Решение № 2-1654/2019 2-1654/2019~М-1487/2019 М-1487/2019 от 22 мая 2019 г. по делу № 2-1654/2019

Дело № 2-1654/2019
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 мая 2019 года г. Киров

Октябрьский районный суд города Кирова в составе:

судьи Кожевникова И.П.,

при секретаре Мочаловой П.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк в лице филиала Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указал, что ПАО Сбербанк на основании заявления на получение карты открыло счет <данные изъяты> и предоставило ФИО1 международную банковскую кредитную карту Visa Classic <данные изъяты>. В соответствии с п. 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях в соответствии с Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом – 19% годовых. Согласно Условиям погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям или полностью путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте. Поскольку платежи по карте производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету образовалась просроченная задолженность в сумме 232 432 руб. 09 коп., в том числе: просроченный основной долг – 225819 руб. 11 коп., неустойка– 6 612 руб. 98 коп. Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, данное требование не исполнено. Просят взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по кредитной карте Visa Classic <данные изъяты> в размере 232 432 руб. 09 коп., в том числе: просроченный основной долг – 225 819 руб. 11 коп., неустойку за просроченный основной долг – 6 612 руб. 98 коп., а также расходы по уплате госпошлины в размере 5 524 руб. 32 коп.

В судебное заседание истец ПАО Сбербанк не явились, в иске просили рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка, согласны рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства. Представили дополнения к иску, согласно которому сообщили, что дата образования ссудной задолженности ФИО1 24.01.2018, то есть просят считать период взыскания задолженности в размере 232 432 руб. 09 коп. с 24.01.2018 по 17.04.2019.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена, просила рассмотреть дело без ее участия. Направила в суд возражения по иску, в которых указала, что не согласна с требованием истца о взыскании с нее (ФИО1) в пользу Банка суммы просроченных процентов в размере 6 612 руб. 98 коп. Полагает, что указанная сумма по своей природе является штрафной санкцией, так как по условиям договора начислялась с момента нарушения обязательства, а, следовательно, должна считаться неустойкой (в соответствии со ст. 330 ГК РФ). Считает также, что неустойка в общей сумме 6 612 руб. 98 коп. начислена ей истцом незаконно и по существу является злоупотреблением правом, так как потери истца покрываются ставкой рефинансирования ЦБ РФ. Она (ответчик) категорически не согласна с предъявленной суммой неустойки, полагает, что истец начислил ее незаконно. Просила применить последствия пропуска ПАО Сбербанк срока исковой давности, отказать истцу в удовлетворении требований в части взыскания неустойки, пропорционально уменьшить размер взыскиваемой госпошлины.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее, ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В силу ст. 809 ч.1 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ч.1 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (ст. 310 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что 04.10.2010 ПАО Сбербанк на основании заявления ФИО1 на получение карты открыло счет <данные изъяты> и предоставило истцу международную банковскую кредитную карту Visa Classic <данные изъяты> с лимитом кредита в сумме 20000 руб., процентная ставка по кредиту под 19 % годовых, срок пользования кредитом - 36 месяцев,. минимальный ежемесячный платеж – 10 %, дата платежа – не позднее 20 дней с даты формирования отчета (л.д. 16).

На дату подачи указанного заявления должник был ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, о чем свидетельствует подпись ответчика на заявлении на получение кредитной карты.

В ходе судебного заседания установлено, что Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк в совокупности с Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным ответчиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам в совокупности являются заключенным между ответчиком и Банком договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление ответчику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (л.д. 32-41).

Согласно п. 3.4 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты, в случае, если сумма операции по карте превышает сумму доступного лимита, Банк предоставляет держателю кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по счету карты в полном объеме на условии его возврата в течение 20-ти дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция.

В соответствии с п. 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях в соответствии с Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету до даты погашения задолженности.

Согласно п. 3.6 Условий держатель осуществляет частичное или полное погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в Отчете.

Согласно раздела 2 Условий, отчет – это ежемесячный отчет по карте содержащий информацию о дате и сумме обязательного платежа, доступном лимите и общей задолженности на дату отчета, информацию обо всех операциях по основной и дополнительной картам, проведенном по счету за отчетный период.

Согласно п. 3.7 Условий погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты.

Согласно п. 3.9 Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного Обязательного платежа до полной оплаты Держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

В нарушение Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, ответчик несвоевременно и не в полном объеме производила платежи по карте.

Однако, в нарушение указанных Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, ответчик платежи по карте в счет погашения задолженности производил несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем образовалась задолженность в сумме 232 432 руб. 09 коп.

Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, и уплате неустойки. Однако, данное требование ответчиком не исполнено, доказательств обратного ФИО1 суду не представлено.

Согласно расчету Банка задолженность ответчика по кредитной карте Visa Classic <данные изъяты> за период с 24.01.2018 по 17.04.2019 составляет в размере 232 432 руб. 09 коп., в том числе: просроченный основной долг – 225 819 руб. 11 коп., неустойка за просроченный основной долг – 6 612 руб. 98 коп.

Представленный истцом расчет судом проверен, и признан арифметически правильным, контррасчет задолженности ответчиком суду не представлен.

Таким образом, с учетом того, что факт нарушения ответчиком условий договора кредитной карты от 04.10.2010 установлен материалами дела, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с ответчика ФИО1 задолженности по договору кредитной карты, образовавшуюся за период с 24.01.2018 по 17.04.2019 в размере 232 432 руб. 09 коп., в том числе: просроченный основной долг – 225 819 руб. 11 коп., неустойка за просроченный основной долг – 6 612 руб. 98 коп.

При этом, суд не может принять во внимание довод ответчика о несоразмерности неустойки в размере 6 612 руб. 98 коп. и о применении положений ст. 333 ГК РФ, в силу следующего:

Применение судом ст. 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных отношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

На основании части 1 статьи 56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об её уменьшении (« Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденный Президиумом Верховного Суда РФ от 22.05.2013 года).

Таким образом, положение ч. 1 ст. 333 ГК РФ не допускает возможности решения судом вопроса о снижении размера неустойки по мотиву явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства- без предоставления ответчиком доказательств, подтверждающих такую несоразмерность.

Между тем, требуемая истцом неустойка в размере 6 612 руб. 98 коп. является соразмерной последствиям нарушения обязательств, оснований для снижения её размера либо признания её незаконности у суд не имеется.

При этом, суд находит несостоятельным довод ответчика о том, что сумма неустойки в размере 6 612 руб. 98 коп. фактически является штрафной санкцией и подлежит снижению на основании ст. 333 ГК РФ, поскольку взыскание неустойки за несвоевременное погашение обязательного платежа установлено Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (пункт 3.9 Условий).

Кроме того, исходя из конкретных обстоятельств по делу, размера имеющейся у ответчик перед истцом задолженности, периода просрочки, суд не находит оснований для снижения размера неустойки, заявленной ПАО Сбербанк к взысканию в сумме 6 612 руб. 98 коп., в связи с чем исковые требования истца в данной части подлежат удовлетворению в полном объеме.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении судом последствий пропуска истцом сроков исковой давности.

Статьями 195, 196 ГК РФ предусмотрено, что исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

Как следует из материалов дела, ФИО1 стала нарушать свои обязательства перед Банком в период с 24.01.2018 по 17.04.2019, а именно: неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (п.3.6 Общих условий).

Установлено, что 24.01.2018 Банк расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.

В связи с нарушением ответчиком принятых на себя обязательств ПАО Сбербанк обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности в общей сумме 267003,22руб.

07.08.2018 мировым судьей был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности в вышеуказанном размере, данный судебный приказ был отменен 21.03.2018.

При указанных обстоятельствах, с учетом времени, с которого ФИО1 перестала исполнять принятые на себя обязательства по кредитному договору, суд не находит оснований для применения последствий пропуска сроков исковой давности.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежным поручениям от 25.04.2019 и 30.07.2018, при подаче иска ПАО Сбербанк были понесены расходы по уплате госпошлины в сумме 5 524,32 руб., которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Таким образом, заявленные истцом требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО Сбербанк России в лице филиала Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк задолженность по кредитной карте <данные изъяты> за период с 24.01.2018 по 17.04.2019 в размере 232 432 руб. 09 коп., в том числе: просроченный основной долг – 225 819 руб. 11 коп., неустойка за просроченный основной долг – 6 612 руб. 98 коп., а также расходы по госпошлине в сумме 5524 руб. 32 коп.

Решение может быть обжаловано сторонами в Кировский областной суд путём подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд города Кирова в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Судья И.П. Кожевникова

Мотивированное решение изготовлено 23 мая 2019 года.