Решение № 2-3083/2017 2-3083/2017~М-2973/2017 М-2973/2017 от 22 октября 2017 г. по делу № 2-3083/2017

№ 2-3083/17


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Астрахань 23 октября 2017 года

Советский районный суд г.Астрахани в составе:

председательствующего судьи Аверьяновой З.Д.,

при секретаре Алтынжаровой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску <ФИО>2 к Акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» о расторжении договора потребительского кредита,

У С ТА Н О В И Л:

<ФИО>2 обратилась в суд с иском к АО «Банк Русский Стандарт» о расторжении договора потребительского кредита, мотивируя свои исковые требования тем, что между ней и ответчиком в 2006 году был заключен кредитный договор, по которому вносились ежемесячные платежи, также были заключены договора на выпуск кредитной карты. <дата><ФИО>1 был предоставлен потребительский кредит под 36 % годовых для погашения задолженности по ранее заключенным договорам <номер>, 85637967, 101441636 «Условия по реструктуризационным кредитам», который объединил все долговые обязательства перед <ФИО>1. В связи с финансовыми проблемами истец прекратила выплачивать ежемесячные платежи. <дата> между ней и ответчиком заключен договор потребительского кредита <номер> сроком на 1828 дней, до <дата>, на сумму 400459,45 рублей под 33% годовых, также для образовавшейся задолженности. В настоящее время в связи с тяжелым материальным положением, состоянием здоровья, обострением хронических заболеваний, истец не имеет возможности исполнять свои кредитные обязательства перед <ФИО>1. <дата> Кировским районным судом г.Астрахани вынесено решение о взыскании с <ФИО>4 в пользу <ФИО>1 задолженности по кредитному договору <номер> от <дата> в размере 460105, 69 рублей. Однако, договор до настоящего времени не расторгнут <ФИО>1. Просила суд расторгнуть договор потребительского кредита <номер>, заключенный <дата> между ней и АО «Банк Русский Стандарт».

В судебном заседании истец <ФИО>2 исковые требования поддержала в полном объеме, просила их удовлетворить.

Представитель ответчика АО «Банк Русский Стандарт» <ФИО>5 в судебном заседании иск не признала, в удовлетворении просила отказать.

Суд, выслушав истца, представителя ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В соответствии со ст.30 Федерального закона РФ от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Статьей 431 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В силу п.1 ст.450 Гражданского кодекса РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии со ст.451 Гражданского кодекса РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях...

Согласно пункту 2 статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации, если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: 1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; 2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; 3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; 4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Исходя из содержания данной нормы права следует, что лицо, требующее расторжения действующего договора, должно доказать наличие существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора.

В соответствии с абз.2 п.1 ст.451 Гражданского кодекса РФ, изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Таким образом, одним из условий реализации данного способа расторжения или изменения договора является то, что наступившие обстоятельства должны являться на момент заключения сделки заведомо непредвиденными, что прямо следует из абз.2 п.1 ст.451 Гражданского кодекса РФ, пп.1 п.2 ст.451 Гражданского кодекса РФ.

При отсутствии добровольного соглашения сторон, расторжение договора по требованию заинтересованной стороны в порядке ст.451 Гражданского кодекса Российской Федерации возможно лишь в судебном порядке лишь при наличии исключительных обстоятельств.

Судом установлено, что <дата> между <ФИО>2 и АО «<ФИО>1» был заключен договор потребительского кредита <номер> сроком на 1828 дней, до <дата>, на сумму 400459,45 рублей под 33% годовых для погашения задолженности по заключенным между Банком и ней договорам №<номер>, <номер>. Условия договора предусмотрены в его составных частях: заявлении о предоставлении потребительского кредита, анкете, Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, Условиях по обслуживанию кредитов.

<ФИО>2 заполнив и подписав заявление и анкету на оформление договора, выразила, тем самым, свое согласие на получение кредита в соответствии с Тарифами и Индивидуальными условиями <ФИО>1, с которыми она была ознакомлена до заключения договора, что подтверждается ее подписью на заявлении и анкете.

Согласно п.11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, кредит предоставляется <ФИО>1 Заемщику для погашения задолженности по заключенным между <ФИО>1 и Заемщиком договорам №<номер>, <номер>.

В соответствии с пунктом 14 Индивидуальных условий, Заемщик, подписывая настоящий документ, соглашается с Условиями по обслуживанию кредитов, являющимися общими условиями договора потребительского кредита, а также подтверждает, что он ознакомлен с данным документом и понимает его содержание.

<ФИО>1 выполнил свои обязательства, осуществив кредитование клиента. <ФИО>2 своими действиями подтвердила факт заключения кредитного договора, согласившись с его условиями, воспользовавшись правом на получение кредитных денежных средств.

В связи с ненадлежащим исполнением истцом <ФИО>2 условий договора образовалась задолженность в размере 531683, 49 рублей из них: основной долг – 370186,30 рублей, проценты за пользование кредитом – 59919, 39 рублей, неустойка за нарушение срока возврата основного долга – 101577, 80 рублей. В связи с чем <ФИО>1 обратился с требованием о взыскании задолженности.

Решением Кировского районного суда г.Астрахани от <дата> исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к <ФИО>2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворены частично. Взыскано с <ФИО>2 в пользу АО «Банк русский Стандарт» сумма задолженности по кредитному договору в размере 460105,69 рублей, судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 7801, 05 рубль.

В обоснование требований иска истец <ФИО>2 ссылается на ухудшение материального положения и состояние здоровья.

Учитывая, что заключение кредитного договора совершалось по волеизъявлению обеих сторон, его условия устанавливались сторонами по согласованию, при этом <ФИО>1 взял на себя обязательства по предоставлению кредита, а ответчик по возврату задолженности, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора. Исполнение обязанностей по кредитному договору не поставлено в зависимость от состояния здоровья ответчика, его доходов, получения им каких-либо выплат, действий третьих лиц, изменения курса валюты. Следовательно, независимо от того, изменилось ли физическое состояние истца, изменилось ли его финансовое положение, он обязан выполнять принятые на себя по кредитному договору обязательства. При заключении кредитного договора истец не мог не знать о бремени несения им риска ухудшения своего финансового положения, возможные риски и возможность уменьшения своего ежемесячного дохода, которые возможно было предвидеть при достаточной степени заботливости и осмотрительности, а уменьшение дохода заемщика или отсутствие у заемщика достаточного для погашения кредита источника дохода, не являются основаниями для расторжения кредитного договора, поскольку не являются непредвиденными обстоятельствами.

Как следует из условий заключенного между банком и заемщиком договора потребительского кредита, все риски, связанные с существенным изменением обстоятельств, из которых заемщик исходил при заключении кредитного договора, последний принимает на себя, и такие обстоятельства не являются основанием для изменения или расторжения договора, а также неисполнения заемщиком обязательств по договору.

Таким образом, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, поскольку заявленные истцом обоснования иска о расторжении договора, не относятся к числу тех, возникновение которых нельзя было предвидеть.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований <ФИО>2 к Акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» о расторжении договора потребительского кредита <номер> от <дата> - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Астраханский областной суд в течение месяца с момента изготовления его полного текста.

Полный текст решения изготовлен <дата>.

Судья З.Д. Аверьянова