Решение № 2-1704/2017 2-1704/2017~М-1478/2017 М-1478/2017 от 24 июля 2017 г. по делу № 2-1704/2017

Дело № 2-1704/2017г

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 июля 2017 года Серпуховский городской суд Московской области в составе: председательствующего судьи Калашниковой Ю.А.,

При секретаре судебного заседания Шиндине Н.В.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк ЖилФинанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Банк ЖилФинанс» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 и просит взыскать задолженность по кредитному договору в сумме 1052479,60 рублей; проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % годовых, начисляемых на сумму основного долга 980729,58 рублей, начиная с 26 апреля 2017 года до дня фактического исполнения обязательства; обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру площадью <данные изъяты> кв.м., расположенную по <адрес>, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 2048 800 рублей; взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 19462,40 рублей.

Свои требования истец мотивирует тем, что 02.10.2015 года ФИО1 заключила с ЗАО "Банк ЖилФинанс" кредитный договор <номер>, согласно которому ей были предоставлены денежные средства. Кредитный договор был заключен на следующих условиях: размер кредита - 1 000 000 рублей, аннуитетный платеж - ежемесячно 14680,04 рублей не позднее 10 числа каждого месяца, срок кредита - 182 месяца, проценты за пользование кредитом - <данные изъяты>%, ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору - 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки; обеспечение исполнения обязательств по кредиту - залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по <адрес>. Банк перечислил в соответствии с условиями кредитного договора денежные средства в размере 1000 000 рублей на текущий счет ответчика, ФИО1 сняла перечисленные денежные средства со своего текущего счета. Таким образом, истцом обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме. Ответчиком неоднократно допускалась просрочка исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей по кредитному договору. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств ответчику направлено 14.02.2017 года требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. Размер задолженности по кредитному договору по состоянию на 25.04.2017 года составляет 1052479,60 рублей, из которых: 980729,58 рублей - сумма просроченной задолженности по основному долгу, 49034,05 рублей - сумма просроченной задолженности по процентам; 171,93 рублей - сумма процентов за просроченный основной долг; 1962,30 рублей - сумма пени за нарушение сроков возврата кредита; 14182,37 рублей - сумма пени за нарушение сроков уплаты процентов; 6399,37 рублей - сумма начисленных процентов. Истец просит обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по <адрес>. В отчете об оценке <номер> от 10.05.2017 года стоимость квартиры определена равной 2561000 рублей, в связи с чем, начальная продажная цена составляет 2048800 рублей.

Представитель истца АО «Банк ЖилФинанс» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, требования поддержал.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате и месте рассмотрения дела извещалась надлежаще, неоднократно от ее представителей поступали ходатайства об отложении слушания дела. Возражений относительно заявленных требований не представлено, об уважительной причине неявки ответчик не сообщила.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства. При этом, суд учитывает сроки нахождения дела в суде, отсутствие данных об уважительной причине неявки. Информация о движении по делу доступна на официальном сайте суда.

Третьим лица ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, извещались надлежаще, возражений против заявленных требований не представили.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и третьих лиц в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению.

Как усматривается из материалов дела, 02.10.2015 года между АО "Банк ЖилФинанс" и заемщиком ФИО1 заключен кредитный договор <номер>, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 1 000 000 рублей сроком на 182 месяца с процентной ставкой <данные изъяты>% годовых, размер ежемесячного платежа на дату предоставления кредита составляет 14680,04 рублей (л.д. 20-33).

При подписании кредитного договора ФИО1 была ознакомлена с графиком возврата кредита и уплаты процентов (л.д. 34-38).

В обеспечение обязательств по кредитному договору <номер> от 02.10.2015 года между АО "Банк ЖилФинанс" и ФИО1 заключен договор об ипотеке от 02.10.2015 года, по условиям которого ФИО1 передала банку в залог (ипотеку) квартиру по <адрес>. Ответчиком составлена закладная на принадлежащую ей квартиру в пользу АО "Банк ЖилФинанс" (л.д. 39-44,45-50).

Денежные средства в размере 1000000 рублей перечислены АО "Банк ЖилФинанс" 13.10.2015 года на счет заемщика ФИО1 и ею сняты со счета (л.д. 53-55).

В соответствии с расчетом, представленным стороной истца, задолженность ФИО1 перед АО "Банк ЖилФинанс" по состоянию на 25.04.2017 года составляет 1052479,60 рублей, из которых: 980729,58 рублей - сумма просроченной задолженности по основному долгу, 49034,05 рублей - сумма просроченной задолженности по процентам; 171,93 рублей - сумма процентов за просроченный основной долг; 1962,30 рублей - сумма пени за нарушение сроков возврата кредита; 14182,37 рублей - сумма пени за нарушение сроков уплаты процентов; 14182,37 рублей - сумма начисленных процентов (л.д. 60-66).

В связи с ненадлежащим исполнением условий договора 22.02.2017 года банком в адрес ФИО1 было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору <номер> от 02.10.2015 года (л.д.58-59).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Согласно ст. 432 ГК РФ если между сторонами заключен договор, то соблюдение его условий является обязательными для сторон.

В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила ст.ст.807-818 ГК РФ.

В судебном заседании установлено то обстоятельство, что условия кредитного договора ответчиком надлежаще не исполнялись, до настоящего времени кредит не возвращен, задолженность не погашена.

В соответствии с представленным расчетом, задолженность ответчиком перед банком по состоянию на 25.04.2017 года составляет 1052479,60 рублей.

Размер основной задолженности по кредиту ответчиком не оспорен, доказательств, свидетельствующих о том, что указанный размер является завышенным, не представлено.

В связи с тем, что заемщиком нарушен график погашения задолженности по кредиту и процентов, требование о досрочном полном погашении кредита не исполнено, с ответчика ФИО1 в пользу истца АО "Банк ЖилФинанс" подлежит взысканию просроченная задолженность по основному долгу в размере 980729,58 рублей - сумма просроченной задолженности по основному долгу, 49034,05 рублей - сумма просроченной задолженности по процентам; 171,93 рублей - сумма процентов за просроченный основной долг; 1962,30 рублей - сумма пени за нарушение сроков возврата кредита; 14182,37 рублей - сумма пени за нарушение сроков уплаты процентов; 14182,37 рублей - сумма начисленных процентов. При этом, суд не находит оснований для снижения размера пени и применения ст. 333 ГК РФ, поскольку заявленный размер не является завышенным и соразмерен последствиям нарушения обязательства.

В обеспечении кредитного договора<номер> от 02.10.2015 года сторонами был заключен договор об ипотеке.

В соответствии с закладной, выданной залогодателем ФИО1 в пользу АО "Банк ЖилФинанс", предметом ипотеки является на квартира, расположенная по <адрес>.

Согласно выписке из ЕГРН квартира, расположенная по <адрес>, принадлежит на праве собственности ФИО1 09.10.2015 года зарегистрирована ипотека в пользу АО "Банк ЖилФинанс" (л.д.132-137).

В соответствии с отчетом о рыночной стоимости квартиры <номер>, составленным ООО "Оценка 24" по состоянию на 10.05.2017 года, стоимость квартиры, расположенной по <адрес>, составляет 2561000 рублей (л.д.67-127).

Согласно части 3 статьи 35 Конституции Российской Федерации никто не может быть лишен своего имущества иначе как по решению суда.

В соответствии ст. 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В соответствии со ст. 50 указанного Закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Суд находит обоснованными требования истца об обращении взыскания на предмет залога, поскольку нарушение залогодателем обеспеченного залогом обязательства, значительное.

В силу ч. 1 и ч. 3 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст.349 ГК РФ обращение взыскания, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок (п.1 ст.350 ГК РФ). Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях (п.3 ст.350 ГПК РФ).

Согласно ст. 28.1 Закона РФ «О залоге» реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

Истец просит определить начальную проданную стоимость залоговой квартиры, расположенной по <адрес>, в размере 2048800 рублей, что составляет 80% от рыночной стоимости квартиры, определенной независимым оценщиком ООО "Оценка 24". Данный подход к определению начальной продажной цены заложенного имущества суд находит правильным и считает возможным согласиться с ним.

Ответчик данную оценку не оспорил, доказательств, свидетельствующих о заниженном размере оценки, не представил, ходатайств о содействии суда в предоставлении таких доказательств, не заявлено.

При таких обстоятельствах суд считает возможным определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 80% рыночной стоимости спорной квартиры, установленной независимым оценщиком, в сумме 2048 800 рублей, а также определить способ продажи заложенной квартиры – с публичных торгов.

Разрешая требования истца о взыскании с ФИО1 процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых, начисляемых на сумму основного долга 980729,58 руб., начиная с 26 апреля 2017 года до дня фактического исполнения обязательства, суд находит указанные требования не противоречащими действующему законодательству,

При взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом с 26.04.2017 г. на остаток суммы основного долга по кредиту до дня фактического исполнения обязательств, суд исходит из того, что ответчик, как заемщики, обязана уплачивать проценты на основной долг по кредиту за весь период пользования кредитными денежными средствами до полного погашения задолженности, поскольку кредитный договор не расторгнут, обязательства заемщиков могут быть прекращены только их надлежащим исполнением (ст. 408 ГК РФ).

Согласно п. 5.3 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Поскольку стороны не заключали соглашения о расторжении кредитного договора, данная сделка не была расторгнута также при разрешении по существу настоящего спора, банк вправе требовать взыскания с должника процентов за пользование кредитом, начиная со дня, по который решением суда были взысканы проценты и по день фактического исполнения решения суда о взыскании основного долга.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате госпошлины в сумме 19462 руб. 40 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <дата> рождения, уроженки <адрес>, в пользу Акционерного общества «Банк ЖилФинанс» задолженность по кредитному договору <номер> от 02.10.2015 года в размере 1052 479 руб. 60 коп., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 19462 руб. 40 коп., а всего в сумме 1071 942 руб. (один миллион семьдесят одна тысяча девятьсот сорок два руб. 00 коп.).

Взыскать с ФИО1, <дата> рождения, уроженки <адрес>, в пользу Акционерного общества «Банк ЖилФинанс» проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых, начисляемых на сумму основного долга 980729,58 руб., начиная с 26 апреля 2017 года до дня фактического исполнения обязательства.

Обратить взыскание на заложенное имущество в виде квартиры, площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, путём продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2048800 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения, указав в заявлении обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Московский областной суд через Серпуховский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья: Ю.А. Калашникова

Решение суда в окончательной форме составлено 31 июля 2017 года