Решение № 2-7368/2018 2-751/2019 2-751/2019(2-7368/2018;)~М-7843/2018 М-7843/2018 от 29 января 2019 г. по делу № 2-7368/2018

№2-751/18-2019

Заочное
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 января 2019 года г.Курск

Ленинский районный суд г.Курска в составе:

председательствующего судьи Мазаловой Е.В.

при секретаре Потафеевой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,

Установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в банк с Заявлением, содержащим в себе предложение заключить с нею на условиях, изложенных в данном заявлении, и Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», кредитный договор. В рамках данного кредитного договора банк на имя ФИО1 открыл счет №, на который зачислил денежную сумму предоставленного кредита в размере 86028 руб. 92 коп.. В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязался осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на счете кредитного договора ежемесячно в соответствии с Графиком платежей. Поскольку ответчик перестал исполнять обязанность по уплате очередного платежа, банк на основании договора потребовал досрочного возврата задолженности по кредиту, однако заключительное требование исполнено ответчиком не было. А потому просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору в размере 100817 руб. 74 коп., из которых 84702 руб. 10 коп. – основной долг, 12315 руб. 64 коп. – проценты по кредиту, 3800 руб. 00 коп. – плата за пропуск платежей по графику, неустойку за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном требовании, в размере 20163 руб. 55 коп., судебные расходы по оплате госпошлины в размере 3619 руб. 63 коп..

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО2 поддержала исковые требования по изложенным в заявлении основаниям и просила их удовлетворить в полном объеме.

Ответчик ФИО1 надлежаще извещенная о рассмотрении дела, не явилась, о причинах неявки не известила. Суд, с учетом мнения представителя истца, счел возможным рассмотреть дело в ее отсутствие в заочном производстве.

Заслушав сторону, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст.820 ГК РФ договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В судебном заседании установлено, что между истцом и ответчиком ФИО1 посредством акцепта оферты ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор №.

В соответствии с указанным договором, состоящим из Заявления, Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», графика платежей, являющихся неотъемлемой частью договора, АО «Банк Русский Стандарт» открыл на имя ФИО1 счет №, на который зачислил денежную сумму предоставленного кредита в размере 86028 руб. 92 коп., под 36 % годовых на срок 1096 дней.

В соответствии с п.8 Условий ФИО1 обязалась в порядке на условиях договора вернуть банку кредит (погасить основной долг), а также осуществить погашение иной задолженности перед банком, включая уплату начисленных процентов за пользование кредитом, комиссий за услугу, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, а также возмещать банку все его издержки, связанные с принудительным взысканием задолженности клиента.

Согласно п.п.4.1 и 4.2 Условий плановое погашение задолженности должно было осуществляться ежемесячно в даты, указанные в Графике платежей, равными по сумме платежами и состоял из части основного долга (при наличии), процентов, начисленных за пользование кредитом и комиссии за услуги. Для осуществления планового погашения задолженности клиент не позднее даты очередного платежа, указанной в графике платежей, должен был обеспечить наличие на счете суммы денежных средств равной сумме очередного платежа, указанной в графике. В случае наличия пропущенного(-ых) ранее платежа(-ей), клиент должен был обеспечить на счет дополнительно к сумме очередного платежа, указанной в графике, сумму денежных средств равную сумме пропущенного(-ых) ранее платежа(-ей) и сумме платы(плат) за пропуск очередного платежа (при наличии таковых).

Согласно Графика платежей и информационного блока заявления от ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячный платеж составляет 3950 руб. 00 коп., последний платеж – 3304 руб. 02 коп., дата платежа – 21 число каждого месяца с сентября 2012 г. по август 2015 г.

В соответствии с п.6 Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», являющихся неотъемлемой частью договора, предусмотрена плата за пропуск очередного платежа, допущенного впервые в размере 300 руб., 2-й раз подряд – 500 руб., 3-й раз подряд – 1000 руб., 4-й раз подряд – 2000 руб.

Согласно п.6.3 Условий в случае пропуска клиентов очередного платежа банк вправе потребовать полного погашения задолженности перед банком, направив клиенту с этой целью заключительное требование. Заключительное требование направляется клиенту по почте либо вручается лично. Неполучение требования не освобождает клиента от обязанности погашать задолженность и уплачивать начисленную(-ые) плату(платы) за пропуск очередного платежа, а также суммы неустойки, начисляемой в соответствии с Условиями. При этом клиент обязан, не позднее срока, указанного в заключительном требовании, разместить на счету сумму денежных средств равную сумме всей задолженности (включая плату(платы) за пропуск очередного платежа) (п.6.8.1 Условий).

Пунктом 11.1 вышеназванных Условий предусмотрено, что за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном требовании клиент выплачивает банку неустойку в размере 0,2 % от суммы задолженности, указанной в заключительном требовании, за каждый календарный день просрочки.

ФИО1 своей подписью на заявлении подтвердила, что обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» и График платежей, с ними ознакомлена и полностью согласна.

Данные обстоятельства подтверждаются копиями Заявления, Графика платежей, Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт».

Также судом установлено, что Банк свои обязательства исполнил в полном объеме, в то время как заемщик ненадлежащим образом выполняет обязанности по погашению кредитных средств, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязательств по оплате очередных платежей, истец на основании п.6.3 Условий потребовал исполнения обязательств и возврата всей суммы задолженности, направив ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика ФИО1 заключительное требование об оплате обязательств по договору в полном объеме в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Однако до настоящего времени обязательство не исполнено.

Согласно представленному в суд расчету задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 100817 руб. 74 коп., из которых 84702 руб. 10 коп. – сумма основного долга, 12315 руб. 64 коп. – проценты, 3800 руб. 00 коп. – плата за пропуск платежей по графику.

При этом с учетом положений п.11.1 Условий предоставления потребительских кредитов начислена неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 20163 руб. 55 коп..

Судом вышеуказанный расчет проверен, признан верным и принят во внимание при вынесении настоящего решения. Доказательств в опровержение расчета истца в суд ответчиком не представлено.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

А потому требования о взыскании суммы основного долга и процентов подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При решении вопроса об уменьшении неустойки (ст.333 ГК РФ) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Оценивая степень соразмерности неустойки при разрешении настоящего спора, суд исходит из действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком взятых на себя обязательств, учитывая при этом, что сумма займа не является единственным критерием для определения размера заявленной истцом (банком) неустойки. С учетом изложенного суд учитывает, что несоразмерность и необоснованность выгоды кредитора может выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже неустойки.

В связи с нарушением обязательств заемщиком, Банком была начислена неустойка, исходя из размера 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, что превышает размер процентной ставки, установленной по договору.

При разрешении данных требований суд принимает во внимание соотношение сумм неустойки и просроченных процентов, процентной ставки по кредитному договору с размерами ставки рефинансирования ЦБ РФ, длительность неисполнения обязательства, непринятие кредитором разумных и своевременных мер по взысканию кредитной задолженности и приходит к выводу о явной несоразмерности заявленной истцом суммы неустойки за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном требовании.

А потому снижает размер неустойки за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном требовании, до 5000 руб. 00 коп..

Поскольку снижение неустойки не влечет за собой пропорционального распределения судебных расходов, в силу ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3619 руб. 63 коп., которые подтверждены платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 100817 руб. 74 коп., из которых 84702 руб. 10 коп. – основной долг, 12315 руб. 64 коп. – проценты по кредиту, 3800 руб. 00 коп. – плата за пропуск платежей по графику, неустойку за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном требовании, в размере 5000 руб. 00 коп., судебные расходы по оплате госпошлины в размере 3619 руб. 63 коп., а всего ко взысканию 109437 (сто девять тысяч четыреста тридцать семь) руб. 37 коп.

В удовлетворении остальной части требований о взыскании неустойки за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном требовании, АО «Банк Русский Стандарт» отказать.

Копию заочного решения суда направить ответчику не позднее чем в течение трех дней со дня его принятия и разъяснить, что он вправе подать в Ленинский районный суд г.Курска заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано также в апелляционном порядке в Курский областной суд через Ленинский районный суд г.Курска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: