Решение № 2-4069/2019 2-4069/2019~М-3301/2019 М-3301/2019 от 12 сентября 2019 г. по делу № 2-4069/2019

Дело № 2-4069/2019


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13 сентября 2019 года Центральный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Пчёлкиной Н.Ю.

при секретаре Янченко Т.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о карте,

у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 106 363,53 руб., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 3327 руб..

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» (далее – банк) с заявлением, в рамках которого просила выпустить на ее имя комплект банковских карт Комплект «Русский стандарт AmEx Сard», открыть банковский счет и для осуществления операций по счету карт, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карт, установить лимит и осуществлять кредитование счета на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифах по картам «Русский Стандарт».

При подписании заявления клиент указала, что в рамках договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» она обязуется неукоснительно соблюдать условия по картам и тарифы по картам «Русский Стандарт», с которыми она ознакомлена, понимает полностью и согласна. Клиент согласилась с тем, что акцептом Банка предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия Банка по открытию счета.

На основании указанного предложения, банк открыл клиенту счет карты №, тем самым заключил договор №. Акцептовав оферту клиента о заключении договора о карте путем открытия счета карты, банк выпустил карту, передал ее ответчику, и осуществлял кредитование счета при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента. Карта ответчиком была активирована, первая расходная операция по карте была осуществлена ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету карты.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец, на основании п.5.22, 9.18 условий по картам, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 106 363,53 руб., выставив и направив заключительный счет выписку со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени задолженность по договору о карте ответчиком не погашена и составляет 106 363,53 руб. – основной долг. Судебный приказ по взысканию с должника задолженности отменен.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, извещен, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований. Указала, что обязательства по кредитному договору она не исполняет с ДД.ММ.ГГГГ. Требование о погашении задолженности получила от банка в ДД.ММ.ГГГГ Заявила о пропуске истцом срока исковой давности, применении судом последствий пропуска срока исковой давности.

В силу ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Положениями ст. 30 Закона Российской Федерации от 02 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» установлено, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов.

В силу ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Согласно указанным пунктам ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключён путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Пункт 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением (анкетой) о получении карты «Русский Стандарт American Express Card» с тарифным планом 227/1, желаемым лимитом 7000 руб..

В рамках заявления ответчик просила банк выпустить на ее имя карту, указанную в анкете, открыть банковский счет, используемый в рамках договора о карте, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты, установить лимит и осуществлять кредитование счета.

Клиент согласилась с тем, что принятием банком предложения о заключении договора о карте являются действия банка по открытию счета. Размер лимита будет определен банком самостоятельно, при этом, размер лимита, установленного банком в дату отражения на счете первой расходной операции, не будет превышать 150 000 руб.. Составными и неотъемлемыми частями договора о карте, наряду с заявлением, являются условия и тарифы, к которым заемщик присоединяется в полном объеме и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать.

Заявление на получение кредитной карты, анкета на получение кредитной карты, Тарифный план ТП 227/1 содержат подпись заемщика.

Согласно Тарифному плану ТП 227/1, размер процентной ставки, предоставляемого для осуществления расходных операций по оплате товаров составляет 36% годовых.

Указанное заявление было акцептовано банком ДД.ММ.ГГГГ, что в силу положений статей 434, 435, 438 ГК РФ следует признать заключением кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ Банк выдал истцу карту, Пин к карте, открыл счет, что подтверждается распиской заемщика.

Из материалов дела следует, что истец изменил организационно-правовую форму с Закрытого акционерного общества на Акционерное общество.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно расчету истца сумма задолженности ответчика по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 106 363,53 руб. – основной долг.

В судебном заседании первой инстанции ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности, применении последствий пропуска срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Исходя из указанной нормы под правом лица, подлежащим защите судом, следует понимать субъективное гражданское право конкретного лица.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Статья 199 ГК РФ предусматривает, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу пп. 1, 2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно выписке по лицевому счету последнее пополнение ответчиком карты произошло в июле 2013 года.

Поскольку заемщиком не вносились денежные средства на счет карты, ответчику направлено требование о полном возврате суммы задолженности, начисленной на ДД.ММ.ГГГГ, в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, займодавец установил ответчику срок для погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ включительно.

В указанный срок задолженность ответчиком не погашена.

Согласно п.5.22 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счета – выписки. При этом клиент обязан в течении 30 календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления заключительной счет-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления клиенту заключительного счета – выписки является день его формирования и направления клиенту.

Таким образом, указанными условиями договора о карте, сторонами определен срок возврата кредитных денежных средств по карте - моментом востребования банком задолженности, путем формирования и направления в адрес клиента заключительного счета-выписки, в том числе, в случае неисполнения клиентом своих обязательств.

Учитывая длящийся характер договорных отношений, сложившихся между банком и заемщиком, не предполагающего определенного срока окончания платежей по кредитной карте, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности по заявленным требованиям следует исчислять с ДД.ММ.ГГГГ, то есть с момента, когда истец узнал об отказе заемщика от исполнении возложенных на него обязательств.

В силу ч.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №3 Ленинского района г.Барнаула вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» задолженности по договору № в размере 108 027,17 руб..

Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен.

Таким образом, заявитель обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, а также с настоящим иском за пределами срока исковой давности, который истекал ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку срок исковой давности истцом пропущен, имеются правовые основания для вынесения судом решения об отказе в удовлетворении исковых требований.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК PФ, суд

p е ш и л:

исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ оставить без удовлетворения ввиду пропуска срока исковой давности.

Решение суда может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Центральный районный суд г. Барнаула Алтайского края в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Н.Ю. Пчёлкина

Копия верна:

Судья Н.Ю.Пчёлкина

Секретарь Т.Н.Янченко

УИД 22RS0068-01-2019-003952-45