Решение № 2-4782/2017 2-4782/2017~М-4647/2017 М-4647/2017 от 11 декабря 2017 г. по делу № 2-4782/2017

Дело № 2-4782/17

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 декабря 2017 года город Саратов

Октябрьский районный суд города Саратова в составе:

председательствующего судьи Рыбакова Р.В.,

при секретаре Назаровой К.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании денежных средств,

установил:

акционерное общество «Альфа-Банк» (далее - АО «Альфа-Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование своих требований истец указал, что <дата> ОАО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключили соглашение о кредитовании на получение кредитной карты №. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 122 500 рублей. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи кредитной карты. Открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-банк» № от <дата>, сумма кредитования составила 122 500 рублей, проценты за пользование кредитом - 23,99 процента годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Согласно выписке по счету заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время заёмщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте сумма задолженности заёмщика перед АО «Альфа-Банк» составляет 147 509 рублей 92 копейки, а именно: просроченный основной долг - 122 465 рублей 86 копеек, начисленные проценты - 10 460 рублей 05 копеек, штрафы и неустойки - 14 584 рубля 01 копейка. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с <дата> по <дата>. На основании изложенного, просило взыскать с ФИО1 задолженность по соглашению о кредитовании № от <дата> в размере 147 509 рублей 92 копейки и расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 150 рублей 20 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела без его участия по правилам заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась о времени и месте судебных заседаний заказной корреспонденцией с уведомлением по адресу регистрации. Судебные извещения возвращены по истечению срока хранения. В связи с указанными обстоятельствами суд приходит к выводу о том, что ФИО1 извещена о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом.

С учетом заявления представителя истца, и положений ст.ст. 167, 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика в порядке заочного производства по имеющимся в деле материалам.

Суд, исследовав материалы дела, считает необходимым удовлетворить исковые требования, по следующим основаниям.

В силу статьи 123 Конституции Российской Федерации, ст.ст. 12, 56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе равенства и состязательности сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями».

Как следует из ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Из ст. 433 ГК РФ следует, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк, обязуется предоставить данные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

Из ст. 809 ГК РФ, следует, что заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ. п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24 декабря 2004 года № 266-П, сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный банком кредит.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Из вышеуказанной нормы права следует принцип свободы договора, который означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают с кем и какие договоры заключать и свободно согласовывают их условия.

Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ. п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24 декабря 2004 года № 266-П, сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный банком кредит.

Судом установлено, что на основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «Альфа-Банк» от <дата> ОАО «Альфа-Банк» изменило организационно-правовую форму с ОАО на АО.

<дата> между ОАО «Альфа-Банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор №, что подтверждается кредитным предложением от <дата> (л.д. 32), согласно которому банк предложил заемщику заключить соглашение о кредитовании при активации им кредитной карты, на условиях лимита кредитования 48 900 рублей, с установлением беспроцентного периода 60 календарных дней, с уплатой процентов в размере 23,99 процентов годовых, с оплатой минимального платежа в размере 10 процентов от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа и процентов, рассчитанных в соответствии с пунктом 3.7 и пунктом 4.2 «Общих условиях выдачи кредитной карты. Открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-банк» № от <дата>. Указанные обстоятельства также подтверждаются анкетой заемщика (л.д. 14).

Из «Общих условиях выдачи кредитной карты. Открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-банк» (л.д. 34-36) являющихся неотъемлемой частью кредитного соглашения следует, что:

Пункт 3.7 за пользованием кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере указанному в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. Под датой погашения задолженности по кредиту понимается дата перечисления денежных средств в размере погашаемой задолженности по кредиту со счета карты.

Пункт 4.1 в течение действия соглашения о кредитовании клиент обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа.

Пункт 8.1 в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете карты для погашения задолженности по минимальному платежу в течение платежного периода, данная задолженность считается просроченной и банк вправе списывать неустойку в размере 1 процента от сумы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки, а также штраф в размере 700 рублей.

Из предоставленных истцом справке по кредитной карте (л.д. 15), выписке по счету ФИО1 судом установлено, что она активировала кредитную карту <дата> (л.д. 16-31), что свидетельствует о принятии ею оферты на заключение кредитного договора с банком.

Следовательно, заключив кредитный договор, стороны согласились с условиями договора, определив, что правоотношения возникли из этого договора, а, следовательно, и ответственность сторон наступает в рамках данного договора.

Из расчета задолженности ФИО1 (л.д. 14) и выписке по счету следует, что в период кредитования ею получено 615 874 рубля 34 копейки, погашено 493 408 рублей 48 копеек, начислено процентов 109 249 рублей 22 копейки, из которых погашено 98 789 рублей 17 копеек, начислено неустойка в размере 23 390 рублей 86 копеек, оплачено 8 806 рублей 85 копеек. Последняя дата погашения задолженности <дата>, в связи с чем, суд приходит к выводу о нарушении ФИО1 условий кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 части второй ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 ГК РФ (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

При указанных обстоятельствах, истец вправе потребовать с ФИО1 досрочного возврата выданного кредита.

Согласно расчету задолженности и справке по персональному кредиту сумма задолженности ФИО1 перед АО «Альфа-Банк» составляет на <дата> составляет 147 509 рублей 92 копейки, а именно: просроченный основной долг - 122 465 рублей 86 копеек, начисленные проценты - 10 460 рублей 05 копеек, штрафы и неустойки - 14 584 рубля 01 копейка.

Расчет задолженности сомнений у суда не вызывает, ответчиком не оспорен, ходатайств о снижении неустойки не заявлено.

Оснований для снижения в соответствии со статьей 333 ГК РФ пени в судебном заседании не установлено, размер пени соответствует последствиям нарушения обязательства.

Поскольку в связи с неисполнением ФИО1 условий кредитного договора у нее перед истцом образовалась задолженность, в сумме 147 509 рублей 92 копейки, то она должна быть взыскана с ответчика в соответствии с требованиями статей 309, 310, 811, 819, 820 ГК РФ.

При удовлетворении иска в силу п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, все понесенные по делу судебные расходы, на основании изложенного с ответчика в пользу истца необходимо взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 150 рублей 20 копеек, из расчета (147509,92-100000)*2% +3200.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-244 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании денежных средств, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № от <дата> по состоянию на <дата> в размере 147 509 рублей 92 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 150 рублей 20 копеек, а всего 151 660 (сто пятьдесят одна тысяча шестьсот шестьдесят) рублей 12 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд города Саратова.

Судья (подпись) Р.В. Рыбаков

В окончательной форме решение изготовлено 15 декабря 2017 года.