Решение № 2-1732/2017 2-1732/2017~М-1468/2017 М-1468/2017 от 9 июля 2017 г. по делу № 2-1732/2017

Мотивированное
решение изготовлено 10 июля 2017 года.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

04 июля 2017 года город Первоуральск Свердловской области

Первоуральский городской суд Свердловской области

в составе председательствующего судьи Опалевой Т.А.,

при секретаре судебного заседания Логиновой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1732 по иску ФИО1 к Акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» о взыскании денежных средств, уплаченных за подключение к программе страхования, процентов за незаконное пользование чужими денежными средствами, убытков, компенсации морального вреда, штрафа,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в суд с иском к АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании денежных средств, уплаченных за подключение к программе страхования, процентов за незаконное пользование чужими денежными средствами, убытков, компенсации морального вреда, штрафа, а именно просит взыскать с АО «Банк Русский Стандарт»:

- сумму страховой премии 37 850 руб. 18 коп., уплаченной за подключение к Программе страхования;

- проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 14562 руб. 54 коп.;

- убытки в виде процентов, удержанных на сумму подключения к программе страхования, в размере 54 677 руб.;

- компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб.;

- расходы на оплату юридических услуг в размере 7 500 руб.;

- штраф 50 % от присужденной судом суммы.

В обоснование требований в исковом заявлении указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому ФИО1 получил кредит в сумме 268 850 руб. 18 коп. с процентной ставкой 32 %, сроком до ДД.ММ.ГГГГ. При заключении кредитного договора истец был подключен к Программе страхования финансовых рисков, связанных с потерей работы заемщиком. Период страхования составил 46 месяцев. При этом АО «Банк Русский Стандарт» в лице сотрудника подразделения АО «Банк Русский Стандарт», где был оформлен договор, пояснил, что подключение к Программе страхования является обязательным условием для получения кредита, так как данная Программа страхования является обеспечением кредита. При оформлении страховки Банк не предоставил ФИО1 право выбора страховой компании, не выдал страховой полис, не было представлено информации о получаемой услуге, ее потребительских свойствах, сумме страховки при досрочном погашении кредита. Более того, отметка о желании заключить Договор страхования с ООО « Компания Банковского Страхования» пропечатана в Заявлении №. Кредитный договор является типовым и ФИО1 не мог повлиять на отдельные его части. Страховая премия за подключение к Программе страхования финансовых рисков, связанных с потерей работы заемщиков, составила 37850 руб. 18 коп. Данная сумма была включена в сумму кредита, таким образом, общий размер платежей по кредиту увеличился. Таким образом, ответчиком АО «Банк Русский Стандарт» была неправомерно удержана сумма страховой премии. Согласно выданному Договору страхования № РФ, страховой компанией является ООО СК «Компания Банковского страхования». Кредит № был истцом досрочно погашен, после чего ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в отделение АО «Банк Русский Стандарт» с целью вернуть сумму страховой премии, уплаченной за подключение к Программе страхования. ДД.ММ.ГГГГ АО «Банк Русский Стандарт» предоставил ответ на заявление, в котором отказался вернуть сумму страховой премии. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с досудебной претензией, в которой просил вернуть ему уплаченную сумму страховой премии. Письмо ответчиком было получено ДД.ММ.ГГГГ, до сегодняшнего дня никакого ответа Банком предоставлено не было. До заключения кредитного договора и договора страхования истцу не была предоставлена информация о порядке расчета суммы страховой премии, соотношение суммы страховой премии и размера кредита, сумме страховой премии, направленной страховой компании и оставшейся в банке, о возможности заключения договора страхования без посреднических услуг банка. Не были переданы Правила, Типовые условия, Тарифы банка за оказываемые услуги. Истец был лишен возможности определить действительный размер страховой премии. В Кредитном договоре (Заявление №) содержится заранее разработанное банком условие о переводе денежных средств на счет Страховой компании. Стоимость услуг банка включена в страховую премию, о чем истцу не было известно при заключении договора. О включении стоимости услуг банка в Страховую премию свидетельствует и значительный размер премии. В действиях Банка усматривается злоупотребление правом, направленное на взимание дополнительной, не предусмотренной законом и надлежащим образом не согласованной сторонами платы за пользование кредитом, так как сумма страховой премии была включена в полную стоимость кредита и на нее начислялись проценты. Фактически предоставляемая сумма кредита уменьшается на размер страховой премии. При этом истец не просил выдавать кредит для оплаты суммы страховой премии, иного способа оплаты страховой премии, например наличными средствами, кредитный договор не содержит и не предусматривает, что лишает истца права выбора на способ оплаты суммы страховой премии и значительно увеличивает сумму предоставленного кредита. Включение в сумму кредита страховой премии и последующее удержание Банком данной суммы при выдаче кредита не породило для истца какого-либо полезного эффекта, наоборот, данное условие для истца является обременительным и невыгодным, так как истец вынужден нести дополнительные убытки в виде оплаты процентов на сумму страховой премии.

Истец ФИО1 в суд не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, представил заявление, в котором просил рассмотреть дело без его участия.

Представитель ответчика АО «Банк Русский Стандарт» ФИО2, действующий на основании доверенности, в суд не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия, представил возражения на исковое заявление, в которых указано, что ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение заключить с ним на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», Кредитный договор, в рамках которого просил открыть ему банковский счёт, используемый в рамках Кредитного договора, предоставить кредит в сумме 268 850 руб. 18 коп. путем зачисления суммы кредита на счёт клиента, в случае если в графе «Личное страхование» включено» раздела 4 «Личное страхование» Информационного блока (ИБ) указано значение «Да», в безналичном порядке перечислить со счета клиента в пользу страховой компании, указанной в графе «Страховая компания» того же раздела, сумму денежных средств, указанную в графе «страховая премия» того же раздела, в случае если в графе «Страхование финансовых рисков, связанных с потерей работы заемщиком по кредитному договору включено» раздела 5 Информационного блока указано значение «Да», в безналичном порядке перечислить со счета клиента в пользу страховой компании, указанной в графе «Страховая компания» Раздела 5 Информационного блока, сумму денежных средств, указанную в графе «Страховая премия» того же раздела. В своём заявлении истец указал, что понимает и соглашается с тем, что принятием Банком его предложения о заключении кредитного договора являются действия Банка по открытию на его имя счёта клиента.

В вышеуказанных документах (Заявлении, Условиях и Графике) содержались все существенные условия договора. Рассмотрев заявление клиента ФИО1, Банк ДД.ММ.ГГГГ открыл ему счёт клиента №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях и Графике, тем самым заключив Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 268 850 руб. 18 коп., путем зачисления суммы кредита на счет заемщика, а также ДД.ММ.ГГГГ произвел перечисление суммы страховой премии в размере 37 850 руб. 18 коп. в пользу ООО «Компания банковского страхования», на основании распоряжения истца, данного в п. 1.4. заявления. Таким образом, Банк все обязательства по предоставлению кредита и перечислению денежных средств выполнил, истцу надлежало исполнять условия кредитного договора, оплачивая задолженность в соответствии с Графиком платежей. Довод истца о том, что заключение Кредитного договора было обусловлено заключением договора страхования, является несостоятельным. Банк в рамках оспариваемого Кредитного договора не обязывал истца заключать Договор страхования. Более того, условия Кредитного договора не содержат пункты об обязанности клиента заключать такой договор и оплачивать страховую премию. Клиент заключил самостоятельный (отдельный от Кредитного договора) Договор страхования с ООО «Компания банковского страхования» от ДД.ММ.ГГГГ №ФР и уплатил указанному юридическому лицу страховую премию за счет средств, предоставленных Банком, о чем дал соответствующее распоряжение по своему банковскому счету. Кредитный договор, заключенный между Банком и клиентом и заключенный между клиентом и ООО «Компания банковского страхования» Договор страхования, представляют собой самостоятельные, не обусловленные друг другом сделки. Банк не является стороной в Договоре страхования и не оказывал услуги по страхованию истца. Заключение Кредитного договора не поставлено в зависимость от обязательного заключения Договора страхования. Условиями Кредитного договора не предусмотрено взимание Банком комиссионного вознаграждения за страхование клиента. При решении вопроса заключать или не заключать договор страхования клиент руководствуется личным мнением, Банк со своей стороны давление на него не оказывает, что было установлено по делу.

Представитель третьего лица ООО СК «Компания банковского Страхования» в суд не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен.

Суд, исследовав материалы дела, считает иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу положений п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права в своей воле и в своем интересе.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, и его условия определяются по своему усмотрению.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса РФ).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (п. 3 ст. 421 Гражданского кодекса РФ).

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст. 179 Гражданского кодекса РФ сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение заключить с ним на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», Кредитный договор, в рамках которого просил (п. 1 Заявления):

1.1. открыть ему банковский счёт, используемый в рамках Кредитного договора (далее – счет клиента);

1.2. предоставить кредит в сумме 268850 руб. 18 коп. путем зачисления суммы кредита на счёт клиента;

1.3. в случае если в графе «Личное страхование» включено» раздела 4 «Личное страхование» Информационного блока (ИБ) указано значение «Да», в безналичном порядке перечислить со счета клиента в пользу страховой компании, указанной в графе «Страховая компания» того же раздела (ЗАО «Русский Стандарт Страхование») сумму денежных средств, указанную в графе «страховая премия» того же раздела;

1.4. в случае если в графе «Страхование финансовых рисков, связанных с потерей работы заемщиком по кредитному договору включено» раздела 5 Информационного блока указано значение «Да», в безналичном порядке перечислить со счета клиента в пользу страховой компании, указанной в графе «Страховая компания» Раздела 5 Информационного блока сумму денежных средств, указанную в графе «Страховая премия» того же раздела.

В своём заявлении истец указал (п. 2.1.), что понимает и соглашается с тем, что принятием Банком его предложения о заключении Кредитного договора являются действия Банка по открытию на его имя счёта клиента.

Кроме того, в заявлении истца указано (п. 2.2.), что он понимает и соглашается с тем, что составными и неотъемлемыми частями Кредитного договора будут являться следующие документы:

- Заявление от ДД.ММ.ГГГГ;

- Условия предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» (далее – Условия);

- График платежей, содержащий кроме прочего информацию о датах и размерах очередных платежей, с которыми он ознакомлен, полностью согласен, их содержание понимает, и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать.

В соответствии со ст.ст. 29, 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» № от ДД.ММ.ГГГГ отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В вышеуказанных документах (Заявлении, Условиях и Графике) содержались все существенные условия договора, соответственно, кредитный договор, заключенный с истцом, полностью соответствует требованиям ст.ст. 161, 432, 434, 435, 438, 820 Гражданского кодекса РФ.

Пунктом 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Рассмотрев заявление ФИО1, Банк ДД.ММ.ГГГГ открыл ему счёт клиента №, чем совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях и Графике, тем самым заключив Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 268 850 руб. 18 коп. путем зачисления суммы кредита на счет заемщика, а также ДД.ММ.ГГГГ произвел перечисление суммы страховой премии в размере 37 850 руб. 18 коп. в пользу ООО «Компания банковского страхования», на основании распоряжения истца, данного в п. 1.4. заявления.

Таким образом, Банк все обязательства по предоставлению кредита и перечислению денежных средств выполнил, истец должен был исполнять условия кредитного договора, оплачивая задолженность в соответствии с Графиком платежей.

Банк в рамках оспариваемого Кредитного договора не обязывал истца заключать Договор страхования, условия Кредитного договора не содержат пункты об обязанности заключать такой договор и оплачивать страховую премию.

В рассматриваемом случае Банк в соответствии с положениями ст.ст. 845, 849 Гражданского кодекса РФ, лишь исполнил письменное распоряжение истца о перечислении денежных средств в размере 37 850 руб. 18 коп. с его банковского счета в пользу указанного истцом третьего лица - ООО «Компания банковского страхования».

Клиент заключил самостоятельный (отдельный от Кредитного договора) Договор страхования с ООО «Компания банковского страхования» от ДД.ММ.ГГГГ №ФР и оплатил указанному юридическому лицу страховую премию за счет средств, предоставленных Банком, о чем дал соответствующее распоряжение по своему банковскому счету.

Кредитный договор, заключенный между Банком и истцом, и Договор страхования, заключенный между истцом и ООО «Компания банковского страхования», представляют собой самостоятельные, не обусловленные друг другом сделки. Банк не является стороной в Договоре страхования и не оказывал услуги по страхованию клиента. Заключение Кредитного договора не поставлено в зависимость от обязательного заключения Договора страхования. Условиями Кредитного договора не предусмотрено взимание Банком комиссионного вознаграждения за страхование клиента.

Оферта истца о заключении Кредитного договора основывалась на взаимодополняющих друг друга документах: Заявлении, Условиях и Графике платежей, совокупность которых, после акцепта со стороны Банка, составляет Кредитный договор в целом.

Информация, идентифицирующая клиента, а также определяющая условия кредитования по конкретному клиенту, вводится сотрудником Банка в форму бланка заявления со слов клиента, а также на основании представленных клиентом документов, а затем на основании представленных клиентом сведений заполняется бланк заявления.

Подписание клиентом заполненного бланка заявления, передача указанного заявления в Банк, которое вместе с Условиями и Графиком представляют собой оферту клиента, и ее последующее одобрение (акцепт) Банком, облегчает и упрощает процедуру оформления договорных отношений. При этом тиражирование Банком бланков заявления не исключает направления гражданином в Банк своего варианта оферты.

В графе типовой формы заявления «Личное страхование» напротив строки «Личное страхование по Программе страхования заемщиков по кредитному договору» возможно проставление значений «Да» или «Нет», что свидетельствует о возможности выбора потребителем услуги по страхованию либо отказа от неё. Также в графе 5 «Страхование финансовых рисков...» также указана возможность проставления значений «Да» или «Нет, что означает наличие у Клиента выбора - заключать либо не заключать соответствующие договоры.

Из вышеуказанного следует, что заключение Кредитного договора возможно и при отсутствии Договора (ов) страхования.

Способ составления документа машинописным, а не ручным способом не может являться свидетельством того, что клиент был лишен возможности отказаться от услуги страхования. Машинописным способом выполнены также фамилия, имя, отчество истца, паспортные данные, адрес, а также все иные данные договора, которые истец имел возможность изменить.

Также, согласно заявлению истец:

- согласился с предоставлением информации в бюро кредитных историй, указав значение «Да» в раздел 2 Информационного блока заявления;

- дал поручение на перечисление денежных средств на счет карты, указав значение «Да» в разделе 3;

- отказался от заключения договора личного страхования, указав значение «Нет» в разделе 4;

- отказался от договора об оказании услуги «Подписка» (раздел 6);

- отказался от услуги SMS-сервис» (раздел 7);

Таким образом, содержание заявления свидетельствует, что данное заявление было оформлено в соответствии с волеизъявлением истца и под его контролем. После оформления подписано.

Ничто не препятствовало истцу изменить содержание заявления при несогласии с его содержанием. Поэтому довод истца о невозможности изменить им условия заключаемого договора, опровергается подписанным им заявлением.

В соответствии с п. 7.10., 7.11. заявления, подписанного истцом, ФИО1 проинформирован Банком о возможности заключения Кредитного договора без оказания ему дополнительных услуг, в том числе заключения договора страхования, договора об оказании услуги «Подписка», а также добровольный характер данных услуг при их наличии.

Согласно п. 1 заявления № от ДД.ММ.ГГГГ истец сделал от своего имени и в своих интересах предложение Банку о заключении с ним на условиях, изложенных в тексте самого заявления, Условий по кредитам и Графика платежей, кредитного договора на индивидуально определенных условиях.

Согласно п. 2.1. Условий по кредитам, с которыми истец был ознакомлен и полностью согласен, что подтверждается его собственноручной подписью в заявлении № от ДД.ММ.ГГГГ, кредитный договор заключается путем акцепта Банком предложения (оферты) клиента о заключении кредитного договора, изложенного в заявлении. Акцептом Банка предложения (оферты) клиента о заключении Договора являются действия по открытию клиенту счета. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) клиента.

Заявление на предоставление кредита, Договор страхования подписаны самим клиентом. Доказательств, свидетельствующих, что Банк требовал или обязывал заключения договора страхования, в материалы дела не представлено.

Таким образом, страхование не являлось условием кредитного договора в качестве меры обеспечения обязательства (ст. 329 Гражданского кодекса РФ), договор страхования является самостоятельной сделкой, лишь опосредованно имеющей отношение к кредитному договору, у клиента была возможность отказаться от дополнительных услуг по страхованию при заполнении Информационного блока заявления.

Банк, предоставляя клиенту информацию о возможности получения дополнительных услуг, наряду с заключением Кредитного договора, не преследовал цель застраховать свои предпринимательские риски.

Исходя из совокупности представленных по делу доказательств следует, что заключение кредитного договора не было поставлено в зависимость от заключения договора страхования. Рассматриваемые сделки являются самостоятельными и заключены истцом по своей воле и в своем интересе.

Денежные средства, перечисленные Банком в ООО «Компания банковского страхования» в счет исполнения обязательств ФИО1 по оплате страховой премии в рамках заключенного Договора страхования, не могут рассматриваться как неосновательное обогащение Банка и не подлежат возврату истцу.

Следует учитывать, что обязанность по уплате страховой премии возникла не из пункта «Личное страхование» Информационного блока заявления, а непосредственно из заключенного истцом договора страхования. Исковых требований о признании недействительным договора страхования истцом не заявлено.

Денежные средства в размере 268 850 руб. 18 коп. были фактически предоставлены истцу ДД.ММ.ГГГГ путем зачисления на его банковский счет, поэтому у истца возникла обязанность по возврату кредита путем ежемесячных платежей в соответствии с Графиком, согласованным сторонами ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку исковые требования о взыскании суммы страховой премии не подлежат удовлетворению, не подлежат удовлетворению также требования о взыскании убытков в виде процентов за пользование суммой комиссии, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа

Поскольку исковые требования не подлежат удовлетворению, не подлежат удовлетворению также требования о взыскании судебных расходов.

Кроме того в силу ч. 1 ст. 166 Гражданского кодекса РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В соответствии с п. 2 ст. 181 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (п. 1 ст. 179), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

При этом следует учитывать, что такие требования могут быть предъявлены в суд в сроки, установленные п. 1 ст. 181 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с 4.1 ст. 181 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

В п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ, указано: «По требованиям о признании ничтожным того или иного условия кредитного договора суды, исходя из п. 1 ст. 181 Гражданского кодекса РФ, применяют трехлетний срок исковой давности, течение которого рассчитывается со дня, когда началось исполнение ничтожной части сделки.

При наличии заявления стороны в споре о пропуске срока исковой давности, установив факт пропуска данного срока без уважительных причин (если истцом является физическое лицо), в соответствии с ч. 6 ст. 152 Гражданского процессуального кодекса РФ суды принимают решения об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу».

Таким образом, в связи с пропуском срока исковой давности должник утрачивает право взыскать с кредитора денежные средства, уплаченные им на основании ничтожных, по его мнению, условий договора на основании п. 2 ст. 167 Гражданского кодекса РФ (возвратить исполненное по ничтожной части сделки).

Как следует из вышеупомянутого Обзора, по общему правилу исковые требования заемщика, поданные по истечении срока исковой давности при отсутствии уважительных причин его пропуска, о чем заявлено кредитором (ответчиком), удовлетворению не подлежат.

В силу п. 1 ст. 181 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки, который составляет три года, начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

Ответчик заявил о пропуске истцом срока исковой давности.

Исполнение сделки началось с момента, когда Банк открыл счет и перечислил денежные средства по распоряжению истца в оплату страховой премии - ДД.ММ.ГГГГ. Соответственно срок исковой давности по заявленным требованиям истек ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, на момент обращения ФИО1 в суд за защитой своих прав (ДД.ММ.ГГГГ) срок исковой давности истек.

Ходатайства о восстановлении срока исковой давности, а также доказательств, подтверждающих уважительность причины пропуска срока исковой давности, истцом суду не представлено.

Таким образом, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований истца, в виду чего иск подлежит оставлению без удовлетворения в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

иск ФИО1 к Акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» о взыскании денежных средств, уплаченных за подключение к программе страхования, процентов за незаконное пользование чужими денежными средствами, убытков, компенсации морального вреда, штрафа оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловском областном суде путем подачи жалобы через Первоуральский городской суд Свердловской области в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья: подпись Опалева Т.А.