Решение № 2-18/2024 2-18/2024(2-491/2023;)~М-409/2023 2-491/2023 М-409/2023 от 8 января 2024 г. по делу № 2-18/2024

УИД 22RS0061-01-2023-000555-98

Дело № 2-18/2024


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Целинное 09 января 2024 года

Целинный районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Завгородневой Ю.Н.,

при секретаре Зубковой М.А.,

с участием ответчика ФИО1 по средствам видеоконференцсвязи,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО "Тинькофф Банк" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <номер> от <дата> в размере <данные изъяты>., в том числе: <данные изъяты>. – просроченный основной долг, <данные изъяты>. – просроченные проценты, <данные изъяты>. – пени на сумму не поступивших платежей, <данные изъяты>. – страховая премия; взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб., расходов по оплате оценочной экспертизы в сумме <данные изъяты>., обращении взыскания на предмет залога - автомобиль Renault Logan, категории В, идентификационный номер <номер>, год выпуска 2018, с установлением начальной продажной стоимости на торгах в размере <данные изъяты>.

Требования мотивированы тем, что <дата> между АО "Тинькофф Банк" и ФИО1 заключен договор потребительского кредита <номер> в офертно-акцептной форме, в соответствии с условиями которого, истец предоставил заемщику целевой кредит на сумму <данные изъяты>., обеспечением исполнения обязательств является залог приобретаемого транспортного средства - автомобиля марки Renault Logan, категории В, идентификационный номер <номер>, год выпуска <данные изъяты>

Обязательства банка перед заемщиком исполнены в полном объеме, однако ФИО1 действий по возврату кредита и уплате процентов не производил надлежащим образом.

Представитель истца – АО "Тинькофф Банк" в судебное заседание не явился, о месте, дате и времени судебного заседания извещен своевременно и надлежаще, согласно содержанию искового заявления просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, участвуя в судебном заседании по средствам видеоконференцсвязи, возражений относительно предъявленных к нему исковых требований не представил. Пояснил, что, действительно, в сентябре <дата> в автосалоне <адрес> он купил автомобиль Renault Logan. Так как всей суммы у него не было, он взял кредит в АО "Тинькофф Банк". Он был ознакомлен со всеми условиями кредитования, лично подписал все документы, знал, что автомобиль будет находиться в залоге у банка до полного погашения кредита. Автомобиль он не поставил на учет на свое имя в органах ГИБДД, однако, никому его не продавал, использовал его по назначению. В настоящее время он отбывает наказание в местах лишения свободы, где находится автомобиль, ему не известно, так как перед арестом он его бросил в <адрес> возле каких-то гаражей.

Учитывая характер спорных правоотношений, суд считает возможным рассмотреть дело по существу при данной явке на основании ст.167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, выслушав ответчика, оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Как указано в ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктами 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации регламентирована свобода граждан и юридических лиц в заключении договора.

В соответствии с п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Судом установлено и из материалов дела следует, что между АО "Тинькофф Банк" и ФИО1 <дата> заключен договор потребительского кредита <номер>, в соответствии с которым банк обязался предоставить ответчику кредит в размере <данные изъяты> руб., на срок 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользованием кредитом по ставке 18% годовых в виде ежемесячных платежей в размере <данные изъяты> руб.

С Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, Условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц (со всеми приложениями, в том числе Общими условиями кредитования) ФИО1 был ознакомлен лично, о чем имеется его подпись. Согласие на включение в программу страховой защиты заемщиков банка в качестве застрахованного лица с удержанием платы в соответствии с Тарифами включено в Заявление-Анкету.

Кроме того, согласно пункту 17 Индивидуальных условий ФИО1 был включен в программу страховой защиты заемщика с платой в размере <данные изъяты>. от первоначальной суммы кредита, которая вносится в составе регулярных платежей. Согласие ФИО1 о присоединении к страховой программе отражено в его анкете-заявлении при оформлении кредита.

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог приобретаемого транспортного средства - автомобиля марки Renault Logan, категории В, идентификационный номер <номер>, год выпуска <данные изъяты> (п. 10 Индивидуальных условий).

Предоставленный кредит является целевым, что следует из п. 11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Стоимость автомобиля марки Renault Logan, категории В, идентификационный номер <номер>, год выпуска 2018 – <данные изъяты>.

Так, <дата> между ООО "АЦ Сибирский Тракт" и ФИО1 заключен договор купли-продажи, в соответствии с которым ООО "АЦ Сибирский Тракт" передало в собственность ФИО1 автомобиль марки Renault Logan, категории В, идентификационный номер <номер>, год выпуска <данные изъяты> а ФИО1 принял этот автомобиль и уплатил за него продавцу первоначальный взнос в размере <данные изъяты>. Оставшаяся часть цены договора в размере <данные изъяты>. уплачивается покупателем денежными средствами, предоставленными АО "Тинькофф Банк". Указанные обстоятельства подтверждаются соответствующим договором, актом осмотра транспортного средства от <дата>, актом приема-передачи транспортного средства от <дата>, спецификацией транспортного средства.

Во исполнение договора потребительского кредита банк перечислил денежные средства в сумме <данные изъяты>. на счет продавца ООО "АЦ Сибирский Тракт", указанный заемщиком в заявке на предоставление кредита, что подтверждается выпиской по счету заемщика. Указанная сумма равна сумме, предоставленной ФИО1 на основании кредитного договора. Таким образом, обязательства банка перед заемщиком исполнены в полном объеме.

В соответствии с п. 4.2.1, п. 4.3.1, п. 5.4 Общих условий кредитования клиент обязан возвратить кредит, уплатить начисленные проценты, а также комиссии, платы и штрафы в соответствии с Тарифным планом в определенный кредитным договором срок. Банк вправе требовать от клиента возврата кредита, взимать с клиента проценты за пользование кредитом, комиссии, платы и штрафы, предусмотренные Тарифным планом. Досрочное истребование Банком задолженности может быть осуществлено по основаниям, предусмотренным действующим законодательством РФ, в том числе при нарушении клиентом условий кредитного договора, а также при утрате предмета залога или ухудшении его условий. При этом факт наступления основания для досрочного истребования задолженности устанавливается Банком.

Как следует из выписки по счету заемщика, ФИО1 платежи в счет погашения задолженности по кредиту производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, что является существенным нарушением договора, и привело к образованию просроченной задолженности.

<дата> в адрес ответчика ФИО1 банком направлен заключительный счет, в котором ответчику предлагалось в течение 30 дней оплатить задолженность по договору потребительского кредита, образовавшуюся по состоянию на <дата> в сумме <данные изъяты>, <данные изъяты> руб., в том числе: основной долг в сумме <данные изъяты> руб., проценты в сумме <данные изъяты> руб., иные платежи и штрафы в сумме <данные изъяты> руб.

До настоящего времени ФИО1 в добровольном порядке требования АО "Тинькофф Банк" не исполнил.

Из представленной АО "Тинькофф Банк" выписки и расчету задолженности по кредитному договору <номер>, правильность которого сомнений не вызывает, усматривается, что ФИО1 свои обязательства по возврату кредита надлежащим образом не исполняет, в связи с чем, по состоянию на <дата> образовалась задолженность в общей сумме <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. – просроченный основной долг, <данные изъяты> руб. – просроченные проценты, <данные изъяты> руб. – пени на сумму не поступивших платежей, <данные изъяты> руб. – страховая премия.

Судом указанный расчет проверен и признан арифметически верным. При этом, размер подлежащей взысканию пени на сумму не поступивших платежей, равный <данные изъяты> руб., с учетом периода просрочки, суммы просроченного основного долга и процентов, суд полагает, соразмерным последствиям нарушения заемных обязательств.

Мотивированного возражения относительно расчета задолженности, доказательств, свидетельствующих о задолженности по кредитному договору в меньшем размере или о ее погашении, ФИО1 не представлено.

При таких обстоятельствах, с учетом установленного факта ненадлежащего исполнения заемщиком взятых на себя обязательств, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору <номер> от <дата>.

В силу ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п.1).

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п.2).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.3).

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заемщиком был передан в залог банку автомобиль марки Renault Logan, категории В, идентификационный номер <номер>, год выпуска <данные изъяты>

<дата> в реестре уведомлений о залоге движимого имущества зарегистрировано возникновение залога автомобиля за регистрационным номером <номер>, залогодателем которого является ФИО1, а залогодержателем - АО "Тинькофф Банк", что подтверждается информацией, имеющейся в открытом доступе в сети Интернет на сайте Федеральной нотариальной палаты, имеющем адрес <данные изъяты>

Из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору усматривается, что период просрочки исполнения заемщиком своих обязательств превышает 3 месяца, а сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества.

Данные обстоятельства дают кредитору и залогодержателю право потребовать обращения взыскания на предмет залога.

В то же время суд не находит оснований для удовлетворения требований банка об установлении начальной продажной стоимости автомобиля в указанном в иске размере – <данные изъяты>., поскольку действующее гражданское законодательство не предусматривает обязательное установление судом начальной продажной стоимости движимого имущества при принятии решения об обращении взыскания на такое имущество, поскольку для данного вида имущества законом предусмотрен иной порядок установления начальной продажной стоимости при его реализации на торгах.

Так, в силу ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества (п. 2 ст.89 данного Федерального закона).

На основании изложенного суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки Renault Logan, категории В, идентификационный номер <номер>, год выпуска <данные изъяты> принадлежащий ФИО1, путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. (платежное поручение <номер> от <дата>), расходы по оплате оценочной экспертизы в размере <данные изъяты> руб. Излишне уплаченная при подаче иска государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб. по платежному поручению <номер> от <дата> подлежит возврату истцу.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> по состоянию на <дата> в размере <номер>

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль Renault Logan, категории В, идентификационный номер <номер>, год выпуска <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством.

В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, расходы по оплате оценочной экспертизы в размере <данные изъяты>.

Вернуть Акционерному обществу «Тинькофф Банк» излишне уплаченную государственную пошлину в размере <номер> рублей по платежному поручению <номер> от <дата>.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Целинный районный суд Алтайского края в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 16 января 2024 года.

Судья подписано