/2017 от 30 мая 2017 г. по делу № 2-789/2017

Дело № 2 – 789/2017

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

гор. Тейково 31 мая 2017 года

Тейковский районный суд Ивановской области в составе:

председательствующего судьи Егоровой Е.Г.,

при секретаре Ломоносовой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л:

АО « Тинькофф Банк » обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

Требования мотивированы тем, что 07.06.2015 г. между АО « Тинькофф Банк » и ФИО1 был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 80 000 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п. 5.3 Общих условий УКБО устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

Составными частями заключенного договора являются Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Условия комплексного обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк») (далее – Общие условия УКБО).

Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст.434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

До заключения Договора ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита (ПСК) путем указания ПСК в тексте Заявления-Анкеты. При этом в соответствии с п. 2.1 Указания Банка России № 2008-У от 13.05.2008 года «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента.

В соответствии с условиями заключенного Договора Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Согласно п. 1.8 Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» № 266-П от 24.12.2004 года предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций. Поскольку Банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика.

Ответчик при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.

Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п. 7.2.1 Общих условий УКБО).

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору Банк в соответствии с п. 9.1 Общих условий УКБО расторг договор 22.11.2016 г. путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения Договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в заключительном счете.

В соответствии с п. 5.12 Общих условий УКБО заключительный счет подлежит оплате в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил задолженность в установленный Договором кредитной карты срок.

Задолженность ответчика перед Банком составляет 126 724,73 рублей, из которых: 83899,38 рубля – просроченная задолженность по основному долгу; 29708,30 рублей – просроченные проценты; 13117,05 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Истец просил суд взыскать с ФИО1 указанную задолженность, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3734,49 рублей.

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк», будучи извещенным о времени и месте рассмотрения дела, не явился, в поданном исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, указав, что не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик ФИО1 извещался о времени и месте рассмотрения дела в установленном законом порядке (л.д.38,41), в судебное заседание не явился, об уважительных причинах неявки суд не уведомил, о рассмотрении иска в свое отсутствие не просил.

С учётом мнения представителя истца, а также положений статьи 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьями 309 - 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться сторонами надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Закон не допускает одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннего изменения его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Правовые отношения сторон по кредитному договору урегулированы статьями 819 - 821 Гражданского кодекса РФ.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё, а положения пункта 2 указанной статьи предусматривают, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, то есть к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные Гражданским кодексом РФ по договору займа.

Как предусматривает статья 820 Гражданского кодекса РФ, кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

В силу положений пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При этом пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом из материалов дела установлено, что 07 июня 2015 года между "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО) (переименовано в АО "Тинькофф Банк") и ФИО1 заключен договор N0090415225 о выпуске и обслуживании кредитной карты с начальным кредитным лимитом, составляющим 80000 рублей. Условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении-анкете на оформление кредитной карты, Условиях комплексного банковского обслуживания в ТКС Банка (ЗАО) и Тарифах банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете. Ответчик ФИО1 получил кредитную карту и активировал ее.

Истец свои обязательства по договору выполнил надлежащим образом, осуществив кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика (л.д.20).

В свою очередь, в нарушение условий выпуска и обслуживания кредитной карты ФИО1 свои обязательства по возврату кредита и уплаты по нему процентов не исполнил.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору кредитной карты и возникновением задолженности, АО «Тинькофф Банк» расторг договор с ответчиком ФИО1 путем выставления в его адрес 22 ноября 2016 года заключительного счета с истребованием всей суммы задолженности в течение 30 дней после даты его формирования, однако ответчик не погасил сформированную задолженность с причитающимися процентами в срок, в связи с чем истец правомерно обратился в суд за их принудительным возвратом.

Пунктом 9 Тарифов предусмотрено начисление штрафа в случае нарушения срока оплаты минимального платежа: первый раз - в размере 590 рублей, второй раз подряд - в размере 1% от размера задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд - в размере 2% от размера задолженности плюс 590 рублей.

Согласно представленному в материалах дела АО «Тинькофф Банк» расчёту по состоянию на 22.11.2016 г. сумма задолженности ответчика перед банком составляет 126724,73 рублей, из которых: 83899,38 рубля – просроченная задолженность по основному долгу; 29708,30 рублей – просроченные проценты; 13117,05 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте (л.д.18-19)

Расчёт задолженности по кредитной карте АО « Тинькофф Банк» №, выданной ответчику ФИО1, судом проверен и признан правильным, соответствующим требованиям закона и условиям кредитного договора.

Ответчиком ФИО1 указанный расчет не оспорен, доказательств произведенной оплаты задолженности ответчик суду не представил.

С учётом установленных в судебном заседании обстоятельств суд считает подлежащим удовлетворению требование АО « Тинькофф Банк» о взыскании в его пользу с ответчика ФИО1 задолженности по кредитной карте АО «Тинькофф Банк» № в сумме 126724,73 рублей.

При подаче искового заявления в суд истцом АО « Тинькофф Банк » платёжными поручениями № от 24.11.2016 года и № от 12.04.2017 года уплачена государственная пошлина на общую сумму 3734,49 рублей (л.д.8,9).

Исходя из положений части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, предусматривающей, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, а, также учитывая удовлетворение иска АО « Тинькофф Банк » в полном объёме, суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца АО « Тинькофф Банк » судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере 3734,49 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 98, 233 – 237 Гражданского процессуального кодекса РФ, статьями 309, 310, 810, 811, 819, 820 Гражданского кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по кредитной карте, образовавшуюся по состоянию на 22 ноября 2016 года, в сумме 126 724 (сто двадцать шесть тысяч семьсот двадцать четыре) рубля 73 копейки, из которых: 83899,38 рубля – просроченная задолженность по основному долгу; 29708,30 рублей – просроченные проценты; 13117,05 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере 3734,49 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения.

Настоящее заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Тейковский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Егорова Е.Г.