Решение № 2-4038/2017 2-4038/2017~М-4483/2017 М-4483/2017 от 14 декабря 2017 г. по делу № 2-4038/2017

Дело № 2-4038/2017

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Киров 15 декабря 2017 года

Октябрьский районный суд города Киров в составе председательствующего судьи Гродниковой М.В.,

при секретаре судебного заседания Левановой К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО КБ «Хлынов» к ФИО1 о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по кредитным договорам,

У С Т А Н О В И Л:

АО КБ «Хлынов» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности по ним. В обоснование заявленных требований указано, что договор потребительского кредита состоит из общих и индивидуальных условий. Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита <***> от 20.10.2014 ФИО1 предоставлен кредит в сумме 130.000 руб. на потребительские цели, на срок до 20.10.2018, под 18% годовых. В пункте 6 Индивидуальных условий установлена обязанность заемщика возвращать кредит и уплачивать за пользование кредитом проценты ежемесячными платежами, а также определен размер ежемесячного платежа. Начисление процентов за пользование кредитом банком производится ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита включительно (п. 4.2 общих условий договоров потребительского кредитования).

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика. Как следует из выписки по счету, ответчик неоднократно нарушала условия кредитного договора: вносила платежи не в срок и не в полном объеме.

Согласно п.12 Индивидуальных условий, в случае нарушения заемщиком сроков пользования кредитом, установленных кредитным договором, ответчик обязался уплачивать кроме процентов, начисленных банком на сумму промежуточного платежа по погашению задолженности по основному долгу, неустойку в размере 12% годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности. Неустойка уплачивается за каждый день просрочки, начиная с даты возникновения просроченной задолженности до даты ее погашения (включительно).

По состоянию на 08.08.2017 сумма общей задолженности ответчика по кредитному договору <***> составила 75.669, 39 руб., в том числе, задолженность по уплате процентов по ставке 18% – 6.376, 76 руб., задолженность по неустойке по ставке 12% годовых – 565, 24 руб., задолженность по просроченному основному долгу в размере 68.727, 39 руб.

Кроме того, в связи с неисполнением принятых на себя обязательств, истец вправе требовать от ответчика уплаты процентов по ставке 18% годовых и неустойки по ставке 12% годовых, начисляемых на сумму просроченного основного долга за период с 09.08.2017 по день вступления в силу решения суда. Начисление процентов по договору прекращается после вступления в силу решения суда о расторжении договора.

22.07.2015 согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита <***> ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 160.000 руб. на потребительские цели, на срок до 22.07.2020, с процентной ставкой за пользование суммой кредита в размере 17% годовых.

Начисление процентов за пользование кредитом производится Банком ежемесячно, начиная со дня следующего за днем предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита включительно (п. 4.2 Общих условий договора потребительского кредитования).

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика. Ответчик же принятые на себя обязательства выполняла ненадлежащим образом, неоднократно нарушая условия кредитного договора.

В случае нарушения заемщиком сроков пользования кредитом, установленных кредитным договором, ответчик обязался уплачивать кроме процентов, начисленных банком на сумму промежуточного платежа по погашению задолженности по основному долгу, неустойку в размере 12% годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности. Неустойка уплачивается за каждый день просрочки, начиная с даты возникновения просроченной задолженности до даты ее погашения (включительно) (п. 12 индивидуальных условий).

По состоянию на 05.09.2017 у ФИО1 образовалась задолженность в размере 139.081, 25 руб., в том числе: задолженность по уплате процентов по уплате процентов по ставке 17% годовых в размере 12.716, 90 руб., задолженность по неустойке по ставке 12 % годовых в размере 539, 74 руб., задолженность по просроченному основному долгу в размере 125.824, 61 руб.

В связи с неисполнением ответчиком принятых на себя обязательств, истец вправе требовать от нее (ответчика) уплаты процентов по ставке 17% годовых и неустойки по ставке 12% годовых, начисляемых на сумму просроченного основного долга за период с 06.09.2017 по день вступления в силу решения суда.

19.08.2015 на основании заявления на выпуск банковской карты и согласно Индивидуальным условиям предоставления кредита по карте с кредитным лимитом № от 19.08.2015 ФИО1 установлен кредитный лимит по банковской карте в размере 20.000 руб., на срок действия договора до 19.08.2018, с процентной ставкой за пользование суммой кредита в размере 33% годовых. Тарифный план 05/3.

Согласно п. 4.2 общих условий и п. 6 индивидуальных условий, ответчик обязался ежемесячно вносить на Картсчет сумму не менее суммы минимального платежа. Сумма минимального платежа рассчитывается исходя из фактической задолженности Заемщика на начало дня 1-го числа каждого календарного месяца.

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика. Ответчик же принятые на себя обязательства выполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая условия кредитного договора, последний платеж совершил 07.02.2017.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий при ненадлежащем исполнении ответчиком обязанности по внесению Минимального платежа в срок, предусмотренный кредитным договором, основной долг, в размере суммы, которая не была внесена Заемщиком в установленные сроки на картсчет, выносится на счета просроченной задолженности. Заемщик обязуется уплатить Банку неустойку в размере 20% годовых за каждый день просрочки до даты погашения задолженности.

По состоянию на 05.09.2017 у ФИО1 образовалась задолженность в размере 16.107, 80 руб. в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 33% годовых в размере 2.617 руб., задолженность по неустойке по ставке 20 % годовых в размере 174, 50 руб., задолженность по просроченному основному долгу в размере 13.316, 30 руб.

В связи с неисполнением ответчиком принятых на себя обязательств, истец вправе требовать от ответчика уплаты процентов по ставке 33% годовых и неустойки по ставке 20% годовых от суммы просроченного основного долга, начисляемых на сумму просроченного основного долга за период с 06.09.2017 по день вступления в силу решения суда.

04.07.2017, 02.08.2017 ФИО1 направлены требования о погашении, имеющейся задолженности в полном объеме, расторжении кредитного договора в течение 5 календарных дней, которые ответчиком оставлены без удовлетворения.

Истец просит суд расторгнуть кредитные договоры № № от 20.10.2014, <***> от 22.07.2015, <***> от 19.08.2015, заключенные между сторонами, взыскать в свою пользу с ответчика задолженность по кредитному договору <***> от 20.10.2014 по состоянию на 08.08.2017 в сумме 75.669, 39 руб., из них: задолженность по уплате процентов по ставке 18% годовых – 6.376, 76 руб., задолженность по неустойке по ставке 12% годовых – 565, 24 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 68.727, 39 руб., проценты по ставке 18% годовых и неустойку по ставке 12% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга, за период с 09.08.2017 по день фактического исполнения обязательства, но не далее вступления в силу решения суда.

Взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору <***> от 22.07.2015 по состоянию на 05.09.2017 в сумме 139.081, 25 руб., из них задолженность по уплате процентов по ставке 17% годовых – 12.716, 90 руб., задолженность по уплате неустойки по ставке 12% годовых – 539, 74 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 125.824, 61 руб., проценты по ставке 17% годовых и неустойку по ставке 12% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с 06.09.2017 по день фактического исполнения обязательств, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору <***> от 19.08.2015 по состоянию на 05.09.2017 в сумме 16.107, 80 руб., из них задолженность по уплате процентов по ставке 33 % годовых – 2.617 руб., задолженность по уплате неустойки по ставке 20% годовых – 174, 50 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 13.316, 30 руб., проценты по ставке 33 % годовых и неустойку по ставке 20% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с 06.09.2017 по день фактического исполнения обязательств, но не далее дня вступления в силу решения суда, а также расходы по уплате госпошлины в сумме 5.514, 52 руб.

Представитель истца АО КБ «Хлынов» в судебное заседание не явился, извещен, представил ходатайство о рассмотрении дела без его участия, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, причины неявки суду не известны. Извещена о времени и месте рассмотрения дела по адресу, указанному в исковом заявлении, конверт возвращен в суд с отметкой об истечении срока хранения.

На основании ст. 233 ГПК РФ, с учетом письменного согласия представителя истца, дело рассмотрено судом в порядке заочного производства, в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 главы 42 ГК РФ («Заем»), если иное не предусмотрено правилами § 2 указанной главы и не вытекает из существа кредитного договора (п.2).

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п.1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2).

В силу ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1 ст. 329 ГК РФ установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как установлено в судебном заседании, 20.10.2014 между АОКБ«Хлынов» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, по условиям которого ответчику предоставлен кредит на потребительские цели в размере 130.000 руб., сроком до 20.10.2018, под 18% годовых (л.д. 15-19).

Начисление процентов за пользование кредитом производится банком ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита включительно (п. 4.2 Общих условий договоров потребительского кредитования).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответчик обязан был возвращать кредит и уплачивать за пользование кредитом проценты ежемесячными платежами, включающими в себя промежуточный платеж по погашению задолженности по основному долгу, а также сумму начисленных процентов. Первый платеж по кредиту ответчик обязан был произвести до 30.11.2014, последний платеж до 20.10.2018. Размеры платежей по кредиту были следующими: первый, второй и последующие платежи в размере 3.839 руб., последний платеж – 3.761, 96 руб. (л.д. 15-16).

В случае нарушения ФИО1 сроков пользования кредитом, установленных кредитным договоров, ответчик обязана уплатить кроме процентов, начисленных Банком на сумму промежуточного платежа по погашению задолженности по основному долгу, неустойку в размере 12 % годовых за каждый день просрочки до даты погашения задолженности (п. 12 Индивидуальных условий).

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, в полном объеме перечислив на счет ответчика кредитные средства, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 22-23).

ФИО1 в нарушение указанных положений не выполняла принятые на себя обязательства по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, не производила обязательные ежемесячные платежи в погашение основного долга и не уплачивала истцу проценты за пользование кредитом в размере и в сроки, предусмотренные условиями кредитного договора.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору, по состоянию на 08.08.2017 у ответчика образовалась задолженность в размере 75.669, 39 руб., из них: задолженность по уплате процентов по ставке 18% годовых – 6.376, 76 руб., задолженность по уплате неустойки по ставке 12% годовых – 565, 24 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 68.727, 39 руб. (л.д. 21).

22.07.2015 на основании заявления о выдаче кредита между ФИО1 и АОКБ«Хлынов» был заключен кредитный договор <***> на потребительские цели в сумме 160.000 руб., сроком до 22.07.2020, с процентной ставкой за пользование суммой кредита в размере 17% годовых (л.д. 29).

В силу п. 4.2 Общих условий договора потребительского кредитования, начисление процентов за пользование кредитом производится Банком ежемесячно, начиная со дня следующего за днем предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита включительно.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответчик обязана возвращать кредит и уплачивать за пользование кредитом проценты ежемесячными платежами, включающих в себя промежуточный платеж по погашению задолженности по основному долгу, а также сумму начисленных процентов. Первый платеж по кредиту ответчик обязана произвести до 31.08.2015, последний платеж до 22.07.2020. Размеры платежей по кредиту следующие: первый, второй и последующие платежи в размере 3.994 руб., последний платеж – 3.917, 22 руб. (л.д. 26-28).

В случае нарушения заемщиком сроков пользования кредитом, установленных кредитным договором, ответчик обязалась уплачивать кроме процентов, начисленных банком на сумму промежуточного платежа по погашению задолженности по основному долгу, неустойку в размере 12% годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности. Неустойка уплачивается за каждый день просрочки, начиная с даты возникновения просроченной задолженности до даты ее погашения (включительно) (п. 12 Индивидуальных условий).

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика. Ответчик же принятые на себя обязательства выполняла ненадлежащим образом, неоднократно нарушая условия кредитного договора.

По состоянию на 05.09.2017 у ФИО1 образовалась задолженность в размере 139.081, 25 руб., в том числе: задолженность по уплате процентов по уплате процентов по ставке 17% годовых в размере 12.716, 90 руб., задолженность по неустойке по ставке 12 % годовых в размере 539, 74 руб., задолженность по просроченному основному долгу в размере 125.824, 61 руб. (л.д. 30-31).

19.08.2015 на основании заявления на выпуск банковской карты и в соответствии с Индивидуальными условиями предоставления кредита по карте с кредитным лимитом <***> ФИО1 установлен кредитный лимит по банковской карте в размере 20.000 руб., срок действия договора до 19.08.2018, с процентной ставкой за пользование суммой кредита в размере 33% годовых (л.д. 34).

Согласно п. 4.2 Общих условий и п. 6 Индивидуальных условий, ответчик обязался ежемесячно вносить на картсчет сумму не менее суммы минимального платежа. Сумма минимального платежа рассчитывается исходя из фактической задолженности Заемщика на начало дня 1-го числа каждого календарного месяца (л.д. 10-11, 32-33, 39-40).

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, выпустил на имя ответчика банковскую карту MasterCard/ЕuroCard №, сроком действия до 31.07.2018 и перечислил кредитные средства в полном объеме на счет заемщика. Ответчик же принятые на себя обязательства выполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая условия кредитного договора, последний платеж совершила 07.02.2017.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, при ненадлежащем исполнении ответчиком обязанности по внесению минимального платежа в срок, предусмотренный кредитным договором, основной долг, в размере суммы, не внесенной заемщиком в установленные сроки на картсчет, выносится на счета просроченной задолженности. Заемщик обязуется уплатить Банку неустойку в размере 20% годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности. Неустойка уплачивается за каждый день просрочки, начиная с даты возникновения просроченной задолженности до даты ее погашения (включительно).

По состоянию на 05.09.2017 у ФИО1 образовалась задолженность в размере 16.107, 80 руб. в том числе: задолженность по уплате процентов по уплате процентов по ставке 33% годовых в размере 2.617 руб., задолженность по неустойке по ставке 20 % годовых в размере 174, 50 руб., задолженность по просроченному основному долгу в размере 13.316, 30 руб. (л.д. 36-38).

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по кредитным договорам истец 03.07.2017, 02.08.2017 направил в адрес ФИО1 требования о погашении задолженности и расторжении вышеуказанных кредитных договоров.

Данные требования АО КБ «Хлынов» остались ответчиком не исполненными, до настоящего времени ФИО1 задолженность перед истцом не погасила, доказательств обратного ответчиком не представлено.

Расчеты взыскиваемых с ответчика сумм ФИО1 не оспорены, а арифметическая правильность представленных истцом расчетов не вызывает у суда сомнений, в связи с чем представленные истцом расчеты признаются судом верными и принимаются судом.

При вышеуказанных обстоятельствах, установленных судом, в отсутствие возражений, представленных ответчиком, суд находит подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» задолженности по кредитному договору <***> от 20.10.2014 по состоянию на 08.08.2017 в сумме 75.669, 39 руб.. а также процентов по ставке 18% годовых и неустойки в размере 12% годовых, начисленных на сумму просроченного основного долга, за период с 09.08.2017 по день вступления в силу решения суда; задолженности по кредитному договору <***> от 22.07.2015 по состоянию на 05.09.2017 в сумме 139.081, 25 руб., а также процентов по ставке 17% годовых и неустойки по ставке 12% годовых, начисленных на сумму просроченного основного долга за период с 06.09.2017 по день вступления в силу решения суда; задолженности по кредитному договору № от 19.08.2015 по состоянию на 05.09.2017 в сумме 16.107, 80 руб., процентов по ставке 33 % годовых и неустойки по ставке 20% годовых, начисленных на сумму просроченного основного долга за период с 06.09.2017 по день вступления в силу решения суда.

Истцом заявлено требование о расторжении заключенных между АОКБ «Хлынов» и ФИО1 кредитных договоров <***> от 20.10.2014, <***> от 22.07.2015 и <***> от 19.08.2015.

В силу ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда лишь при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании установлен факт неисполнения ФИО1 принятых на себя обязательств по кредитным договорам, что выразилось в нарушении сроков уплаты основного долга и процентов. Допущенные ответчиком нарушения условий договоров суд признает существенными, всвязи с чем приходит к выводу о том, что требование истца о расторжении кредитных договоров, заключенных между сторонами, подлежит удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № 10252 от 06.10.2017, при подаче иска АОКБ«Хлынов» понесены расходы по уплате госпошлины в сумме 5. 514, 52 руб. (л.д. 9), которые подлежат взысканию с ответчика.

При указанных обстоятельствах, в отсутствие представленных ответчиком возражений и доказательств, требования АОКБ«Хлынов» подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235, 237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск Коммерческого банка «Хлынов» (Акционерное общество) удовлетворить.

Расторгнуть кредитные договоры <***> от 20.10.2014, <***> от 22.07.2015 и <***> от 19.08.2015, заключенные между АО КБ «Хлынов» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АОКБ«Хлынов» задолженность по кредитному договору <***> от 20.10.2014 (по состоянию на 08.08.2017) в сумме 75.669, 39 руб., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 18% годовых – 6.376, 76 руб., задолженность по неустойке по ставке 12% годовых – 565, 24 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 68.727, 39 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу АОКБ«Хлынов» проценты по ставке 18% годовых и неустойку по ставке 12% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга, за период с 09.08.2017 по день фактического исполнения, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Взыскать с ФИО1 в пользу АОКБ«Хлынов» задолженность по кредитному договору <***> от 22.07.2015 (по состоянию на 05.09.2017) в сумме 139.081, 25 руб., из них: задолженность по уплате процентов по ставке 17% годовых – 12.716, 90 руб., задолженность по уплате неустойки по ставке 12% годовых – 539, 74 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 125.824, 61 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу АОКБ«Хлынов» проценты по ставке 17% годовых и неустойку по ставке 12% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с 06.09.2017 по день фактического исполнения, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Взыскать с ФИО1 в пользу АОКБ«Хлынов» задолженность по кредитному договору <***> от 19.08.2015 (по состоянию на 05.09.2017) в сумме 16.107, 80 руб., из них: задолженность по уплате процентов по ставке 33 % годовых – 2.617 руб., задолженность по уплате неустойки по ставке 20% годовых – 174, 50 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 13.316, 30 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу АОКБ«Хлынов» проценты по ставке 33 % годовых и неустойку по ставке 20% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с 06.09.2017 по день фактического исполнения, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Взыскать с ФИО1 в пользу АОКБ«Хлынов» расходы, связанные с уплатой госпошлины, в размере 5. 514, 52руб.

Ответчик вправе подать в Октябрьский районный суд города Кирова заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Кировский областной суд через Октябрьский районный суд города Кирова в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления оботмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – втечение месяца со дня вынесения определения суда об отказе вудовлетворении этого заявления.

Судья М.В. Гродникова