Решение № 2-1274/2020 2-1274/2020~М-979/2020 М-979/2020 от 23 июля 2020 г. по делу № 2-1274/2020

Дело № 2-1274/2020

22RS0015-01-2020-001713-81


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новоалтайск 24 июля 2020 года

Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Мартыновой И.А.,

при секретаре Подсосонной С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО Коммерческий Банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 19.01.2012 <***>

УСТАНОВИЛ:

ООО КБ «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании в задолженности по кредитному договору от 19.01.2012 НОМЕР в размере 610 193,30 рублей, судебных расходов по оплате госпошлины в размере 9 302 рубля, указав в обоснование исковых требований, что 19.01.2012 по кредитному договору <***> ООО КБ «АйМаниБанк» предоставил ФИО1 кредит в сумме 148 080 рублей на срок до 19.01.2017 с уплатой 19 % годовых.

По условиям договора заемщик ФИО1 принял на себя обязательство погашать полученный кредит ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

В случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Заемщик уплачивает неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности, за каждый день просрочки.

Однако в результате ненадлежащего исполнения Заемщиком условий кредитного договора по состоянию на ДАТА образовалась задолженность в размере 610 193,30 рублей, из расчета:

73 147,89 рублей - неисполненные обязательства по основному долгу;

14 632,45 рублей – не уплаченные проценты за пользование заемными средствами,

434 645,13 рублей – неустойка за нарушение сроков возврата кредита,

87 767,83 рубля- неустойка за нарушение сроков оплаты процентов за пользование кредитом.

Истец указывает, что ДАТА права требования по кредитному договору <***> были уступлены ООО «Бизнес Инвест» на основании договора уступки прав требования НОМЕР; и возвращены истцу права требования ДАТА на основании дополнительного соглашения НОМЕР к договору НОМЕР

Истец в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие; отказа от иска не поступило.

Ответчик в судебное заседание не явился, отзыва на исковое заявление не представлено.

Исследовав и оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В силу требований ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. При этом в соответствии с требованиями ч. 2 ст. 68 ГПК РФ признание стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования или возражения, освобождает последнюю от необходимости дальнейшего доказывания этих обстоятельств.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В силу статей 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункт 1 статьи 432 ГК РФ).

Как усматривается из материалов дела и не оспаривается сторонами, единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. Тем не менее, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении-анкете, графике платежей, Общих условиях предоставления кредитов с использованием банковской карты.

Согласно общих условий заключение договора счета производится в порядке присоединения клиента к общим условиям путем подачи письменного заявления установленной формы о присоединении к Условиям и его акцепта Банком. Кредит предоставляется в соответствии с условиями утвержденных тарифов Банка (п.2.1).

Кредит предоставляется Банком клиенту в сумме и на срок, указанных в заявлении, путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным с даты такого зачисления. Платежным средством по счету является банковская карта (п.2.6).

График платежей передается Банком клиенту при оформлении заявления (п.2.8).

За пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в тарифах. Банк начисляет проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита (погашения основного долга), а в случае выставления клиенту Заключительного требования- по дату оплаты Заключительного требования. Проценты начисляются Банком на сумму основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части. Размер процентной ставки по кредиту, указанный в тарифах, остается неизменным в течение всего срока действия договора (п.2.9).

При возникновении пропущенного платежа клиент обязан уплатить Банку плату за пропуск очередного платежа в размере, оговоренном в Тарифах (п.6.2).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ «Заем и кредит».

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (ст. 807 ГКРФ).

Как усматривается из материалов дела, и не оспаривается сторонами, ДАТА между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты о присоединении к Условиям предоставления кредита с использованием банковской карты) <***> сумму 148 080 рублей на срок до ДАТА, с уплатой 19 % годовых.

В силу прямого указания п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Заем относится к односторонним договорам. После его заключения и передачи заемных средств, все обязанности по договору несет заемщик. Займодавец приобретает по договору только права.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, предоставил Заемщику в порядке и на условиях, изложенных в кредитном договоре, кредитные средства в сумме 148 080 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

В силу ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить Займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По условиям кредитования заемщик ФИО1 принял на себя обязательство погашать кредит и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

В графике погашения кредита, который является неотъемлемой составляющей кредитного договора, отмечены даты, не позднее которых заемщик обязан вносить ежемесячные платежи, указаны суммы, которые подлежат направлению на погашение основного долга и процентов по договору из каждого поступившего платежа, в соответствии с которым величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита и процентов за пользование составляет 3 880 рублей, размер последнего платежа, подлежащего внесению ДАТА, составляет 3 724 рубля, размер полной суммы кредитного обязательства составляет 238 604,21 рубль.

Как усматривается из материалов дела, последний платеж в погашение задолженности по кредитному договору от ДАТА № КМД1827120119\2225 от заемщика ФИО1 поступил ДАТА.

Требование Банка о возврате кредита, а также процентов, начисленных за срок пользования денежными средствами и пени, ответчиком оставлено без удовлетворения.

По состоянию на ДАТА общая задолженность по кредиту составляет 610 193,30 рублей, из расчета:

73 147,89 рублей - неисполненные обязательства по основному долгу;

14 632,45 рублей – не уплаченные проценты за пользование заемными средствами,

522 412,96 рублей – неустойка за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользованием им.

Доказательств, подтверждающих исполнение обязательств, ответчиком суду не представлено.

Таким образом, требование ООО Коммерческий Банк «АйМаниБанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от ДАТА <***> в части основного долга и процентов за пользование кредитными средствами на общую сумму 87 780,34 рубля, является правомерным и подлежит удовлетворению.

Кроме того, Банком начислены штрафные санкции (неустойка) за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование им, в размере 522 412,96 рублей.

Действительно, положениями ст. 330 ГК РФ предусмотрено взыскание с должника денежной суммы (неустойки, штрафа, пеней) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Между тем, гражданское законодательство предусматривает неустойку (пени, штраф) в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение (ст. ст. 329-330 ГК РФ); а право снижения размера неустойки (пени, штрафа) предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

При этом суд принимает во внимание позицию Конституционного Суда РФ, изложенную в определении от ДАТА НОМЕР – О, согласно которой в п. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а по существу о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения. Полное освобождение от уплаты неустойки (пени) на основании ст. 333 ГК РФ не допускается.

Аналогичные положения содержит Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации НОМЕР от ДАТА. Так при взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Таким образом, исходя из общих принципов гражданского законодательства, меры защиты нарушенного права должны носить компенсационный характер и не могут являться средством обогащения за счет контрагента по обязательству.

При установленных обстоятельствах дела, суд приходит к выводу о явном нарушении баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Учитывая компенсационную природу штрафной санкции, исходя из положений ст.333 ГК РФ, с учетом разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, данных в постановлении от 24.03.2016 № 7 о том, что неустойка не может быть уменьшена по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации ниже предела, установленного в пункте 6 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, принимая во внимание период просрочки, принципы разумности, а также критерии соразмерности, суд снижает размер заявленных истцом ООО Коммерческий Банк «АйМаниБанк» к взысканию с ФИО1 неустойки до 45 000 рублей.

Согласно п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 1 от 21.01.2016 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» Положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Соответственно, в силу требований ч.1 ст.98 ГПК РФ с учетом разъяснения, содержащихся в п.21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 1 от 21.01.2016 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», с ФИО1 в пользу ООО Коммерческий Банк «АйМаниБанк» подлежат взысканию понесенные по делу судебные расходы (уплаченная при подаче искового заявления в суд государственная пошлина) в размере 9 302 рубля.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО Коммерческий Банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО Коммерческий Банк «АйМаниБанк» задолженность по кредитному договору ДАТА <***> в размере 132 780,34 рубля, судебные расходы-9 302 рубля.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд месячный срок со дня изготовления мотивированного решения.

Председательствующий И.А. Мартынова